単一の購入リクエストが、従来の売掛金および買掛金プロセスを大きく超えた承認、データ交換、資金決定の網を引き起こすようになっています。AR/APワークフローがより複雑になるにつれ、銀行やネットワークは重要な問いに直面しています：機会に満ちているが明確さが不足している価値連鎖において、彼らは本当にどこに位置しているのでしょうか？この不確実性を軽減するために、Javelin Strategy & Researchのリード商業および企業アナリストであるヒュー・トーマスは、AR/APの価値連鎖をマッピングし、この分野の主要なプレーヤーを概説し、金融機関がどのように差別化できるかを最新のレポート「_Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers_」で検討しました。プロセスに浸透する------------------歴史的に、多くの金融サービス会社はAR/APプロセス内での役割を確立しようとするあまり、過剰に拡張していました。「私がこのビジネスに入ったとき、銀行が効果的に調達スペースに入ろうとしていました」とトーマスは言いました。「カナダでアリバが登場したとき、それは成長を促進している銀行のパートナーの集まりでした。彼らは人々との財務関係を調達スペースに持ち込み、こう言っていました：『ここにスポット購入を行うことができるマーケットプレイスがあります。』」「歴史が示すものがあるとすれば、それは銀行が価値連鎖を拡張するという点で、少し行き過ぎた可能性があるということです」と彼は言いました。「あなたは必ずしも、調達の戦略的要素が銀行からの財務サービスの提供者によって決定されることを望んでいるわけではありません。各自が自分の仕事の重要な要素を行えるようにしましょう。」特にパートナーシップや統合を通じて顕著な成功が見られています。たとえば、マスターカードはSAPタウリアと提携しており、企業環境内での埋め込み金融を可能にしています。ビザも同様の関係を形成しており、ビジネスパートナーが承認を行い、買い手と売り手が内部で資金を移動させた後、ビザやマスターカードが取引を最終化します。カードネットワークがこれらのプロセスに浸透することで、パートナー企業に追加の付加価値サービスを提供でき、これらの関係をさらに強化します。「これは、SAPのようなサプライヤーが理解するのを助けるという観点で見ることができます。これは、誰かがバーチャルカードを受け入れることにより、より親しみやすくなるポイントです」とトーマスは言いました。「あるいは、銀行がリアルタイム決済に関するユースケースを共有し、使用に関してクロスポリネーションを試み、それによってこの価値連鎖に沿ったプロバイダーとともにリアルタイム決済を成長させるためのより良いソリューションを構築できるのです。」ウィジェットの調達--------------------これらの機会を考慮すると、金融サービス会社はAR/APの価値連鎖を全体的に理解することが重要です。たとえば、支払いの観点からは、ある部門が調達にウィジェットが必要であることを通知することがあります。調達はウィジェットを特定し、価格を交渉し、情報をリクエストした部門に返します。「バイヤーの視点から見ると、これを行うことにはリスクがあることを考慮して、調達はこう言うことができます：『ウィジェットプロバイダー、今すぐ資金を提供しますが、今支払うことで割引を提供してくれるなら、』」とトーマスは言いました。「あるいは、カードを提供して認可させることで、実際に支払われる資金が指定されていることを確認することができます。または、商品が到着したときに即座に支払うこともできます。」データの流れとリスクが価値連鎖全体でどこに存在するかを分析することにより、金融機関は顧客がキャッシュフローとバランス業務をより良く管理できるよう支援できます。この役割において、銀行は実質的に対向者間の仲介銀行ネットワークとして機能します。これを達成するために、FIはエンドツーエンドのAR/APプロセスを理解し、価値連鎖の複数のポイントで適用できる方法でソリューションを導入する必要があります。これは、買い手と売り手の両方の視点に適用されます：売り手は早期に支払いを受けることができ、買い手は支払い条件を延長できたり、銀行が両方の結果を同時に可能にするために介入することができます。「価値連鎖を理解する全体の考えは、支払いタイミングとデータ、リスク軽減の仲介者になる可能性のある人にとって、どのデータがどこで利用可能で、どのコントロールが利用可能で、どこでどのようなコミットメントが行われたかを理解することです。そして、そこであなたのソリューションをより効果的に接続できる場所を見つけるのです」とトーマスは言いました。実行ギャップを見つける----------------------銀行にとってもう一つの重要な考慮事項は、収益の保護です。現在、AR/APプロセスのギャップを埋めている会社のほとんどは、フィンテックのソフトウェア・アズ・ア・サービスプロバイダーです。いくつかはニッチな能力を提供していますが、他は伝統的な銀行の役割の一部を引き受け始めています。現在、一部のフィンテックは、銀行の市場シェアを侵食する可能性がある運転資本加速ソリューションやバーチャルカードオファリングを提供しています。この状況を理解している金融機関は、利益相反を示さないプロバイダーと選択的にパートナーシップを結ぶことを選択できます。さらに、AR/APの価値連鎖におけるプレーヤーを完全に理解することで、追加の機会が開放されます。「受取債権のライフサイクルの任意の時点で、資金を提供することから、誰かにドルの50セントで売却することまで、すべてを行う機会があります。これは、彼らが拡張した信用を回収できるかもしれないという概念を持っています。そして、それが不良債権に変わったのです」とトーマスは言いました。「推奨事項は、特に埋め込み決済および流動性ツールを接続できる可能性を示唆する実行ギャップを見て、リアルタイムデータを使用して支払い方法とタイミングに影響を与えることです。」動物園の中の誰が誰か----------------------AR/APプロセス内でのタイミングに影響を与えることで、銀行は自らと顧客の両方に動的な利益を生み出すことができます。「データがより容易に利用可能になるにつれて、あなたはこう言うことができます：『もし私がこれらの人々を45日後に移動させれば、私たちはまだコンプライアンスを維持できると思う』」とトーマスは言いました。「『私たちは30日で彼らに支払っていますが、それは私たちが対処している支払いサイクルがあるからです。それをすべて同期させています。これらの人々を45日後に移動させることができるのは、エージェントAIソリューションが接続されているからです。正確にその日支払います。』」金融機関がAR/APプロバイダーと提携すると、データと自動化ツールを組み合わせて付加価値を提供することが可能になります。たとえば、特定のシナリオでは、銀行はプロセスをさらに延ばして顧客のニーズにより良く応えることができます。「これが発端であり、支払いと受取の両側でこのスペースにおける誰が誰かを見極めることです」とトーマスは言いました。「誰がどこでプレーしているかを理解したいのであれば、価値連鎖分析から始めるのが最良の方法です。」「他の要素は、モネタイズの仕方に基づいて、誰と仕事をしたいかをセグメント化し、優先順位をつけることに関するものです。そして、レポートを利用して、誰が何をしているのか、価値連鎖の中でどこにいるのか、どのようにしてお金を稼いでいるのかの長いリスト、カタログを提示します」と彼は言いました。「そのリストをトリアージして、あなたのソリューションがどこにフィットするかを考えるために、最初に話したい相手を見つけましょう。」
金融機関はAR／APのバリューチェーンのどこに位置付けられるか
単一の購入リクエストが、従来の売掛金および買掛金プロセスを大きく超えた承認、データ交換、資金決定の網を引き起こすようになっています。AR/APワークフローがより複雑になるにつれ、銀行やネットワークは重要な問いに直面しています：機会に満ちているが明確さが不足している価値連鎖において、彼らは本当にどこに位置しているのでしょうか？
この不確実性を軽減するために、Javelin Strategy & Researchのリード商業および企業アナリストであるヒュー・トーマスは、AR/APの価値連鎖をマッピングし、この分野の主要なプレーヤーを概説し、金融機関がどのように差別化できるかを最新のレポート「Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers」で検討しました。
プロセスに浸透する
歴史的に、多くの金融サービス会社はAR/APプロセス内での役割を確立しようとするあまり、過剰に拡張していました。
「私がこのビジネスに入ったとき、銀行が効果的に調達スペースに入ろうとしていました」とトーマスは言いました。「カナダでアリバが登場したとき、それは成長を促進している銀行のパートナーの集まりでした。彼らは人々との財務関係を調達スペースに持ち込み、こう言っていました：『ここにスポット購入を行うことができるマーケットプレイスがあります。』」
「歴史が示すものがあるとすれば、それは銀行が価値連鎖を拡張するという点で、少し行き過ぎた可能性があるということです」と彼は言いました。「あなたは必ずしも、調達の戦略的要素が銀行からの財務サービスの提供者によって決定されることを望んでいるわけではありません。各自が自分の仕事の重要な要素を行えるようにしましょう。」
特にパートナーシップや統合を通じて顕著な成功が見られています。たとえば、マスターカードはSAPタウリアと提携しており、企業環境内での埋め込み金融を可能にしています。ビザも同様の関係を形成しており、ビジネスパートナーが承認を行い、買い手と売り手が内部で資金を移動させた後、ビザやマスターカードが取引を最終化します。
カードネットワークがこれらのプロセスに浸透することで、パートナー企業に追加の付加価値サービスを提供でき、これらの関係をさらに強化します。
「これは、SAPのようなサプライヤーが理解するのを助けるという観点で見ることができます。これは、誰かがバーチャルカードを受け入れることにより、より親しみやすくなるポイントです」とトーマスは言いました。「あるいは、銀行がリアルタイム決済に関するユースケースを共有し、使用に関してクロスポリネーションを試み、それによってこの価値連鎖に沿ったプロバイダーとともにリアルタイム決済を成長させるためのより良いソリューションを構築できるのです。」
ウィジェットの調達
これらの機会を考慮すると、金融サービス会社はAR/APの価値連鎖を全体的に理解することが重要です。たとえば、支払いの観点からは、ある部門が調達にウィジェットが必要であることを通知することがあります。調達はウィジェットを特定し、価格を交渉し、情報をリクエストした部門に返します。
「バイヤーの視点から見ると、これを行うことにはリスクがあることを考慮して、調達はこう言うことができます：『ウィジェットプロバイダー、今すぐ資金を提供しますが、今支払うことで割引を提供してくれるなら、』」とトーマスは言いました。「あるいは、カードを提供して認可させることで、実際に支払われる資金が指定されていることを確認することができます。または、商品が到着したときに即座に支払うこともできます。」
データの流れとリスクが価値連鎖全体でどこに存在するかを分析することにより、金融機関は顧客がキャッシュフローとバランス業務をより良く管理できるよう支援できます。この役割において、銀行は実質的に対向者間の仲介銀行ネットワークとして機能します。
これを達成するために、FIはエンドツーエンドのAR/APプロセスを理解し、価値連鎖の複数のポイントで適用できる方法でソリューションを導入する必要があります。これは、買い手と売り手の両方の視点に適用されます：売り手は早期に支払いを受けることができ、買い手は支払い条件を延長できたり、銀行が両方の結果を同時に可能にするために介入することができます。
「価値連鎖を理解する全体の考えは、支払いタイミングとデータ、リスク軽減の仲介者になる可能性のある人にとって、どのデータがどこで利用可能で、どのコントロールが利用可能で、どこでどのようなコミットメントが行われたかを理解することです。そして、そこであなたのソリューションをより効果的に接続できる場所を見つけるのです」とトーマスは言いました。
実行ギャップを見つける
銀行にとってもう一つの重要な考慮事項は、収益の保護です。現在、AR/APプロセスのギャップを埋めている会社のほとんどは、フィンテックのソフトウェア・アズ・ア・サービスプロバイダーです。いくつかはニッチな能力を提供していますが、他は伝統的な銀行の役割の一部を引き受け始めています。
現在、一部のフィンテックは、銀行の市場シェアを侵食する可能性がある運転資本加速ソリューションやバーチャルカードオファリングを提供しています。この状況を理解している金融機関は、利益相反を示さないプロバイダーと選択的にパートナーシップを結ぶことを選択できます。
さらに、AR/APの価値連鎖におけるプレーヤーを完全に理解することで、追加の機会が開放されます。
「受取債権のライフサイクルの任意の時点で、資金を提供することから、誰かにドルの50セントで売却することまで、すべてを行う機会があります。これは、彼らが拡張した信用を回収できるかもしれないという概念を持っています。そして、それが不良債権に変わったのです」とトーマスは言いました。「推奨事項は、特に埋め込み決済および流動性ツールを接続できる可能性を示唆する実行ギャップを見て、リアルタイムデータを使用して支払い方法とタイミングに影響を与えることです。」
動物園の中の誰が誰か
AR/APプロセス内でのタイミングに影響を与えることで、銀行は自らと顧客の両方に動的な利益を生み出すことができます。
「データがより容易に利用可能になるにつれて、あなたはこう言うことができます：『もし私がこれらの人々を45日後に移動させれば、私たちはまだコンプライアンスを維持できると思う』」とトーマスは言いました。「『私たちは30日で彼らに支払っていますが、それは私たちが対処している支払いサイクルがあるからです。それをすべて同期させています。これらの人々を45日後に移動させることができるのは、エージェントAIソリューションが接続されているからです。正確にその日支払います。』」
金融機関がAR/APプロバイダーと提携すると、データと自動化ツールを組み合わせて付加価値を提供することが可能になります。たとえば、特定のシナリオでは、銀行はプロセスをさらに延ばして顧客のニーズにより良く応えることができます。
「これが発端であり、支払いと受取の両側でこのスペースにおける誰が誰かを見極めることです」とトーマスは言いました。「誰がどこでプレーしているかを理解したいのであれば、価値連鎖分析から始めるのが最良の方法です。」
「他の要素は、モネタイズの仕方に基づいて、誰と仕事をしたいかをセグメント化し、優先順位をつけることに関するものです。そして、レポートを利用して、誰が何をしているのか、価値連鎖の中でどこにいるのか、どのようにしてお金を稼いでいるのかの長いリスト、カタログを提示します」と彼は言いました。「そのリストをトリアージして、あなたのソリューションがどこにフィットするかを考えるために、最初に話したい相手を見つけましょう。」