多くの人がリタイアメントプランニングで犯しがちなたった一つの誤り

退職中に予算を立てることがあまりなかったとしても、退職後は予算を守ることが非常に重要です。退職者として、あなたは貯蓄と社会保障の組み合わせからなる固定収入で生活しているかもしれません。そして、その収入をできるだけ伸ばす必要があります。

予算の良いところは、お金がどこに使われているかを確認できることです。また、必要に応じて支出を調整することもできます。

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しかし、退職者が犯すリスクのある予算編成のミスがあります。それは、あなたを大きな財政的混乱に陥れる可能性があります。

一度限りの費用を忘れないでください

退職後の予算には、住宅、医療、食費などの定期的な費用をすべて含める必要があることはおそらくご存じでしょう。しかし、予算編成の過程で犯すリスクのある一つのミスは、一度限りの費用のための余裕を作ることを怠ることです。

退職中のそれは、さまざまな形を取る可能性があります。入院してメディケアの入院自己負担額を支払う必要がある場合、大きな請求書が手元に残ることになります（メディギャッププランがその費用を負担しない場合）。または、車や家の修理に大きな金額を投入しなければならないこともあります。

これらのことはおそらく毎月起こるわけではありません。しかし、年に数回は起こる可能性があります。そして、それらを考慮しない場合、あなたの財政は混乱する可能性があります。

例えば、退職プランの引き出しと社会保障の給付金で毎月4,000ドルの収入があるとしましょう。もしあなたの定期的な月々の請求がその4,000ドル全額を消費してしまうと、予期しない一度限りの費用のための余裕がなくなります。

この例では、定期的な請求への支出を月に3,700ドルまたは3,800ドルに制限し、残りの200ドルから300ドルを一度限りの費用に割り当てる方が良いでしょう。そうすれば、ある月に1,500ドルの費用が発生したり、別の月に1,000ドルの費用が発生した場合でも、それをカバーするためのお金が残っているはずです。

今、あなたは「でも最悪の場合、貯蓄から追加のお金を引き出せばいいのでは？」と思っているかもしれません。そして、確かにそうすることもできます。しかし、あまりにも頻繁にそれを行うと、生涯にわたって貯蓄を使い果たすリスクがあります。

すべての支出に注意を払う

退職中の支出は月々の請求に限られません。働いている間に予期しない費用が発生することがあるのと同様に、退職中にもそれらが発生する可能性があります。

唯一の違いは、働いている間は一度限りの請求のためのお金を用意するのが容易な場合があるのに対し、退職後は選択肢が限られる可能性があることです。

だからこそ、あなたは予算に_すべて_の潜在的な支出を含める必要があります。それらの非定期的な費用を考慮することは、あなたを財政的ストレスの世界から救うことができるかもしれません。