20代の借金：始めたばかりの人と比べてどうなのか============================================================= _20代での借金の管理は、財務の健全性を維持するための鍵です。 _Galina Zhigalova / Getty Images Dara-Abasi Ita 2026年2月16日 1:10 AM GMT+9 4分で読めます ### 重要なポイント * 20代の人は平均で総額約$20,000の借金を抱えており、多くの場合は学生ローンがその大部分を占めます。 * 若年層には、借金が財務に悪影響を及ぼす前に管理するための十分な時間があります。 * 適切に管理された借金なら、プレッシャーなく支払いをカバーできます。 もしあなたが20代で、借金の山を前にしているなら、ひとりではありません。20代の平均的な人は、住宅ローン、学生ローン、クレジットカード、自動車の支払いを含めて$19,962を負っています。18〜29歳で大学に進学した成人の約42%が学生ローンの債務を抱えており、Gen Zはクレジットカード残高の平均が$3,493です。現実には、20代の人のほぼ3分の2が借金を抱えています。 ### 注記 ほとんどの人は、借金なしで人生の金融スタートを切るわけではありません。問題は借金があるかどうかではなく、どのような借金を、どれくらい抱えていて、借金の負担を減らせているかどうかです。 学生ローンが初期の借金を支配--------------------------------- 学生ローンは、大学に進学した20代の人にとって、借金の大半を占めることが一般的です。連邦の借り手は平均で$39,075を負っていますが、中央値はおよそ$20,000〜$25,000と低めです。25歳未満では平均残高は$14,162により近い金額です。20代後半では、大学院を終えたり利息が積み上がったりする人が多いため、平均で$33,150を負っています。 学生の債務は、30歳未満の人にとって総借金の28%を占めており、他のどの年齢層よりも高くなっています。収入は、借金にどれだけうまく取り組めるかに大きく関わります。$55,000の給与で$30,000の残高なら管理できるかもしれませんが、同じ残高でも$35,000の給与だと管理がより難しくなります。 クレジットカードは小さいが危険------------------------------------ Experianの2025年データによると、Gen Zのクレジットカード残高の平均は$3,493です。30代前半のミレニアル世代では、その数値はほぼ2倍の$6,961です。そして、信用履歴のあるGen Zの72%が、月ごとに残高を持っています。 これらの残高は学生ローンに比べれば小さく見えるかもしれませんが、クレジットカードは約22%の利息を請求します。要するに、最低支払いだけしかしていない場合、残高$3,500は利息として年間約$770のコストになり得ます。クレジットカードの債務は急速に膨らみ得るため、積極的に返済しないと、たとえささやかな残高でも雪だるま式に悪化します。 車、BNPL、そして見えてこない借金--------------------------------------------- Gen Zの約41%が自動車ローンを持っており、平均残高は$20,893です。車は多くの人が仕事に行くために必要ですが、ローットを離れた瞬間から価値は下がるため、自分の車の価値以上を支払うことになっていると気づくかもしれません。 そして次に、Buy Now, Pay Later（今買って後で払う）です。Gen Zの約44%が2024年にBNPLサービスを利用しており、これは30百万人の若者が購入を分割払いにしているということです。平均的な利用者は2023年にBNPLローンを6.3本借り、全ての貸し手に対して合計$848を支払いました。 この記事は続きます 遅れ始めているかどうかを知る方法------------------------------------ あなたの借金の負担は、次の4つよりも重要ではありません： * 追加でクレジットを使わずに、最低支払いを続けられますか？ * 総借金の残高は減っていますか、少なくとも横ばいですか？ * クレジットカードや消費者金融（payday loans）のような高金利の借金を避けていますか？ * 緊急時の貯蓄はありますか――$500でも違いはあります。 これらのほとんどで「いいえ」と答えたなら、それが警告サインです。Gen Zの3人に1人は緊急時の貯蓄がゼロで、ミレニアル世代でも34%が同じ状況にあります。 借金が本当の問題になるとき-------------------------------- クレジットカードの支払いを逃すと、遅れているだけでなく、延滞手数料がかかり、クレジットスコアが傷つきます。BNPLを使って食料品や定期的な請求をまかなうと、収入が生活を支えられておらず、それは持続不可能です。返済計画なしに、月ごとに残高を抱え続けると、管理可能な借金が負担に変わってしまいます。 結論--------------- まずは、一般的にクレジットカードのように、最も利息がかかっている借金に焦点を当てることを検討してください。次に、小さな緊急資金を作りましょう――$1,000または$2,000です。車に新しいタイヤが必要になったといった予期しない出費に直面するたびにクレジットカードに頼らなくて済むようにするためです。昇給があれば、お金を使いたくなる衝動に抵抗し、代わりに「借金返済」と「貯蓄」のための予算を作りたいと思うかもしれません。 そして、もしクレジットを使っているなら、それを解決策ではなくツールとして扱ってください。借金は、あなたの財務生活を改善するために役立つべきであり、ただ浮かせておくためのものではありません。 Investopediaで元の記事を読む 利用規約 および プライバシーポリシー プライバシーダッシュボード 追加情報
20代の借金：これから社会人としてスタートするあなたと他の人との比較
20代の借金：始めたばかりの人と比べてどうなのか
_20代での借金の管理は、財務の健全性を維持するための鍵です。 _
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Dara-Abasi Ita
2026年2月16日 1:10 AM GMT+9 4分で読めます
重要なポイント
もしあなたが20代で、借金の山を前にしているなら、ひとりではありません。20代の平均的な人は、住宅ローン、学生ローン、クレジットカード、自動車の支払いを含めて$19,962を負っています。18〜29歳で大学に進学した成人の約42%が学生ローンの債務を抱えており、Gen Zはクレジットカード残高の平均が$3,493です。現実には、20代の人のほぼ3分の2が借金を抱えています。
注記
ほとんどの人は、借金なしで人生の金融スタートを切るわけではありません。問題は借金があるかどうかではなく、どのような借金を、どれくらい抱えていて、借金の負担を減らせているかどうかです。
学生ローンが初期の借金を支配
学生ローンは、大学に進学した20代の人にとって、借金の大半を占めることが一般的です。連邦の借り手は平均で$39,075を負っていますが、中央値はおよそ$20,000〜$25,000と低めです。25歳未満では平均残高は$14,162により近い金額です。20代後半では、大学院を終えたり利息が積み上がったりする人が多いため、平均で$33,150を負っています。
学生の債務は、30歳未満の人にとって総借金の28%を占めており、他のどの年齢層よりも高くなっています。収入は、借金にどれだけうまく取り組めるかに大きく関わります。$55,000の給与で$30,000の残高なら管理できるかもしれませんが、同じ残高でも$35,000の給与だと管理がより難しくなります。
クレジットカードは小さいが危険
Experianの2025年データによると、Gen Zのクレジットカード残高の平均は$3,493です。30代前半のミレニアル世代では、その数値はほぼ2倍の$6,961です。そして、信用履歴のあるGen Zの72%が、月ごとに残高を持っています。
これらの残高は学生ローンに比べれば小さく見えるかもしれませんが、クレジットカードは約22%の利息を請求します。要するに、最低支払いだけしかしていない場合、残高$3,500は利息として年間約$770のコストになり得ます。クレジットカードの債務は急速に膨らみ得るため、積極的に返済しないと、たとえささやかな残高でも雪だるま式に悪化します。
車、BNPL、そして見えてこない借金
Gen Zの約41%が自動車ローンを持っており、平均残高は$20,893です。車は多くの人が仕事に行くために必要ですが、ローットを離れた瞬間から価値は下がるため、自分の車の価値以上を支払うことになっていると気づくかもしれません。
そして次に、Buy Now, Pay Later（今買って後で払う）です。Gen Zの約44%が2024年にBNPLサービスを利用しており、これは30百万人の若者が購入を分割払いにしているということです。平均的な利用者は2023年にBNPLローンを6.3本借り、全ての貸し手に対して合計$848を支払いました。
遅れ始めているかどうかを知る方法
あなたの借金の負担は、次の4つよりも重要ではありません：
これらのほとんどで「いいえ」と答えたなら、それが警告サインです。Gen Zの3人に1人は緊急時の貯蓄がゼロで、ミレニアル世代でも34%が同じ状況にあります。
借金が本当の問題になるとき
クレジットカードの支払いを逃すと、遅れているだけでなく、延滞手数料がかかり、クレジットスコアが傷つきます。BNPLを使って食料品や定期的な請求をまかなうと、収入が生活を支えられておらず、それは持続不可能です。返済計画なしに、月ごとに残高を抱え続けると、管理可能な借金が負担に変わってしまいます。
結論
まずは、一般的にクレジットカードのように、最も利息がかかっている借金に焦点を当てることを検討してください。次に、小さな緊急資金を作りましょう――$1,000または$2,000です。車に新しいタイヤが必要になったといった予期しない出費に直面するたびにクレジットカードに頼らなくて済むようにするためです。昇給があれば、お金を使いたくなる衝動に抵抗し、代わりに「借金返済」と「貯蓄」のための予算を作りたいと思うかもしれません。
そして、もしクレジットを使っているなら、それを解決策ではなくツールとして扱ってください。借金は、あなたの財務生活を改善するために役立つべきであり、ただ浮かせておくためのものではありません。
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