RMDの増加で税金が高くなるのを避けたいですか？試せる3つの方法。

退職口座に何十年も積み立ててきたのに、いまお金を引き出し始めているとしても、貯蓄の取り分を求めて待ち構えている連邦政府にとっては、引き出しが十分に速くないかもしれません。

73歳になったら、ほとんどの退職口座から、強制的な毎年の引き出しである必要最低分配（RMDs）を開始しなければなりません。残念ながら、そのお金が必要ない場合は、税金の請求額が増える可能性があります。そうしたくないなら、以下に挙げる3つのステップを試してください。

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1. 必要のないときはRMDを取らない

通常、伝統的IRAや401(k)を含む、税繰延の口座すべてからRMDを取らなければなりません。しかし、働いている場合は、会社の持ち分が5%未満であれば、現在の401(k)からのRMDをスキップできます。

この口座からのRMDは、退職する年まで先送りできます。そうすることで、今年支払う必要がある税金の額を最小限に抑えるのに役立ちます。

2. RMDを適格な慈善団体に寄付する

IRSは、適格な税免除の組織にお金を寄付することで、RMDに課税しません。この取り組みは適格慈善寄付（QCD）として知られています。2026年には、RMD最大$111,000分までこれを行えます。

ただし重要なのは、最初に自分でお金を引き出してから寄付しないことです。資金を引き出して慈善団体に寄付すれば、税金で寄付控除を申請できる可能性はありますが、それはQCDにはなりません。QCDを適切に行うには、送金先としてどこにお金を送ってほしいかをプラン管理者に伝え、そしてその送金をプラン側があなたの代わりに処理できる必要があります。

2026年のすべてのQCDは、2026年12月31日までに完了しており、その年の分としてカウントされる必要があります。振替の依頼には時間がかかる可能性があるため、直前の数週間まで待たないのが最善です。

3. 将来のRMDを減らすためにRoth IRAへのコンバージョンを行う

Roth口座からはRMDを取る必要がないため、ここに貯蓄としてより多く残せれば、将来のRMDは低くなります。難点は、税繰延の貯蓄をRothの貯蓄にコンバージョンするには、コンバージョンした年にその資金に対して税金を支払わなければならないことです。

たとえば、伝統的IRAからRoth IRAへ$10,000を移したい場合、政府はあなたがその年に実際に得たよりも$10,000多く仕事で稼いだかのように扱います。そして、税金の支払いを助けるために、コンバージョンされた資金にすぐにアクセスできるわけではありません。

このような動きがあなたの税金にどう影響するか不明な場合は、個別の助言をしてくれる会計士に相談するのが最善です。そうすれば、将来のRMDを減らすために今前払いの費用を支払うのか、それとも予定どおりRMDを受け取るのかを決められます。