* * ***最新のフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーラなどの経営者に読まれています*** * *「今買って後払い（BNPL）」は、消費者が購入をいくつかの小さな金利なしの分割払いに分けることを可能にします。デジタルユーザー体験が進化する中で、この短期融資手段はニッチなクレジットの形からeコマースの定番へと成長しました。BNPLの次は何でしょうか？BNPLサービスの現状と軌道--------------------------------------------------**BNPLはシンプルで効果的なため、急速に成長しています**。申請プロセスには比較的少ない情報が必要で、後払いの支払いにはしばしば利息がありません。貸し手はこの融資手段を従来のクレジットカードの借金に対する安全な代替手段として宣伝しています。限られたまたはサブプライムの信用履歴を持つ個人でも参加できます。人々に今すぐ注文し、数日後に支払う選択肢を与えることは、瞬時の満足感を利用し、購入を促進します。Statistaは、2021年から2026年にかけて世界のBNPL支出がほぼ4500億ドル増加すると予測しています。より多くのオンライン小売業者がこのオプションを提供することで、より多くの消費者がこの支払いオプションを正当なものと見なすでしょう。**この短期融資手段の人気は、デジタルショッピングの利便性への広範な関与の一部です。** 小売業者が提供を拡大し、購入プロセスを合理化するにつれて、オンライン支出は継続的に増加しています。買い物客はますます、より簡単で安価なチェックアウトオプションを求めています。BNPLの未来に影響を与える新たなトレンド-----------------------------------------------戦略的パートナーシップは、消費者の認知を高め、採用を促進する上で重要な役割を果たします。BNPL貸し手はこれを理解しているため、数千の有名ブランドと連携し、提供を拡大しています。2025年3月、BNPLサービスを提供するフィンテック企業クラーラは、DoorDashと提携し、消費者に食事、食料品、リテール製品の支払い方法を増やしました。配達プラットフォームのユーザーは、クラーラを通じて注文をファイナンスする際に3つの新しい支払いオプションを選択できます。「4回払い」オプションは、合計を4つの等しい金利なしの分割払いに分けます。「後払い」は、買い物客が給料日などの別の日に支払いを延期できます。「全額払い」では、クラーラの支払いプラットフォームを使用して即座に全額を支払います。クラーラの広報担当者は、このフィンテック企業が返済可能な個人にのみクレジットを提供し、それは各取引のために新たなアンダーライティング決定を行うことで判断されると述べました。クラーラを使って支払いを行うたびに、彼らの財務状況が確認されます。このコラボレーションはおそらく利益を生むでしょう。DoorDashの4200万人の加入者は、2024年第4四半期だけで212億ドルを注文に費やし、アプリは117百万ドルの利益で年を締めくくりました。他のブランドがBNPLの価値を認識するにつれ、類似のパートナーシップが生まれる可能性が高いです。BNPLプラットフォームに統合される技術-------------------------------------------------戦略的パートナーシップだけがBNPLサービスの未来を形作っているわけではありません。より多くの貸し手が人工知能、オープンアプリケーションプログラミングインターフェース、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング技術を採用して特徴を改善し、多様化しています。統合は通常、クレジット評価を合理化し、詐欺を減少させるか、ユーザー体験を改善することを目指します。例えば、クラーラはAIを活用して24時間年中無休のカスタマーサポートを提供しました。OpenAIは、ChatGPTプラグインの採用が推定4000万ドルの利益増加をもたらす可能性があると見積もっています。その理由は、チャットボットがアプリのカスタマーサービスの対話の約3分の2を担い、問題を短時間で解決しているからです。彼らは実質的に700人のフルタイムスタッフの労働を引き受けました。BNPLがeコマースの定番となるためには、フィンテック企業は技術を利用して特徴や提供を多様化する必要があります。非接触型決済、一回限りのバーチャルカード、アプリベースのロイヤルティプログラムは、相互接続された支払いプラットフォームの基盤となるでしょう。技術革新は規制の障害に直面する-------------------------------------------------業界の専門家は、アメリカ合衆国と欧州連合の規制当局がデータ収集、消費者プライバシー、透明性を規制するためにますます厳しいルールを施行すると予想しています。多くの国では、BNPL市場は何年も規制されていませんでした。フィンテックはこの法的グレーゾーンに慣れており、オープンバンキングや分散型金融も同様の状況にあります。2024年、米国消費者金融保護局は、BNPL貸し手がクレジットカード提供者であり、消費者に従来のカード保有者に適用されるのと同じ重要な法的保護を提供することを確認しました。彼らは今、請求を異議申し立てし、返品された製品の払い戻しを受け取ることができます。また、定期的な請求明細書を受け取らなければなりません。CFPBの決定は、一部のBNPLスキームの捕食的な現実を発見した直後に出されました。それは、BNPL貸し手がサブプライムまたは深いサブプライムの信用スコアを持つ申請者の78％のローンを承認したことを見つけました。さらに、33％が同時に複数のローンを取得しました。これらの発見に基づき、さらなる規制が行われる可能性があります。BNPLの課題と機会を乗り越える-----------------------------------------------より多くのプラットフォームがBNPLサービスを採用するにつれて、より多くのフィンテック企業が自社のサービスを開発する潜在的な価値を認識するでしょう。競争はほとんどの市場で健全ですが、この短期融資手段は依然として大きく規制されておらず、問題を引き起こす可能性があります。**この市場はまだ幼いです**。捕食的なビジネスが競争相手を下回ることで顧客を搾取する場合、それは無数の消費者にとってその概念を悪化させる可能性があります。さらに、こうした場合においては規制の厳格化が歓迎されますが、過度なルール作成はBNPLの容易さと便利さを損なう可能性があります。これらの障害にもかかわらず、この代替支払いオプションは、若い世代がクレジットカードを避けている一方で現金に困っているため、 tractionを得ています。18歳から29歳の若者の半数以上が少なくとも1枚のクレジットカードを持っており、これは30歳から49歳の73％、60歳から64歳の78％、65歳以上の89％と比較して比較的低い数字です。負債を避けるだけでなく、Z世代の支出は比較的保守的です。彼らは通常デビットカードを使用します。購入後に数日または数週間後に製品の支払いができるという低いコミットメントの代替案は理想的な中間地点です。しかし、一貫性はユーザー体験の重要な側面です。消費者は、複数の接点で同じ便利な支払い方法を使用できることを望んでいます。クラーラとDoorDashのパートナーシップが示すように、新しい市場への拡大の可能性はかなりあります。BNPLサービスの未来はどのようなものか？------------------------------------------------未来を予測することは誰にもできませんが、トレンドは比較的明確です。規制上の障害にもかかわらず、BNPLは非接触型決済やバーチャルクレジットカードのように広まる道を進んでいます。その人気は、消費者がオンラインショッピングにアプローチする方法を変える可能性があります。
今後のBuy Now, Pay Later (BNPL) サービスの展望
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーラなどの経営者に読まれています
「今買って後払い（BNPL）」は、消費者が購入をいくつかの小さな金利なしの分割払いに分けることを可能にします。デジタルユーザー体験が進化する中で、この短期融資手段はニッチなクレジットの形からeコマースの定番へと成長しました。BNPLの次は何でしょうか？
BNPLサービスの現状と軌道
BNPLはシンプルで効果的なため、急速に成長しています。申請プロセスには比較的少ない情報が必要で、後払いの支払いにはしばしば利息がありません。貸し手はこの融資手段を従来のクレジットカードの借金に対する安全な代替手段として宣伝しています。限られたまたはサブプライムの信用履歴を持つ個人でも参加できます。
人々に今すぐ注文し、数日後に支払う選択肢を与えることは、瞬時の満足感を利用し、購入を促進します。Statistaは、2021年から2026年にかけて世界のBNPL支出がほぼ4500億ドル増加すると予測しています。より多くのオンライン小売業者がこのオプションを提供することで、より多くの消費者がこの支払いオプションを正当なものと見なすでしょう。
この短期融資手段の人気は、デジタルショッピングの利便性への広範な関与の一部です。 小売業者が提供を拡大し、購入プロセスを合理化するにつれて、オンライン支出は継続的に増加しています。買い物客はますます、より簡単で安価なチェックアウトオプションを求めています。
BNPLの未来に影響を与える新たなトレンド
戦略的パートナーシップは、消費者の認知を高め、採用を促進する上で重要な役割を果たします。BNPL貸し手はこれを理解しているため、数千の有名ブランドと連携し、提供を拡大しています。
2025年3月、BNPLサービスを提供するフィンテック企業クラーラは、DoorDashと提携し、消費者に食事、食料品、リテール製品の支払い方法を増やしました。配達プラットフォームのユーザーは、クラーラを通じて注文をファイナンスする際に3つの新しい支払いオプションを選択できます。
「4回払い」オプションは、合計を4つの等しい金利なしの分割払いに分けます。「後払い」は、買い物客が給料日などの別の日に支払いを延期できます。「全額払い」では、クラーラの支払いプラットフォームを使用して即座に全額を支払います。
クラーラの広報担当者は、このフィンテック企業が返済可能な個人にのみクレジットを提供し、それは各取引のために新たなアンダーライティング決定を行うことで判断されると述べました。クラーラを使って支払いを行うたびに、彼らの財務状況が確認されます。
このコラボレーションはおそらく利益を生むでしょう。DoorDashの4200万人の加入者は、2024年第4四半期だけで212億ドルを注文に費やし、アプリは117百万ドルの利益で年を締めくくりました。他のブランドがBNPLの価値を認識するにつれ、類似のパートナーシップが生まれる可能性が高いです。
BNPLプラットフォームに統合される技術
戦略的パートナーシップだけがBNPLサービスの未来を形作っているわけではありません。より多くの貸し手が人工知能、オープンアプリケーションプログラミングインターフェース、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング技術を採用して特徴を改善し、多様化しています。統合は通常、クレジット評価を合理化し、詐欺を減少させるか、ユーザー体験を改善することを目指します。
例えば、クラーラはAIを活用して24時間年中無休のカスタマーサポートを提供しました。OpenAIは、ChatGPTプラグインの採用が推定4000万ドルの利益増加をもたらす可能性があると見積もっています。その理由は、チャットボットがアプリのカスタマーサービスの対話の約3分の2を担い、問題を短時間で解決しているからです。彼らは実質的に700人のフルタイムスタッフの労働を引き受けました。
BNPLがeコマースの定番となるためには、フィンテック企業は技術を利用して特徴や提供を多様化する必要があります。非接触型決済、一回限りのバーチャルカード、アプリベースのロイヤルティプログラムは、相互接続された支払いプラットフォームの基盤となるでしょう。
技術革新は規制の障害に直面する
業界の専門家は、アメリカ合衆国と欧州連合の規制当局がデータ収集、消費者プライバシー、透明性を規制するためにますます厳しいルールを施行すると予想しています。多くの国では、BNPL市場は何年も規制されていませんでした。フィンテックはこの法的グレーゾーンに慣れており、オープンバンキングや分散型金融も同様の状況にあります。
2024年、米国消費者金融保護局は、BNPL貸し手がクレジットカード提供者であり、消費者に従来のカード保有者に適用されるのと同じ重要な法的保護を提供することを確認しました。彼らは今、請求を異議申し立てし、返品された製品の払い戻しを受け取ることができます。また、定期的な請求明細書を受け取らなければなりません。
CFPBの決定は、一部のBNPLスキームの捕食的な現実を発見した直後に出されました。それは、BNPL貸し手がサブプライムまたは深いサブプライムの信用スコアを持つ申請者の78％のローンを承認したことを見つけました。さらに、33％が同時に複数のローンを取得しました。これらの発見に基づき、さらなる規制が行われる可能性があります。
BNPLの課題と機会を乗り越える
より多くのプラットフォームがBNPLサービスを採用するにつれて、より多くのフィンテック企業が自社のサービスを開発する潜在的な価値を認識するでしょう。競争はほとんどの市場で健全ですが、この短期融資手段は依然として大きく規制されておらず、問題を引き起こす可能性があります。
この市場はまだ幼いです。捕食的なビジネスが競争相手を下回ることで顧客を搾取する場合、それは無数の消費者にとってその概念を悪化させる可能性があります。さらに、こうした場合においては規制の厳格化が歓迎されますが、過度なルール作成はBNPLの容易さと便利さを損なう可能性があります。
これらの障害にもかかわらず、この代替支払いオプションは、若い世代がクレジットカードを避けている一方で現金に困っているため、 tractionを得ています。18歳から29歳の若者の半数以上が少なくとも1枚のクレジットカードを持っており、これは30歳から49歳の73％、60歳から64歳の78％、65歳以上の89％と比較して比較的低い数字です。
負債を避けるだけでなく、Z世代の支出は比較的保守的です。彼らは通常デビットカードを使用します。購入後に数日または数週間後に製品の支払いができるという低いコミットメントの代替案は理想的な中間地点です。
しかし、一貫性はユーザー体験の重要な側面です。消費者は、複数の接点で同じ便利な支払い方法を使用できることを望んでいます。クラーラとDoorDashのパートナーシップが示すように、新しい市場への拡大の可能性はかなりあります。
BNPLサービスの未来はどのようなものか？
未来を予測することは誰にもできませんが、トレンドは比較的明確です。規制上の障害にもかかわらず、BNPLは非接触型決済やバーチャルクレジットカードのように広まる道を進んでいます。その人気は、消費者がオンラインショッピングにアプローチする方法を変える可能性があります。