AIに聞く · 高い苦情率の中で、招聯金融はどのように規制圧力に対処しているのか？
招聯金融の2025年の純利益は前年同期比で1.26％の微増となったが、収益は前年同期比で6.78％減少した。同時に、同社は最近多くの苦情に直面している。
投資時間網、標点财经の研究員 田文会
招聯消費金融股份有限公司（以下、招聯金融）は、2025年の純利益が下落の勢いを止めて微増を達成したが、収益は引き続き減少しており、同社は依然として業績の試練に直面している。また、同社は最近、多くの顧客からの苦情に直面している。
招聯金融の株主である中国联合网络通信股份有限公司（以下、中国聯通、600050.SH）が最近発表した2025年の財務データによると、招聯金融の2025年の純利益は前年同期比で1.26％増加し、営業収入は前年同期比で6.78％減少した。
苦情に関して、黒猫苦情プラットフォームの3月25日の情報によると、招聯金融の過去30日間の苦情件数は369件、累積苦情件数は29561件であった。最近の苦情は主に高金利、暴力的な催促、プライバシーの漏洩などに関するものである。
投資時間網、標点财经の研究員は、上記の収益、苦情などの問題について招聯金融にコミュニケーションの提案を送信したが、原稿執筆時点で未だに返信は得られていない。
収益の減少
招聯金融は2025年の純利益が営業収入の減少を続けている。
中国聯通の2025年の年次報告書によると、招聯金融の2025年の純利益は30.54億元で前年同期比で1.26％の微増を達成し、営業収入は161.44億元で前年同期比で6.78％減少した。中国聯通の年次報告書では、招聯金融の収益減少の理由についての説明はされていない。
招聯金融は近年、業績の増加率にも波動が見られる。2022年から2024年までの間、招聯金融の営業収入の前年同期比増加率はそれぞれ9.84%、12.01%、-11.65％であり、純利益の前年同期比増加率はそれぞれ8.68%、8.14%、-16.22%であった。
資本の充足性に関して、招聯金融の公式ウェブサイトの情報によると、2025年の第3四半期末における同社の資本充足率、一次資本充足率、核心一次資本充足率はそれぞれ13.54%、12.53%、12.53%であり、前年末に比べてそれぞれ0.15ポイント、0.16ポイント、0.16ポイント減少した。
招聯金融の公式ウェブサイトの情報によると、招商銀行股份有限公司（以下、招商銀行、600036.SH）の副行長徐明杰は3月9日に招聯金融の調査に訪れ、招聯金融は質、効率、規模、構造の均衡の取れた発展を実現し、引当金のカバー率を相対的に高い水準に保ち、顧客の拡大、運営管理、リスク防止及び消費者保護のためにテクノロジーを活用した特色ある発展の道を探求していると述べた。次の段階では、「リスクを基盤に、質を第一に」とし、テクノロジー能力の継続的な構築、株主間の協力を強化し、高品質の発展を維持する必要がある。
工商情報によれば、招聯金融は招商銀行と中国聯通の子会社がそれぞれ50%の株式を保有している。
苦情が多い
招聯金融は最近、多くの苦情に直面している。
黒猫苦情プラットフォームの3月25日の情報によると、招聯金融の過去30日間の苦情件数は369件、累積苦情件数は29561件であった。最近の苦情は主に高金利、暴力的な催促、プライバシーの漏洩などに関するものである。
その中で、ある顧客は3月17日に発表した苦情の中で、2025年11月に招聯金融から借入を行ったが、最近一時的な返済困難により、遅延した支払いの処理を行えなかったと述べている。3月17日以降、催促担当者が彼や親しい友人、同僚に頻繁に電話をかけ、彼の債務情報を漏洩し、連絡先リストの暴露や暴力的な催促の行為があり、彼と周囲の人々の日常生活に深刻な干渉をもたらし、彼の個人の評判及び家庭関係に悪影響を与えたと述べた。招聯金融は黒猫苦情プラットフォーム上で「顧客の一部の要求に同意し、電話のかける頻度を減らすことにした」と返信した。
別の顧客は3月15日に「5万元を借りて9万元返済、招聯消費金融の罰金利率が高すぎる」との苦情を申し立てた。この苦情によると、このユーザーは招聯金融から50920元を借りたが、現在までに70084.89元を返済し、返済額は借入元本を大きく超えている。以前は収入が不安定であったため、遅延が発生した。現在は積極的に返済の協議を行い、残りの元本を負担する意向があるが、プラットフォーム（借入プラットフォームであると思われる）は依然として利息、罰金などの支払いを要求している。要求は合理的な残りの元本のみの返済とされている。招聯金融は黒猫苦情プラットフォーム上で、同社が専任の担当者を配置して顧客とコミュニケーションを行い、提案を提供したが、顧客の全ての要求には同意できないと返信した。
3月18日、招聯金融の公式ウェブサイトは、催促サービス機関を含む同社の信用業務の第三者協力機関のリストを公示した。その中には、催促サービス機関として深圳合众利信息咨询有限公司（以下、深圳合众利）や広東省华融数据科技有限公司（以下、华融数据）などが含まれている。
黒猫苦情プラットフォーム上には、招聯金融の顧客及び他の機関の顧客が深圳合众利の暴力的な催促を苦情として申し立てたことがあり、他の機関のローン顧客からも华融数据の暴力的な催促について苦情があった。
個人ローンの金利と総合的な資金調達コストに関して、規制政策のコントロールがますます強化されている。
報道によると、2025年12月19日に中国人民銀行と国家金融監督管理総局が共同で発表した「小額貸付会社の総合資金調達コスト管理業務指針」では、新たに発行されるローンの総合資金調達コストは24％を超えてはならず、さもなければ地方の金融規制機関が規制措置を講じ、直ちに是正するよう促すとされている。また、新たに発行されるローンの総合資金調達コストを1年物LPR（ローン市場金利）の4倍以内に徐々に引き下げることとされている（現在の1年物LPRは3％で、上限は12％）、2026年末までに1年物LPRの4倍を超えるローンの比率は明らかに減少する必要があり、2027年末までには全ての新たに発行されるローンの総合資金調達コストは1年物LPRの4倍以内に引き下げる必要がある。
2020年12月に第二次修正された「最高人民法院による民間借貸事件の審理に関する法律適用の若干の問題に関する規定」では、「貸付人と借入人が遅延利率を約定し、かつ違約金またはその他の費用を約定した場合、貸付人は遅延利息、違約金またはその他の費用を主張することができ、同時に主張することもできるが、契約成立時に1年物ローン市場金利の4倍を超える部分については、人民法院は支持しない」とされている。
招聯金融の近年の収益前年同期比増加率
データ出典：中国聯通年報
投資時キーワード：招聯金融｜中国聯通（600050.SH）｜招商銀行（600036.SH）
著者声明：個人的な見解であり、参考のためだけに提供されます。
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収益は引き続き減少！招联金融はどのような課題に直面しているのか？
AIに聞く · 高い苦情率の中で、招聯金融はどのように規制圧力に対処しているのか？
招聯金融の2025年の純利益は前年同期比で1.26％の微増となったが、収益は前年同期比で6.78％減少した。同時に、同社は最近多くの苦情に直面している。
投資時間網、標点财经の研究員 田文会
招聯消費金融股份有限公司（以下、招聯金融）は、2025年の純利益が下落の勢いを止めて微増を達成したが、収益は引き続き減少しており、同社は依然として業績の試練に直面している。また、同社は最近、多くの顧客からの苦情に直面している。
招聯金融の株主である中国联合网络通信股份有限公司（以下、中国聯通、600050.SH）が最近発表した2025年の財務データによると、招聯金融の2025年の純利益は前年同期比で1.26％増加し、営業収入は前年同期比で6.78％減少した。
苦情に関して、黒猫苦情プラットフォームの3月25日の情報によると、招聯金融の過去30日間の苦情件数は369件、累積苦情件数は29561件であった。最近の苦情は主に高金利、暴力的な催促、プライバシーの漏洩などに関するものである。
投資時間網、標点财经の研究員は、上記の収益、苦情などの問題について招聯金融にコミュニケーションの提案を送信したが、原稿執筆時点で未だに返信は得られていない。
収益の減少
招聯金融は2025年の純利益が営業収入の減少を続けている。
中国聯通の2025年の年次報告書によると、招聯金融の2025年の純利益は30.54億元で前年同期比で1.26％の微増を達成し、営業収入は161.44億元で前年同期比で6.78％減少した。中国聯通の年次報告書では、招聯金融の収益減少の理由についての説明はされていない。
招聯金融は近年、業績の増加率にも波動が見られる。2022年から2024年までの間、招聯金融の営業収入の前年同期比増加率はそれぞれ9.84%、12.01%、-11.65％であり、純利益の前年同期比増加率はそれぞれ8.68%、8.14%、-16.22%であった。
資本の充足性に関して、招聯金融の公式ウェブサイトの情報によると、2025年の第3四半期末における同社の資本充足率、一次資本充足率、核心一次資本充足率はそれぞれ13.54%、12.53%、12.53%であり、前年末に比べてそれぞれ0.15ポイント、0.16ポイント、0.16ポイント減少した。
招聯金融の公式ウェブサイトの情報によると、招商銀行股份有限公司（以下、招商銀行、600036.SH）の副行長徐明杰は3月9日に招聯金融の調査に訪れ、招聯金融は質、効率、規模、構造の均衡の取れた発展を実現し、引当金のカバー率を相対的に高い水準に保ち、顧客の拡大、運営管理、リスク防止及び消費者保護のためにテクノロジーを活用した特色ある発展の道を探求していると述べた。次の段階では、「リスクを基盤に、質を第一に」とし、テクノロジー能力の継続的な構築、株主間の協力を強化し、高品質の発展を維持する必要がある。
工商情報によれば、招聯金融は招商銀行と中国聯通の子会社がそれぞれ50%の株式を保有している。
苦情が多い
招聯金融は最近、多くの苦情に直面している。
黒猫苦情プラットフォームの3月25日の情報によると、招聯金融の過去30日間の苦情件数は369件、累積苦情件数は29561件であった。最近の苦情は主に高金利、暴力的な催促、プライバシーの漏洩などに関するものである。
その中で、ある顧客は3月17日に発表した苦情の中で、2025年11月に招聯金融から借入を行ったが、最近一時的な返済困難により、遅延した支払いの処理を行えなかったと述べている。3月17日以降、催促担当者が彼や親しい友人、同僚に頻繁に電話をかけ、彼の債務情報を漏洩し、連絡先リストの暴露や暴力的な催促の行為があり、彼と周囲の人々の日常生活に深刻な干渉をもたらし、彼の個人の評判及び家庭関係に悪影響を与えたと述べた。招聯金融は黒猫苦情プラットフォーム上で「顧客の一部の要求に同意し、電話のかける頻度を減らすことにした」と返信した。
別の顧客は3月15日に「5万元を借りて9万元返済、招聯消費金融の罰金利率が高すぎる」との苦情を申し立てた。この苦情によると、このユーザーは招聯金融から50920元を借りたが、現在までに70084.89元を返済し、返済額は借入元本を大きく超えている。以前は収入が不安定であったため、遅延が発生した。現在は積極的に返済の協議を行い、残りの元本を負担する意向があるが、プラットフォーム（借入プラットフォームであると思われる）は依然として利息、罰金などの支払いを要求している。要求は合理的な残りの元本のみの返済とされている。招聯金融は黒猫苦情プラットフォーム上で、同社が専任の担当者を配置して顧客とコミュニケーションを行い、提案を提供したが、顧客の全ての要求には同意できないと返信した。
3月18日、招聯金融の公式ウェブサイトは、催促サービス機関を含む同社の信用業務の第三者協力機関のリストを公示した。その中には、催促サービス機関として深圳合众利信息咨询有限公司（以下、深圳合众利）や広東省华融数据科技有限公司（以下、华融数据）などが含まれている。
黒猫苦情プラットフォーム上には、招聯金融の顧客及び他の機関の顧客が深圳合众利の暴力的な催促を苦情として申し立てたことがあり、他の機関のローン顧客からも华融数据の暴力的な催促について苦情があった。
個人ローンの金利と総合的な資金調達コストに関して、規制政策のコントロールがますます強化されている。
報道によると、2025年12月19日に中国人民銀行と国家金融監督管理総局が共同で発表した「小額貸付会社の総合資金調達コスト管理業務指針」では、新たに発行されるローンの総合資金調達コストは24％を超えてはならず、さもなければ地方の金融規制機関が規制措置を講じ、直ちに是正するよう促すとされている。また、新たに発行されるローンの総合資金調達コストを1年物LPR（ローン市場金利）の4倍以内に徐々に引き下げることとされている（現在の1年物LPRは3％で、上限は12％）、2026年末までに1年物LPRの4倍を超えるローンの比率は明らかに減少する必要があり、2027年末までには全ての新たに発行されるローンの総合資金調達コストは1年物LPRの4倍以内に引き下げる必要がある。
2020年12月に第二次修正された「最高人民法院による民間借貸事件の審理に関する法律適用の若干の問題に関する規定」では、「貸付人と借入人が遅延利率を約定し、かつ違約金またはその他の費用を約定した場合、貸付人は遅延利息、違約金またはその他の費用を主張することができ、同時に主張することもできるが、契約成立時に1年物ローン市場金利の4倍を超える部分については、人民法院は支持しない」とされている。
招聯金融の近年の収益前年同期比増加率
データ出典：中国聯通年報
投資時キーワード：招聯金融｜中国聯通（600050.SH）｜招商銀行（600036.SH）
著者声明：個人的な見解であり、参考のためだけに提供されます。