_**ギヨーム・ブーヴァール**, Extendの共同設立者。_* * ***トップフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録する****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーラなどの経営者が読んでいます*** * * キャピタル・ワンによるブレックスの買収は多くの人々を驚かせましたが、振り返ってみればそれは非常に理にかなっています。これはカードの買収ではありませんでした。ソフトウェアの決定でした。キャピタル・ワンは伝統的な銀行のようには振る舞わず、重要な能力を獲得するために真剣な資本を投入することをいとわない大手テクノロジー企業（グーグルやメタを想像してください）に近い行動をしています。これは単なる製品機能の増加ではなく、長期的な戦略的優位性を生み出します。このマインドセットは、キャピタル・ワンがディスカバー・ネットワークを買収した際にも見られ、ブレックスでも再び見られます。何よりも重要なのは、この動きがキャピタル・ワンがビジネス支払いの未来をどのように見ているかについての根本的なことを示唆しているということです。それは、クレジット、ポイント、または特典の競争ではなく、支払いインフラストラクチャの上にあるソフトウェアの質によって、顧客が急速に変化する世界でより効果的に操作できるようにすることです。 **物理カードがビジネス支払いの差別化要因でなくなった理由**---------------------------------------------------------------------------------今日のビジネスにとって、物理的なクレジットカードはますます商品化されており、場合によっては煩わしさでさえあります。すべての取引は、一連の下流のアクションを引き起こします：承認、領収書、分類、調整、報告。そして、これらのステップはシステム間で断片化されていることが多く、財務チームはビジネスそのものを管理するよりも情報を追いかけるのに多くの時間を費やさなければなりません。だからこそ、ビジネス支払いの真の価値は物理カードや報酬システムにあるのではなく、支払いとその周辺を管理するツールにあるのです。今日のビジネスは、コントロール、可視性、よりスマートなワークフロー、効率性、オンデマンドサービスを提供するソリューションを期待しています。ビジネスは物理カードでは動きません。彼らはソフトウェアで動いています。そして、ますます、彼らのワークフローの質は、取引が発生する前、最中、後に支出を調整する能力に依存しています。問題は、誰が最良のカードを発行できるかではなく、摩擦を取り除き、ポリシーを強制し、チームが遅れずに明確さを得られるソフトウェアを重ねられるかということです。ここでバーチャルカードと経費管理ツールが注目されます。 **バーチャルカードと経費管理：支出の中心にソフトウェア**----------------------------------------------------------------------------バーチャルカードを単なるプラスチックカードのデジタル版と考えるのは簡単ですが、それ以上のものです。うまく設計された場合、バーチャルカードは、支払い自体に制御、ポリシー、インテリジェンスを埋め込むソフトウェア対応のツールです。経費管理はその全体像を完成させます。バーチャルカードは支出の実行側に対応します：お金がどのように、誰によって、どのような条件下で使われるか。経費管理はアカウンタビリティの問題を解決します：その支出がどのようにキャプチャされ、レビューされ、承認され、チーム間で調整されるか。これらの能力が別々のシステムに存在する場合、ビジネスは後からワークフローを縫い合わせることになります。複雑さが増し、エラーが増え、可視性が崩れます。それらが単一のソフトウェア体験の一部として一緒に設計されると、実行とアカウンタビリティが相互に強化され、摩擦が減少し、スケールでの支出がより管理しやすくなります。 **ビジネスが実際に機能する方法に基づいた支払いと経費ソフトウェアの設計**---------------------------------------------------------------------------------バーチャルカードと経費管理を単一のソフトウェア体験として設計することは、そのソフトウェアがビジネスが実際にどのように機能するかを反映している場合にのみ機能します。多くの銀行の支払いと経費ソリューションは、依然として主に一つのペルソナ、カードプログラム管理者のために構築されています。このアプローチは、より中央集権的な世界では理にかなっていましたが、現代の企業、特に中小企業が実際にどのように機能するかを反映していません。従業員、マネージャー、簿記係、財務チーム、契約者は皆、支払いを開始または関与します。支出は部門、ツール、ベンダー間で分散しています。これらの役割はそれぞれ日々ソフトウェアを使用し、彼らの期待は仕事の外で依存している現代の直感的な消費者アプリケーションによって形作られています。支払いと経費ソフトウェアがこれらの現実を考慮して設計されていると、それは力の乗数となり、より迅速な意思決定、より明確なアカウンタビリティ、チーム全体でのより良い成果を可能にします。そうでない場合、最も強力なインフラがあっても、その完全な価値を提供するのに苦労します。 **ビジネスバンキングは進化している—置き換えられているわけではない**------------------------------------------------------これが、キャピタル・ワンがブレックスを買収することが、伝統的な銀行からの出発のように感じられず、その次の段階のように感じられる理由です。銀行、プロセッサー、ネットワークは、支払いエコシステムの中心に留まります。その基盤は消えません。変わっているのは、ビジネス顧客の目における差別化がどこに現れるかです—基盤のレールではなく、その上にあるソフトウェアに、ビジネスが自信とスピードで運営できるようにするものです。 **ビジネスとお金のインターフェースがこれまで以上に重要な理由**----------------------------------------------------------------------------フィンテックや金融サービスにおける業界の統合は、取引量を買収することではありません。 それは、ビジネスとお金の間のインターフェースを所有することです。そして、そのインターフェース—支払い、バーチャルカード、経費管理を横断するもの—は、お金自体と同じくらい戦略的になってきています。銀行、プロセッサー、ネットワーク、そしてビジネスにサービスを提供するプラットフォームにとって、メッセージは明確です：ビジネス支払いの未来は、資本やインフラへのアクセスだけでなく、資金の流れに関与するすべてのユーザーをエンパワーメントするソフトウェアによって定義されるでしょう。
カードからコードへ：Capital OneのBrex買収がビジネス決済に示す兆候
ギヨーム・ブーヴァール, Extendの共同設立者。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーラなどの経営者が読んでいます
キャピタル・ワンによるブレックスの買収は多くの人々を驚かせましたが、振り返ってみればそれは非常に理にかなっています。
これはカードの買収ではありませんでした。ソフトウェアの決定でした。
キャピタル・ワンは伝統的な銀行のようには振る舞わず、重要な能力を獲得するために真剣な資本を投入することをいとわない大手テクノロジー企業（グーグルやメタを想像してください）に近い行動をしています。これは単なる製品機能の増加ではなく、長期的な戦略的優位性を生み出します。このマインドセットは、キャピタル・ワンがディスカバー・ネットワークを買収した際にも見られ、ブレックスでも再び見られます。
何よりも重要なのは、この動きがキャピタル・ワンがビジネス支払いの未来をどのように見ているかについての根本的なことを示唆しているということです。それは、クレジット、ポイント、または特典の競争ではなく、支払いインフラストラクチャの上にあるソフトウェアの質によって、顧客が急速に変化する世界でより効果的に操作できるようにすることです。
物理カードがビジネス支払いの差別化要因でなくなった理由
今日のビジネスにとって、物理的なクレジットカードはますます商品化されており、場合によっては煩わしさでさえあります。
すべての取引は、一連の下流のアクションを引き起こします：承認、領収書、分類、調整、報告。そして、これらのステップはシステム間で断片化されていることが多く、財務チームはビジネスそのものを管理するよりも情報を追いかけるのに多くの時間を費やさなければなりません。
だからこそ、ビジネス支払いの真の価値は物理カードや報酬システムにあるのではなく、支払いとその周辺を管理するツールにあるのです。今日のビジネスは、コントロール、可視性、よりスマートなワークフロー、効率性、オンデマンドサービスを提供するソリューションを期待しています。
ビジネスは物理カードでは動きません。彼らはソフトウェアで動いています。そして、ますます、彼らのワークフローの質は、取引が発生する前、最中、後に支出を調整する能力に依存しています。
問題は、誰が最良のカードを発行できるかではなく、摩擦を取り除き、ポリシーを強制し、チームが遅れずに明確さを得られるソフトウェアを重ねられるかということです。
ここでバーチャルカードと経費管理ツールが注目されます。
バーチャルカードと経費管理：支出の中心にソフトウェア
バーチャルカードを単なるプラスチックカードのデジタル版と考えるのは簡単ですが、それ以上のものです。うまく設計された場合、バーチャルカードは、支払い自体に制御、ポリシー、インテリジェンスを埋め込むソフトウェア対応のツールです。
経費管理はその全体像を完成させます。
バーチャルカードは支出の実行側に対応します：お金がどのように、誰によって、どのような条件下で使われるか。経費管理はアカウンタビリティの問題を解決します：その支出がどのようにキャプチャされ、レビューされ、承認され、チーム間で調整されるか。
これらの能力が別々のシステムに存在する場合、ビジネスは後からワークフローを縫い合わせることになります。複雑さが増し、エラーが増え、可視性が崩れます。それらが単一のソフトウェア体験の一部として一緒に設計されると、実行とアカウンタビリティが相互に強化され、摩擦が減少し、スケールでの支出がより管理しやすくなります。
ビジネスが実際に機能する方法に基づいた支払いと経費ソフトウェアの設計
バーチャルカードと経費管理を単一のソフトウェア体験として設計することは、そのソフトウェアがビジネスが実際にどのように機能するかを反映している場合にのみ機能します。
多くの銀行の支払いと経費ソリューションは、依然として主に一つのペルソナ、カードプログラム管理者のために構築されています。このアプローチは、より中央集権的な世界では理にかなっていましたが、現代の企業、特に中小企業が実際にどのように機能するかを反映していません。
従業員、マネージャー、簿記係、財務チーム、契約者は皆、支払いを開始または関与します。支出は部門、ツール、ベンダー間で分散しています。これらの役割はそれぞれ日々ソフトウェアを使用し、彼らの期待は仕事の外で依存している現代の直感的な消費者アプリケーションによって形作られています。
支払いと経費ソフトウェアがこれらの現実を考慮して設計されていると、それは力の乗数となり、より迅速な意思決定、より明確なアカウンタビリティ、チーム全体でのより良い成果を可能にします。そうでない場合、最も強力なインフラがあっても、その完全な価値を提供するのに苦労します。
ビジネスバンキングは進化している—置き換えられているわけではない
これが、キャピタル・ワンがブレックスを買収することが、伝統的な銀行からの出発のように感じられず、その次の段階のように感じられる理由です。
銀行、プロセッサー、ネットワークは、支払いエコシステムの中心に留まります。その基盤は消えません。変わっているのは、ビジネス顧客の目における差別化がどこに現れるかです—基盤のレールではなく、その上にあるソフトウェアに、ビジネスが自信とスピードで運営できるようにするものです。
ビジネスとお金のインターフェースがこれまで以上に重要な理由
フィンテックや金融サービスにおける業界の統合は、取引量を買収することではありません。
それは、ビジネスとお金の間のインターフェースを所有することです。そして、そのインターフェース—支払い、バーチャルカード、経費管理を横断するもの—は、お金自体と同じくらい戦略的になってきています。
銀行、プロセッサー、ネットワーク、そしてビジネスにサービスを提供するプラットフォームにとって、メッセージは明確です：ビジネス支払いの未来は、資本やインフラへのアクセスだけでなく、資金の流れに関与するすべてのユーザーをエンパワーメントするソフトウェアによって定義されるでしょう。