Roth 401(k)アカウントは、もうRMD（最低必須引き出し）を必要としません -- それがあなたの戦略に与える変化

ロス401(k)が見つけるのがそれほど簡単ではなかった時代がありました。しかし、最近では、多くの雇用者が提供する401(k)プランにロス貯蓄機能が付いています。それだけでなく、ロス401(k)は以前よりもはるかに魅力的になっています。

かつては、ロス401(k)は貯蓄者に必要最低分配金（required minimum distributions）を取らせるものでした。しかし、もうそれはそうではありません。今や、ロス401(k)は特に高所得者に多くの選択肢を提供しています。

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required minimum distributionsを失うことの利点

長年、ロスIRAは貯蓄者にrequired minimum distributionsを強制しない唯一の税優遇退職口座でした。しかし、数年前のSECURE 2.0法のおかげで、ロス401(k)もrequired minimum distributionsを必要としなくなりました。

率直に言って、これは多くの貯蓄者にとってゲームチェンジャーです – 特に高所得者にとって。

ロスIRAは高所得者に二つの問題を提起します。第一に、401(k)プランよりもはるかに低い拠出限度があります。第二に、高所得者は直接拠出することを禁じられています。

ロス401(k)はこれらの二つの問題を解決します。年間拠出限度がはるかに高いだけでなく、ロス401(k)の資格に関連する所得制限はありません。

実際、2026年に施行される新しい規則のおかげで、収入が150,000ドルを超える50歳以上の労働者はロス401(k)でキャッチアップ拠出を行わなければなりません。伝統的な401(k)でキャッチアップを行うことはもはや許可されていません。

つまり、現在、ロス401(k)は高所得者にとって本当に最適な貯蓄ソリューションです。required minimum distributionsの要件がなくなったことで、ロスIRAのすべての利点を提供し、さらに多くの利点を提供しています。

活用する価値のある貯蓄オプション

高所得者であれば、かなり高い税率の範囲にいるかもしれません。ですので、ロス401(k)に資金を投入する価値がないと考えるかもしれません。なぜなら、拠出に対する前払いの税優遇を失うからです。

しかし、毎年退職口座にたっぷりと拠出することを期待しているなら、時間が経つにつれてその残高は大きく成長する可能性があります。ロス401(k)では、口座の利益は完全に税金なしで享受できます。

退職後に今よりも低い税率の範囲に入るだろうと考えるかもしれませんが、それは確実ではありません。ロス401(k)は、人生の後半に税金なしの引き出しを行う自由を与え、税率が悪化することを心配する必要がないことを意味します。

要するに、required minimum distributionsの要件を排除することは、ロス401(k)がこれまでに経験したおそらく最良の変更です。これは、特に高い給与を得ている人にとって活用する価値のあることです。