規制当局は、規制資本枠組みの近代化と銀行システムの健全性維持に関する提案について意見を求めています

連邦銀行規制機関は本日、すべての規模の銀行の規制資本フレームワークを現代化するための3つの提案について意見を求めました。これらの提案は、資本要件を簡素化し、リスクに対して規制資本をより適切に調整しつつ、銀行システムの安全性と健全性を維持することを目的としています。

世界的な金融危機を受けて、機関は必要な損失吸収資本の量と質を増加させ、大規模銀行に対するストレステスト要件を導入することで、銀行システムの回復力を大幅に向上させました。過去10年の経験により、フレームワークの特定の要素は、安全性と健全性を損なうことなく改善できることが示されています。

最初の提案は、主に最も国際的に活発な大規模銀行に適用され、リスク感度を高め、負担を軽減し、銀行間の一貫性を向上させることにより、資本フレームワークを改善し、バーゼルIII合意の最終要素を実施します。このフレームワークは、これらの銀行がリスクベースの資本要件の遵守を判断するために、2つではなく1つの計算セットを使用することで簡素化されます。さらに、提案は、クレジット、マーケット、運用リスクをより適切に捉えるためにフレームワークのキャリブレーションを改善します。他のすべての銀行は、この提案されたアプローチを採用することを選択できます。フレームワークの市場リスク側面は、大規模な取引活動を行う銀行にのみ適用されます。

2つ目の提案は、通常、最も大きな銀行を除くすべての銀行に適用され、伝統的な融資活動の資本要件をリスクとより適切に調整しつつ、フレームワークの単純さを維持します。最初の提案と一致して、2つ目の提案は、住宅ローンのサービスおよび発行に対する資本要件を修正することにより、住宅ローン融資に対する逆効果を軽減します。住宅ローンサービスのための提案された修正は、コミュニティバンクレバレッジ比率フレームワークを適用する銀行にも適用されます。この提案では、特定の大規模銀行に対して、移行期間に従い、特定の証券に関する未実現の利益および損失を規制資本レベルに反映させることも求められます。

3つ目の提案は、連邦準備制度理事会からのもので、最も大規模で複雑な銀行のための追加資本要件を決定するフレームワークにおけるシステミックリスクの測定方法を改善します。

機関は、これらの提案の結果として銀行システムにおける全体の資本量がわずかに減少すると予想していますが、資本レベルは金融危機前よりも依然として大幅に高いままとなります。合計として、これらの提案は大規模銀行の資本要件をわずかに削減し、小規模銀行の要件を中程度に削減し、彼らのより伝統的な融資活動を反映します。

連邦準備制度は、提案を通知するために機関が使用した集計データも公開しています。

3つの提案すべてに関するコメントは、2026年6月18日までに受け付けられなければなりません。

提案された規則制定通知：規制資本規則：グローバルシステミックに重要な銀行持株会社のためのリスクベースの資本サーチャージ；システミックリスク報告（FR Y-15）（PDF）

提案された規則制定通知：規制資本規則：カテゴリIおよびII銀行機関、重要な取引活動を行う銀行機関、その他の銀行機関のための任意の採用（PDF）

提案された規則制定通知：規制資本規則：規制資本およびリスク加重資産に対する標準化アプローチ（PDF）

_連邦官報_通知草案：提案された機関情報収集活動；コメント依頼（PDF）

理事会メモ（PDF）

ファクトシート（PDF）

議長パウエルの声明

監督担当副議長ボウマンの声明

ガバナー・バーの声明

ガバナー・ミランの声明

ガバナー・ワラーの声明

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