デビット手数料の上限が引き上げられた場合、誰が得をするのか？

ドッド・フランク法が銀行業界の規制の境界を再描写してから10年以上が経過した今、2人の共和党上院議員がその重要な閾値の1つを再検討しようとしており、これは地域銀行、信用組合、そして彼らのフィンテックパートナーに追加のデビットカード収益をもたらす可能性があります。

ブルームバーグによると、テッド・クルーズ上院議員（テキサス州）とケイティ・ブリット上院議員（アラバマ州）によって導入されたこの法律は、地域銀行が現在の100億ドルの資産閾値をインフレに基づいて調整することで、デビットインターチェンジ手数料の上限を回避できるようにします。

「コミュニティバンク救済法」と名付けられたこの提案は、適格な銀行と提携する信用組合やフィンテックにも利益をもたらすでしょう。

ドッド・フランク法へのダービン修正案は、資産が100億ドル以上の銀行に対してデビットカードのインターチェンジ手数料を21セントプラス取引額の0.05%に制限しました。この法律が2010年に施行されたとき、約80の銀行がその閾値を超えていたと上院議員は指摘しています。今日、その数は130に近く、ノースカロライナ州ウィルミントンのライブオーク銀行やオクラホマシティのバンクファーストなどの地域の機関が含まれています。

連邦議会では、アンドリュー・バール下院議員（ケンタッキー州）によって関連法案が導入されています。

信用組合、フィンテックは利益を享受

業界団体アメリカの信用組合は、より高い免除閾値がメンバーに利益をもたらすとし、提案を迅速に支持しました。

「信用組合がより多くのメンバーにサービスを提供し、経済に対応して成長するにつれて、多くがはるかに大きな機関向けに意図された制限に巻き込まれています」とアメリカの信用組合の社長/CEOスコット・シンプソンは述べました。「閾値をインフレに基づいて調整することは、必要な救済を提供し、地域に基づく信用組合に公平性を回復します。」

チャイムやデイブのようなフィンテック企業も新しい制限から利益を得る可能性があります。これらの企業は、小規模な銀行と提携してデビットインターチェンジ収益にアクセスしており、これは彼らのビジネスモデルの重要な要素を占めています。免除銀行のプールを拡大することで、彼らの市場は大幅に増加するでしょう。

時代遅れの制限

この法律は、インフレ調整を2010年の法律施行に遡って適用します。数年の高インフレの後、新しい上限は150億ドル以上の資産に引き上げられるでしょう。

「インターチェンジ収入は、どのデビットプログラムにとっても重要であり、100億ドルの資産上限の考えは、小規模な銀行が大手と競争する際に不利にならないようにしながら、小売業者にデビットスワイプ手数料の救済を提供することでした」とジャヴリン・ストラテジー＆リサーチのマーチャントペイメントディレクター、ドン・アプガーは述べました。「ダービンが通過してから15年が経ち、他の何かと同様に、100億ドルは以前のようには通用しません。上限は時間とともに増加する数式に結びつけるべきだというのは理にかなっています。」

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