銀行は、リアルタイム決済が急増し、人工知能が業界のあらゆる角を変革し始める中、決済システムを近代化するために競争しています。かつてバックオフィスのアップグレードと思われていたことが、顧客関係や市場ポジショニングを定義する重要な優先事項となっています。PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者スコッティ・パーキンス、マイクロソフトのグローバルAI戦略責任者タイラー・ピチャック、ジャベリン・ストラテジー＆リサーチの決済共同責任者ジェームズ・ウェスターが、銀行がこれらの変化に備えるために何をすべきか、そして遅れをとることのコストについて議論しました。近代化は急速に進んでいる-------------------------------ACIが実施した200行の銀行を対象とした調査によると、近代化は彼らの最優先事項であることがわかりました。銀行は新しい製品を市場に迅速に投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。真の近代化は新しい決済手段を追加することを超えて、準備状況、クラウド導入、ネイティブアーキテクチャ、リスク管理、スケーラビリティに関する重要な疑問を提起します。デジタルチャネルは、決済コアが追いつけるよりも速く進化しています。APIとクラウド導入に関する勢いは強いものの、実行は地域やユースケースによって大きく異なります。AIは近代化をさらに急がせます。銀行は、AIが顧客体験をどのように向上させるかだけでなく、決済の基盤となるバックオフィスプロセスをどのように最適化するかを考慮する必要があります。「AIに関する新しいツールを活用し、コードを理解して書き換えることは、学ぶための素晴らしい場所であり、顧客がAIをどのように使用するかを理解するためのものです」とピチャックは述べました。ウェスターは次のように付け加えました。「それは、皆が直面する一つの要素かもしれません。そして、実際に来るべきことに備えてもっと多くの準備をする必要があると告げるものです。」スマートな決済、スマートな銀行業務---------------------------------決済分野に深い理解と強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩となります。すべての決済タイプを活用できるパートナーは、断片化したインフラを防ぐ手助けをします。単一で統一されたインフラは、銀行が即時決済を迅速かつ効率的に展開することを可能にします。また、ワイヤーとバッチ決済に加えて、FedNowやRTPなどの新しい提供を導入する機会も生まれます。「昨日、消費者が決済のためにデビットレールを使用していて、明日、彼らがFedNowを代わりに使うことになったらどうなるでしょう？」とパーキンスは言いました。「銀行は、その移行をコスト効率よく運用上管理し、顧客にとってシームレスにするために、歴史的に異なるユースケースを示す専門知識を持つパートナーを関与させる必要があります。」スケーラビリティとレジリエンシーを組み込む--------------------------------------クラウドネイティブ戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンシーを妥協してはいけません。ダイナミックスケーラビリティは、単にトラフィックを処理するだけでなく、コストと期待を管理することも含まれます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョンする必要のあるオンプレミスインフラを排除します。顧客や銀行が利用可能性が制限されているという認識を持つことは決してあってはなりません。レジリエンシーは稼働時間を超えます。急激なボリュームの増加、詐欺の試行、ネットワークの障害に直面しても、安全に処理を継続する能力を含みます。「現代決済において我々が話すことの一つは、失敗が避けられないという考え方です」とピチャックは言いました。「物事はダウンするという考えでシステムを設計する必要があります。常に稼働している運用コンポーネントが機能し続けることを確保する必要があります。」取り残されるリスク------------------------数十年にわたり、銀行は信頼性があるものの、時代遅れになってきた決済システムに依存してきました。レガシーコードとインフラはますます脆弱になり、障害、遅いパフォーマンス、そして明白な失敗がより起こりやすくなっています。COBOLアプリケーションや、時間をかけて追加されたカスタマイズのレイヤーを維持することは、もはや単なる技術的な課題ではなく、戦略的な課題となっています。同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺を検出し防止することをより困難にします。この加速したペースは、決済システムだけでなく、取引が発生するのと同じくらい迅速に対応できる運用システムを必要とします。「次のポイントは、顧客の信頼を中心にしています」とピチャックは言いました。「もし高い可用性がなければ、適切な詐欺対策がなければ、顧客の信頼を失うことになります。顧客が銀行と決済に参加したいという欲求が薄れてしまいます。」第一歩を踏み出す----------------------近代化は単なるインフラのアップグレードではありません。それは、組織が解決しようとしている問題を再考する機会です—内部の運用効率のため、外部の顧客体験のために。迅速な成果は重要です：早期に具体的なビジネス利益をもたらす再利用可能なパターンは、より広範な変革のための勢いと信頼性を構築します。そしてAIは？それはこれらの迅速な体験を提供する手助けをすることができます。銀行戦略のリーダーは自問しなければなりません：5年後に私たちはどこにいたいのか？ワイヤートランスファーから即時決済への移行、あるいは今浮上しているジーニアス法のもとでのステーブルコインと暗号の能力を統合することなど、どのトレンドを受け入れるべきか？第一歩は、市場に合わせて進化できるプラットフォームを採用することです。これにより、銀行は迅速に革新し、すでに迅速に動いている競合と競争できるようになります。「今週の初めに、貸付のためにアメリカで銀行ライセンスを取得するという非常に大きな企業を見ました」とピチャックは言いました。「しかし、彼らは皆、プレイしに来ており、銀行はより広範なプレーヤーと競争しています。彼らは革新し、新製品を実現する必要があります。」未来を見据える---------------------即時決済は始まりに過ぎません。銀行は、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制を遵守しながら、スケールするためのレジリエントなインフラと信頼できるデータを必要とします。「ACIが見ているもう一つのトレンドは、AIを使用して消費者と対話する能力です」とパーキンスは言いました。「ISO 20022を使用して取引履歴を理解し、消費者行動がどのように見えるかを把握できれば、より意味のある体験を提供することができるようになります。」特に小規模なビジネスにとって、目標はシンプルです：決済を気にせず、顧客にサービスを提供することです。彼らは、取引が単に機能することを望んでいます。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築していますが、その旅は続いています。「私たちは非常に多くの変化を見てきました。そして今、皆がなんとなく追いついたと感じているところです」とウェスターは言いました。「しかし、追いつくことはありません。変化は続きます。」* * *| \\| **オンデマンドウェビナー** **決済ハブの近代化に関するビジネスケース** 今すぐアクセス。 \\| \\| --- \\|  \\| \\| 名（必須） あなたのメール（必須） 職名（必須） \\| \\| --- \\| \\| 姓（必須） 会社（必須） \\| \\| 自分の連絡先情報を提供することで、以下に記載されたプライバシーポリシーに同意し、Escalent/Javelin/PaymentsJournalおよび/またはACI Worldwideから今後の活動、製品、サービスに関するパーソナライズされたコミュニケーションを受け取ることを許可します。もし気が変わった場合は、いつでも購読を解除できます。Escalentプライバシーポリシー / ACI Worldwideプライバシーポリシー \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ 0 シェア 0 ビュー FacebookでシェアTwitterでシェアLinkedInでシェア タグ: ACI Worldwideデジタル決済即時決済決済近代化リアルタイム決済レジリエンシースケーラビリティ
支払いの近代化：最も難しい技術的課題に取り組む
銀行は、リアルタイム決済が急増し、人工知能が業界のあらゆる角を変革し始める中、決済システムを近代化するために競争しています。かつてバックオフィスのアップグレードと思われていたことが、顧客関係や市場ポジショニングを定義する重要な優先事項となっています。
PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者スコッティ・パーキンス、マイクロソフトのグローバルAI戦略責任者タイラー・ピチャック、ジャベリン・ストラテジー＆リサーチの決済共同責任者ジェームズ・ウェスターが、銀行がこれらの変化に備えるために何をすべきか、そして遅れをとることのコストについて議論しました。
近代化は急速に進んでいる
ACIが実施した200行の銀行を対象とした調査によると、近代化は彼らの最優先事項であることがわかりました。銀行は新しい製品を市場に迅速に投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。真の近代化は新しい決済手段を追加することを超えて、準備状況、クラウド導入、ネイティブアーキテクチャ、リスク管理、スケーラビリティに関する重要な疑問を提起します。
デジタルチャネルは、決済コアが追いつけるよりも速く進化しています。APIとクラウド導入に関する勢いは強いものの、実行は地域やユースケースによって大きく異なります。
AIは近代化をさらに急がせます。銀行は、AIが顧客体験をどのように向上させるかだけでなく、決済の基盤となるバックオフィスプロセスをどのように最適化するかを考慮する必要があります。
「AIに関する新しいツールを活用し、コードを理解して書き換えることは、学ぶための素晴らしい場所であり、顧客がAIをどのように使用するかを理解するためのものです」とピチャックは述べました。
ウェスターは次のように付け加えました。「それは、皆が直面する一つの要素かもしれません。そして、実際に来るべきことに備えてもっと多くの準備をする必要があると告げるものです。」
スマートな決済、スマートな銀行業務
決済分野に深い理解と強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩となります。すべての決済タイプを活用できるパートナーは、断片化したインフラを防ぐ手助けをします。
単一で統一されたインフラは、銀行が即時決済を迅速かつ効率的に展開することを可能にします。また、ワイヤーとバッチ決済に加えて、FedNowやRTPなどの新しい提供を導入する機会も生まれます。
「昨日、消費者が決済のためにデビットレールを使用していて、明日、彼らがFedNowを代わりに使うことになったらどうなるでしょう？」とパーキンスは言いました。「銀行は、その移行をコスト効率よく運用上管理し、顧客にとってシームレスにするために、歴史的に異なるユースケースを示す専門知識を持つパートナーを関与させる必要があります。」
スケーラビリティとレジリエンシーを組み込む
クラウドネイティブ戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンシーを妥協してはいけません。ダイナミックスケーラビリティは、単にトラフィックを処理するだけでなく、コストと期待を管理することも含まれます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョンする必要のあるオンプレミスインフラを排除します。顧客や銀行が利用可能性が制限されているという認識を持つことは決してあってはなりません。
レジリエンシーは稼働時間を超えます。急激なボリュームの増加、詐欺の試行、ネットワークの障害に直面しても、安全に処理を継続する能力を含みます。
「現代決済において我々が話すことの一つは、失敗が避けられないという考え方です」とピチャックは言いました。「物事はダウンするという考えでシステムを設計する必要があります。常に稼働している運用コンポーネントが機能し続けることを確保する必要があります。」
取り残されるリスク
数十年にわたり、銀行は信頼性があるものの、時代遅れになってきた決済システムに依存してきました。レガシーコードとインフラはますます脆弱になり、障害、遅いパフォーマンス、そして明白な失敗がより起こりやすくなっています。COBOLアプリケーションや、時間をかけて追加されたカスタマイズのレイヤーを維持することは、もはや単なる技術的な課題ではなく、戦略的な課題となっています。
同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺を検出し防止することをより困難にします。この加速したペースは、決済システムだけでなく、取引が発生するのと同じくらい迅速に対応できる運用システムを必要とします。
「次のポイントは、顧客の信頼を中心にしています」とピチャックは言いました。「もし高い可用性がなければ、適切な詐欺対策がなければ、顧客の信頼を失うことになります。顧客が銀行と決済に参加したいという欲求が薄れてしまいます。」
第一歩を踏み出す
近代化は単なるインフラのアップグレードではありません。それは、組織が解決しようとしている問題を再考する機会です—内部の運用効率のため、外部の顧客体験のために。
迅速な成果は重要です：早期に具体的なビジネス利益をもたらす再利用可能なパターンは、より広範な変革のための勢いと信頼性を構築します。そしてAIは？それはこれらの迅速な体験を提供する手助けをすることができます。
銀行戦略のリーダーは自問しなければなりません：5年後に私たちはどこにいたいのか？ワイヤートランスファーから即時決済への移行、あるいは今浮上しているジーニアス法のもとでのステーブルコインと暗号の能力を統合することなど、どのトレンドを受け入れるべきか？
第一歩は、市場に合わせて進化できるプラットフォームを採用することです。これにより、銀行は迅速に革新し、すでに迅速に動いている競合と競争できるようになります。
「今週の初めに、貸付のためにアメリカで銀行ライセンスを取得するという非常に大きな企業を見ました」とピチャックは言いました。「しかし、彼らは皆、プレイしに来ており、銀行はより広範なプレーヤーと競争しています。彼らは革新し、新製品を実現する必要があります。」
未来を見据える
即時決済は始まりに過ぎません。銀行は、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制を遵守しながら、スケールするためのレジリエントなインフラと信頼できるデータを必要とします。
「ACIが見ているもう一つのトレンドは、AIを使用して消費者と対話する能力です」とパーキンスは言いました。「ISO 20022を使用して取引履歴を理解し、消費者行動がどのように見えるかを把握できれば、より意味のある体験を提供することができるようになります。」
特に小規模なビジネスにとって、目標はシンプルです：決済を気にせず、顧客にサービスを提供することです。彼らは、取引が単に機能することを望んでいます。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築していますが、その旅は続いています。
「私たちは非常に多くの変化を見てきました。そして今、皆がなんとなく追いついたと感じているところです」とウェスターは言いました。「しかし、追いつくことはありません。変化は続きます。」
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