金融詐欺の勢いが加速し続けるにつれ、その影響は被害者の金銭的損失をはるかに超えます。感情的および行動面の影響は長く続き、将来の判断に形を与え、場合によっては金融機関への信頼を損ないます。詐欺の検知と予防を強化するために大きな進展がありましたが、まだ多くの作業が残っています—特にAIの時代においてです。PaymentsJournalのポッドキャストで、LSEG Risk IntelligenceにおけるTrusted Paymentsのグローバル・ディレクターであるDal Sahota氏と、Javelin Strategy & ResearchにおけるFraud ManagementのリードアナリストであるSuzanne Sando氏は、詐欺がどの世代にどう影響するのか、そして銀行は問題の先を行くために何ができるのかを話し合いました。詐欺はどこからでもやってくる---------------------------詐欺の試みに遭遇しない日や、標的にされた誰かの話を聞かない日は、なかなかありません。この絶え間ないさらされ方は、詐欺を働く側がどれほど洗練され、広く浸透してきたかを際立たせています。LSEGの最新の世界調査では、多くの消費者が詐欺は増えていると考えていることが示されています。生活のより多くの側面がオンラインに移るにつれ—詐欺の新たな道が開かれるため—誰もがリスクにさらされていることが明らかです。「今朝、私はイリノイ州オーランドパークからの今後の旅行があるはずだ、という内容のメールをレンタカー会社から受け取りました」とサンド氏は言いました。「ミルウォーキーに住んでいるので、オーランドパークの1時間半ほど外です。だから、そこでレンタカーを借りるつもりはありません。でも立ち止まって考えてみると、『ねえ、自分って偶然に旅行を調べてしまっていることはある。じゃあ、それは自分が調べたことが関係していて、もしかしたら相手のウェブサイトから自分にプロンプトが来ているのか？』そういうふうにして、人々はフィッシングリンクをクリックしたり、詐欺師に見せるつもりのなかった詳細を提供したりしてしまうのです。」世代をまたいだ違い----------------------詐欺師が高い技能を身につけてターゲットを絞るようになったため、各世代は詐欺を異なる形で経験します。詐欺は、特定の集団がより脆弱な領域を狙います。LSEGの調査では、より年長の世代が詐欺に対する懸念が最も高いと回答しました。一方、若い層は、ディープフェイクや「クイッシング」攻撃のような新たな脅威へのさらされ方が高いと報告しています。反応も年齢によって異なります。詐欺に遭った被害者の97%が、詐欺の後に行動を変えたと報告しており、オンラインではより慎重になり、金融に関する詳細を共有する量を減らし、特定のチャネルを避けるようになりました。中には、特定の支払い方法についてあまりに不安を感じて、それを完全にやめてしまう人もいるかもしれません。しかし、高齢者は他のグループと比べて、最大の信頼喪失を経験しやすい傾向があります。「すべてのコミュニケーションに対して、深いレベルの不信があります。それは、金融機関との関係を維持しようとしているときには本当に壊滅的になり得ます」とサンド氏は言いました。「銀行から送られてくるものが本当に信じられるとさえ分からないなら、何を信じられるでしょうか？そのセキュリティが単なる後回しのように感じられるようになり、信頼が侵害されたと感じたら、通常のビジネスに戻るのは本当に難しいのです。」情報ギャップ-------------------詐欺の影響は個々の被害者にとどまらず、金融サービスのエコシステム全体に波及します。「それは調査の中で本当によく表れており、デジタルチャネルでやり取りする際に、消費者が受ける影響と信頼の欠如がどう広がるかが見えてきます」とサホタ氏は言いました。「私たちは、回答者の32%が感情面で恥を感じることを挙げているのを見つけました。そしてこれは市場にとって非常に深刻です。」潜在的な詐欺の「アクセス可能性」と「警告サイン」に関する情報のギャップは大きくあります。LSEGの調査回答者のうち、この領域について自分は十分に情報を持っていると答えたのは4分の1にも満たない状況でした。Javelinによる別データでは、多くの消費者が、金融機関が提供している教育リソースを知らないことが示されています。これらのリソースはオンラインやモバイルアプリ経由で利用できる場合でさえもです。これらのプログラムは、消費者がそれを見つけ、行動に移せる場合にのみ効果があります。「これは、彼らが抱えている脆弱性と、それがどうターゲットにされているかという観点で考えることができます」とサホタ氏は言いました。「たとえば、消費者の第一言語が英語だと決めつけないでください。そうした違いに対応するためのニュアンスはありますが、詐欺師はそうした露出した脆弱性を本当にうまく利用しているのです。」サンド氏は付け加えました。「多くの金融機関は、非常に文字量の多い記事を投稿しています。正直に言えば、あなたが最も必要としているときに教育を探しているのです。週末にソファで、銀行のウェブサイトの教育記事を読んでいるわけではありません。必要なその瞬間に取りに行くのです。だから、それは最も重要な局面で、消費者にきちんと届いていなければなりません。」よりパーソナライズされた体験------------------------------金融機関は、よりパーソナライズされた体験を提供し、属性や顧客行動に基づいて教育内容を調整することで恩恵を得られる可能性があります。地理的位置、世代、または商品保有といった要素で何が刺さるのかを理解することは、どの人が特定の詐欺に対して最も脆弱か、そしてどうやってその人々に到達するかを特定するのに役立ちます。「高齢の世代に、スマホの上で大量のポップアップ通知を出しても、通じません」とサンド氏は言いました。「それは彼らが情報を消費する典型的なやり方ではありません。」一度誰かが詐欺の被害者になると、利用可能なリソースや自分の権利に集中するのが難しくなることがよくあります。ここで金融機関が、回復（リカバリー）のプロセスを通じて彼らを導かなければなりません。「詐欺の被害者が、あなたの詐欺に対する払い戻しや解決のプロセスについて、最も十分に情報を持った人である必要はありません」とサンド氏は言いました。「あなたの金融機関から、非常に訓練された調査担当者やケースワーカーがそこにいて、あなたを手取り足取り案内してくれるべきです。なぜなら、すでに金銭的な損失の負担をあなたが背負っているからです。」攻めに転じる------------------お金がこれまでにない速さで移動しているいま、適切なレベルの摩擦（フリクション）を適切な種類の支払いに適用することで、消費者を安心させることができます。小さな本人確認のステップは、受取人（受益者）が正当な相手であることを確実にします。検証を確実にするための摩擦は、障害ではなく保護措置です。あまりにも多くの機関が、検証が起きるのが遅すぎてから対応します。リアルタイム決済の時代では、取引が送信されたらお金はなくなってしまいます。予防は支払いの後ではなく、支払いの前に行わなければなりません。「私たちは、まず“誰に支払っているのか？その人の過去の口座情報はどのようなものか？”という全体像を作るところに、より早い段階から注力しています」とサホタ氏は言いました。「全体像を作り、金融サービスとしてアクセスできるデータを活用すれば、遅すぎる前に疑わしい活動を検知するうえで違いを生み得ます。詐欺師や詐欺を働く側が悪用している脆弱性が数多くあります。彼らは継続的に進化します。そうした点でのAIの活用は、詐欺を本当にスケールさせてしまいました。価値連鎖のあらゆる側面について、継続的なリスク評価が必要です。」「私たちは相変わらず“後れを取る側”でプレーし続けています」と彼は言いました。「私たちは常に守りです。攻めではありません。先手を打つべきときに、いつも受け身でリアクションしているだけです。」**_この議論で参照された消費者インサイトの全体像を確認するには、LSEGの「After the Scam（詐欺の後）」における完全な調査結果をご覧になれます。 _** 0 シェア 0 視聴 Facebookで共有Twitterで共有LinkedInで共有 タグ: アカウント検証AI人工知能銀行金融詐欺詐欺摩擦LSEG
金融詐欺の感情的影響
金融詐欺の勢いが加速し続けるにつれ、その影響は被害者の金銭的損失をはるかに超えます。感情的および行動面の影響は長く続き、将来の判断に形を与え、場合によっては金融機関への信頼を損ないます。
詐欺の検知と予防を強化するために大きな進展がありましたが、まだ多くの作業が残っています—特にAIの時代においてです。PaymentsJournalのポッドキャストで、LSEG Risk IntelligenceにおけるTrusted Paymentsのグローバル・ディレクターであるDal Sahota氏と、Javelin Strategy & ResearchにおけるFraud ManagementのリードアナリストであるSuzanne Sando氏は、詐欺がどの世代にどう影響するのか、そして銀行は問題の先を行くために何ができるのかを話し合いました。
詐欺はどこからでもやってくる
詐欺の試みに遭遇しない日や、標的にされた誰かの話を聞かない日は、なかなかありません。この絶え間ないさらされ方は、詐欺を働く側がどれほど洗練され、広く浸透してきたかを際立たせています。
LSEGの最新の世界調査では、多くの消費者が詐欺は増えていると考えていることが示されています。生活のより多くの側面がオンラインに移るにつれ—詐欺の新たな道が開かれるため—誰もがリスクにさらされていることが明らかです。
「今朝、私はイリノイ州オーランドパークからの今後の旅行があるはずだ、という内容のメールをレンタカー会社から受け取りました」とサンド氏は言いました。「ミルウォーキーに住んでいるので、オーランドパークの1時間半ほど外です。だから、そこでレンタカーを借りるつもりはありません。でも立ち止まって考えてみると、『ねえ、自分って偶然に旅行を調べてしまっていることはある。じゃあ、それは自分が調べたことが関係していて、もしかしたら相手のウェブサイトから自分にプロンプトが来ているのか？』そういうふうにして、人々はフィッシングリンクをクリックしたり、詐欺師に見せるつもりのなかった詳細を提供したりしてしまうのです。」
世代をまたいだ違い
詐欺師が高い技能を身につけてターゲットを絞るようになったため、各世代は詐欺を異なる形で経験します。詐欺は、特定の集団がより脆弱な領域を狙います。LSEGの調査では、より年長の世代が詐欺に対する懸念が最も高いと回答しました。一方、若い層は、ディープフェイクや「クイッシング」攻撃のような新たな脅威へのさらされ方が高いと報告しています。
反応も年齢によって異なります。詐欺に遭った被害者の97%が、詐欺の後に行動を変えたと報告しており、オンラインではより慎重になり、金融に関する詳細を共有する量を減らし、特定のチャネルを避けるようになりました。中には、特定の支払い方法についてあまりに不安を感じて、それを完全にやめてしまう人もいるかもしれません。しかし、高齢者は他のグループと比べて、最大の信頼喪失を経験しやすい傾向があります。
「すべてのコミュニケーションに対して、深いレベルの不信があります。それは、金融機関との関係を維持しようとしているときには本当に壊滅的になり得ます」とサンド氏は言いました。「銀行から送られてくるものが本当に信じられるとさえ分からないなら、何を信じられるでしょうか？そのセキュリティが単なる後回しのように感じられるようになり、信頼が侵害されたと感じたら、通常のビジネスに戻るのは本当に難しいのです。」
情報ギャップ
詐欺の影響は個々の被害者にとどまらず、金融サービスのエコシステム全体に波及します。
「それは調査の中で本当によく表れており、デジタルチャネルでやり取りする際に、消費者が受ける影響と信頼の欠如がどう広がるかが見えてきます」とサホタ氏は言いました。「私たちは、回答者の32%が感情面で恥を感じることを挙げているのを見つけました。そしてこれは市場にとって非常に深刻です。」
潜在的な詐欺の「アクセス可能性」と「警告サイン」に関する情報のギャップは大きくあります。LSEGの調査回答者のうち、この領域について自分は十分に情報を持っていると答えたのは4分の1にも満たない状況でした。Javelinによる別データでは、多くの消費者が、金融機関が提供している教育リソースを知らないことが示されています。これらのリソースはオンラインやモバイルアプリ経由で利用できる場合でさえもです。これらのプログラムは、消費者がそれを見つけ、行動に移せる場合にのみ効果があります。
「これは、彼らが抱えている脆弱性と、それがどうターゲットにされているかという観点で考えることができます」とサホタ氏は言いました。「たとえば、消費者の第一言語が英語だと決めつけないでください。そうした違いに対応するためのニュアンスはありますが、詐欺師はそうした露出した脆弱性を本当にうまく利用しているのです。」
サンド氏は付け加えました。「多くの金融機関は、非常に文字量の多い記事を投稿しています。正直に言えば、あなたが最も必要としているときに教育を探しているのです。週末にソファで、銀行のウェブサイトの教育記事を読んでいるわけではありません。必要なその瞬間に取りに行くのです。だから、それは最も重要な局面で、消費者にきちんと届いていなければなりません。」
よりパーソナライズされた体験
金融機関は、よりパーソナライズされた体験を提供し、属性や顧客行動に基づいて教育内容を調整することで恩恵を得られる可能性があります。地理的位置、世代、または商品保有といった要素で何が刺さるのかを理解することは、どの人が特定の詐欺に対して最も脆弱か、そしてどうやってその人々に到達するかを特定するのに役立ちます。
「高齢の世代に、スマホの上で大量のポップアップ通知を出しても、通じません」とサンド氏は言いました。「それは彼らが情報を消費する典型的なやり方ではありません。」
一度誰かが詐欺の被害者になると、利用可能なリソースや自分の権利に集中するのが難しくなることがよくあります。ここで金融機関が、回復（リカバリー）のプロセスを通じて彼らを導かなければなりません。
「詐欺の被害者が、あなたの詐欺に対する払い戻しや解決のプロセスについて、最も十分に情報を持った人である必要はありません」とサンド氏は言いました。「あなたの金融機関から、非常に訓練された調査担当者やケースワーカーがそこにいて、あなたを手取り足取り案内してくれるべきです。なぜなら、すでに金銭的な損失の負担をあなたが背負っているからです。」
攻めに転じる
お金がこれまでにない速さで移動しているいま、適切なレベルの摩擦（フリクション）を適切な種類の支払いに適用することで、消費者を安心させることができます。小さな本人確認のステップは、受取人（受益者）が正当な相手であることを確実にします。検証を確実にするための摩擦は、障害ではなく保護措置です。
あまりにも多くの機関が、検証が起きるのが遅すぎてから対応します。リアルタイム決済の時代では、取引が送信されたらお金はなくなってしまいます。予防は支払いの後ではなく、支払いの前に行わなければなりません。
「私たちは、まず“誰に支払っているのか？その人の過去の口座情報はどのようなものか？”という全体像を作るところに、より早い段階から注力しています」とサホタ氏は言いました。「全体像を作り、金融サービスとしてアクセスできるデータを活用すれば、遅すぎる前に疑わしい活動を検知するうえで違いを生み得ます。詐欺師や詐欺を働く側が悪用している脆弱性が数多くあります。彼らは継続的に進化します。そうした点でのAIの活用は、詐欺を本当にスケールさせてしまいました。価値連鎖のあらゆる側面について、継続的なリスク評価が必要です。」
「私たちは相変わらず“後れを取る側”でプレーし続けています」と彼は言いました。「私たちは常に守りです。攻めではありません。先手を打つべきときに、いつも受け身でリアクションしているだけです。」
_この議論で参照された消費者インサイトの全体像を確認するには、LSEGの「After the Scam（詐欺の後）」における完全な調査結果をご覧になれます。 _
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