規制当局は、規制資本枠組みの近代化と銀行システムの健全性維持に関する提案について意見を求めています

連邦の銀行規制機関は、本日、すべての規模の銀行に対する規制資本フレームワークを近代化するための3つの提案について意見を求めました。これらの提案は、資本要件を合理化し、リスクに対する規制資本をより適切に調整しながら、銀行システムの安全性と健全性を維持します。

グローバル金融危機の後、機関は、必要な損失吸収資本の量と質を増加させ、大規模銀行に対するストレステスト要件を導入することにより、銀行システムの回復力を大幅に向上させました。過去10年間の経験は、特定の要素が安全性と健全性を損なうことなく改善できることを示しています。

最初の提案は、主に最も大きく国際的に活動している銀行に適用され、リスク感受性を高め、負担を軽減し、銀行間の一貫性を改善することで資本フレームワークを向上させ、バーゼルIII合意の最終要素を実施します。このフレームワークでは、これらの銀行がリスクベースの資本要件に対する遵守を判断するために、2つではなく1つの計算セットを使用することで合理化されます。さらに、この提案は、フレームワークのキャリブレーションを改善し、信用、マーケット、およびオペレーショナルリスクをより適切に捉えます。他のすべての銀行は、この提案されたアプローチを採用することを選択できます。フレームワークの市場リスクの側面は、重要な取引活動を行う銀行にのみ適用されます。

2番目の提案は、一般的に最も大きな銀行を除くすべての銀行に適用され、従来の貸出活動に対する資本要件をリスクにより適切に調整しながら、フレームワークの単純さを維持します。最初の提案と一致して、2番目の提案は、住宅ローンのサービスおよび発行に対する資本要件を修正することにより、住宅ローン貸出に対する逆効果を軽減します。住宅ローンサービスに関する提案された修正は、コミュニティバンクレバレッジ比率フレームワークを適用する銀行にも適用されます。この提案はまた、特定の大規模銀行に対し、移行期間に従って、特定の証券に関する未実現の利益と損失をその規制資本レベルに反映させることを要求します。

3番目の提案は、連邦準備理事会からのもので、最も大きく最も複雑な銀行に対する追加の資本要件を決定するためのフレームワークにおけるシステミックリスクの測定方法を改善します。

機関は、これらの提案の結果として、銀行システム全体の資本の量がわずかに減少することを予想していますが、資本レベルは金融危機前よりも大幅に高いままとなります。全体として、提案は大規模銀行の資本要件をわずかに削減し、小規模銀行の要件を中程度に削減し、彼らのより従来の貸出活動を反映します。

連邦準備制度も、提案を知らせるために機関が使用した集約データを公表しています。

3つの提案に対するコメントは、2026年6月18日までに受け取られる必要があります。

提案された規則制定通知：規制資本規則：グローバルシステミックに重要な銀行持株会社に対するリスクベースの資本追加料金；システミックリスク報告（FR Y-15）

提案された規則制定通知：規制資本規則：カテゴリーIおよびII銀行組織、重要な取引活動を持つ銀行組織、および他の銀行組織のオプション採用

提案された規則制定通知：規制資本規則：規制資本およびリスク加重資産に対する標準化アプローチ

連邦官報 通知草案：提案された機関情報収集活動；コメントリクエスト

理事会メモ（PDF）

ファクトシート（PDF）

パウエル議長の声明

監督担当副議長ボウマンの声明

バール総裁の声明

ミラン総裁の声明

ウォラー総裁の声明

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2026年3月19日の公開理事会

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