（出所：大魚財経ワークショップ）
現在、助貸（貸付代行）業界は転換・調整期にあり、さまざまな違反や不正が頻発している。その中で「借りた後に第三者によって強制的に料金が差し引かれる」ことが、消費者の苦情として 【黒猫の苦情申告クライアントをダウンロード】の深刻な被害事例となっている。
新黄河・大魚財経の記者は、黒猫の苦情申告や消費者保護（消费保）などの苦情プラットフォームからの情報として、上海閃超情報技術有限公司（以下「閃超テクノロジー」）が最近、複数回にわたり同程易融、金瀛花などの助貸プラットフォームを通じて、借り手から会員費を隠れて（インビジブルに）差し引くことで集中した苦情を招いていることを把握した。その背後に映し出されるのは、助貸プラットフォームと権益サービス提供業者が結託して借り手を「刈り取る（収奪する）」という業界の根深い問題だ。
《個人ローン業務における総合的資金調達コストの明示に関する規定》は明確に、各種の貸し手機関が個人ローン業務を行う際、借り手に対しコスト項目ごとの具体的内容、徴収方法、徴収基準、徴収主体をそれぞれ明示する必要があり、さらに次の点を明確に提示しなければならないとしている。すなわち、すでに明示したコスト項目以外は、貸し手機関およびその協力機関が借り手からローンに関連する他のいかなる利息・費用も徴収してはならない。
権益サービス提供業者である閃超テクノロジーは、なぜ複数の助貸プラットフォームを通じて借り手から強制的に課金できるのか。助貸プラットフォームと権益サービス提供業者にまたがるこの差し引き（課金）の混乱の背後には、いったいどのような利益連鎖が隠れているのだろうか？
集中した苦情が「隠れた差し引き（インビジブルな課金）」の手口を暴露
黒猫の苦情申告プラットフォームのデータによると、直近30日間で閃超テクノロジー関連の苦情件数は54件に達している。複数の消費者が、差し引かれる前に当該費用についてまったく知らされていなかったこと、またカスタマーサポートが返金を拒否したケースに遭遇したことを訴えている。デフォルトでのチェック（初期選択）や強制的な抱き合わせが、同社が課金を実行する主要な手段だという。
その差し引き（課金）チャネルは、主に複数の第三者決済機関の接続によって行われる。投書事例および業界情報とあわせて見ると、主要な提携先の第三者決済機関には通聯支付、宝付支付、易宝支付などが含まれている。
ある消費者の苦情によれば、同程Appでローンを申請したところ、10分以内に不明な引き落としとして199元が差し引かれた。閃超テクノロジーのカスタマーサポートは、この費用は消費者が「クイックチャネル」でのチャージをクリックしたことによるVIP会員費であり、返金しないと回答した。しかし当該消費者は、閃超会員や迅速な借り入れに関連する内容を確認していなかったとはっきり述べている。
画像出所：黒猫の苦情申告プラットフォームのスクリーンショット
消費者保護（消费保）プラットフォームでも、別の消費者が同様の困難に遭遇した。該当の消費者によると、2026年1月7日、同程易融で消費ローンを申請した際、プラットフォームは「聚享卡」を独立した課金サービスとして目立つ形で明示せず、デフォルトでのチェックや、隠されたチェックボックス等による強制的な抱き合わせを通じて、当該消費者は知ることもなく、明確に同意していないのに、171元の「聚享卡」費用が自動的に差し引かれたという。
画像出所：消費者保護（消费保）プラットフォームのスクリーンショット
違反した差し引きを見つけた後、当該消費者は最初に同程金融および閃超テクノロジーのカスタマーサポートに連絡し、返金（払い戻し）を申請した。たとえ「有効化していない」「いかなる“聚享卡”の権益も利用していない」と明確に伝えても、相手は「権益はすでに有効化済み」「契約はすでに締結済み」を理由に、返金手続きに応じなかった。
通聯支付以外にも、宝付支付は閃超テクノロジーの違反的な差し引き（課金）における重要な経路だ。黒猫の苦情申告プラットフォームでは、ある消費者が、2026年3月16日、自身の下4桁9408の工商銀行カードから、閃超テクノロジーが宝付支付を通じて無断で199元を差し引いたと訴えている。本人は認可していないし、利用もしていない。返金と、代金引き落とし権限の停止を求めている。
さらに警戒すべきなのは、一部のプラットフォームの課金が単発の行為ではなく、借り入れ後の最初の数か月にわたり継続的に差し引かれることだ。
ある消費者の今年1月の苦情によると、2025年12月23日、金瀛花プラットフォームで借り入れを行った際、会員の権益が強制的に紐づけられ、その後、閃超テクノロジーが最初の月の費用として466.46元、翌月は181.4元を代わりに差し引いた。現在も907元の会員サービス費が支払い待ちの状態だという。
相次いで出てきたこれらの苦情は、隠れた差し引きの背後にある中核的な危害を明らかにしている——一見すると単発の金額が小さい会員費も、借り入れ自体の利息と積み重なることで、借り手の総合的な資金調達コストが大幅に跳ね上がり、規制が定める合規上限をさえ上回る可能性がある。
隠れた差し引きの危害：総合の年換算利率が合規上限を大幅に超過
記者は、閃超テクノロジーによる隠れた差し引きが、本質的には「名目上は合規だが、実質的に追加料金を隠して加算する（隐性加费）」という方法で、借り手の総合的な資金調達コストを押し上げており、一部の借り入れの実際の年換算利率はすでに24%の合規上限を大きく超えていることに注目した。
黒猫の苦情申告プラットフォームの中で、ある消費者は次のように訴えている。同消費者は以前、芸豆花プラットフォームで複数回借り入れを行った。そのうち2026年1月4日に実行・下りた1件の借り入れでは、元本が12000元で、毎月の返済額が1134.72元、返済期間は12期だった。IRR利率計算機で計算すると、この借り入れの名目年利率は24%だった。
しかし当該消費者は、融資が成功して口座に着金した直後に、すぐ811.02元の会員費が差し引かれ、その後2月からは毎月315.4元の会員費が自動的に差し引かれるようになり、しかも当該会員費の差し引きは6か月間継続する必要があったと述べている。新黄河・大魚財経はIRR計算の数式で算出したところ、この借り入れの実際の総合的な年換算コストは約69.4%で、24%の合規上限を大きく上回っている。
この消費者は苦情の中で、プラットフォームに対し、以後の会員費の差し引きを取り消し、すでに閃超テクノロジーによって差し引かれた会員費を返還し、さらに借り入れのうち24%以上を超える利息も返還するよう明確に要求した。
閃超テクノロジーの違反的な運用は偶然ではない。同社のビジネスモデルと自身の立ち位置には明らかなズレがあり、これが一部の権益サービス提供業者が助貸業界の転換期に置かれた「グレーな生存状態」を反映している。
公開情報によると、閃超テクノロジーは2023年に設立され、法定代表者および第1位の株主はヤン・ジャーニン（杨佳宁）だ。同社の採用プラットフォームの情報では、同社は対外的に、主に金融機関に対して権益サービス、分割型の商城（ショッピングモール）などの統合ソリューションを提供していると宣伝している。しかし苦情事例から見る限り、その実際の業務は、助貸プラットフォームと提携し、隠れた抱き合わせによって会員費を徴収する方向に偏っており、本質的には「実質的な料金徴収ツール（変相收费工具）」に堕している。
注目すべきは、閃超テクノロジーが引き起こした強制的な差し引きに関する苦情の波が、単一企業の行為ではなく、助貸業界の転換期の混乱の縮図であるという点だ。
規制が厳格化し、業界の入れ替えが進む背景の中で、一部の助貸プラットフォームは収益を維持するために第三者の権益サービス提供業者と結託し、隠れた差し引き、強制的な抱き合わせなどの手段で借り手を「刈り取る」状況が広がってきており、すでに複数の機関が巻き込まれている。
これまで新黄河・大魚財経は、青松融プラットフォームが権益サービス提供業者の深圳荔枝雲服技術有限公司と提携し、類似のモデルで消費者から高額な会員費を徴収していたことを報じてきた。この結果、借り手が過度に高い総合的な資金調達コストを負担することになり、閃超テクノロジーの運用と同じようなものだ。
最近、助貸プラットフォームで借り入れた後に第三者企業が高額な会員費を差し引くという現象が、複数のメディアから注目を集めている。
たとえば3月24日、ある消費者が広東民声ホットラインにて、2026年3月21日に58好借プラットフォームで19800元を借り入れたが、借り入れ後1時間も経たないうちに、閃態ネットワークが易宝支付を通じて1500元を差し引いたと報告した。同消費者は、当該差し引きに関してまったく知らなかったと述べている。
番組の司会者が58好借のカスタマーサポートに連絡し、第三者である閃態ネットワークがなぜ消費者の口座から差し引けるのかを尋ねたところ、カスタマーサポートは「双方は提携関係にある」とだけ述べ、具体的な提携モデルについての詳細説明をせずに電話を切った。
このように回答を避ける態度は、助貸プラットフォームと第三者の権益サービス提供業者の提携における不透明性をさらに浮き彫りにし、この種の混乱に対する規制の難しさも高めている。
いったい誰が、混乱の発生を黙認しているのか？
関係者によれば、この種の混乱が生まれることには、三者の「暗黙の協力」が欠かせない。すなわち、閃超テクノロジーは会員権益サービス提供業者として、「隠れた抱き合わせ」や「強制的な差し引き」の形で、自社の収益を消費者の知る権利・選ぶ権利の侵害の上に築き、市場の公平原則に反している。
同程易融、金瀛花などの助貸プラットフォームは、流入（集客）口となりながら、提携の審査義務や消費者への告知責任を果たせておらず、さらに利益分配などが絡んでいる疑いさえあり、この種の混乱の温床となっている。
一方で通聯支付、宝付支付などの第三者決済機関は、違反的に閃超テクノロジーに代金引き落としのチャネルを提供しており、顧客の認可（授权）に関する審査義務を厳格に履行していない。
近日、多数の消費者の苦情で出ている強制的な差し引きの問題について、新黄河・大魚財経は同程易融の運営会社である上海智立方信息技术有限公司、上海闪超信息科技有限公司にそれぞれ取材依頼書を送付した。この記事の発稿時点では、双方からの返信はまだ届いていない。
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助貸しの裏での不正引き落とし罠：シャインチャオテクノロジーが強制的に料金を引き落としたと通報される、誰が権利サービス提供者の「収穫」を放任しているのか？
（出所：大魚財経ワークショップ）
現在、助貸（貸付代行）業界は転換・調整期にあり、さまざまな違反や不正が頻発している。その中で「借りた後に第三者によって強制的に料金が差し引かれる」ことが、消費者の苦情として 【黒猫の苦情申告クライアントをダウンロード】の深刻な被害事例となっている。
新黄河・大魚財経の記者は、黒猫の苦情申告や消費者保護（消费保）などの苦情プラットフォームからの情報として、上海閃超情報技術有限公司（以下「閃超テクノロジー」）が最近、複数回にわたり同程易融、金瀛花などの助貸プラットフォームを通じて、借り手から会員費を隠れて（インビジブルに）差し引くことで集中した苦情を招いていることを把握した。その背後に映し出されるのは、助貸プラットフォームと権益サービス提供業者が結託して借り手を「刈り取る（収奪する）」という業界の根深い問題だ。
《個人ローン業務における総合的資金調達コストの明示に関する規定》は明確に、各種の貸し手機関が個人ローン業務を行う際、借り手に対しコスト項目ごとの具体的内容、徴収方法、徴収基準、徴収主体をそれぞれ明示する必要があり、さらに次の点を明確に提示しなければならないとしている。すなわち、すでに明示したコスト項目以外は、貸し手機関およびその協力機関が借り手からローンに関連する他のいかなる利息・費用も徴収してはならない。
権益サービス提供業者である閃超テクノロジーは、なぜ複数の助貸プラットフォームを通じて借り手から強制的に課金できるのか。助貸プラットフォームと権益サービス提供業者にまたがるこの差し引き（課金）の混乱の背後には、いったいどのような利益連鎖が隠れているのだろうか？
集中した苦情が「隠れた差し引き（インビジブルな課金）」の手口を暴露
黒猫の苦情申告プラットフォームのデータによると、直近30日間で閃超テクノロジー関連の苦情件数は54件に達している。複数の消費者が、差し引かれる前に当該費用についてまったく知らされていなかったこと、またカスタマーサポートが返金を拒否したケースに遭遇したことを訴えている。デフォルトでのチェック（初期選択）や強制的な抱き合わせが、同社が課金を実行する主要な手段だという。
その差し引き（課金）チャネルは、主に複数の第三者決済機関の接続によって行われる。投書事例および業界情報とあわせて見ると、主要な提携先の第三者決済機関には通聯支付、宝付支付、易宝支付などが含まれている。
ある消費者の苦情によれば、同程Appでローンを申請したところ、10分以内に不明な引き落としとして199元が差し引かれた。閃超テクノロジーのカスタマーサポートは、この費用は消費者が「クイックチャネル」でのチャージをクリックしたことによるVIP会員費であり、返金しないと回答した。しかし当該消費者は、閃超会員や迅速な借り入れに関連する内容を確認していなかったとはっきり述べている。
画像出所：黒猫の苦情申告プラットフォームのスクリーンショット
消費者保護（消费保）プラットフォームでも、別の消費者が同様の困難に遭遇した。該当の消費者によると、2026年1月7日、同程易融で消費ローンを申請した際、プラットフォームは「聚享卡」を独立した課金サービスとして目立つ形で明示せず、デフォルトでのチェックや、隠されたチェックボックス等による強制的な抱き合わせを通じて、当該消費者は知ることもなく、明確に同意していないのに、171元の「聚享卡」費用が自動的に差し引かれたという。
画像出所：消費者保護（消费保）プラットフォームのスクリーンショット
違反した差し引きを見つけた後、当該消費者は最初に同程金融および閃超テクノロジーのカスタマーサポートに連絡し、返金（払い戻し）を申請した。たとえ「有効化していない」「いかなる“聚享卡”の権益も利用していない」と明確に伝えても、相手は「権益はすでに有効化済み」「契約はすでに締結済み」を理由に、返金手続きに応じなかった。
通聯支付以外にも、宝付支付は閃超テクノロジーの違反的な差し引き（課金）における重要な経路だ。黒猫の苦情申告プラットフォームでは、ある消費者が、2026年3月16日、自身の下4桁9408の工商銀行カードから、閃超テクノロジーが宝付支付を通じて無断で199元を差し引いたと訴えている。本人は認可していないし、利用もしていない。返金と、代金引き落とし権限の停止を求めている。
さらに警戒すべきなのは、一部のプラットフォームの課金が単発の行為ではなく、借り入れ後の最初の数か月にわたり継続的に差し引かれることだ。
ある消費者の今年1月の苦情によると、2025年12月23日、金瀛花プラットフォームで借り入れを行った際、会員の権益が強制的に紐づけられ、その後、閃超テクノロジーが最初の月の費用として466.46元、翌月は181.4元を代わりに差し引いた。現在も907元の会員サービス費が支払い待ちの状態だという。
画像出所：消費者保護（消费保）プラットフォームのスクリーンショット
相次いで出てきたこれらの苦情は、隠れた差し引きの背後にある中核的な危害を明らかにしている——一見すると単発の金額が小さい会員費も、借り入れ自体の利息と積み重なることで、借り手の総合的な資金調達コストが大幅に跳ね上がり、規制が定める合規上限をさえ上回る可能性がある。
隠れた差し引きの危害：総合の年換算利率が合規上限を大幅に超過
記者は、閃超テクノロジーによる隠れた差し引きが、本質的には「名目上は合規だが、実質的に追加料金を隠して加算する（隐性加费）」という方法で、借り手の総合的な資金調達コストを押し上げており、一部の借り入れの実際の年換算利率はすでに24%の合規上限を大きく超えていることに注目した。
黒猫の苦情申告プラットフォームの中で、ある消費者は次のように訴えている。同消費者は以前、芸豆花プラットフォームで複数回借り入れを行った。そのうち2026年1月4日に実行・下りた1件の借り入れでは、元本が12000元で、毎月の返済額が1134.72元、返済期間は12期だった。IRR利率計算機で計算すると、この借り入れの名目年利率は24%だった。
しかし当該消費者は、融資が成功して口座に着金した直後に、すぐ811.02元の会員費が差し引かれ、その後2月からは毎月315.4元の会員費が自動的に差し引かれるようになり、しかも当該会員費の差し引きは6か月間継続する必要があったと述べている。新黄河・大魚財経はIRR計算の数式で算出したところ、この借り入れの実際の総合的な年換算コストは約69.4%で、24%の合規上限を大きく上回っている。
この消費者は苦情の中で、プラットフォームに対し、以後の会員費の差し引きを取り消し、すでに閃超テクノロジーによって差し引かれた会員費を返還し、さらに借り入れのうち24%以上を超える利息も返還するよう明確に要求した。
画像出所：黒猫の苦情申告プラットフォームのスクリーンショット
閃超テクノロジーの違反的な運用は偶然ではない。同社のビジネスモデルと自身の立ち位置には明らかなズレがあり、これが一部の権益サービス提供業者が助貸業界の転換期に置かれた「グレーな生存状態」を反映している。
公開情報によると、閃超テクノロジーは2023年に設立され、法定代表者および第1位の株主はヤン・ジャーニン（杨佳宁）だ。同社の採用プラットフォームの情報では、同社は対外的に、主に金融機関に対して権益サービス、分割型の商城（ショッピングモール）などの統合ソリューションを提供していると宣伝している。しかし苦情事例から見る限り、その実際の業務は、助貸プラットフォームと提携し、隠れた抱き合わせによって会員費を徴収する方向に偏っており、本質的には「実質的な料金徴収ツール（変相收费工具）」に堕している。
注目すべきは、閃超テクノロジーが引き起こした強制的な差し引きに関する苦情の波が、単一企業の行為ではなく、助貸業界の転換期の混乱の縮図であるという点だ。
規制が厳格化し、業界の入れ替えが進む背景の中で、一部の助貸プラットフォームは収益を維持するために第三者の権益サービス提供業者と結託し、隠れた差し引き、強制的な抱き合わせなどの手段で借り手を「刈り取る」状況が広がってきており、すでに複数の機関が巻き込まれている。
これまで新黄河・大魚財経は、青松融プラットフォームが権益サービス提供業者の深圳荔枝雲服技術有限公司と提携し、類似のモデルで消費者から高額な会員費を徴収していたことを報じてきた。この結果、借り手が過度に高い総合的な資金調達コストを負担することになり、閃超テクノロジーの運用と同じようなものだ。
最近、助貸プラットフォームで借り入れた後に第三者企業が高額な会員費を差し引くという現象が、複数のメディアから注目を集めている。
たとえば3月24日、ある消費者が広東民声ホットラインにて、2026年3月21日に58好借プラットフォームで19800元を借り入れたが、借り入れ後1時間も経たないうちに、閃態ネットワークが易宝支付を通じて1500元を差し引いたと報告した。同消費者は、当該差し引きに関してまったく知らなかったと述べている。
番組の司会者が58好借のカスタマーサポートに連絡し、第三者である閃態ネットワークがなぜ消費者の口座から差し引けるのかを尋ねたところ、カスタマーサポートは「双方は提携関係にある」とだけ述べ、具体的な提携モデルについての詳細説明をせずに電話を切った。
このように回答を避ける態度は、助貸プラットフォームと第三者の権益サービス提供業者の提携における不透明性をさらに浮き彫りにし、この種の混乱に対する規制の難しさも高めている。
いったい誰が、混乱の発生を黙認しているのか？
関係者によれば、この種の混乱が生まれることには、三者の「暗黙の協力」が欠かせない。すなわち、閃超テクノロジーは会員権益サービス提供業者として、「隠れた抱き合わせ」や「強制的な差し引き」の形で、自社の収益を消費者の知る権利・選ぶ権利の侵害の上に築き、市場の公平原則に反している。
同程易融、金瀛花などの助貸プラットフォームは、流入（集客）口となりながら、提携の審査義務や消費者への告知責任を果たせておらず、さらに利益分配などが絡んでいる疑いさえあり、この種の混乱の温床となっている。
一方で通聯支付、宝付支付などの第三者決済機関は、違反的に閃超テクノロジーに代金引き落としのチャネルを提供しており、顧客の認可（授权）に関する審査義務を厳格に履行していない。
近日、多数の消費者の苦情で出ている強制的な差し引きの問題について、新黄河・大魚財経は同程易融の運営会社である上海智立方信息技术有限公司、上海闪超信息科技有限公司にそれぞれ取材依頼書を送付した。この記事の発稿時点では、双方からの返信はまだ届いていない。
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