デビットカード不正のコストは、ますます小売業者側に寄っており、銀行や決済ネットワークではなく、小売業者が全体の負担のほぼ半分を負担している。こうした変化は、連邦準備制度（FRB）がデビットカード不正のレポートを隔年で公表していることにより、デビット・エコシステムにおける取引コストのスナップショットとして裏づけられている。ドッド＝フランク法の下で、FRBは、見込まれる詐欺による損失を含め、各取引のコストに「合理的で比例的」になる水準に、価格が固定されたデビットのインターチェンジ手数料を制限することが求められている。その結果、このレポートは不正のトレンドを測るだけでなく、それらのコストが小売業者、銀行、その他の参加者の間でどのように配分されているかのベンチマークとしても機能する。データによれば、小売業者は2023年のデビットカード不正コストの49.9%を負担しており、2021年の46.9%から増加している。より長い期間の視点では、その銀行からのシフトはさらに際立つ。銀行のデビット不正による損失シェアは、2011年の59.8%から2023年の28.3%へと低下した。懸念が高まる-----------------同時に、デビットカード不正は過去10年で全体的に増加している。2023年には、すべての当事者における不正による損失は、取引価値$10,000あたり$17.63となっており、2011年の$7.80から増えている。連邦準備制度の金融サービスによる別の2024年の調査では、金融機関のほぼ3/4がデビットカード不正を、自分たちにとって最も一般的な種類の不正であり、かつ最も大きな損失につながったものだと回答したことが分かった。デビットカード不正の性質も変化している。チップ型のEMVカードが導入された後、不正は対面取引から、カードなし（リモート）不正へとシフトし、損失が発生する方法と、最終的にそれを負担する主体の両方が変わった。これらの動向にもかかわらず、小売業者は、銀行の見込まれる不正損失を補うことを目的としたインターチェンジ手数料を払い続けている。ドッド＝フランクが施行されて以降、小売業者はその目的のためにデビット取引価値の約0.05%をインターチェンジ手数料として銀行に支払っている。FRBのレポートはまた、デビットのインターチェンジ規制の対象となっている銀行が、デビット取引から強い収益を引き続き得ており、約4.1セントのコストに対して約24セントの収益を得ていることを示している。小売業者が行動に出る---------------------負担が小売業者側へ移るなか、彼らは反撃している。FRBのレポートが公表される前日、Merchant Payments Coalition（マーチャント・ペイメンツ・コアリション）は、固定されたデビットのインターチェンジ手数料を引き下げる新たな規制をFRBが最終化するよう求める書簡を送った。チャージバック手数料—顧客との紛争を受けて支払いが取り消される際に発生するもの—は、最近の和解の中心にあった。この和解では、VisaとMastercardが、クラスアクション訴訟を解決するために小売業者へ$199.5 millionを支払うことで合意した。小売業者は、VisaとMastercardが、チップリーダーをPOSシステムに組み込むよう更新しない限りチャージバックのコストを小売業者に負担させるために、反トラスト法に違反する形で協調したと主張した。 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn タグ: デビットカード手数料デビットカード不正ドッド＝フランク連邦準備制度インターチェンジ手数料
加盟店はデビットカード詐欺の負担を負っている
デビットカード不正のコストは、ますます小売業者側に寄っており、銀行や決済ネットワークではなく、小売業者が全体の負担のほぼ半分を負担している。
こうした変化は、連邦準備制度（FRB）がデビットカード不正のレポートを隔年で公表していることにより、デビット・エコシステムにおける取引コストのスナップショットとして裏づけられている。
ドッド＝フランク法の下で、FRBは、見込まれる詐欺による損失を含め、各取引のコストに「合理的で比例的」になる水準に、価格が固定されたデビットのインターチェンジ手数料を制限することが求められている。その結果、このレポートは不正のトレンドを測るだけでなく、それらのコストが小売業者、銀行、その他の参加者の間でどのように配分されているかのベンチマークとしても機能する。
データによれば、小売業者は2023年のデビットカード不正コストの49.9%を負担しており、2021年の46.9%から増加している。より長い期間の視点では、その銀行からのシフトはさらに際立つ。銀行のデビット不正による損失シェアは、2011年の59.8%から2023年の28.3%へと低下した。
懸念が高まる
同時に、デビットカード不正は過去10年で全体的に増加している。2023年には、すべての当事者における不正による損失は、取引価値$10,000あたり$17.63となっており、2011年の$7.80から増えている。連邦準備制度の金融サービスによる別の2024年の調査では、金融機関のほぼ3/4がデビットカード不正を、自分たちにとって最も一般的な種類の不正であり、かつ最も大きな損失につながったものだと回答したことが分かった。
デビットカード不正の性質も変化している。チップ型のEMVカードが導入された後、不正は対面取引から、カードなし（リモート）不正へとシフトし、損失が発生する方法と、最終的にそれを負担する主体の両方が変わった。
これらの動向にもかかわらず、小売業者は、銀行の見込まれる不正損失を補うことを目的としたインターチェンジ手数料を払い続けている。ドッド＝フランクが施行されて以降、小売業者はその目的のためにデビット取引価値の約0.05%をインターチェンジ手数料として銀行に支払っている。FRBのレポートはまた、デビットのインターチェンジ規制の対象となっている銀行が、デビット取引から強い収益を引き続き得ており、約4.1セントのコストに対して約24セントの収益を得ていることを示している。
小売業者が行動に出る
負担が小売業者側へ移るなか、彼らは反撃している。FRBのレポートが公表される前日、Merchant Payments Coalition（マーチャント・ペイメンツ・コアリション）は、固定されたデビットのインターチェンジ手数料を引き下げる新たな規制をFRBが最終化するよう求める書簡を送った。
チャージバック手数料—顧客との紛争を受けて支払いが取り消される際に発生するもの—は、最近の和解の中心にあった。この和解では、VisaとMastercardが、クラスアクション訴訟を解決するために小売業者へ$199.5 millionを支払うことで合意した。小売業者は、VisaとMastercardが、チップリーダーをPOSシステムに組み込むよう更新しない限りチャージバックのコストを小売業者に負担させるために、反トラスト法に違反する形で協調したと主張した。
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