2026年、60代の平均401(k)残高：あなたはどのくらい比べられますか=============================================================== _引退にどれくらい必要かは、さまざまな要因に左右されます。とりわけライフスタイルや健康状態です。平均だけを見て判断するのではなく、どれくらい貯める必要があるのかを決めるために、自分自身の状況を見るのが役立ちます。_AscentXmedia / Getty Images Katharine Paljug 月, 2026年2月16日 午前1:23 GMT+9 7分で読めます ### 重要ポイント * 60代の人の平均401(k)残高は、2025年11月時点で$577,454でした。貯蓄額の中央値は、はるかに低く$186,902です。 * 引退のためにどれだけ貯めておく必要があるかは、ライフスタイルや年間の支出見込みによって決まります。目安としては、60歳までに年間の退職前所得の8倍を貯めることです。 60代に入って引退が目の前に迫ると、401(k)について考えがちです。自分が貯めた額は同年代の人と比べてどうでしょうか？そして、引退には本当にどれくらい必要なのでしょうか？ 貯蓄額を同世代の人と比べたくなることもあるかもしれませんが、どれだけ貯めておく必要があるかは、いつ引退する予定か、そしてその引退をどのようなものにしたいかによって変わります。 60代の401(k)貯蓄：平均と中央値の内訳--------------------------------------------------------------------- Empowerによると、60代の誰かの平均401(k)残高は、2025年11月時点で$577,454でした。この残高は、50代の人の平均401(k)残高$635,320よりも低くなっています。おそらく、60代の一部の人はすでに引退しており、401(k)から分配を受け始めているためでしょう。 平均は簡単に偏ってしまう点に注意してください。残高が非常に高い（または非常に低い）401(k)がいくつかあるだけで、平均に大きな影響を与えることがあります。だからこそ重要なのが、中央値、つまり「ど真ん中」の数値です。2025年11月の中央値は$186,902でした。 引退にはどれくらい必要ですか？------------------------------- これらの数字を見て、あなた自身の引退貯蓄がどのくらい比較できているかが不安になっているのなら、それはあなただけではありません。Western & Southern Financial Groupの調査によると、ベビーブーマー（60代の大半を占める世代で、X世代の最年長メンバーが2025年に60歳になる）は、自分が快適に引退できる能力に自信がない人が47%です。さらに、ベビーブーマーのもう11%は、快適に引退できるかどうか確信が持てていません。 同じ調査で明確になったのは理由です。ベビーブーマーは、快適に引退するために平均で$760,000が必要だと考えています。X世代はさらに多く必要だと見込んでいます：$1.18 million。60代の人たちの平均および中央値の401(k)貯蓄は、これらの金額を大きく下回っています。 ただし、引退にどれくらい必要かは、さまざまな要因に左右されます。とりわけ、ライフスタイルや健康状態です。平均だけを見て判断するのではなく、どれくらい貯める必要があるのかを決めるために、自分自身の状況を見るのが役立ちます。 ある引退貯蓄のルールでは、60歳までに、退職前の年間所得の8倍を貯めておくべきだとされています。たとえば年収$75,000なら、60歳までに$600,000を貯めておく必要があります。 La historia continúa 別の計算は4%ルールに基づいています。このルールでは、退職者は引退の最初の年に401(k)から4%を引き出し、その後の各年はインフレに合わせて調整します。このルールに従うと、年間の支出の25倍を貯めておく必要があることになります。つまり、引退中に年間$36,000を使う見込みなら、$900,000を貯めておく必要があります。 ほとんどの退職者は、401(k)だけで生活していないことに注意してください。米国では、ほとんどの退職者が社会保障（Social Security）の給付を受け取ります。また、投資、個人退職口座（IRA）、あるいは401(k)の貯蓄を補うために引退後も続けるつもりの副業があるかもしれません。 Western & Southernの調査では、ベビーブーマーの90%とX世代の71%が、主要な引退収入として社会保障に頼る見込みだと分かりました。一方で、ミレニアル世代とZ世代は、だいたい半分（それぞれ55%と51%）です。 引退貯蓄を増やす5つの方法---------------------------------- もしあなたが60代で、401(k)が望む水準に達していないなら、引退までの残り数年で401(k)の貯蓄を増やす方法は以下のとおりです。 ### 1. 追加入金（キャッチアップ）を行う 2026年の多くの人における401(k)拠出の年間上限は$24,500です。ただし、あなたが60代前半なら、さらに多く積み立てることができます。年齢が60歳から63歳なら、追加のキャッチアップ拠出として$11,250を行え、合計で$35,750になります。64歳以上の場合、キャッチアップ拠出の上限は$8,000で、合計は2025年で$31,000です。 ### 2. 職場の福利厚生を活用する Pearl Planningの認定ファイナンシャル・プランナーであるAlexa Kaneは、引退が近づく人は、職場の引退関連の福利厚生からできるだけ多くを受け取るべきだと勧めています。 「もし雇用主が引退拠出に対するマッチ（上乗せ）を提供しているなら、これまで雇用主のマッチを最大限に取れていなかったとしても、満額のマッチを得られるだけ拠出してください」と彼女は言いました。 Kaneは、退職拠出の際の当て推量をなくすために、貯蓄を自動化することも提案しました。 「多くの退職プランは、毎年一定の割合で拠出額を自動的に増やすよう設定できます」と彼女は述べました。 ### 3. 資産配分を組み替える 一般的に、投資家は若い頃ほど401(k)内でより多くの株式を保有する傾向があり、より大きな成長との引き換えにリスクを引き受けます。引退が近づくにつれて、株式・債券・その他の資産のより保守的なバランスへ、段階的に移していくのが一般的です。401(k)がターゲット・デート・ファンドに投資されている場合、このシフトは自動的に行われます。 もしあなたが60代で、貯蓄の進み具合が計画に追いついていないように感じるとしても、すぐにすべてを保守的な資産へ切り替えないでください。今後数年は成長を優先することで、今の10年の間に401(k)が大きく増える助けになるかもしれません。引退が近づくほど、株式から債券へと徐々に移行していくことで、資産を守るのに役立ちます。 ### Tip ファイナンシャルプランナーは、あなたにとって最適な資産配分が何かを評価し、その配分をいつ変更する必要があるかについて助言できます。 ### 4. 今すぐダウンサイジングを検討する もしあなたが、引退時に51%の人の一員としてダウンサイジングする計画なら、引退する前に生活環境のダウンサイジングを検討してください。引退前にダウンサイジングを行うことで、次のような費用を抑えることで、生活費を大きく減らせる可能性があります。 * 固定資産税 * 家のメンテナンスと修繕 * 住宅保険 * 光熱費 移動先を戦略的に選べば、公共交通機関へのアクセスのようなことも優先でき、結果として車をあまり使わなくて済んだり、保有する車を減らしたりすることで生活費をさらに抑えられます。 生活費を下げることで、今より多くを税制優遇のある引退口座に回せます。そうすればお金に成長する時間が与えられます。特に、60代前半でキャッチアップ拠出を最大限にしたい場合に有用です。この時期なら、401(k)の税引前拠出にさらに多く回すことができます。 ### 5. 専門家に相談する 引退が近づくタイミングでファイナンシャルアドバイザーに相談することは、いくら貯めるべきかだけでなく、どんな引退にしたいのか、そしてそれをどう実現できるのかを整理するのに役立ちます。 「引退にはいろいろな“絵”があります」とKaneは言いました。「そしてどの引退プランでも、私たちは『何でもできるわけではないが、何でもやれるわけでもない』と言います。どの選択にも長所と短所があります。」 アドバイザーと一緒に働くことで、選択肢や、特定の決定に伴って受け入れる必要があるかもしれないトレードオフを考え抜くことができます。たとえば、多くの退職者は、医療費を含め生活費が低い環境にアクセスできることから、海外で暮らすという考え方が好きです。ただし、選択肢は「ある国でより高い生活をするか」「別の国でより手頃な生活をするか」の二択だけではありません。 「大規模な国際移住には慎重な計画と、関連する法律や規制の理解が必要です」とKaneは言いました。「海外で生活している間も、米国の税金を申告する義務があります。また、外国勤労所得控除（Foreign Earned Income Exclusion (FEIE)）と外国税額控除（Foreign Tax Credit (FTC)）について理解する必要があります。」 ファイナンシャルアドバイザーは、これらすべての検討事項をあなたと一緒に整理し、あなたの資源と優先順位に基づいてどんな引退が理にかなっているかを判断する手助けができます。 Investopediaの元の記事を読む Condiciones y Política de privacidad Privacy Dashboard More Info
2026年のあなたの60代の平均401(k)残高：あなたはどう比較しますか
2026年、60代の平均401(k)残高：あなたはどのくらい比べられますか
引退にどれくらい必要かは、さまざまな要因に左右されます。とりわけライフスタイルや健康状態です。平均だけを見て判断するのではなく、どれくらい貯める必要があるのかを決めるために、自分自身の状況を見るのが役立ちます。
AscentXmedia / Getty Images
Katharine Paljug
月, 2026年2月16日 午前1:23 GMT+9 7分で読めます
重要ポイント
60代に入って引退が目の前に迫ると、401(k)について考えがちです。自分が貯めた額は同年代の人と比べてどうでしょうか？そして、引退には本当にどれくらい必要なのでしょうか？
貯蓄額を同世代の人と比べたくなることもあるかもしれませんが、どれだけ貯めておく必要があるかは、いつ引退する予定か、そしてその引退をどのようなものにしたいかによって変わります。
60代の401(k)貯蓄：平均と中央値の内訳
Empowerによると、60代の誰かの平均401(k)残高は、2025年11月時点で$577,454でした。この残高は、50代の人の平均401(k)残高$635,320よりも低くなっています。おそらく、60代の一部の人はすでに引退しており、401(k)から分配を受け始めているためでしょう。
平均は簡単に偏ってしまう点に注意してください。残高が非常に高い（または非常に低い）401(k)がいくつかあるだけで、平均に大きな影響を与えることがあります。だからこそ重要なのが、中央値、つまり「ど真ん中」の数値です。2025年11月の中央値は$186,902でした。
引退にはどれくらい必要ですか？
これらの数字を見て、あなた自身の引退貯蓄がどのくらい比較できているかが不安になっているのなら、それはあなただけではありません。Western & Southern Financial Groupの調査によると、ベビーブーマー（60代の大半を占める世代で、X世代の最年長メンバーが2025年に60歳になる）は、自分が快適に引退できる能力に自信がない人が47%です。さらに、ベビーブーマーのもう11%は、快適に引退できるかどうか確信が持てていません。
同じ調査で明確になったのは理由です。ベビーブーマーは、快適に引退するために平均で$760,000が必要だと考えています。X世代はさらに多く必要だと見込んでいます：$1.18 million。60代の人たちの平均および中央値の401(k)貯蓄は、これらの金額を大きく下回っています。
ただし、引退にどれくらい必要かは、さまざまな要因に左右されます。とりわけ、ライフスタイルや健康状態です。平均だけを見て判断するのではなく、どれくらい貯める必要があるのかを決めるために、自分自身の状況を見るのが役立ちます。
ある引退貯蓄のルールでは、60歳までに、退職前の年間所得の8倍を貯めておくべきだとされています。たとえば年収$75,000なら、60歳までに$600,000を貯めておく必要があります。
別の計算は4%ルールに基づいています。このルールでは、退職者は引退の最初の年に401(k)から4%を引き出し、その後の各年はインフレに合わせて調整します。このルールに従うと、年間の支出の25倍を貯めておく必要があることになります。つまり、引退中に年間$36,000を使う見込みなら、$900,000を貯めておく必要があります。
ほとんどの退職者は、401(k)だけで生活していないことに注意してください。米国では、ほとんどの退職者が社会保障（Social Security）の給付を受け取ります。また、投資、個人退職口座（IRA）、あるいは401(k)の貯蓄を補うために引退後も続けるつもりの副業があるかもしれません。
Western & Southernの調査では、ベビーブーマーの90%とX世代の71%が、主要な引退収入として社会保障に頼る見込みだと分かりました。一方で、ミレニアル世代とZ世代は、だいたい半分（それぞれ55%と51%）です。
引退貯蓄を増やす5つの方法
もしあなたが60代で、401(k)が望む水準に達していないなら、引退までの残り数年で401(k)の貯蓄を増やす方法は以下のとおりです。
1. 追加入金（キャッチアップ）を行う
2026年の多くの人における401(k)拠出の年間上限は$24,500です。ただし、あなたが60代前半なら、さらに多く積み立てることができます。年齢が60歳から63歳なら、追加のキャッチアップ拠出として$11,250を行え、合計で$35,750になります。64歳以上の場合、キャッチアップ拠出の上限は$8,000で、合計は2025年で$31,000です。
2. 職場の福利厚生を活用する
Pearl Planningの認定ファイナンシャル・プランナーであるAlexa Kaneは、引退が近づく人は、職場の引退関連の福利厚生からできるだけ多くを受け取るべきだと勧めています。
「もし雇用主が引退拠出に対するマッチ（上乗せ）を提供しているなら、これまで雇用主のマッチを最大限に取れていなかったとしても、満額のマッチを得られるだけ拠出してください」と彼女は言いました。
Kaneは、退職拠出の際の当て推量をなくすために、貯蓄を自動化することも提案しました。
「多くの退職プランは、毎年一定の割合で拠出額を自動的に増やすよう設定できます」と彼女は述べました。
3. 資産配分を組み替える
一般的に、投資家は若い頃ほど401(k)内でより多くの株式を保有する傾向があり、より大きな成長との引き換えにリスクを引き受けます。引退が近づくにつれて、株式・債券・その他の資産のより保守的なバランスへ、段階的に移していくのが一般的です。401(k)がターゲット・デート・ファンドに投資されている場合、このシフトは自動的に行われます。
もしあなたが60代で、貯蓄の進み具合が計画に追いついていないように感じるとしても、すぐにすべてを保守的な資産へ切り替えないでください。今後数年は成長を優先することで、今の10年の間に401(k)が大きく増える助けになるかもしれません。引退が近づくほど、株式から債券へと徐々に移行していくことで、資産を守るのに役立ちます。
Tip
ファイナンシャルプランナーは、あなたにとって最適な資産配分が何かを評価し、その配分をいつ変更する必要があるかについて助言できます。
4. 今すぐダウンサイジングを検討する
もしあなたが、引退時に51%の人の一員としてダウンサイジングする計画なら、引退する前に生活環境のダウンサイジングを検討してください。引退前にダウンサイジングを行うことで、次のような費用を抑えることで、生活費を大きく減らせる可能性があります。
移動先を戦略的に選べば、公共交通機関へのアクセスのようなことも優先でき、結果として車をあまり使わなくて済んだり、保有する車を減らしたりすることで生活費をさらに抑えられます。
生活費を下げることで、今より多くを税制優遇のある引退口座に回せます。そうすればお金に成長する時間が与えられます。特に、60代前半でキャッチアップ拠出を最大限にしたい場合に有用です。この時期なら、401(k)の税引前拠出にさらに多く回すことができます。
5. 専門家に相談する
引退が近づくタイミングでファイナンシャルアドバイザーに相談することは、いくら貯めるべきかだけでなく、どんな引退にしたいのか、そしてそれをどう実現できるのかを整理するのに役立ちます。
「引退にはいろいろな“絵”があります」とKaneは言いました。「そしてどの引退プランでも、私たちは『何でもできるわけではないが、何でもやれるわけでもない』と言います。どの選択にも長所と短所があります。」
アドバイザーと一緒に働くことで、選択肢や、特定の決定に伴って受け入れる必要があるかもしれないトレードオフを考え抜くことができます。たとえば、多くの退職者は、医療費を含め生活費が低い環境にアクセスできることから、海外で暮らすという考え方が好きです。ただし、選択肢は「ある国でより高い生活をするか」「別の国でより手頃な生活をするか」の二択だけではありません。
「大規模な国際移住には慎重な計画と、関連する法律や規制の理解が必要です」とKaneは言いました。「海外で生活している間も、米国の税金を申告する義務があります。また、外国勤労所得控除（Foreign Earned Income Exclusion (FEIE)）と外国税額控除（Foreign Tax Credit (FTC)）について理解する必要があります。」
ファイナンシャルアドバイザーは、これらすべての検討事項をあなたと一緒に整理し、あなたの資源と優先順位に基づいてどんな引退が理にかなっているかを判断する手助けができます。
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