2026年に税金還付金を活用して退職金貯蓄を増やす方法

この時点で、多くの人が確定申告書を提出しており、還付金の入金が始まっています。3月13日時点で、IRS（米国税務当局）が発行した平均還付額は3,623ドルでした。これは、1年前の同じ時期と比べてほぼ11％の増加です。

大きな税還付が手元に入ってくる場合、そのお金を有効に使うことが重要です。そして最優先は、しっかりした緊急資金（エマージェンシー・ファンド）を確保することです。

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しかし、短期の貯蓄がすでに整っているなら、税還付を長期の貯蓄に回すことも検討してください。ここでは、今年そのお金を使って退職後の資産形成を後押しする方法を紹介します。

IRAに資金を拠出する

IRAの良いところは、収入（earned income）がある人なら誰でも口座を開設できる点です。つまり、定職のないギグワーカーであっても、自分でIRAを始めて、税還付を種銭（seed money）として拠出できます。

また、伝統的IRA（Traditional IRA）とRoth IRAのどちらを選ぶこともできます。伝統的IRAは、拠出に対して税制上の優遇（税控除など）があり、利益（gains）は退職まで課税が繰り延べられます。その代わり、払い戻し（withdrawals）に課税され、最終的には、必要最低分配（RMDs）の形で一定額の受け取りを強制されます。

Roth IRAは、課税後の資金で運用します。ただし、投資の利益は非課税で、引き出しも非課税です。また、心配するべきRMDはありません。

401(k)にもっと拠出する

職場に401(k)プランがあるなら、税還付を使って貯蓄率を高められます。すでに、2026年の初めまでに、401(k)にどれくらい拠出したいかを雇用主に伝えているかもしれません。ですが、401(k)への拠出額は年の途中で増やす（または減らす）ことが認められています。

必要なのは、給与明細から401(k)に回す金額を、あなたの人事（HR）部門に伝えることだけです。その後は、税還付を手元に置いておき、給与から差し引かれる増額分を補うためにそのお金を使うことができます。

たとえば、3,600ドルの還付を受け取ったとしましょう。そこで雇用主に対して、4月から12月まで毎月の給与明細から追加で400ドルを控除するよう伝えます。すると、還付金を貯蓄口座に預けておき、必要に応じて月400ドルの範囲で取り崩し、支出をまかなえるようにできます。

税還付は一時的な思わぬ収入（windfall）ではありますが、それを賢く使えば、より安心できる将来に備えられる可能性があります。ですから、そのお金にもっと差し迫った必要がないのであれば、税還付を使って退職後の資産形成を後押しするのが得策です。