毎月7,500ドルの退職後の収入を得たいですか？必要な資産はこちらです。

あなたは安心して老後を過ごしたいと思っていて、定期的に貯めるためにできる限りのことをしています。でも、どこか手探りで飛んでいるような気分にもなります。必要な金額がどれくらいか分からないので、「十分できているのか」が確信できません。

これは不運ですが、将来に備えて、予期しない出費が続くかもしれない状況に備えることの自然な一部です。幸いなことに、どれくらい貯めるべきかの目安をつかむ方法があります。では、老後の収入として月 $7,500 を目指す人の例を見てみましょう。

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老後で月 $7,500 を得るために、どれくらい貯める必要がある？

貯蓄目標を選ぶときは、まず老後に毎月どれくらい支出する見込みかを考えてください。これは、今日あなたが生活している金額と同じとは限りません。退職後は、退職のための積立がなくなるため、また家族を支えるような他の費用が消えている可能性があるため、必要な収入が減るかもしれません。一方で、新たな費用、たとえば旅行などを見込む必要が出てくることもあります。

ここでは、月々の退職後の収入として $7,500 が欲しいとしましょう。おそらくそれをまるごと自己負担でまかなう必要はありません。ほとんどの人は、少なくとも一部の費用をカバーするのに役立つ、社会保障給付の対象になります。2026年2月時点の平均的な退職給付は、月 $2,076 です。この金額を差し引くと、あなたが自分で負担しなければならない月々の退職後の支出は $5,424 になります。これに 12 を掛けると、社会保障がカバーしない年間の費用は、ちょうど $65,000 を少し超える額になります。

次のステップは、この金額に 25 を掛けることです。これにより、退職のための貯蓄目標は約 $1.63 million になります。かなり大きな金額ですが、多くの人は投資や継続的な退職口座への拠出によってそこに到達することができます。

退職後の貯蓄が持続するようにする方法

上記の、退職後の貯蓄目標を計算するための戦略は、4%ルールで機能するよう設計されています。これは、退職後1年目に貯蓄の 4% を引き出せるという考え方です。そして、その後は毎年インフレに合わせてこの金額を調整します。

この方法は、少なくとも30年間、貯蓄を持たせることを想定しています。しかし、確実ではありません。そのため、4%の引き出し率の代わりに 3% または 3.5% の引き出し率を好む人もいます。

これを行うつもりなら、月 $7,500 の収入で退職するために、さらに多く貯める必要があります。たとえば、退職後1年目に貯蓄の 3% を引き出す計画なら、見積もった年間の自己負担費用の 33 倍を貯める必要があります。これにより、目標額はほぼ $2.15 million になります。

いくつかのシナリオを試してみて、あなたにとって現実的だと感じられる数字を見つけてください。次に、できる限り定期的に拠出し、目標に向けて進捗を追いかけていきましょう。遅れが見えてきた場合は、最初の計画を見直す必要があるかもしれません。