最初の消費金融ライセンスの試験的な開放から12年が経過し、土地を広げることから精密に耕作することへと移行し、機関は顧客獲得、リスク管理、シナリオの細分化において競争の「煙」が決して消えることはありませんでした。現在、デジタル能力の構築を通じてビジネスレベルを向上させ、コスト削減と効率向上を実現することは、ほぼすべての消費金融会社の必須項目となっており、消費金融会社が競争を突破するための重要な手段となっています。消費金融のデジタル化はどのように進んでいるのか、最近北京商報の記者は業界の異なる規模の16の消費金融機関を調査し、貸付前、貸付中、貸付後、アウトプット、普及の5つの次元から消費金融業界のデジタル化アプリケーションの状況を深く振り返ろうとしました。**ビジネスレイアウト**消費金融の初期段階では、広範囲にわたるオフラインでの顧客獲得が行われました。業界の変遷後、より便利で柔軟なオンラインチャネルが消費金融機関の人気の選択肢となりました。**◎ オンラインとオフラインの融合が主流**現在、消費金融業界の全体的なビジネスレイアウトにおいて、トップ機関である招聯消費金融と興業消費金融は、それぞれオンラインとオフラインを主なビジネスモデルとして代表しており、会社の業績は業界の最前線にあります。>>> 100%オンラインビジネスに配置>>> ビジネスレイアウトが徐々に最適化**◎ マーケティングが人工依存から脱却**どのような運営モデルであっても、顧客獲得、活性化、拡大をどのように行うかは、各消費金融機関の貸付前の展開段階での主要な思考課題です。インタビューを受けた機関からのフィードバックによると、オンラインとオフラインのビジネスレイアウトの違いに基づいて、各機関の顧客獲得の戦略は主に依存するプラットフォームにおいてもそれぞれの重点が異なっています。>>> 自営チャネルの構築が徐々に整備>>> 第三者による流入が主な顧客獲得手段**審査と信用供与**貸付前の審査段階では、借り手の情報を真実に、正確に、十分に取得し、信用決定の支援を提供する方法を解決する必要があります。**◎ 資格審査はオンラインが主流**インタビューを受けた消費金融機関のフィードバックによれば、ユーザーがオンラインチャネルに相応の情報を提出した後、システムは自動的にユーザーの資格を評価します。オフラインビジネスであっても、70%以上の消費金融機関はオンラインチャネルを通じて審査を行っており、残りの消費金融会社は「親核親訪」「面談面サイン」の基礎の上にオンライン審査の段階を追加し、できる限り人間の介入を減らす努力をしています。**◎ 信用マーケティングエコシステムは自主的に制御可能**インタビューを受けた機関から提供された情報によれば、16の消費金融機関はすべて自主的に制御可能な信用マーケティングエコシステムを構築しており、さらに3つの機関は自社でデジタル基盤を構築し、消費金融機関の業務全体のプロセスを通じて一貫しています。人工知能やビッグデータなどのデジタル技術に基づき、各機関は「リアルタイムの決定、即時承認、即時貸付」の基盤の上に、さらに多様なリスク管理手段を追加しています。**業務の難点**貸付前の段階に焦点を当て、16のインタビューを受けた消費金融機関は、難点をオンラインのリスク管理に集約しています。**◎ データ情報の非対称性**「信用白戸」は、しばしばデータ情報が不十分で、重要な情報が欠落しているなどの特徴を持つため、ユーザーの返済能力や信用レベルを判断するのが難しくなります。消費金融機関はこの部分の人々に対して信用供与を行う際、より包括的なリスク識別を実現する必要があります。**◎ 個人情報とデータプライバシーの保護**金融業務は、ユーザーの身分証明書、銀行口座番号、住所、連絡先などのプライバシー情報を収集する必要があることが多く、同時に多次元データの整理、分析、さらには共有を行う必要があります。ユーザーのプライバシーデータ保護がますます注目されている現在、データを活用することの難しさは、コンプライアンスの前提の下で適切に行う必要があります。**◎ 異なる対象者の受け入れ能力を考慮**異なる社会集団はデジタル金融の利用において差が生じる可能性があり、デジタル技術の発展は「デジタルデバイド」を引き起こす可能性があり、一部の集団を消費金融のデジタル化の過程から隔離し、デジタル経済がもたらす利益を享受できなくする恐れがあります。**◎ 専門的な複合型人材の不足**金融テクノロジーの人材、特に高端人材は、空間と時間において不均衡が存在しており、高校での複合型人材の育成は始まったばかりであり、短期間で供給と需要のバランスを実現するのは困難です。 （編集者：馬金露 HF120） 通報
貸前：顧客獲得に流入を重視
最初の消費金融ライセンスの試験的な開放から12年が経過し、土地を広げることから精密に耕作することへと移行し、機関は顧客獲得、リスク管理、シナリオの細分化において競争の「煙」が決して消えることはありませんでした。
現在、デジタル能力の構築を通じてビジネスレベルを向上させ、コスト削減と効率向上を実現することは、ほぼすべての消費金融会社の必須項目となっており、消費金融会社が競争を突破するための重要な手段となっています。
消費金融のデジタル化はどのように進んでいるのか、最近北京商報の記者は業界の異なる規模の16の消費金融機関を調査し、貸付前、貸付中、貸付後、アウトプット、普及の5つの次元から消費金融業界のデジタル化アプリケーションの状況を深く振り返ろうとしました。
ビジネスレイアウト
消費金融の初期段階では、広範囲にわたるオフラインでの顧客獲得が行われました。業界の変遷後、より便利で柔軟なオンラインチャネルが消費金融機関の人気の選択肢となりました。
◎ オンラインとオフラインの融合が主流
現在、消費金融業界の全体的なビジネスレイアウトにおいて、トップ機関である招聯消費金融と興業消費金融は、それぞれオンラインとオフラインを主なビジネスモデルとして代表しており、会社の業績は業界の最前線にあります。
◎ マーケティングが人工依存から脱却
どのような運営モデルであっても、顧客獲得、活性化、拡大をどのように行うかは、各消費金融機関の貸付前の展開段階での主要な思考課題です。インタビューを受けた機関からのフィードバックによると、オンラインとオフラインのビジネスレイアウトの違いに基づいて、各機関の顧客獲得の戦略は主に依存するプラットフォームにおいてもそれぞれの重点が異なっています。
審査と信用供与
貸付前の審査段階では、借り手の情報を真実に、正確に、十分に取得し、信用決定の支援を提供する方法を解決する必要があります。
◎ 資格審査はオンラインが主流
インタビューを受けた消費金融機関のフィードバックによれば、ユーザーがオンラインチャネルに相応の情報を提出した後、システムは自動的にユーザーの資格を評価します。オフラインビジネスであっても、70%以上の消費金融機関はオンラインチャネルを通じて審査を行っており、残りの消費金融会社は「親核親訪」「面談面サイン」の基礎の上にオンライン審査の段階を追加し、できる限り人間の介入を減らす努力をしています。
◎ 信用マーケティングエコシステムは自主的に制御可能
インタビューを受けた機関から提供された情報によれば、16の消費金融機関はすべて自主的に制御可能な信用マーケティングエコシステムを構築しており、さらに3つの機関は自社でデジタル基盤を構築し、消費金融機関の業務全体のプロセスを通じて一貫しています。人工知能やビッグデータなどのデジタル技術に基づき、各機関は「リアルタイムの決定、即時承認、即時貸付」の基盤の上に、さらに多様なリスク管理手段を追加しています。
業務の難点
貸付前の段階に焦点を当て、16のインタビューを受けた消費金融機関は、難点をオンラインのリスク管理に集約しています。
◎ データ情報の非対称性
「信用白戸」は、しばしばデータ情報が不十分で、重要な情報が欠落しているなどの特徴を持つため、ユーザーの返済能力や信用レベルを判断するのが難しくなります。消費金融機関はこの部分の人々に対して信用供与を行う際、より包括的なリスク識別を実現する必要があります。
◎ 個人情報とデータプライバシーの保護
金融業務は、ユーザーの身分証明書、銀行口座番号、住所、連絡先などのプライバシー情報を収集する必要があることが多く、同時に多次元データの整理、分析、さらには共有を行う必要があります。ユーザーのプライバシーデータ保護がますます注目されている現在、データを活用することの難しさは、コンプライアンスの前提の下で適切に行う必要があります。
◎ 異なる対象者の受け入れ能力を考慮
異なる社会集団はデジタル金融の利用において差が生じる可能性があり、デジタル技術の発展は「デジタルデバイド」を引き起こす可能性があり、一部の集団を消費金融のデジタル化の過程から隔離し、デジタル経済がもたらす利益を享受できなくする恐れがあります。
◎ 専門的な複合型人材の不足
金融テクノロジーの人材、特に高端人材は、空間と時間において不均衡が存在しており、高校での複合型人材の育成は始まったばかりであり、短期間で供給と需要のバランスを実現するのは困難です。
（編集者：馬金露 HF120）
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