フィンテックは、テクノロジーと金融サービスの組み合わせとして、過去10年以上にわたり、世界の金融圏、ビジネスの運営方法、そして支払い分野を変革してきました。2008年の世界金融危機後、フィンテック企業が代替金融サービスプロバイダーとして初めて登場し、伝統的な銀行業界に入り込み、パーソナルファイナンス、銀行業、ベンチャーキャピタル、保険、ローン、資産管理などの分野を支配し始めました。
新しい金融プレイヤーとして、彼らは現代の金融世界を破壊し、今日のデジタル化された社会に訴える新しいサービスと金融商品を開発しています。
現在、金融機関は流れに乗る必要があり、そうでなければ沈むリスクがあります。このため、現代のブランドは新しいフィンテックのトレンドを熱心に受け入れています。たとえば、J.P.モルガン、PayPal、Amazon、Apple、Samsungなどの企業は、フィンテック分野の先駆者となりました。
デジタル通貨、ブロックチェーン技術、AML規制などの革新を実施するために、すべての創造的な金融オペレーターは最先端のソフトウェアソリューションが必要です。そこで、私たちは主要なフィンテックのトレンドを取り上げますが、その前に、フィンテックが未来の波であるという主張を裏付けるいくつかの統計を紹介します。
PwCの調査によると、世界中の金融サービス組織の47%が開発のためにフィンテック企業と協力する可能性があるとされています。COVID-19の間、フィンテックセクターは他のすべての業種と同様に変化を遂げ、困難に直面しました。
2020年、暗号通貨とブロックチェーンへの関心が劇的に高まりました。その結果、企業は新しい金融システムにおける暗号通貨の役割を調査、テスト、発見し始めました。組み込み金融やBNPLなどのさまざまな金融サービスの導入は、彼らの日常の取引の範囲をさらに拡大しました。
組み込み銀行、金融商品、保険を採用することにより、いくつかの金融サービスは通常の活動の範囲を広げました。2021年には、EMEA、アメリカ大陸、アジア太平洋の3つの主要地域で記録的な数の契約が記録され、フィンテックセクターにとって注目すべき年となりました。
2022年はフィンテックセクターにおいて驚異的な投資が行われました。しかし、暗号通貨、ブロックチェーン、サイバーセキュリティに対する認識が高まるにつれて、投資魅力のあるソリューションの洗練度も増しました。大企業とスタートアップの両方が現在の金融サービス業界を再構想するよう促すさまざまなトレンドの結果、2022年には明らかな復活の感覚がありました。
2030年までに、世界のフィンテック業界はCAGR 18.5%で成長し、約8511億ドルの価値に達すると予測されています。フィンテックは、金融商品やサービスの向上と自動化のために、人工知能、アプリケーションプログラミングインターフェイス、ブロックチェーンなどの最先端技術の革新を使用します。
今日の顧客の期待は、最も先進的な技術によってのみ満たされることができます。したがって、私たちは来年の主なフィンテックの進展について話します。
持続可能性は単なるスローガンではなく、世界的な経済の必然です。金融業界における金融取引と環境の相互作用に関心を持つグリーンファイナンスは、ますます重要になっています。責任ある投資（RI）、環境、社会、ガバナンス（ESG）、持続可能な金融、気候資金などの言葉がグリーンマネーを表すために使用されています。
グリーンファイナンスは、経済の安定性が環境の安定性に基づいており、現代の金融政策は環境の健康と経済成長のために環境へのダメージを最小限に抑えることを目指さなければならないことを認識しています。
グリーンファイナンスは、環境リスクの管理、将来の計画、ローンや投資などの製品やサービスを環境の持続可能性に整合させることにも関係しています。
ブロックチェーンは新しいトレンドではなく、世界中の金融取引の様相を変えています。時には「電子台帳」や「分散型データベース」と呼ばれ、各取引はネットワーク内の以前のブロックに接続された独自のブロックに記録されます。すべての参加者に開放されています。データを保存するための非常に安全な方法であり、身分やデータの盗難のリスクを大幅に減少させます。
2030年までに、世界のブロックチェーン市場は急増し、1.5兆ドルの価値に達するでしょう。
中国（4400億ドル）とアメリカ（4070億ドル）で最大の潜在的な純利益があります。さらに、フランス、ドイツ、日本、イギリス、インドの5カ国が将来的に約500億ドルの利益を得ると予測されています。
Visa、Mastercard、PayPalなどの主要な決済処理業者は、暗号資産を活用し、他の人がこれらの方法を使用して送金できるようにし始めました。現在、海外に送金するには多大な時間と労力がかかります。ブロックチェーン技術を活用すれば、これらの課題を克服し、国際的な送金の速度を高め、セキュリティを向上させ、コストを削減できます。
成長統計をセクター別に見ると、銀行業界はブロックチェーン市場価値の最大の分配を占めており、29.7%のシェアを持ち、投資家がブロックチェーンサービスの範囲を拡大し、消費者がブロックチェーンウォレットをますます利用する中で、さらに拡大することが予測されています（2016年には1100万から2021年には4000万に急増）。
ブロックチェーンの成功は、好意的な規制環境、新技術が生み出す新たな機会を活かす準備が整った企業エコシステム、そして適切なセクターの組み合わせに依存します。
組み込み金融の概念は巨大です。研究者による統計によれば、世界の組み込み金融業界は2022年から2030年にかけてCAGR 23.9%で成長し、2030年までに約7.2兆ドルに達すると予測されています。組み込み金融の柔軟性と普遍性により、新興のフィンテック企業が確立された商取引の形態を変革するための大きな機会があります。組み込み金融は、非金融企業がウェブおよびモバイルアプリケーションを補完的な金融サービス提供とシームレスに統合できるオープンAPIフレームワークを提供します。
前述のように、次の10年間で組み込み金融セクターは7兆ドルに達すると予測されており、これは世界のトップ30の銀行の合計の価値の2倍です。2020年における組み込み金融によって生成された収益は225億米ドルと推定されています。
今すぐ購入して後で支払う（BNPL）は、急速に拡大しているユニークな形の組み込み金融です。この支払い方法では、顧客は今日注文を行い、通常は一連の支払いで後で購入代金を支払うことができます。
統合金融の約束はすでに明らかであり、より多くの店舗がKlarnaのようなアプリを通じて短期ローンを提供し、即時の非接触型支払いを可能にするデジタルウォレットを提供しています。さらに、これはほんの始まりに過ぎません。
人工知能の導入により、金融業界は革命を迎えました。複雑で価値のあるタスクの自動化が可能になります。フィンテック企業は、AIを使用してチャットボットのエンゲージメントを強化し、顧客ケアをカスタマイズし、インフラ選択を促進することで、サイバー犯罪、マネーロンダリング、および詐欺と戦うことができます。
金融ソフトウェア開発におけるAIアルゴリズムは、特定の金融サービスへのアクセス権を決定する上で重要な役割を果たすでしょう。ローン発行、交渉、詐欺検出に関する判断を行うためにフィンテック業界での導入が2023年に加速します。そのような重要な意思決定におけるAIの倫理的な影響が現在、一般の人々から求められています。
銀行はこの技術を導入する最も利益を上げる機関の一つです。2030年頃までに、AI技術は銀行の運営経費を22%削減するでしょう。これにより、将来的には最大で1兆ドルの節約が見込まれます。
AIを活用したデジタルアシスタントやチャットボットは、顧客の問い合わせに応じ、支出を追跡し、電話や旅行保険などの興味に基づいて商品を提案することができるようになっています。支払いを行い、いつでも個別のガイダンスを受けることができるのは、自然言語処理を活用することで実現された2つのさらなるカスタマイズされたサービスです。
AI技術の重要な要素は、人間の行動を正確に予測する能力です。そのため、AIと行動ファイナンスは協力し、アナリストが一見無作為な人間の行動のパターンを見つけるのを助けます。
2023年には、ローン発行、交渉、詐欺検出に関する判断を行うためにフィンテック業界での使用が広がるでしょう。しかし、そのような重要な意思決定におけるAIの倫理的な影響について、一般の人々からの懸念が表明されています。
「北米の銀行におけるAI（人工知能）の商業価値は2018年に147億ドルと評価され、2030年には790億ドルに達するとIHS Markitの調査で予測されています。」
消費者は、銀行が融資基準を厳格にする中で、ますます代替金融サービスを利用して資金を管理しています。デジタルネイティブの人口を対象にした新しいデジタル専用銀行、たとえばMonzo、Revolut、Starlingなどは、確立された機関に代わる効率的で経済的な選択肢を提供しています。顧客は、口座を開設したり新しいカードを受け取ったりするために物理的な場所に行く必要がなく、書類作成から解放されています。国際送金、非接触型MasterCard、P2P送金、支出管理や残高確認のためのツールなど、いくつかの便利なサービスを提供しています。
しかし、暗号通貨の購入や取引が急速に行われることにより、銀行業界は反発を受けました。デジタル銀行は時流を先取りしており、すでに暗号通貨に優しい支払いオプションを提供しています。その結果、デジタル専用バンキングは世界中でますます人気が高まり、利益を上げています。
より多くのデジタルアプリケーションが市場に登場する中で、ソフトウェア開発の経験を持つ専門家が高い需要にさらされています。
金融業界は、最も規制の厳しい業界の一つです。レグテックは、コンプライアンスに関連する問題に対して最先端の技術ソリューションを提供することによって、規制の枠組みを改革すると期待されています。代替金融、ブロックチェーン技術、およびAIの導入は、世界中の政府がフィンテックセクターに注目するきっかけとなります。
従来の金融サービス組織が規制上の問題に関連する重要な業務を遂行し続ける必要があるということは、世界のフィンテックセクターにとっての課題です。古くなった規制環境のため、フィンテック企業は従来の銀行と協力して進展せざるを得ず、革新と伝統の間により深い結びつきを生じさせます。
レグテックは「既存の能力よりも効率的かつ効果的に規制義務の履行を促進する」ことによって、業界が直面する最大の課題のいくつかを支援しています。
レグテックは、企業がコンプライアンスプロセスのほぼすべてのステップを合理化するのを支援するために進化しました。今後数年間で、クラウド技術、機械学習、およびビッグデータ分析を活用して、金融機関がリスクを特定し、軽減するのを助けるソリューションを進化させるでしょう。
スマートコントラクトは、金融業界での多くの応用を持つ注目すべきフィンテックの革新です。これは、当事者がデジタル署名、より具体的には暗号鍵を使用してコンピュータ言語で表現された文書に署名できるようにします。スマートコントラクトの実行は正確で予測可能であることが保証されています。
スマートコントラクトは、複数のコンピュータデバイスが初期のデジタル契約の同じコピーを受け取るため、契約違反の正当性を不可能にします。これはパブリックブロックチェーンとして知られ、契約書の内容が履行されることを保証します。このフィンテックのムーブメントは、広がりを持ち、国境を超えてスマートコントラクトをほぼすべての人に利用可能にするでしょう。
スマートコントラクトの標準化は、将来的にDeFiフィンテックアプリによって促進される可能性があります。たとえば、顧客が住宅ローンを必要としたとしましょう。銀行に出向くのではなく、顧客はスマートコントラクトに基づいてローンを取得し、数分以内に資金を受け取ることができます。
私たちは、テクノロジーの進歩と市場の影響者の革新によって推進される金融革新の黄金時代に生きています。
かつては破壊的な力であったフィンテックは、今やエネーブラーとなり、伝統的な銀行と協力して持続可能な業界を築いています。フィンテックの未来のトレンドは、2023年に金融業界がさまざまな方法で大きな変革を目にすることを示しています。これには、支払いオプションの向上、金融サービスの幅の拡大、そして国際貿易の促進、迅速かつ効率的な取引の実施が含まれます。
組み込み金融とデジタル専用バンキングは、2023年の主要なフィンテックの進展の中で際立つでしょう。AI技術は業界を引き続き揺さぶり、企業が費用を削減する手助けをするでしょう。SaaSプラットフォームも、常に進化する市場で成功するために、ユーザーおよび消費者体験を改善し続けるでしょう。
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2023年のフィンテック市場で何が起こりそうか？
フィンテックは、テクノロジーと金融サービスの組み合わせとして、過去10年以上にわたり、世界の金融圏、ビジネスの運営方法、そして支払い分野を変革してきました。2008年の世界金融危機後、フィンテック企業が代替金融サービスプロバイダーとして初めて登場し、伝統的な銀行業界に入り込み、パーソナルファイナンス、銀行業、ベンチャーキャピタル、保険、ローン、資産管理などの分野を支配し始めました。
新しい金融プレイヤーとして、彼らは現代の金融世界を破壊し、今日のデジタル化された社会に訴える新しいサービスと金融商品を開発しています。
現在、金融機関は流れに乗る必要があり、そうでなければ沈むリスクがあります。このため、現代のブランドは新しいフィンテックのトレンドを熱心に受け入れています。たとえば、J.P.モルガン、PayPal、Amazon、Apple、Samsungなどの企業は、フィンテック分野の先駆者となりました。
デジタル通貨、ブロックチェーン技術、AML規制などの革新を実施するために、すべての創造的な金融オペレーターは最先端のソフトウェアソリューションが必要です。そこで、私たちは主要なフィンテックのトレンドを取り上げますが、その前に、フィンテックが未来の波であるという主張を裏付けるいくつかの統計を紹介します。
PwCの調査によると、世界中の金融サービス組織の47%が開発のためにフィンテック企業と協力する可能性があるとされています。COVID-19の間、フィンテックセクターは他のすべての業種と同様に変化を遂げ、困難に直面しました。
2020年、暗号通貨とブロックチェーンへの関心が劇的に高まりました。その結果、企業は新しい金融システムにおける暗号通貨の役割を調査、テスト、発見し始めました。組み込み金融やBNPLなどのさまざまな金融サービスの導入は、彼らの日常の取引の範囲をさらに拡大しました。
組み込み銀行、金融商品、保険を採用することにより、いくつかの金融サービスは通常の活動の範囲を広げました。2021年には、EMEA、アメリカ大陸、アジア太平洋の3つの主要地域で記録的な数の契約が記録され、フィンテックセクターにとって注目すべき年となりました。
2022年はフィンテックセクターにおいて驚異的な投資が行われました。しかし、暗号通貨、ブロックチェーン、サイバーセキュリティに対する認識が高まるにつれて、投資魅力のあるソリューションの洗練度も増しました。大企業とスタートアップの両方が現在の金融サービス業界を再構想するよう促すさまざまなトレンドの結果、2022年には明らかな復活の感覚がありました。
2030年までに、世界のフィンテック業界はCAGR 18.5%で成長し、約8511億ドルの価値に達すると予測されています。フィンテックは、金融商品やサービスの向上と自動化のために、人工知能、アプリケーションプログラミングインターフェイス、ブロックチェーンなどの最先端技術の革新を使用します。
今日の顧客の期待は、最も先進的な技術によってのみ満たされることができます。したがって、私たちは来年の主なフィンテックの進展について話します。
グリーンファイナンス
持続可能性は単なるスローガンではなく、世界的な経済の必然です。金融業界における金融取引と環境の相互作用に関心を持つグリーンファイナンスは、ますます重要になっています。責任ある投資（RI）、環境、社会、ガバナンス（ESG）、持続可能な金融、気候資金などの言葉がグリーンマネーを表すために使用されています。
グリーンファイナンスは、経済の安定性が環境の安定性に基づいており、現代の金融政策は環境の健康と経済成長のために環境へのダメージを最小限に抑えることを目指さなければならないことを認識しています。
グリーンファイナンスは、環境リスクの管理、将来の計画、ローンや投資などの製品やサービスを環境の持続可能性に整合させることにも関係しています。
ブロックチェーン技術
ブロックチェーンは新しいトレンドではなく、世界中の金融取引の様相を変えています。時には「電子台帳」や「分散型データベース」と呼ばれ、各取引はネットワーク内の以前のブロックに接続された独自のブロックに記録されます。すべての参加者に開放されています。データを保存するための非常に安全な方法であり、身分やデータの盗難のリスクを大幅に減少させます。
2030年までに、世界のブロックチェーン市場は急増し、1.5兆ドルの価値に達するでしょう。
中国（4400億ドル）とアメリカ（4070億ドル）で最大の潜在的な純利益があります。さらに、フランス、ドイツ、日本、イギリス、インドの5カ国が将来的に約500億ドルの利益を得ると予測されています。
Visa、Mastercard、PayPalなどの主要な決済処理業者は、暗号資産を活用し、他の人がこれらの方法を使用して送金できるようにし始めました。現在、海外に送金するには多大な時間と労力がかかります。ブロックチェーン技術を活用すれば、これらの課題を克服し、国際的な送金の速度を高め、セキュリティを向上させ、コストを削減できます。
成長統計をセクター別に見ると、銀行業界はブロックチェーン市場価値の最大の分配を占めており、29.7%のシェアを持ち、投資家がブロックチェーンサービスの範囲を拡大し、消費者がブロックチェーンウォレットをますます利用する中で、さらに拡大することが予測されています（2016年には1100万から2021年には4000万に急増）。
ブロックチェーンの成功は、好意的な規制環境、新技術が生み出す新たな機会を活かす準備が整った企業エコシステム、そして適切なセクターの組み合わせに依存します。
組み込み金融
組み込み金融の概念は巨大です。研究者による統計によれば、世界の組み込み金融業界は2022年から2030年にかけてCAGR 23.9%で成長し、2030年までに約7.2兆ドルに達すると予測されています。組み込み金融の柔軟性と普遍性により、新興のフィンテック企業が確立された商取引の形態を変革するための大きな機会があります。組み込み金融は、非金融企業がウェブおよびモバイルアプリケーションを補完的な金融サービス提供とシームレスに統合できるオープンAPIフレームワークを提供します。
前述のように、次の10年間で組み込み金融セクターは7兆ドルに達すると予測されており、これは世界のトップ30の銀行の合計の価値の2倍です。2020年における組み込み金融によって生成された収益は225億米ドルと推定されています。
今すぐ購入して後で支払う（BNPL）は、急速に拡大しているユニークな形の組み込み金融です。この支払い方法では、顧客は今日注文を行い、通常は一連の支払いで後で購入代金を支払うことができます。
統合金融の約束はすでに明らかであり、より多くの店舗がKlarnaのようなアプリを通じて短期ローンを提供し、即時の非接触型支払いを可能にするデジタルウォレットを提供しています。さらに、これはほんの始まりに過ぎません。
人工知能
人工知能の導入により、金融業界は革命を迎えました。複雑で価値のあるタスクの自動化が可能になります。フィンテック企業は、AIを使用してチャットボットのエンゲージメントを強化し、顧客ケアをカスタマイズし、インフラ選択を促進することで、サイバー犯罪、マネーロンダリング、および詐欺と戦うことができます。
金融ソフトウェア開発におけるAIアルゴリズムは、特定の金融サービスへのアクセス権を決定する上で重要な役割を果たすでしょう。ローン発行、交渉、詐欺検出に関する判断を行うためにフィンテック業界での導入が2023年に加速します。そのような重要な意思決定におけるAIの倫理的な影響が現在、一般の人々から求められています。
銀行はこの技術を導入する最も利益を上げる機関の一つです。2030年頃までに、AI技術は銀行の運営経費を22%削減するでしょう。これにより、将来的には最大で1兆ドルの節約が見込まれます。
AIを活用したデジタルアシスタントやチャットボットは、顧客の問い合わせに応じ、支出を追跡し、電話や旅行保険などの興味に基づいて商品を提案することができるようになっています。支払いを行い、いつでも個別のガイダンスを受けることができるのは、自然言語処理を活用することで実現された2つのさらなるカスタマイズされたサービスです。
AI技術の重要な要素は、人間の行動を正確に予測する能力です。そのため、AIと行動ファイナンスは協力し、アナリストが一見無作為な人間の行動のパターンを見つけるのを助けます。
2023年には、ローン発行、交渉、詐欺検出に関する判断を行うためにフィンテック業界での使用が広がるでしょう。しかし、そのような重要な意思決定におけるAIの倫理的な影響について、一般の人々からの懸念が表明されています。
「北米の銀行におけるAI（人工知能）の商業価値は2018年に147億ドルと評価され、2030年には790億ドルに達するとIHS Markitの調査で予測されています。」
デジタルバンキング
消費者は、銀行が融資基準を厳格にする中で、ますます代替金融サービスを利用して資金を管理しています。デジタルネイティブの人口を対象にした新しいデジタル専用銀行、たとえばMonzo、Revolut、Starlingなどは、確立された機関に代わる効率的で経済的な選択肢を提供しています。顧客は、口座を開設したり新しいカードを受け取ったりするために物理的な場所に行く必要がなく、書類作成から解放されています。国際送金、非接触型MasterCard、P2P送金、支出管理や残高確認のためのツールなど、いくつかの便利なサービスを提供しています。
しかし、暗号通貨の購入や取引が急速に行われることにより、銀行業界は反発を受けました。デジタル銀行は時流を先取りしており、すでに暗号通貨に優しい支払いオプションを提供しています。その結果、デジタル専用バンキングは世界中でますます人気が高まり、利益を上げています。
より多くのデジタルアプリケーションが市場に登場する中で、ソフトウェア開発の経験を持つ専門家が高い需要にさらされています。
レグテック
金融業界は、最も規制の厳しい業界の一つです。レグテックは、コンプライアンスに関連する問題に対して最先端の技術ソリューションを提供することによって、規制の枠組みを改革すると期待されています。代替金融、ブロックチェーン技術、およびAIの導入は、世界中の政府がフィンテックセクターに注目するきっかけとなります。
従来の金融サービス組織が規制上の問題に関連する重要な業務を遂行し続ける必要があるということは、世界のフィンテックセクターにとっての課題です。古くなった規制環境のため、フィンテック企業は従来の銀行と協力して進展せざるを得ず、革新と伝統の間により深い結びつきを生じさせます。
レグテックは「既存の能力よりも効率的かつ効果的に規制義務の履行を促進する」ことによって、業界が直面する最大の課題のいくつかを支援しています。
レグテックは、企業がコンプライアンスプロセスのほぼすべてのステップを合理化するのを支援するために進化しました。今後数年間で、クラウド技術、機械学習、およびビッグデータ分析を活用して、金融機関がリスクを特定し、軽減するのを助けるソリューションを進化させるでしょう。
スマートコントラクト
スマートコントラクトは、金融業界での多くの応用を持つ注目すべきフィンテックの革新です。これは、当事者がデジタル署名、より具体的には暗号鍵を使用してコンピュータ言語で表現された文書に署名できるようにします。スマートコントラクトの実行は正確で予測可能であることが保証されています。
スマートコントラクトは、複数のコンピュータデバイスが初期のデジタル契約の同じコピーを受け取るため、契約違反の正当性を不可能にします。これはパブリックブロックチェーンとして知られ、契約書の内容が履行されることを保証します。このフィンテックのムーブメントは、広がりを持ち、国境を超えてスマートコントラクトをほぼすべての人に利用可能にするでしょう。
スマートコントラクトの標準化は、将来的にDeFiフィンテックアプリによって促進される可能性があります。たとえば、顧客が住宅ローンを必要としたとしましょう。銀行に出向くのではなく、顧客はスマートコントラクトに基づいてローンを取得し、数分以内に資金を受け取ることができます。
結論
私たちは、テクノロジーの進歩と市場の影響者の革新によって推進される金融革新の黄金時代に生きています。
かつては破壊的な力であったフィンテックは、今やエネーブラーとなり、伝統的な銀行と協力して持続可能な業界を築いています。フィンテックの未来のトレンドは、2023年に金融業界がさまざまな方法で大きな変革を目にすることを示しています。これには、支払いオプションの向上、金融サービスの幅の拡大、そして国際貿易の促進、迅速かつ効率的な取引の実施が含まれます。
組み込み金融とデジタル専用バンキングは、2023年の主要なフィンテックの進展の中で際立つでしょう。AI技術は業界を引き続き揺さぶり、企業が費用を削減する手助けをするでしょう。SaaSプラットフォームも、常に進化する市場で成功するために、ユーザーおよび消費者体験を改善し続けるでしょう。