銀行は、リアルタイム決済が増加し、人工知能が業界のあらゆる側面を形づけ始める中で、自社の決済システムを近代化しようと競い合っている。かつてはバックオフィスのアップグレードに見えたものが、いまや重大な優先事項になっており、顧客との関係や市場でのポジショニングを左右し得る。PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのGlobal Head of AI StrategyであるTyler Pichach、そしてJavelin Strategy & ResearchのCo-Head of PaymentsであるJames Westerが、銀行がこれらの変化に備えるために何をする必要があるのか──そして遅れを取った場合のコスト──について議論した。Modernization Is Moving Quickly-------------------------------昨年、ACIが200行の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かった。銀行は、新しい製品をより迅速に市場投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えている。本当の近代化は、新しい決済レールを追加するだけを超える。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いが生じる。デジタルチャネルは、決済コアが追いつけるよりも速く進化している。APIとクラウド導入をめぐる勢いは強い一方で、実行は地域やユースケースによって大きくばらつき、不均一なままだ。AIは、近代化に対する緊急性をさらに増幅する。銀行は、AIがどのように顧客体験を高めるかだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスをどのように最適化するかも考える必要がある。「AIの新しいツールを活用するとともに、理解してコードを書き換えることは、学びの場としても、顧客がAIをどう使えばよいか理解するための良い場所だ」とPichachは述べた。Westerは付け加えた。「皆の顔に突きつけられて、『これから来るものに備えるために、もっと多くのことをする必要がある』と気づかせる“何か”が起こるのかもしれない。」Smarter Payments, Smarter Banking---------------------------------決済領域を深く理解し、強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な最初の一歩になり得る。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、分断されたインフラを防ぐのに役立つ。単一で一貫したインフラがあれば、銀行は即時決済を素早く効率的に展開できる。また、FedNowやRTPのような新しい提供を、ワイヤー（送金）やバッチ決済と並行して導入する機会も生まれる。「もし昨日、消費者が支払いにデビットのレールを使っていたのに、明日にはその代わりにFedNowを使うとしたらどうなるだろう？」とPerkinsは言った。「銀行は、その移行をコスト効率よく、業務としてシームレスに管理し、顧客にとっても滞りなくできるようにするにはどうすればいいのか。そこで、過去には歴史的に異なっていたこれらのユースケースを“示す”ことに専門性のあるパートナーを巻き込みたい。しかも共通の見た目とフィーリングで、決済タイプを信頼性をもって管理できるオーケストレーションロジックを使うのです。」Building In Scalability and Resiliency--------------------------------------クラウドネイティブな戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンシーを損なってはならない。ダイナミックスケーラビリティは、トラフィックを捌くだけではない。コストと期待値の管理も含まれる。たとえば、ピーク需要に対応できるように過剰にプロビジョニングされたままでなくてはならない過大なオンプレミス基盤の必要性をなくす。顧客にも銀行にも、稼働可能性が限られているという認識が生じてはならない。レジリエンシーは稼働時間の延命にとどまらない。急な取引量の急増、詐欺の試み、あるいはネットワーク障害に直面した場合でも、安全に処理を継続できる能力を含む。「私たちが現代の決済で話していることの一つに、“失敗は必然だ”という考えがある」とPichachは述べた。「物事はダウンするものだという合言葉（マントラ）でシステムを設計したい。これらの常時稼働の運用コンポーネントが、引き続き機能し続けられるようにする必要がある。」The Risks of Missing Out------------------------何十年もの間、銀行は信頼性のある決済システムに依存してきたが、いまではそれが老朽化していることが見え始めている。レガシーコードと、時間の経過とともに追加されてきたカスタマイズの層はますます脆くなり、障害、遅いパフォーマンス、そしてはっきりした失敗が起こりやすくなっている。COBOLアプリケーションの保守や、長年にわたって積み上げられたカスタマイズの層を維持することは、もはや単なる技術課題ではなく、戦略的な課題だ。同時に、決済は加速している。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検知と防止をより難しくする。この加速したテンポには、決済システムだけでなく、取引が起きるのと同じくらい迅速に対応できる運用システムも必要になる。「次のポイントは、まさに顧客の信頼です」とPichachは言った。「もし高い可用性がなく、適切な不正対策（フロードコントロール）がなければ、顧客の信頼を失ってしまう。銀行としての決済への参加意欲を削っていくことになります。」Taking the First Steps----------------------近代化とは、単なるインフラのアップグレード以上のものだ。組織が解決しようとしている問題を、社内では業務効率のために、社外では顧客体験のために、あらためて考え直す機会である。短期的な勝ち（クイックウィン）は重要だ。再利用可能なパターンによって、具体的なビジネス上の利益を早い段階で提供できれば、より広範な変革に向けた勢いと信頼性が生まれる。そしてAIは？ これらのより速い体験の提供に役立つ。銀行の戦略リーダーは自問しなければならない。5年後に私たちはどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきか。たとえば、送金（wire transfer）から即時決済へのシフトなのか、それともGenius Actのもとで今まさに登場しているステーブルコインや暗号資産の機能を今すぐ統合するのか。最初の一歩は、市場の変化に合わせて進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早く革新して、すでに速く動いているプレイヤーと競争できるようにすることだ。「今週の初めに、米国で貸し出しを行うために銀行免許を取得するという、かなり大きな企業の話を見ました」とPichachは述べた。「しかし彼らは皆、プレイしに来る。銀行は、より幅広いプレイヤーと競争する必要がある。だから、新しい製品を実際に世の中に出せるように、革新できる必要がある。」Looking Down the Road---------------------即時決済はほんの始まりに過ぎない。銀行は、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制への準拠を維持しながら、それらを拡大（スケール）するために、レジリエントなインフラと信頼できるデータを必要としている。「私たちACIが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできることだ」とPerkinsは言った。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、また消費者行動がどのようで、どのように見えるのかを把握できるなら、より意味のある体験を提供できるようになります。」ビジネスにとって、特に小規模の事業者にとっては、目標はシンプルだ。決済のことを心配せずに、顧客にサービスを提供すること。取引が単に“うまく動いてくれればいい”。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めているが、道のりは続いている。「私たちはこれほど多くの変化を見てきて、いまでは皆がある程度“追いついた”と感じるところまで来ています」とWesterは述べた。「しかし、追いつくことはない。これからも変化は続く。」* * *| \\| **ON-DEMAND WEBINAR** **The Business Case for Payment Hub Modernization** 今すぐアクセス。 \\| \\| --- \\| \\| \\| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \\| \\| --- \\| \\| Last Name (required) Company (required) \\| \\| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. 私に将来の活動、製品、サービスに関するパーソナライズされたコミュニケーションを送るために連絡することを許可します。 気が変わった場合は、いつでも購読解除できます。 Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn タグ: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability
支払いの近代化：最も難しい技術的課題に取り組む
銀行は、リアルタイム決済が増加し、人工知能が業界のあらゆる側面を形づけ始める中で、自社の決済システムを近代化しようと競い合っている。かつてはバックオフィスのアップグレードに見えたものが、いまや重大な優先事項になっており、顧客との関係や市場でのポジショニングを左右し得る。
PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのGlobal Head of AI StrategyであるTyler Pichach、そしてJavelin Strategy & ResearchのCo-Head of PaymentsであるJames Westerが、銀行がこれらの変化に備えるために何をする必要があるのか──そして遅れを取った場合のコスト──について議論した。
Modernization Is Moving Quickly
昨年、ACIが200行の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かった。銀行は、新しい製品をより迅速に市場投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えている。本当の近代化は、新しい決済レールを追加するだけを超える。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いが生じる。
デジタルチャネルは、決済コアが追いつけるよりも速く進化している。APIとクラウド導入をめぐる勢いは強い一方で、実行は地域やユースケースによって大きくばらつき、不均一なままだ。
AIは、近代化に対する緊急性をさらに増幅する。銀行は、AIがどのように顧客体験を高めるかだけでなく、決済を支えるバックオフィスのプロセスをどのように最適化するかも考える必要がある。
「AIの新しいツールを活用するとともに、理解してコードを書き換えることは、学びの場としても、顧客がAIをどう使えばよいか理解するための良い場所だ」とPichachは述べた。
Westerは付け加えた。「皆の顔に突きつけられて、『これから来るものに備えるために、もっと多くのことをする必要がある』と気づかせる“何か”が起こるのかもしれない。」
Smarter Payments, Smarter Banking
決済領域を深く理解し、強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な最初の一歩になり得る。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、分断されたインフラを防ぐのに役立つ。
単一で一貫したインフラがあれば、銀行は即時決済を素早く効率的に展開できる。また、FedNowやRTPのような新しい提供を、ワイヤー（送金）やバッチ決済と並行して導入する機会も生まれる。
「もし昨日、消費者が支払いにデビットのレールを使っていたのに、明日にはその代わりにFedNowを使うとしたらどうなるだろう？」とPerkinsは言った。「銀行は、その移行をコスト効率よく、業務としてシームレスに管理し、顧客にとっても滞りなくできるようにするにはどうすればいいのか。そこで、過去には歴史的に異なっていたこれらのユースケースを“示す”ことに専門性のあるパートナーを巻き込みたい。しかも共通の見た目とフィーリングで、決済タイプを信頼性をもって管理できるオーケストレーションロジックを使うのです。」
Building In Scalability and Resiliency
クラウドネイティブな戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンシーを損なってはならない。ダイナミックスケーラビリティは、トラフィックを捌くだけではない。コストと期待値の管理も含まれる。たとえば、ピーク需要に対応できるように過剰にプロビジョニングされたままでなくてはならない過大なオンプレミス基盤の必要性をなくす。顧客にも銀行にも、稼働可能性が限られているという認識が生じてはならない。
レジリエンシーは稼働時間の延命にとどまらない。急な取引量の急増、詐欺の試み、あるいはネットワーク障害に直面した場合でも、安全に処理を継続できる能力を含む。
「私たちが現代の決済で話していることの一つに、“失敗は必然だ”という考えがある」とPichachは述べた。「物事はダウンするものだという合言葉（マントラ）でシステムを設計したい。これらの常時稼働の運用コンポーネントが、引き続き機能し続けられるようにする必要がある。」
The Risks of Missing Out
何十年もの間、銀行は信頼性のある決済システムに依存してきたが、いまではそれが老朽化していることが見え始めている。レガシーコードと、時間の経過とともに追加されてきたカスタマイズの層はますます脆くなり、障害、遅いパフォーマンス、そしてはっきりした失敗が起こりやすくなっている。COBOLアプリケーションの保守や、長年にわたって積み上げられたカスタマイズの層を維持することは、もはや単なる技術課題ではなく、戦略的な課題だ。
同時に、決済は加速している。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検知と防止をより難しくする。この加速したテンポには、決済システムだけでなく、取引が起きるのと同じくらい迅速に対応できる運用システムも必要になる。
「次のポイントは、まさに顧客の信頼です」とPichachは言った。「もし高い可用性がなく、適切な不正対策（フロードコントロール）がなければ、顧客の信頼を失ってしまう。銀行としての決済への参加意欲を削っていくことになります。」
Taking the First Steps
近代化とは、単なるインフラのアップグレード以上のものだ。組織が解決しようとしている問題を、社内では業務効率のために、社外では顧客体験のために、あらためて考え直す機会である。
短期的な勝ち（クイックウィン）は重要だ。再利用可能なパターンによって、具体的なビジネス上の利益を早い段階で提供できれば、より広範な変革に向けた勢いと信頼性が生まれる。そしてAIは？ これらのより速い体験の提供に役立つ。
銀行の戦略リーダーは自問しなければならない。5年後に私たちはどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきか。たとえば、送金（wire transfer）から即時決済へのシフトなのか、それともGenius Actのもとで今まさに登場しているステーブルコインや暗号資産の機能を今すぐ統合するのか。
最初の一歩は、市場の変化に合わせて進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早く革新して、すでに速く動いているプレイヤーと競争できるようにすることだ。
「今週の初めに、米国で貸し出しを行うために銀行免許を取得するという、かなり大きな企業の話を見ました」とPichachは述べた。「しかし彼らは皆、プレイしに来る。銀行は、より幅広いプレイヤーと競争する必要がある。だから、新しい製品を実際に世の中に出せるように、革新できる必要がある。」
Looking Down the Road
即時決済はほんの始まりに過ぎない。銀行は、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制への準拠を維持しながら、それらを拡大（スケール）するために、レジリエントなインフラと信頼できるデータを必要としている。
「私たちACIが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできることだ」とPerkinsは言った。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、また消費者行動がどのようで、どのように見えるのかを把握できるなら、より意味のある体験を提供できるようになります。」
ビジネスにとって、特に小規模の事業者にとっては、目標はシンプルだ。決済のことを心配せずに、顧客にサービスを提供すること。取引が単に“うまく動いてくれればいい”。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めているが、道のりは続いている。
「私たちはこれほど多くの変化を見てきて、いまでは皆がある程度“追いついた”と感じるところまで来ています」とWesterは述べた。「しかし、追いつくことはない。これからも変化は続く。」
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