Z世代とミレニアル世代はビジネスオーナー：銀行は準備できているか？

ストリーミングプラットフォームがあなたのお気に入りの番組を学習し、ソーシャルアプリがあなたの気分に適応する中、今日のユーザーは単なる選択肢を求めるだけでなく、柔軟性を期待しています。何かがうまくいかないと、彼らは切り替えたり、調整したり、次に進んだりします。このマインドセットは、即時のコントロールと常に選択肢がある世界をナビゲートして成長したデジタルネイティブであるZ世代やミレニアル世代の消費者に特に当てはまります。

Z世代が成人になるにつれて、組織はこれらのデジタルファーストの消費者と関わる方法を模索しています。多くの金融機関は苦戦していますが、これらの世代はビジネスの未来を代表しています。

Javelin Strategy & Researchのデジタルバンキングアナリスト、グレゴリー・マガナが_Millennial and Gen Z Business Owners: 5 Priorities for Winning the Next Generation_レポートで指摘したように、若い成人は親たちに効果的だった銀行ソリューションにはあまり興味を示しません。

代わりに、彼らは自分たちの消費者体験を反映したビジネスバンキングプラットフォームを求めています。便利でデジタルなソリューションで、パーソナライズされたガイダンスを組み合わせて、直面する課題を乗り越えるためのものです。

リスクと機会

このようなソリューションを開発する主な理由は、金融機関が次の2世代のビジネスオーナーとの関係を築く方法を提供するためです。彼らの好みや行動をよりよく理解するために、マガナはこれらの起業家の共通点を調査しました。

「Z世代とミレニアル世代のビジネスオーナーから見える本質は、彼らがより多くの銀行商品を持ち、より多くの金融機関（FI）に分散させている傾向があるということです」とマガナは述べています。「彼らは平均して7.1の口座を持っており、その中で二次的な金融機関に移行する割合は大きく、一方で年配のビジネスオーナーは口座数が少なく、彼らが主要な金融機関と考えるところにより多くの割合を集中させる傾向があります。」

特に小規模な金融機関は、市場シェアが侵食され始めています。信用組合やその他のニッチな機関は、教師や農家のような特定の職業グループに限られたサービスを提供しています。

しかし、小規模機関にも未来のビジネスオーナーと関わる機会はまだあります。彼らがアプローチを現代化すればです。

「これは、Z世代とミレニアル世代のビジネスオーナーがより多くの製品を持つ意欲がある一方で、二次的な金融機関にも手を出しているというリスク/機会を分解しています」とマガナは言いました。「彼らの金融生活のどの部分をあなたと行っていないのか、またそれが他の金融機関に向かうリスクがあるのかという疑問があります。」

セルフサービスAI

若いビジネスオーナーのためにより関連性のあるバンキングプラットフォームを作成するために、マガナは5つの主要な焦点を特定しました。最初はほとんどのリーダーにとって最優先事項です：人工知能です。

Z世代とミレニアル世代のビジネスオーナーはAIに強い関心を示していますが、主に特定の機能に対してです。

「私たちはビジネスオーナーに『もしAIのユースケースがあれば、どれを絶対に使いますか？』と尋ねました」とマガナは言いました。「予想通り、若いビジネスオーナーの間での関心は高く、アプリ内の機能の発見、新しい口座の調査、企業に関する洞察、支払いの行動、税務義務の理解などです。」

「詐欺的な取引の解決や新しい口座の調査、機能の発見といったユースケースを通じて共通するテーマは、これらの多くがセルフサービス型のものだということです」と彼は言いました。

若いビジネスオーナーは、重要なビジネス決定や顧客向けアプリケーションにAIを使用することには慎重です。おそらく、技術がまだ進化しており、エラーが残る可能性があるからです。

これらの懸念は、多くの金融機関がAIを効果的に活用する方法を不確かにしています。

「AIの実装は挑戦になるでしょう」とマガナは言いました。「小規模な金融機関であれば、リソースが不足しているかもしれません。多くのベンダーに依存することになるので、セルフサービス機能の発見やアプリのガイダンス、簡単なタスクをより迅速かつ簡単にすることに焦点を当てるべきです。」

「AIが理解しやすいだけでなく、透明性も確保されていることが重要です」と彼は述べました。「オプトインとオプトアウトが可能で、義務ではありません。社会全体がAIを推進している中で、ビジネスオーナーには選択肢を与え、元に戻せるようにするべきです。」

物流上の課題を和らげる

次の3つの優先事項は、若いビジネスオーナーが直面する物流上の課題に対処しています。

デジタル請求書は、Z世代とミレニアル世代のリーダーの間で急速に人気が高まっています。しかし、多くの電子請求書は受取人によって見過ごされています。銀行は、フォローアップやリマインダーツールを提供することで、ビジネスと顧客を整合させる手助けができます。

キャッシュフロー分析も改善の余地がある別の分野です。広く普及した技術にもかかわらず、多くのビジネスオーナーは未だにペンと紙やExcelスプレッドシートに依存しています。請求書の支払い、ACH、または電信送金サービスを通じてキャッシュフローの洞察やアラートをバンキング体験に組み込むことで、別のツールの必要性を排除できます。

越境決済は別の機会を提供します。現在、若いビジネスオーナーが越境決済を利用している割合は比較的少ないですが、彼らは年配の世代に比べて国際的に活動する可能性が約2倍高いです。銀行は、若い起業家のグローバルな野望をサポートするために、これらのプロセスを簡素化できます。

「商業バンキングに関して言えば、越境決済は専任のスタッフを必要とすることになるかもしれません」とマガナは言いました。「もしあなたが小規模なビジネスで越境決済を扱おうとしているなら、あなたが使用しているビジネス用のデジタルバンキングの他の部分とよく連携するようなインターフェイスが必要です。」

「特に個人事業主の場合、小規模ビジネスは商業バンキングの越境決済ソリューションにおいて大きな機能や特徴に苦しむ可能性が高いです」と彼は述べました。

ソーシャルメディアの選択

若いビジネスオーナーのマインドセットをより深く理解するために、Javelinの研究者たちはソーシャルメディアに向かいました。特に、Redditは人間の洞察を共有するフォーラムとして注目を集めています。

r/small businessのサブレディットを閲覧した結果、請求書やキャッシュフローのような基本的な質問は驚くほど少なく、代わりに適切なビジネスアカウントの選択に焦点を当てた質問が多く見られました。これはビジネスバンキングにおける改善が必要な最終的な分野を浮き彫りにします。

「これは金融機関が口座選択プロセスをより良くする必要があることを示しています」とマガナは言いました。「ビジネスアカウントの価値を説明し、ランディングページが情報豊富でユーザーフレンドリーであることを確認し、単なる金利シートに留まらないようにするべきです。」

「私たちは小売バンキングでよく見られます。『どうやって自分に最適な銀行口座を選ぶの？』という質問があり、『この口座は0.59%のAPY、こちらは0.65%で、それぞれのコストはこれです』と言います」と彼は言いました。「それは本当に何も教えてくれません。それは銀行口座を選ぶための手助けにはなりません。」

これらの質問は一般的な課題を浮き彫りにします。多くのZ世代やミレニアル世代の起業家は、ギグワークやサイドハッスルから始めており、ビジネスと個人の財務が絡み合っています。テクノロジーに精通したユーザーでさえ、口座選択に関する明確なガイダンスを求めることがよくあります。

「それは、ウィザードを提供し、初めからその助言的なフィデューシャリー関係を確立する手助けをすることです」とマガナは言いました。「口座を選ぼうとしている見込み客に対しても、それは大きな前進です。また、次のミレニアル世代やZ世代のビジネスオーナーを獲得する可能性は、現在持っている顧客を満足させることから始まるかもしれません。なぜなら、これらのソーシャルメディアスペースでは多くの横のつながりがあるからです。」

「時には、彼らは『XYZ金融機関は最悪だ、できるだけ早く切り替える』と言うこともあります」と彼は言いました。「それは、ソーシャルメディアで助けを求めている若いビジネスオーナーに見せたくないことです。まずは自分の庭を手入れし、口コミでの獲得を促進することが重要かもしれません。」

離脱リスクの軽減

これらの関係を育むことは重要です。なぜなら、ビジネスオーナーはかつてないほど多くの選択肢を持っているからです。従来の銀行を超えて、フィンテックはそのレパートリーを継続的に拡大しています。

「私たちは小売スペースでVenmoを見てきました」とマガナは言いました。「Venmoは友達とのディナーの後の精算に最適ですが、彼らは『あなたのお金をここに保管しておけば、デビットカードを提供し、残高を使うことができます。私たちはすべての金融業務を行い、クレジットカードも提供します』と言いたいのです。」

「若いビジネスオーナーがPayPalを使って支払いを行うことは良いことですが」と彼は言いました。「しかし、PayPalが彼らのビジネスバンクになりたいと言った場合、あなたは静かにこの顧客を失ってしまうことになります。」

5つの焦点分野でビジネスバンキングを最適化することが重要です。多くの若いビジネスオーナーはすでに第三者のツールに依存しています—デジタル請求書にはSquare、キャッシュフロー分析にはQuickBooks、越境決済にはPayPalを使用しています。一度これらのツールが1つのニーズを満たすと、他のニーズを求める傾向があり、包括的で現代的なバンキング体験の重要性が強調されます。

「これらの若いビジネスオーナーの中には社内ツールを使用している割合もありますが、あなたのPayPalやSquareのような第三者は、支払いサービスのためにあなたを獲得することに喜んでいますが、彼らも他の野望を持っています」とマガナは言いました。「彼らはあなたにクレジットカードを提供したり、ビジネスを運営する手助けをしたりしたいと思っています。」

「彼らは、若い顧客がこれらのテクノロジーに精通した第三者と取引している場合、離脱リスクが高まるということを意味します—それは脅威です」と彼は言いました。