退職投資を始めるのに最適な時期は今ですが、このメッセージを若い成人に伝えるのは難しい場合があります。多くのZ世代やミレニアル世代の人々は、今日の厳しい財政的懸念に直面しており、退職のような遠い未来のために貯蓄を優先するのが難しくなっています。退職投資は若い消費者にとって通常は心の中で最優先事項ではないため、多くの金融機関は退職商品についての会話に彼らを引き込むことに失敗しています。Javelin Strategy & Researchのデジタルバンキングアナリストであるディシャ・ベダは、報告書「_投資成熟度への橋の重要なステップ：顧客に今日を超えて考えさせる_」において、未来計画に焦点を当てないことが、特により多くの金融サービス企業が若い顧客の注意を引こうと競争している中で、機関にとって不利になる可能性があると強調しています。一度これらの関係が確立されると、壊すのは難しくなる可能性があります。見えない未来に備える-------------------------------以前の報告書で、Javelinのデジタルバンキングチームは、金融機関が次世代の投資家を引き込んで導くための戦略として「投資成熟度への橋」を紹介しました。この道は6つのステージで構成されています。2. 製品の基盤を構築し、最適化された口座開設体験を作成する。4. 顧客に個人財務の基本を教える。6. 顧客の思考を長期的な考え方にシフトさせる。8. 重要なライフイベントを投資機会の跳躍台として利用する。10. 初心者投資家を導くための構造的なコーチングプランを確立する。12. アドバイザリー関係の基盤を築く。これらのステージを通じて顧客を導く上での最大の課題の1つは、完了が達成可能であるという信念を植え付けることです。多くの若い成人にとって、家を購入したり、家族を始めたりするなどの伝統的なマイルストーンは遠い未来のように感じられたり、不確実さを伴ったりします。「逆に、これらの顧客の多くは上昇する収入の可能性を持っており、多くの場合、世代間の富の移転を受ける立場にあります」とベダは言いました。「彼らはまだ見えていない未来に備えるための優れた候補者です。」「FIsが実際に重要な資産を持つ前に見込み投資家と関わっている限り、ほとんどの機関はこの成熟度の道のステージ2にしっかりと位置しています」と彼女は言いました。「彼らはスムーズな口座開設フローを構築し、さまざまな金融商品を持ち、顧客に個人財務の基本を導くことを目的とした教育資料を誇っています。しかし、若いまたは経験のない見込み投資家は、これらのリソースを発見し探求するためにほとんど一人です。」ステージ2を超えて顧客を導くことは、旅の中で最も困難な部分であり、多くの金融機関はそこで停滞しています。しかし、銀行はもはやこのレベルのエンゲージメントを受け入れる余裕はありません。「FIsの歴史的な戦略は、これらの顧客が投資可能な資産を持つまで待って、アドバイス主導の投資関係を開始しようとすることでしたが、それは手遅れです」とベダは言いました。「主要な銀行関係の外には、ほとんどの従来の銀行が今日提供していないことを行うフィンテックや専門アプリが潜んでいます。彼らは使いやすいインターフェース、望ましいデジタル体験、低い手数料、そして銀行が見落としがちな特定の消費者ニーズをターゲットにした専門サービスを提供しています」と彼女は言いました。「彼らがチェックされないままでいると、銀行が長期的なアドバイザリー関係を確立する能力を侵食する脅威となります。」顧客の思考を再構築する-----------------------------これに対処するために、銀行は顧客の長期的な投資習慣を再構築するための3つの重要な原則を採用できます：教育、デジタル体験を通じた習慣の追跡、そして目標設定です。「教育は、顧客が銀行とのデジタルインタラクション中の適切なポイントで織り込まれるべきです」とベダは言いました。「若い顧客や投資初心者が小さなステップを通じて高い長期目標が可能であることを理解できるように、複利の原則を強調することに焦点を当てるべきです。」教育とともに、金融機関は若い消費者に共鳴し、一貫した金融習慣を育むデジタル体験を作成するべきです。これらの体験は行動経済学の原則に基づき、個々の顧客のニーズに合わせて調整されるべきです。適切なツールがあっても、財務規律を確立するのは難しく、参加は一貫しないかもしれません。これは、エンゲージメントを維持するためのスリムなインターフェースとゲーミフィケーション手法の重要性を強調しています。SMART目標（具体的、測定可能、達成可能、関連性があり、時間制約のあるもの）を確立することも重要な要素です。銀行は顧客がこれらの目標を優先し、トレードオフを理解し、進捗を保証するために目標を定期的に見直す手助けをしなければなりません。「顧客の日々の行動が目標に向かって構築される様子や、目標から外れる様子を示すイラスト、リマインダー、待機コストのビジュアル、そしてポジティブなフィードバックは、顧客が資産を構築し、投資に踏み出すのを助ける」とベダは言いました。「顧客とのすべてのデジタルインタラクションに組み込まれたプロンプトや、進捗を見直すためのデジタルナッジは、顧客の思考を長期的な考え方にシフトさせ、目標達成を促進するのに役立ちます。これは関係を深め、次世代の投資家を育成する鍵です」と彼女は言いました。監視から先見へ---------------------------銀行が顧客の視野を広げようとする中で、退職戦略を再考する必要があります。「顧客の思考を調整して長期的な結果を想像させることは、挑戦の一部に過ぎません」とベダは言いました。「ステージ3に到達するために、銀行は短期的な収益に対する通常の焦点を脇に置き、何度も実を結ぶ顧客との生涯の関係の可能性を考慮しなければなりません。」「投資への橋を進むこのさらなるステップは、FIsとその顧客にとって短期的な必須事項であり、顧客の信頼と忠誠のための長期的なプレイでもあります」と彼女は言いました。「銀行にとっての報酬は、顧客が成熟し、変化する生活を反映した金融商品を求めるにつれて、より収益性の高い生涯の関係が築かれることです。顧客にとっては、自分の未来を視覚化する能力を得て、それを達成するための道筋を持っているという自信を得ることです。」この緊急性は、若い人口をターゲットにしたフィンテックの台頭によって高まっています。GreenlightやGoHenryのような教育アプリ、VenmoやCash Appが提供するティーンアカウントは、早い段階で金融習慣を埋め込んでいます。すべてが退職投資を提供しているわけではありませんが、多くは包括的な金融サービスプロバイダーへと進化しています。彼らが今若い顧客にしっかりと確立されているなら、顧客が退職に向かって年齢を重ねるにつれて、彼らとの接点を持つことができます。これは、投資成熟度への橋を渡ることがこれまで以上に重要であることを意味しています。「ステージ3での成功は、銀行関係を根本的に変えるでしょう」とベダは言いました。「監視から先見への移行は、FIsを受動的なオンデマンド金融サービスの提供者ではなく、積極的なアドバイザーとして再配置します。デジタルバンキングは、未来の目標を達成するためのFIのアドバイス提供の役割を継続的に強化します。」
若年顧客は退職後の投資を優先しないかもしれませんが、銀行はそうすべきです
退職投資を始めるのに最適な時期は今ですが、このメッセージを若い成人に伝えるのは難しい場合があります。多くのZ世代やミレニアル世代の人々は、今日の厳しい財政的懸念に直面しており、退職のような遠い未来のために貯蓄を優先するのが難しくなっています。
退職投資は若い消費者にとって通常は心の中で最優先事項ではないため、多くの金融機関は退職商品についての会話に彼らを引き込むことに失敗しています。
Javelin Strategy & Researchのデジタルバンキングアナリストであるディシャ・ベダは、報告書「投資成熟度への橋の重要なステップ：顧客に今日を超えて考えさせる」において、未来計画に焦点を当てないことが、特により多くの金融サービス企業が若い顧客の注意を引こうと競争している中で、機関にとって不利になる可能性があると強調しています。一度これらの関係が確立されると、壊すのは難しくなる可能性があります。
見えない未来に備える
以前の報告書で、Javelinのデジタルバンキングチームは、金融機関が次世代の投資家を引き込んで導くための戦略として「投資成熟度への橋」を紹介しました。この道は6つのステージで構成されています。
製品の基盤を構築し、最適化された口座開設体験を作成する。
顧客に個人財務の基本を教える。
顧客の思考を長期的な考え方にシフトさせる。
重要なライフイベントを投資機会の跳躍台として利用する。
初心者投資家を導くための構造的なコーチングプランを確立する。
アドバイザリー関係の基盤を築く。
これらのステージを通じて顧客を導く上での最大の課題の1つは、完了が達成可能であるという信念を植え付けることです。多くの若い成人にとって、家を購入したり、家族を始めたりするなどの伝統的なマイルストーンは遠い未来のように感じられたり、不確実さを伴ったりします。
「逆に、これらの顧客の多くは上昇する収入の可能性を持っており、多くの場合、世代間の富の移転を受ける立場にあります」とベダは言いました。「彼らはまだ見えていない未来に備えるための優れた候補者です。」
「FIsが実際に重要な資産を持つ前に見込み投資家と関わっている限り、ほとんどの機関はこの成熟度の道のステージ2にしっかりと位置しています」と彼女は言いました。「彼らはスムーズな口座開設フローを構築し、さまざまな金融商品を持ち、顧客に個人財務の基本を導くことを目的とした教育資料を誇っています。しかし、若いまたは経験のない見込み投資家は、これらのリソースを発見し探求するためにほとんど一人です。」
ステージ2を超えて顧客を導くことは、旅の中で最も困難な部分であり、多くの金融機関はそこで停滞しています。しかし、銀行はもはやこのレベルのエンゲージメントを受け入れる余裕はありません。
「FIsの歴史的な戦略は、これらの顧客が投資可能な資産を持つまで待って、アドバイス主導の投資関係を開始しようとすることでしたが、それは手遅れです」とベダは言いました。
「主要な銀行関係の外には、ほとんどの従来の銀行が今日提供していないことを行うフィンテックや専門アプリが潜んでいます。彼らは使いやすいインターフェース、望ましいデジタル体験、低い手数料、そして銀行が見落としがちな特定の消費者ニーズをターゲットにした専門サービスを提供しています」と彼女は言いました。「彼らがチェックされないままでいると、銀行が長期的なアドバイザリー関係を確立する能力を侵食する脅威となります。」
顧客の思考を再構築する
これに対処するために、銀行は顧客の長期的な投資習慣を再構築するための3つの重要な原則を採用できます：教育、デジタル体験を通じた習慣の追跡、そして目標設定です。
「教育は、顧客が銀行とのデジタルインタラクション中の適切なポイントで織り込まれるべきです」とベダは言いました。「若い顧客や投資初心者が小さなステップを通じて高い長期目標が可能であることを理解できるように、複利の原則を強調することに焦点を当てるべきです。」
教育とともに、金融機関は若い消費者に共鳴し、一貫した金融習慣を育むデジタル体験を作成するべきです。これらの体験は行動経済学の原則に基づき、個々の顧客のニーズに合わせて調整されるべきです。
適切なツールがあっても、財務規律を確立するのは難しく、参加は一貫しないかもしれません。これは、エンゲージメントを維持するためのスリムなインターフェースとゲーミフィケーション手法の重要性を強調しています。
SMART目標（具体的、測定可能、達成可能、関連性があり、時間制約のあるもの）を確立することも重要な要素です。銀行は顧客がこれらの目標を優先し、トレードオフを理解し、進捗を保証するために目標を定期的に見直す手助けをしなければなりません。
「顧客の日々の行動が目標に向かって構築される様子や、目標から外れる様子を示すイラスト、リマインダー、待機コストのビジュアル、そしてポジティブなフィードバックは、顧客が資産を構築し、投資に踏み出すのを助ける」とベダは言いました。
「顧客とのすべてのデジタルインタラクションに組み込まれたプロンプトや、進捗を見直すためのデジタルナッジは、顧客の思考を長期的な考え方にシフトさせ、目標達成を促進するのに役立ちます。これは関係を深め、次世代の投資家を育成する鍵です」と彼女は言いました。
監視から先見へ
銀行が顧客の視野を広げようとする中で、退職戦略を再考する必要があります。
「顧客の思考を調整して長期的な結果を想像させることは、挑戦の一部に過ぎません」とベダは言いました。「ステージ3に到達するために、銀行は短期的な収益に対する通常の焦点を脇に置き、何度も実を結ぶ顧客との生涯の関係の可能性を考慮しなければなりません。」
「投資への橋を進むこのさらなるステップは、FIsとその顧客にとって短期的な必須事項であり、顧客の信頼と忠誠のための長期的なプレイでもあります」と彼女は言いました。「銀行にとっての報酬は、顧客が成熟し、変化する生活を反映した金融商品を求めるにつれて、より収益性の高い生涯の関係が築かれることです。顧客にとっては、自分の未来を視覚化する能力を得て、それを達成するための道筋を持っているという自信を得ることです。」
この緊急性は、若い人口をターゲットにしたフィンテックの台頭によって高まっています。GreenlightやGoHenryのような教育アプリ、VenmoやCash Appが提供するティーンアカウントは、早い段階で金融習慣を埋め込んでいます。
すべてが退職投資を提供しているわけではありませんが、多くは包括的な金融サービスプロバイダーへと進化しています。彼らが今若い顧客にしっかりと確立されているなら、顧客が退職に向かって年齢を重ねるにつれて、彼らとの接点を持つことができます。これは、投資成熟度への橋を渡ることがこれまで以上に重要であることを意味しています。
「ステージ3での成功は、銀行関係を根本的に変えるでしょう」とベダは言いました。「監視から先見への移行は、FIsを受動的なオンデマンド金融サービスの提供者ではなく、積極的なアドバイザーとして再配置します。デジタルバンキングは、未来の目標を達成するためのFIのアドバイス提供の役割を継続的に強化します。」