加盟店はデビットカード詐欺の負担を負っている

デビットカード詐欺のコストは、商人にますます傾いており、小売業者は現在、銀行や決済ネットワークではなく、全体の負担のほぼ半分を負担しています。

その変化は、連邦準備制度が発表するデビットカード詐欺報告書の2年ごとのデータに記録されており、デビットエコシステム全体の取引コストのスナップショットとして毎年発表されています。

ドッド＝フランク法の下、連邦準備制度は、各取引のコスト、予想される詐欺損失を含む、合理的かつ比例した水準に価格固定デビットインターチェンジ手数料を制限することが求められています。その結果、この報告書は詐欺の傾向を測定するだけでなく、商人、銀行、その他の参加者間でこれらのコストがどのように配分されているかのベンチマークとしても機能します。

データによると、商人は2023年にデビットカード詐欺コストの49.9%を負担しており、2021年の46.9%から増加しています。より長期的に見ると、銀行からのシフトはさらに顕著です。銀行のデビット詐欺損失のシェアは、2011年の59.8%から2023年には28.3%に減少しました。

懸念の高まり

同時に、全体のデビットカード詐欺は過去10年間で増加しています。2023年、すべての関係者の詐欺損失は、取引価値の$10,000あたり$17.63に達し、2011年の$7.80から増加しました。連邦準備制度金融サービスの2024年の別の調査によると、金融機関の約3分の2がデビットカード詐欺を最も一般的な詐欺の種類とし、最大の損失をもたらすものであると述べています。

デビットカード詐欺の性質も進化しています。チップベースのEMVカードの導入後、詐欺は対面取引からカード非提示、つまりリモート詐欺に移行し、損失が発生する方法と最終的に誰がそれを吸収するかが変わりました。

これらの傾向にもかかわらず、商人は銀行の予想される詐欺損失をカバーするために意図されたインターチェンジ手数料を支払い続けています。ドッド＝フランク法が施行されて以来、商人はその目的のためにデビット取引価値の約0.05%を銀行に支払っています。連邦準備制度の報告書は、デビットインターチェンジ規制の対象となる銀行が、約4.1セントのコストに対して約24セントの収益を得ていることも強調しています。

商人の行動

負担が小売業者に移行する中、彼らは反撃しています。連邦準備制度の報告書が発表される前日、商人決済連合は、固定デビットインターチェンジ手数料を削減する新しい規制を連邦準備制度に確定するよう求める手紙を送りました。

顧客の争いの後に支払いが逆転した際に発生するチャージバック手数料は、VisaとMastercardが商人に対して$199.5百万を支払うことに合意した最近の和解の中心にありました。小売業者は、VisaとMastercardが、チップリーダーを含む販売時点管理システムを更新しない限り、商人にチャージバックコストの責任を負わせるために協調して反トラスト法に違反したと主張しました。