リタイアメント投資を始める最良の時期は今ですが、このメッセージを若い大人たちに伝えることは難しい場合があります。多くのZ世代やミレニアル世代の人々は、今日の切迫した財政的懸念に直面しており、リタイアメントのような遠い未来のための貯蓄を優先することが難しいのです。リタイアメント投資は通常、若い消費者にとって最優先事項ではないため、多くの金融機関はリタイアメント商品に関する会話に彼らを引き込むことに失敗しています。Javelin Strategy & Researchのデジタルバンキングアナリストであるディシャ・ベーダは、報告書_「投資成熟への道の架け橋における重要なステップ：顧客に今日を越えて考えさせること」_で、将来の計画に焦点を当てないことが、特に多くの金融サービス企業が若い顧客の注意を引くために競争している中で、機関に不利をもたらす可能性があると指摘しています。これらの関係が確立されると、それを断つことは難しい場合があります。見えない未来への準備-------------------------------以前の報告書で、Javelinのデジタルバンキングチームは、金融機関が次世代の投資家に関与し、導くために設計された「投資成熟への道の架け橋」を紹介しました。この道は六つのステージで構成されています：2. 製品の基盤を築き、最適化された口座開設体験を作成する。4. 顧客に個人金融の基礎を教える。6. 顧客の心構えを長期的な思考にシフトさせる。8. 重要なライフイベントを投資機会のきっかけとして活用する。10. 初心者投資家を導くための構造化されたコーチングプランを確立する。12. アドバイザー関係の基盤を築く。これらのステージを顧客が進むのを導く上での最大の課題の一つは、達成可能であるという信念を植え付けることです。多くの若い大人にとって、家を購入したり家族を持ったりするような伝統的なマイルストーンは遠く感じられたり、不確実に感じられたりします。「逆に言えば、これらの顧客の多くは上昇する収入の可能性を持っており、多くの場合、世代間の富の移転を受ける立場にあります」とベーダは言いました。「彼らは、まだ見えていない未来に備えるための最適な候補者です。」「金融機関が実際に重要な資産を持つ前に、潜在的な投資家と関与している限り、ほとんどの機関はこの成熟の道のステージ2にしっかりと位置しています」と彼女は言いました。「彼らはスムーズな口座開設フローを構築しており、さまざまな金融商品を持っており、顧客を個人金融の基礎に導くことを目指す教育資料を誇っています。しかし、若いまたは経験のない投資家志望者は、これらのリソースを発見し探求するためにほとんど自分自身で行動しなければなりません。」ステージ2を超えて顧客を導くことは旅の中で最も難しい部分であり、多くの金融機関はそこで停滞しています。しかし、銀行はもはやこのレベルの関与を受け入れる余裕がありません。「金融機関の歴史的な戦略は、これらの顧客が投資可能な資産を持つまで待つことでしたが、それは遅すぎます」とベーダは言いました。「主要な銀行関係の外には、今日のほとんどの伝統的な銀行が行っていないことを行うフィンテックや専門アプリがあります。彼らは使いやすいインターフェースを提供し、魅力的なデジタル体験、低い手数料、および銀行が見落としがちな特定の消費者ニーズに焦点を当てた専門サービスを提供しています」と彼女は言いました。「彼らは、銀行が長期的なアドバイザー関係を確立する能力を侵食する脅威です。」顧客の心構えを再構築する-----------------------------これに対処するために、銀行は顧客の長期的な投資習慣を再構築するために3つの重要な原則を採用できます：教育、デジタル体験を通じた習慣の追跡、そして目標の設定です。「教育は、顧客が銀行とデジタルでやり取りする際の適切なポイントで経験に組み込まれるべきです」とベーダは言いました。「若い顧客や投資初心者が大きな長期目標が小さなステップを通じて達成可能であることを理解するのを助けるために、複利の原則を強調することに焦点を当てるべきです。」教育に加えて、金融機関は若い消費者と共鳴し、一貫した財務習慣を育むデジタル体験を作成するべきです。これらの体験は行動ファイナンスの原則に基づいており、個々の顧客のニーズに合わせて調整されるべきです。正しいツールがあっても、財務規律を確立することは困難であり、参加は一貫しない場合があります。これは、関与を維持するためのスムーズなインターフェースとゲーミフィケーション技術の重要性を強調しています。SMART目標（具体的、測定可能、達成可能、関連性のある、時間に縛られた）を設定することも重要な要素です。銀行は顧客がこれらの目標を優先し、トレードオフを理解し、進捗を確保するために目標を定期的に見直す手助けをしなければなりません。「顧客の日常的な行動が目標に向かって積み重なったり、目標から逸脱したりする様子を示すイラスト、リマインダー、待機コストのビジュアル、ポジティブなフィードバックは、顧客が資産を築き、投資を始める手助けをします」とベーダは言いました。「顧客とのすべてのデジタル相互作用に組み込まれたプロンプトや進捗を見直すためのデジタルナッジは、顧客の心構えを長期的な思考にシフトさせ、目標を達成する助けとなり、関係を深め、次世代の投資家を育成する鍵となります」と彼女は言いました。監視から先見へ---------------------------銀行が顧客の視野を広げるために取り組む一方で、リタイアメント戦略を再考する必要があります。「顧客に長期的な結果を想像させるために思考を調整させることは課題の一部に過ぎません」とベーダは言いました。「ステージ3に到達するためには、銀行は短期収益に対する通常の焦点を脇に置き、再三にわたって実りある顧客関係の可能性を考慮しなければなりません。」「投資への架け橋を進むこのさらなるステップは、金融機関と顧客の双方にとって短期的な必須課題であり、顧客の信頼と忠誠心を育むための長期的な戦略でもあります」と彼女は言いました。「銀行にとって、報酬は顧客が成熟し、変化する生活を反映した金融商品を求めるにつれて、より収益性の高い生涯にわたる関係です。顧客にとっては、未来を視覚化し、それを達成するための道筋を持っているという自信を得ることです。」この緊急性は、若い層をターゲットにしたフィンテックの台頭によって高まっています。GreenlightやGoHenryのような教育アプリや、VenmoやCash Appが提供するティーンアカウントは、早い段階から財務習慣を埋め込んでいます。すべてがまだリタイアメント投資を提供しているわけではありませんが、多くは包括的な金融サービスプロバイダーへと進化しています。もし彼らが今、若い顧客にしっかりと確立されていれば、彼らは顧客がリタイアメントに向かうにつれて接点を持つことができるでしょう。これにより、投資成熟への道を歩むことがこれまで以上に重要になっています。「ステージ3での成功は、銀行関係を根本的に変えるでしょう」とベーダは言いました。「監視から先見へのシフトは、金融機関を反応的なオンデマンドの金融サービスプロバイダーではなく、積極的なアドバイザーとして再配置します。デジタルバンキングは、将来の目標を達成するためのアドバイスを提供する金融機関の役割を常に強化します。」* * *
若年顧客は退職後の投資を優先しないかもしれませんが、銀行はそうすべきです
リタイアメント投資を始める最良の時期は今ですが、このメッセージを若い大人たちに伝えることは難しい場合があります。多くのZ世代やミレニアル世代の人々は、今日の切迫した財政的懸念に直面しており、リタイアメントのような遠い未来のための貯蓄を優先することが難しいのです。
リタイアメント投資は通常、若い消費者にとって最優先事項ではないため、多くの金融機関はリタイアメント商品に関する会話に彼らを引き込むことに失敗しています。
Javelin Strategy & Researchのデジタルバンキングアナリストであるディシャ・ベーダは、報告書_「投資成熟への道の架け橋における重要なステップ：顧客に今日を越えて考えさせること」_で、将来の計画に焦点を当てないことが、特に多くの金融サービス企業が若い顧客の注意を引くために競争している中で、機関に不利をもたらす可能性があると指摘しています。これらの関係が確立されると、それを断つことは難しい場合があります。
見えない未来への準備
以前の報告書で、Javelinのデジタルバンキングチームは、金融機関が次世代の投資家に関与し、導くために設計された「投資成熟への道の架け橋」を紹介しました。この道は六つのステージで構成されています：
製品の基盤を築き、最適化された口座開設体験を作成する。
顧客に個人金融の基礎を教える。
顧客の心構えを長期的な思考にシフトさせる。
重要なライフイベントを投資機会のきっかけとして活用する。
初心者投資家を導くための構造化されたコーチングプランを確立する。
アドバイザー関係の基盤を築く。
これらのステージを顧客が進むのを導く上での最大の課題の一つは、達成可能であるという信念を植え付けることです。多くの若い大人にとって、家を購入したり家族を持ったりするような伝統的なマイルストーンは遠く感じられたり、不確実に感じられたりします。
「逆に言えば、これらの顧客の多くは上昇する収入の可能性を持っており、多くの場合、世代間の富の移転を受ける立場にあります」とベーダは言いました。「彼らは、まだ見えていない未来に備えるための最適な候補者です。」
「金融機関が実際に重要な資産を持つ前に、潜在的な投資家と関与している限り、ほとんどの機関はこの成熟の道のステージ2にしっかりと位置しています」と彼女は言いました。「彼らはスムーズな口座開設フローを構築しており、さまざまな金融商品を持っており、顧客を個人金融の基礎に導くことを目指す教育資料を誇っています。しかし、若いまたは経験のない投資家志望者は、これらのリソースを発見し探求するためにほとんど自分自身で行動しなければなりません。」
ステージ2を超えて顧客を導くことは旅の中で最も難しい部分であり、多くの金融機関はそこで停滞しています。しかし、銀行はもはやこのレベルの関与を受け入れる余裕がありません。
「金融機関の歴史的な戦略は、これらの顧客が投資可能な資産を持つまで待つことでしたが、それは遅すぎます」とベーダは言いました。
「主要な銀行関係の外には、今日のほとんどの伝統的な銀行が行っていないことを行うフィンテックや専門アプリがあります。彼らは使いやすいインターフェースを提供し、魅力的なデジタル体験、低い手数料、および銀行が見落としがちな特定の消費者ニーズに焦点を当てた専門サービスを提供しています」と彼女は言いました。「彼らは、銀行が長期的なアドバイザー関係を確立する能力を侵食する脅威です。」
顧客の心構えを再構築する
これに対処するために、銀行は顧客の長期的な投資習慣を再構築するために3つの重要な原則を採用できます：教育、デジタル体験を通じた習慣の追跡、そして目標の設定です。
「教育は、顧客が銀行とデジタルでやり取りする際の適切なポイントで経験に組み込まれるべきです」とベーダは言いました。「若い顧客や投資初心者が大きな長期目標が小さなステップを通じて達成可能であることを理解するのを助けるために、複利の原則を強調することに焦点を当てるべきです。」
教育に加えて、金融機関は若い消費者と共鳴し、一貫した財務習慣を育むデジタル体験を作成するべきです。これらの体験は行動ファイナンスの原則に基づいており、個々の顧客のニーズに合わせて調整されるべきです。
正しいツールがあっても、財務規律を確立することは困難であり、参加は一貫しない場合があります。これは、関与を維持するためのスムーズなインターフェースとゲーミフィケーション技術の重要性を強調しています。
SMART目標（具体的、測定可能、達成可能、関連性のある、時間に縛られた）を設定することも重要な要素です。銀行は顧客がこれらの目標を優先し、トレードオフを理解し、進捗を確保するために目標を定期的に見直す手助けをしなければなりません。
「顧客の日常的な行動が目標に向かって積み重なったり、目標から逸脱したりする様子を示すイラスト、リマインダー、待機コストのビジュアル、ポジティブなフィードバックは、顧客が資産を築き、投資を始める手助けをします」とベーダは言いました。
「顧客とのすべてのデジタル相互作用に組み込まれたプロンプトや進捗を見直すためのデジタルナッジは、顧客の心構えを長期的な思考にシフトさせ、目標を達成する助けとなり、関係を深め、次世代の投資家を育成する鍵となります」と彼女は言いました。
監視から先見へ
銀行が顧客の視野を広げるために取り組む一方で、リタイアメント戦略を再考する必要があります。
「顧客に長期的な結果を想像させるために思考を調整させることは課題の一部に過ぎません」とベーダは言いました。「ステージ3に到達するためには、銀行は短期収益に対する通常の焦点を脇に置き、再三にわたって実りある顧客関係の可能性を考慮しなければなりません。」
「投資への架け橋を進むこのさらなるステップは、金融機関と顧客の双方にとって短期的な必須課題であり、顧客の信頼と忠誠心を育むための長期的な戦略でもあります」と彼女は言いました。「銀行にとって、報酬は顧客が成熟し、変化する生活を反映した金融商品を求めるにつれて、より収益性の高い生涯にわたる関係です。顧客にとっては、未来を視覚化し、それを達成するための道筋を持っているという自信を得ることです。」
この緊急性は、若い層をターゲットにしたフィンテックの台頭によって高まっています。GreenlightやGoHenryのような教育アプリや、VenmoやCash Appが提供するティーンアカウントは、早い段階から財務習慣を埋め込んでいます。
すべてがまだリタイアメント投資を提供しているわけではありませんが、多くは包括的な金融サービスプロバイダーへと進化しています。もし彼らが今、若い顧客にしっかりと確立されていれば、彼らは顧客がリタイアメントに向かうにつれて接点を持つことができるでしょう。これにより、投資成熟への道を歩むことがこれまで以上に重要になっています。
「ステージ3での成功は、銀行関係を根本的に変えるでしょう」とベーダは言いました。「監視から先見へのシフトは、金融機関を反応的なオンデマンドの金融サービスプロバイダーではなく、積極的なアドバイザーとして再配置します。デジタルバンキングは、将来の目標を達成するためのアドバイスを提供する金融機関の役割を常に強化します。」