保険会社はその承認と料金徴収が「コンプライアンスに則っている」と強調していますが、消費者の実際の体験は「受動的な保険加入」や「知らずに料金が引き落とされる」というものです。「0円保険」の低価格による集客や自動更新の背景のもと、関連する苦情は増加し続けています。黒猫クレームプラットフォームでは、多くの消費者が「0円保険」に関して「何の契約も署名していないのに料金が引き落とされた」「知らずに料金が引き落とされた」「自動引き落とし」「本人の同意なしに引き落とし」「購入を誘導された」「勝手に自動更新が開始された」「高齢者を保険に加入させるよう誘導された」といった状況を報告しています。**苦情の対象は主にZhongan OnlineやTaikang Onlineなどのインターネット保険プラットフォームです。**業界関係者は、消費者が無断で料金が引き落とされる事例を発見した場合、証拠を保管し、**12378銀行保険消費者苦情権利保護ホットラインなどの正規の手段でフィードバックや権利保護を行うべきだと述べています。****0円保険、苦情が絶えない**3月26日、王さんは財聞に対して「最近、母が突然料金引き落としのSMSを受け取り、理由もわからず保険に加入させられた」と述べました。王さんの母の健康状態では健康告知を通過できず、どこで保険に加入したのかも不明で、要するに京東を通じて料金が引き落とされ、多額の金が引き落とされて初めてこの保険の加入を知ったということです。王さんは「初月0円で保険がもらえる」というモデルはあまりにもひどいと不満を述べ、普段自分の口座の引き落とし情報を気にしないと、すぐには気付けず、場合によっては数ヶ月間連続で引き落とされる可能性があると語っています。画像は消費者提供上記の状況に対し、財聞はTaikang Onlineのカスタマーサービスに王さんが言及した「超医療・百万医療保険」の販売プロセスと解約問題について問い合わせました。カスタマーサービスは、王さんの母の状況について「**動画を視聴中に製品広告ページをクリックして保険に加入した可能性を否定できません。」「京東ペイメントは一つの支払い方法で、ユーザーは携帯電話の前端でQRコードをスキャンする（充電スタンドやQRコードデバイスなど）、または短い動画広告のマーケティングプロモーションを観ている際に加入ページに入って保険に加入することが可能です。」**と述べました。保険加入プロセスのコンプライアンス問題について、相手側は「**関連する保険商品の販売はすべて合法でコンプライアンスに則っている**」とし、加入ページには保険料などの情報が明確に記載され（通知され）、加入者自身が読むことを確認してから保険に加入する必要があると説明しました。また、「上述の王さんの母のようなケースは、**正常で有効な保険契約に該当し、全額返金の申請が可能です。」**とも述べました。しかし、関連する苦情から見ると、消費者の実際の体験と保険会社のカスタマーサービスの表現には大きな乖離があります。**財聞は黒猫クレームプラットフォームで「Zhongan Insurance」と「Zhongan Online」をキーワードにした苦情が合計20874件、「Taikang Online」と「Taikang Insurance」をキーワードにした苦情が合計18927件であることを確認しました。**また、苦情内容には「何の契約も署名していないのに料金が引き落とされた」「知らずに料金が引き落とされた」「自動引き落とし」「本人の同意なしに引き落とし」「購入を誘導された」「勝手に自動更新が開始された」「高齢者を保険に加入させるよう誘導された」といった状況が集中して言及されています。**背後にあるインターネット保険会社**インターネット保険会社とは、金融監督機関が保険業務とインターネット、大データなどの新技術の融合と革新を促進するために、特に設立を認可し、法的に登録された、**支店を持たず、全国規模でインターネット保険業務を専門に行う保険会社を指します。**現在までに、**国内には4社のインターネット保険会社が設立されています。**その中で「Zhongan Online」は2013年9月に開業が承認され、国内初のインターネット保険会社です。「Taikang Online」や「Anxin Property Insurance」はそれぞれ2015年の11月と12月に開業が承認され、「Yian Property Insurance」は2016年2月に開業が承認されました。4社の中で、Yian Property Insuranceは再編され、現在のBYD Property Insuranceに改名されました。業界関係者も、Anxin Property Insuranceはリスク処理を完了し、新設のDongwu Property Insuranceがその関連業務を引き継いだと述べています。**現在、インターネット保険会社モデルで事業を展開しているのは、主にZhongan OnlineとTaikang Onlineです。経営の様子から見ると、両社は強い成長の弾力性と収益力を維持しています。**その中で、Taikang Onlineの2025年第4四半期の支払い能力報告情報によると、2025年に同社は保険業務収入179.18億元を達成し、前年同期比27.45％増加し、**純利益は4.63億元で、前年同期比8倍以上の増加を達成しました。**Zhongan Onlineが最近発表した2025年の年次報告情報によると、2025年に同社は総保険料357.35億元を達成し、前年同期比6.9％増加し、**調整後の親会社株主に帰属する純利益は18億元で、前年同期比198.3％の増加を達成しました。****監督のコンプライアンス要件**インターネット保険会社の事業展開に対して、監督機関も比較的明確な制度規範を設け、販売プロセスや情報開示などの面で具体的な要件を提案しています。例えば、「インターネット財産保険業務の監督に関する通知」では、**金融消費者の保険加入の意向を正確に確認し、販売ページでの金融消費者の操作履歴を記録・保存し、金融消費者に保険条項について説明する際の関連情報を提供し、金融消費者の知る権利、自主選択権、公正取引権などの合法的権利を確実に保障し、追跡可能な管理を行うことが求められています。**「インターネット保険業務監督規定」では、インターネット保険業務を展開する保険機関及びその自主運営のネットワークプラットフォームが満たすべき条件には、**合法でコンプライアンスに則ったマーケティングモデルを持ち、インターネット保険の運営ニーズを満たし、インターネット保険のユーザー特性に合致し、業務がカバーする地域をサポートする運営及びサービス体系を構築することが含まれます。****消費者はどのように対応すべきか**以前、国家金融監督総局寧夏監督局の公式ウェブサイトに掲載されたリスク提示では、**一部の消費者は保険加入ページの遷移が複雑で、デフォルトで更新承認がチェックされる等の理由から、受動的に関連するインターネット保険料が引き落とされ、知らずに長期的な引き落としを承認するリスクがあると指摘されています。**これに対し、監督機関は、保険加入チャネルがますます多様化している中、インターネット保険のアフターサービスプロセスが相対的に複雑で、一部のチャネルでは保険の具体的な状況を手軽に確認できないため、消費者は**定期的に請求書を確認し、電子契約を保管し、保険の責任、自動更新のルールおよび保険料の変更条項について十分に理解する必要があると提示しています。不要な無密支払いを閉じ、不必要な引き落とし権限を無断で承認せず、ポップアップ広告を軽信せず、SMS通知や重要な情報を無視しないことが重要です。**さらに、業界関係者は、消費者が無断で料金が引き落とされる事例を発見した場合、証拠を保管し、**12378銀行保険消費者苦情権利保護ホットラインなどの正規の手段でフィードバックや権利保護を行うべきだと述べています。**
「0元保険」は無料ではありません。「無感保険」は自動引き落としです。众安、泰康在线への苦情は3万件を超えています。
保険会社はその承認と料金徴収が「コンプライアンスに則っている」と強調していますが、消費者の実際の体験は「受動的な保険加入」や「知らずに料金が引き落とされる」というものです。
「0円保険」の低価格による集客や自動更新の背景のもと、関連する苦情は増加し続けています。黒猫クレームプラットフォームでは、多くの消費者が「0円保険」に関して「何の契約も署名していないのに料金が引き落とされた」「知らずに料金が引き落とされた」「自動引き落とし」「本人の同意なしに引き落とし」「購入を誘導された」「勝手に自動更新が開始された」「高齢者を保険に加入させるよう誘導された」といった状況を報告しています。苦情の対象は主にZhongan OnlineやTaikang Onlineなどのインターネット保険プラットフォームです。
業界関係者は、消費者が無断で料金が引き落とされる事例を発見した場合、証拠を保管し、12378銀行保険消費者苦情権利保護ホットラインなどの正規の手段でフィードバックや権利保護を行うべきだと述べています。
0円保険、苦情が絶えない
3月26日、王さんは財聞に対して「最近、母が突然料金引き落としのSMSを受け取り、理由もわからず保険に加入させられた」と述べました。王さんの母の健康状態では健康告知を通過できず、どこで保険に加入したのかも不明で、要するに京東を通じて料金が引き落とされ、多額の金が引き落とされて初めてこの保険の加入を知ったということです。
王さんは「初月0円で保険がもらえる」というモデルはあまりにもひどいと不満を述べ、普段自分の口座の引き落とし情報を気にしないと、すぐには気付けず、場合によっては数ヶ月間連続で引き落とされる可能性があると語っています。
画像は消費者提供
上記の状況に対し、財聞はTaikang Onlineのカスタマーサービスに王さんが言及した「超医療・百万医療保険」の販売プロセスと解約問題について問い合わせました。
カスタマーサービスは、王さんの母の状況について「**動画を視聴中に製品広告ページをクリックして保険に加入した可能性を否定できません。」「京東ペイメントは一つの支払い方法で、ユーザーは携帯電話の前端でQRコードをスキャンする（充電スタンドやQRコードデバイスなど）、または短い動画広告のマーケティングプロモーションを観ている際に加入ページに入って保険に加入することが可能です。」**と述べました。
保険加入プロセスのコンプライアンス問題について、相手側は「関連する保険商品の販売はすべて合法でコンプライアンスに則っている」とし、加入ページには保険料などの情報が明確に記載され（通知され）、加入者自身が読むことを確認してから保険に加入する必要があると説明しました。また、「上述の王さんの母のようなケースは、**正常で有効な保険契約に該当し、全額返金の申請が可能です。」**とも述べました。
しかし、関連する苦情から見ると、消費者の実際の体験と保険会社のカスタマーサービスの表現には大きな乖離があります。財聞は黒猫クレームプラットフォームで「Zhongan Insurance」と「Zhongan Online」をキーワードにした苦情が合計20874件、「Taikang Online」と「Taikang Insurance」をキーワードにした苦情が合計18927件であることを確認しました。
また、苦情内容には「何の契約も署名していないのに料金が引き落とされた」「知らずに料金が引き落とされた」「自動引き落とし」「本人の同意なしに引き落とし」「購入を誘導された」「勝手に自動更新が開始された」「高齢者を保険に加入させるよう誘導された」といった状況が集中して言及されています。
背後にあるインターネット保険会社
インターネット保険会社とは、金融監督機関が保険業務とインターネット、大データなどの新技術の融合と革新を促進するために、特に設立を認可し、法的に登録された、支店を持たず、全国規模でインターネット保険業務を専門に行う保険会社を指します。
現在までに、**国内には4社のインターネット保険会社が設立されています。**その中で「Zhongan Online」は2013年9月に開業が承認され、国内初のインターネット保険会社です。「Taikang Online」や「Anxin Property Insurance」はそれぞれ2015年の11月と12月に開業が承認され、「Yian Property Insurance」は2016年2月に開業が承認されました。4社の中で、Yian Property Insuranceは再編され、現在のBYD Property Insuranceに改名されました。業界関係者も、Anxin Property Insuranceはリスク処理を完了し、新設のDongwu Property Insuranceがその関連業務を引き継いだと述べています。
現在、インターネット保険会社モデルで事業を展開しているのは、主にZhongan OnlineとTaikang Onlineです。経営の様子から見ると、両社は強い成長の弾力性と収益力を維持しています。
その中で、Taikang Onlineの2025年第4四半期の支払い能力報告情報によると、2025年に同社は保険業務収入179.18億元を達成し、前年同期比27.45％増加し、純利益は4.63億元で、前年同期比8倍以上の増加を達成しました。
Zhongan Onlineが最近発表した2025年の年次報告情報によると、2025年に同社は総保険料357.35億元を達成し、前年同期比6.9％増加し、調整後の親会社株主に帰属する純利益は18億元で、前年同期比198.3％の増加を達成しました。
監督のコンプライアンス要件
インターネット保険会社の事業展開に対して、監督機関も比較的明確な制度規範を設け、販売プロセスや情報開示などの面で具体的な要件を提案しています。
例えば、「インターネット財産保険業務の監督に関する通知」では、金融消費者の保険加入の意向を正確に確認し、販売ページでの金融消費者の操作履歴を記録・保存し、金融消費者に保険条項について説明する際の関連情報を提供し、金融消費者の知る権利、自主選択権、公正取引権などの合法的権利を確実に保障し、追跡可能な管理を行うことが求められています。
「インターネット保険業務監督規定」では、インターネット保険業務を展開する保険機関及びその自主運営のネットワークプラットフォームが満たすべき条件には、合法でコンプライアンスに則ったマーケティングモデルを持ち、インターネット保険の運営ニーズを満たし、インターネット保険のユーザー特性に合致し、業務がカバーする地域をサポートする運営及びサービス体系を構築することが含まれます。
消費者はどのように対応すべきか
以前、国家金融監督総局寧夏監督局の公式ウェブサイトに掲載されたリスク提示では、一部の消費者は保険加入ページの遷移が複雑で、デフォルトで更新承認がチェックされる等の理由から、受動的に関連するインターネット保険料が引き落とされ、知らずに長期的な引き落としを承認するリスクがあると指摘されています。
これに対し、監督機関は、保険加入チャネルがますます多様化している中、インターネット保険のアフターサービスプロセスが相対的に複雑で、一部のチャネルでは保険の具体的な状況を手軽に確認できないため、消費者は定期的に請求書を確認し、電子契約を保管し、保険の責任、自動更新のルールおよび保険料の変更条項について十分に理解する必要があると提示しています。不要な無密支払いを閉じ、不必要な引き落とし権限を無断で承認せず、ポップアップ広告を軽信せず、SMS通知や重要な情報を無視しないことが重要です。
さらに、業界関係者は、消費者が無断で料金が引き落とされる事例を発見した場合、証拠を保管し、12378銀行保険消費者苦情権利保護ホットラインなどの正規の手段でフィードバックや権利保護を行うべきだと述べています。