規制当局は、規制資本枠組みの近代化と銀行システムの健全性維持に関する提案について意見を求めています

連邦銀行規制当局は本日、規模を問わずすべての銀行を対象として、規制上の自己資本（レギュラトリー・キャピタル）枠組みを近代化するための3つの提案について意見募集を求めました。これらの提案は、自己資本要件を合理化するとともに、銀行システムの安全性・健全性を維持しながら、規制上の自己資本をリスクとより適切に整合させるものです。

世界金融危機の後、当局は、大口行に対するストレステスト要件を導入し、必要とされる損失吸収型自己資本の量と質を大幅に引き上げることで、銀行システムの強靭性を大きく高めました。過去10年にわたる経験は、安全性・健全性を損なうことなく枠組みの一部の要素を改善できることを示しています。

第1の提案は、主として最大かつ国際的に活動している銀行に適用されます。これにより、リスク感応度を高め、負担を軽減し、銀行間の一貫性を改善するとともに、バーゼルIII合意の最終構成要素を実装することで、資本枠組みを改善します。この銀行群では、リスクベースの自己資本要件への適合性を判断するために、2組ではなく1組の計算を用いることで、枠組みを合理化します。さらに、この提案は、信用、市場、およびオペレーショナルリスクをより適切に捉えるように枠組みの較正（キャリブレーション）を改善します。その他の銀行は、この提案アプローチを採用することを選択できます。枠組みの市場リスクの側面は、相当な取引活動がある銀行にのみ適用されます。

第2の提案は、一般的には最大手以外のすべての銀行に適用されます。これにより、枠組みのシンプルさを維持しつつ、伝統的な貸付活動に関する資本要件をリスクとよりよく整合させます。第1の提案と同様に、第2の提案は、モーゲージのサービシングおよびオリジネーション（貸付の組成）に関する資本要件を変更することで、住宅ローン（モーゲージ）融資に対する不利なインセンティブを低減します。モーゲージ・サービシングに対する提案された修正は、コミュニティバンクのレバレッジ比率枠組みを適用する銀行にも適用されます。この提案はまた、移行期間を条件として、一定の大規模銀行に対し、規制上の自己資本水準において特定の有価証券に係る未実現の利益および損失を反映することを求めます。

第3の提案は、連邦準備制度理事会からのものであり、最大かつ最も複雑な銀行に対して追加の自己資本要件を決定するための枠組みにおけるシステミック・リスク（システム全体に関わるリスク）の測定方法を改善します。

当局は、これらの提案の結果として銀行システム全体の総自己資本の額が中程度に減少することを見込んでいますが、自己資本水準は、それでもなお、金融危機以前よりも大幅に高いままです。総体として、これらの提案は、大手銀行については資本要件を中程度に引き下げ、中小銀行については、より伝統的な貸付活動を反映して、要件を緩やかに引き下げます。

連邦準備制度はまた、当局が提案を検討するために用いる集計データも公表しています。

3つすべての提案に関する意見は、2026年6月18日までに受理されなければなりません。

意見募集（提案規則制定）のお知らせ：規制上の自己資本規則：グローバルなシステミックに重要な銀行持株会社に対するリスクベースの資本上乗せ（サーチャージ）。システミック・リスク報告書（FR Y-15）

意見募集（提案規則制定）のお知らせ：規制上の自己資本規則：カテゴリーIおよびIIの銀行組織、重要な取引活動を有する銀行組織、およびその他の銀行組織に対する任意の採用

意見募集（提案規則制定）のお知らせ：規制上の自己資本規則：規制上の自己資本およびリスク・ウェイト付き資産に対する標準化アプローチ

Federal Register 公示草案：提案された当局情報収集活動。意見要請

理事会メモ（PDF）

ファクトシート（PDF）

パウエル議長からの声明

監督担当副議長ボウマンからの声明

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