本稿の出典：時代週報 著者：黄宇昆3月27日、交通銀行は2025年度報告書を公表した。データによると、2025年末時点で同行の総資産は15.5兆元を超え、前年末比で4.35%増。営業収入と親会社帰属純利益の伸び率はいずれも2%超となっている。交通銀行に加え、3月27日の夜には、工商銀行、郵储銀行、建設銀行など3つの国有大手行も2025年度の業績を公表した。横並びで比較すると、交通銀行は営業収入の伸び率と親会社帰属純利益の伸び率のいずれにおいても、他の3行の国有大手行を上回った。業績が安定的に伸びる一方で、交通銀行の配当水準も引き続き高まっている。同行の2025年度の利益処分案によれば、同行は148.80億元を配当する予定。これに先に実施済みの中間配当を加えると、2025年度の配当総額は286.92億元に達し、現金配当の比率は32%となる。当日の業績発表会で、交通銀行の副董事長・行長である張宝江氏は、「当行は投資家への還元を常に非常に重視している。『第14次5カ年計画』期間中に、これまで全株主に対して現金配当として1239億元を累計で分配しており、配当比率は14年連続で30%以上を維持している」と述べた。「交行の2025年度の配当総額は、2024年度に比べて約2%増加した。これは主として、当社の事業運営と発展が穏やかながらも前進し、業績の全体的な良好さがもたらしたものである。純利益が継続してプラス成長を続けたことで、分配可能な利益の金額が増えた。2026年も、良好な業績と安定した配当によって株主に継続的に還元できると自信がある」と張宝江氏。 出所：交通銀行業績説明会 利ざやが落ち着き、今年1四半期は定期預金の満期が比較的大きい「金利が継続して低下し、実効需要が不足する中で、当社は『量と価格のリスクを総合して管理する』を徹底し、社内の管理を強化し、外部の持続的な好機をつかみ、自社の仕事の確実性で外部環境の不確実性に対処するよう努めている。通年の親会社帰属純利益、純営業収入、利息純収入、手数料およびコミッションの純収入の4つの主要指標はいずれもプラス成長を実現し、安定の中にも前向きな推移を維持している。」張宝江氏は交通銀行の年報におけるあいさつでこう述べた。具体的には、2025年に交通銀行は営業収入を2650.71億元、前年同期比で2.02%増。親会社帰属純利益は956.22億元、前年同期比で2.18%増で、日あたりの利益は2.62億元に相当する。収入構成を見ると、2025年の交通銀行の利息純収入は1730.75億元で前年同期比1.91%増。非利息純収入は919.96億元で前年同期比2.22%増。そのうち手数料およびコミッションの純収入は381.83億元で前年同期比3.44%増となっている。代理系、理財などのウェルスマネジメント収入の伸びが良好であり、交通銀行は年報において、主として同行が継続的にウェルスマネジメントの特色ある構築を深化させ、理財および代売ファンド収入が増加したことによると述べている。現在、銀行業界は依然として利ざやの圧力に直面している。2025年、交通銀行の純利息収益率は1.20%で、前年同期比で7ベーシスポイント低下した。同行によると、主な要因は資産サイドの利回り低下が大きいこと。LPRの引下げや、供給が強く需要が弱いことによる業界競争の激化といった要因の影響を受け、顧客向けローンの収益率は前年同期比で58ベーシスポイント低下した。あわせて、市場金利の中心が全体として下方に動いたことで、有価証券投資の収益率も25ベーシスポイント低下した。交通銀行の執行董事・副行長である周万阜氏は業績会で、「昨年以降、交通銀行は多方面での努力により、昨年の第3四半期から利ざやが基本的に安定した。大量の定期預金が満期を迎え、その後の再価格付けが進んだことで、預金の利息支払コストは明確に低下する見込みだ」と述べた。「交通銀行の状況から見ると、今年の定期預金の満期額は昨年よりも明確に増えており、そのうち比率が大きい部分は第1四半期に集中している」と周万阜氏。周万阜氏は、交通銀行は利ざやの安定と良好な推移を維持するために3つの面から努力するとし、1つ目は預金・貸出の量と価格のバランス管理を厳格に行うこと。2つ目は、預金・貸出の価格付け管理を精緻に実施し、価格付けの自主規律メカニズムの要求を厳守すること。3つ目は、資産負債構造の科学的な最適化と手配を行うこと、を挙げた。不良率「5連続で低下」、直近10年で新低水準資産の質の面では、2025年末時点で交通銀行の不良債権残高は1169.83億元で、前年末から53.06億元増。 不良債権比率は1.28%で、前年末から0.03%ポイント低下している。そのうち不良債権比率は5年連続で低下を維持し、直近10年で新低水準となった。交通銀行の副行長である顧斌氏は業績会で、「現状、当行の資産の質にかかる圧力は相対的に大きく、その主な要素は個人向け与信と中小企業向け与信である。2025年の不良債権の増分は主にここから生じている」と率直に認めた。交通銀行の年報によると、マクロ経済環境や不動産市場の下振れなどの影響を受け、国内の銀行業界の個人向け与信の資産の質は全体として圧迫されている。2025年末時点で、同行の個人ローンの不良債権比率は1.58%で、前年末から上昇しており、変化の傾向は主要同業と概ね一致している。顧斌氏は、「今年も資産の質のコントロールには一定の圧力がある。1つ目は、個人の返済能力や市場需要の低下の影響を受け、今年も個人向け与信と中小企業向け与信の資産の質が圧迫される見通しであること。2つ目は、現在の不動産市場がいまだ底打ちして安定し始める段階にあり、不動産のリスクは引き続き注視する必要があること。3つ目は、いくつかの業種では相対的に同質化した競争が存在し、それが企業の収益余地を縮め、経営の分化をいっそう加速させていることで、交通銀行もこうした業種における企業の経営状況や今後のリスク変化を引き続き注視する」と述べた。2026年の個人向け与信業務に関する資産管理措置について、顧斌氏は、「当行はさらに内部のリソースを統合し、リテール業務のリスク管理・コントロールの体制を強化する。与信政策の策定の統括、参入のコントロール、貸出後のモニタリングと検査、延滞督促、不良資産の回収・処分などの業務を通じて、“受け身の消火”を“主動的な補強”へと変える」と述べた。「今年は、2026年のリテール資産の質向上に向けた特別行動を展開し、『ヘドロを取り除く、流れを通す、漏れを塞ぐ』の3本立てで徹底する。さまざまな施策を制定し、リテール与信の資産の質の下落傾向をできるだけ早く食い止めることを目指す」と顧斌氏が強調した。テクノロジー投資が4年連続で100億元超、「AI」比率が大幅に上昇近年、交通銀行は引き続き大きな割合でテクノロジー投資を行っている。2022年から2024年にかけて、交通銀行の金融テクノロジー分野への投資はそれぞれ116.31億元、120.27億元、114.33億元で、いずれも100億元を上回る水準を維持している。最新データによると、2025年の交通銀行の金融テクノロジー投資は123.42億元で、前年同期比6.81%増。営業収入に占める比率は5.78%で、前年同期比で0.32%ポイント上昇した。2025年末時点で、同行の金融テクノロジー人員は9782人で、前年末から8.20%増。従業員総数に占める割合は9.99%で、前年末から0.55%ポイント上昇した。時代週報の記者は、例年と比べて、交通銀行が2025年の年報で「AI」および「人工知能」に言及する頻度が明らかに上昇しており、回数は30回に達したことを確認した。同社の今後の発展におけるキーワードの1つになっている。交通銀行の年報によると、同社はすでに複数のAI応用シーンを導入している。例えば、ウェルスマネジメント・システムにおける新規のAIプロダクト解説、AIによる投資・研究見解の補助生成などの機能で、大勢の顧客の個別の資産配分ニーズに対応する。AIなどの技術を活用して、消費者保護の審査、苦情管理、金融教育といった業務のオンライン化・自動化を実現する。さらにスマートアシスタントを打ち出し、企業向け電子バンキングチャネルにおけるAIスマートエージェントの活用を実現することで、顧客体験やサービス効率を向上させるなどを行っている。交通銀行の副行長で最高情報責任者（CIO）の銭斌氏は業績会で、「『第14次5カ年計画』の時期に、交通銀行の人工知能の新しい看板を作る方針を掲げ、人工知能をデジタル化された交通銀行の建設における中核的な方向性とする。2025年には、交通銀行『人工知能+』アクションプランをさらに公表し、人工知能の発展の礎をより強固にした」と説明した。「2025年の交行のテクノロジー投資は123億元で、そのうちかなり大きな割合はAI分野に投じている。2025年の全行の計算能力（智算）規模は前年度に比べて50%超の増加となっている。AIスマートエージェントのアシスタントを累計で2500以上の単位をデプロイしており、リテールの普恵金融、リスク与信、運営カスタマーサービスなどの場面で顕著な成果を得ている」と銭斌氏は述べた。今後に向けて、同行は人工知能の実装された応用を揺るぎなく「第15次5カ年計画」の重要なブレークスルー方向として位置づけ、リソース投入を強化し、新たな質の生産力を活用して、コスト削減・品質向上・効率向上を実現し、高品質な発展を達成する。
成長率で国有大手銀行をリード！交通銀行の決算発表会を直撃：科技投資は123億、年次報告書でAIに30回言及
本稿の出典：時代週報 著者：黄宇昆
3月27日、交通銀行は2025年度報告書を公表した。データによると、2025年末時点で同行の総資産は15.5兆元を超え、前年末比で4.35%増。営業収入と親会社帰属純利益の伸び率はいずれも2%超となっている。
交通銀行に加え、3月27日の夜には、工商銀行、郵储銀行、建設銀行など3つの国有大手行も2025年度の業績を公表した。横並びで比較すると、交通銀行は営業収入の伸び率と親会社帰属純利益の伸び率のいずれにおいても、他の3行の国有大手行を上回った。
業績が安定的に伸びる一方で、交通銀行の配当水準も引き続き高まっている。同行の2025年度の利益処分案によれば、同行は148.80億元を配当する予定。これに先に実施済みの中間配当を加えると、2025年度の配当総額は286.92億元に達し、現金配当の比率は32%となる。
当日の業績発表会で、交通銀行の副董事長・行長である張宝江氏は、「当行は投資家への還元を常に非常に重視している。『第14次5カ年計画』期間中に、これまで全株主に対して現金配当として1239億元を累計で分配しており、配当比率は14年連続で30%以上を維持している」と述べた。
「交行の2025年度の配当総額は、2024年度に比べて約2%増加した。これは主として、当社の事業運営と発展が穏やかながらも前進し、業績の全体的な良好さがもたらしたものである。純利益が継続してプラス成長を続けたことで、分配可能な利益の金額が増えた。2026年も、良好な業績と安定した配当によって株主に継続的に還元できると自信がある」と張宝江氏。
利ざやが落ち着き、今年1四半期は定期預金の満期が比較的大きい
「金利が継続して低下し、実効需要が不足する中で、当社は『量と価格のリスクを総合して管理する』を徹底し、社内の管理を強化し、外部の持続的な好機をつかみ、自社の仕事の確実性で外部環境の不確実性に対処するよう努めている。通年の親会社帰属純利益、純営業収入、利息純収入、手数料およびコミッションの純収入の4つの主要指標はいずれもプラス成長を実現し、安定の中にも前向きな推移を維持している。」張宝江氏は交通銀行の年報におけるあいさつでこう述べた。
具体的には、2025年に交通銀行は営業収入を2650.71億元、前年同期比で2.02%増。親会社帰属純利益は956.22億元、前年同期比で2.18%増で、日あたりの利益は2.62億元に相当する。
収入構成を見ると、2025年の交通銀行の利息純収入は1730.75億元で前年同期比1.91%増。非利息純収入は919.96億元で前年同期比2.22%増。そのうち手数料およびコミッションの純収入は381.83億元で前年同期比3.44%増となっている。代理系、理財などのウェルスマネジメント収入の伸びが良好であり、交通銀行は年報において、主として同行が継続的にウェルスマネジメントの特色ある構築を深化させ、理財および代売ファンド収入が増加したことによると述べている。
現在、銀行業界は依然として利ざやの圧力に直面している。2025年、交通銀行の純利息収益率は1.20%で、前年同期比で7ベーシスポイント低下した。同行によると、主な要因は資産サイドの利回り低下が大きいこと。LPRの引下げや、供給が強く需要が弱いことによる業界競争の激化といった要因の影響を受け、顧客向けローンの収益率は前年同期比で58ベーシスポイント低下した。あわせて、市場金利の中心が全体として下方に動いたことで、有価証券投資の収益率も25ベーシスポイント低下した。
交通銀行の執行董事・副行長である周万阜氏は業績会で、「昨年以降、交通銀行は多方面での努力により、昨年の第3四半期から利ざやが基本的に安定した。大量の定期預金が満期を迎え、その後の再価格付けが進んだことで、預金の利息支払コストは明確に低下する見込みだ」と述べた。
「交通銀行の状況から見ると、今年の定期預金の満期額は昨年よりも明確に増えており、そのうち比率が大きい部分は第1四半期に集中している」と周万阜氏。
周万阜氏は、交通銀行は利ざやの安定と良好な推移を維持するために3つの面から努力するとし、1つ目は預金・貸出の量と価格のバランス管理を厳格に行うこと。2つ目は、預金・貸出の価格付け管理を精緻に実施し、価格付けの自主規律メカニズムの要求を厳守すること。3つ目は、資産負債構造の科学的な最適化と手配を行うこと、を挙げた。
不良率「5連続で低下」、直近10年で新低水準
資産の質の面では、2025年末時点で交通銀行の不良債権残高は1169.83億元で、前年末から53.06億元増。 不良債権比率は1.28%で、前年末から0.03%ポイント低下している。そのうち不良債権比率は5年連続で低下を維持し、直近10年で新低水準となった。
交通銀行の副行長である顧斌氏は業績会で、「現状、当行の資産の質にかかる圧力は相対的に大きく、その主な要素は個人向け与信と中小企業向け与信である。2025年の不良債権の増分は主にここから生じている」と率直に認めた。
交通銀行の年報によると、マクロ経済環境や不動産市場の下振れなどの影響を受け、国内の銀行業界の個人向け与信の資産の質は全体として圧迫されている。2025年末時点で、同行の個人ローンの不良債権比率は1.58%で、前年末から上昇しており、変化の傾向は主要同業と概ね一致している。
顧斌氏は、「今年も資産の質のコントロールには一定の圧力がある。1つ目は、個人の返済能力や市場需要の低下の影響を受け、今年も個人向け与信と中小企業向け与信の資産の質が圧迫される見通しであること。2つ目は、現在の不動産市場がいまだ底打ちして安定し始める段階にあり、不動産のリスクは引き続き注視する必要があること。3つ目は、いくつかの業種では相対的に同質化した競争が存在し、それが企業の収益余地を縮め、経営の分化をいっそう加速させていることで、交通銀行もこうした業種における企業の経営状況や今後のリスク変化を引き続き注視する」と述べた。
2026年の個人向け与信業務に関する資産管理措置について、顧斌氏は、「当行はさらに内部のリソースを統合し、リテール業務のリスク管理・コントロールの体制を強化する。与信政策の策定の統括、参入のコントロール、貸出後のモニタリングと検査、延滞督促、不良資産の回収・処分などの業務を通じて、“受け身の消火”を“主動的な補強”へと変える」と述べた。
「今年は、2026年のリテール資産の質向上に向けた特別行動を展開し、『ヘドロを取り除く、流れを通す、漏れを塞ぐ』の3本立てで徹底する。さまざまな施策を制定し、リテール与信の資産の質の下落傾向をできるだけ早く食い止めることを目指す」と顧斌氏が強調した。
テクノロジー投資が4年連続で100億元超、「AI」比率が大幅に上昇
近年、交通銀行は引き続き大きな割合でテクノロジー投資を行っている。
2022年から2024年にかけて、交通銀行の金融テクノロジー分野への投資はそれぞれ116.31億元、120.27億元、114.33億元で、いずれも100億元を上回る水準を維持している。
最新データによると、2025年の交通銀行の金融テクノロジー投資は123.42億元で、前年同期比6.81%増。営業収入に占める比率は5.78%で、前年同期比で0.32%ポイント上昇した。2025年末時点で、同行の金融テクノロジー人員は9782人で、前年末から8.20%増。従業員総数に占める割合は9.99%で、前年末から0.55%ポイント上昇した。
時代週報の記者は、例年と比べて、交通銀行が2025年の年報で「AI」および「人工知能」に言及する頻度が明らかに上昇しており、回数は30回に達したことを確認した。同社の今後の発展におけるキーワードの1つになっている。
交通銀行の年報によると、同社はすでに複数のAI応用シーンを導入している。例えば、ウェルスマネジメント・システムにおける新規のAIプロダクト解説、AIによる投資・研究見解の補助生成などの機能で、大勢の顧客の個別の資産配分ニーズに対応する。AIなどの技術を活用して、消費者保護の審査、苦情管理、金融教育といった業務のオンライン化・自動化を実現する。さらにスマートアシスタントを打ち出し、企業向け電子バンキングチャネルにおけるAIスマートエージェントの活用を実現することで、顧客体験やサービス効率を向上させるなどを行っている。
交通銀行の副行長で最高情報責任者（CIO）の銭斌氏は業績会で、「『第14次5カ年計画』の時期に、交通銀行の人工知能の新しい看板を作る方針を掲げ、人工知能をデジタル化された交通銀行の建設における中核的な方向性とする。2025年には、交通銀行『人工知能+』アクションプランをさらに公表し、人工知能の発展の礎をより強固にした」と説明した。
「2025年の交行のテクノロジー投資は123億元で、そのうちかなり大きな割合はAI分野に投じている。2025年の全行の計算能力（智算）規模は前年度に比べて50%超の増加となっている。AIスマートエージェントのアシスタントを累計で2500以上の単位をデプロイしており、リテールの普恵金融、リスク与信、運営カスタマーサービスなどの場面で顕著な成果を得ている」と銭斌氏は述べた。今後に向けて、同行は人工知能の実装された応用を揺るぎなく「第15次5カ年計画」の重要なブレークスルー方向として位置づけ、リソース投入を強化し、新たな質の生産力を活用して、コスト削減・品質向上・効率向上を実現し、高品質な発展を達成する。