わずか8年で、Zelleは人々のお金の送り方を革命的に変えました。そして、最良のものはこれからです—P2P決済は中小企業や国境を越えた取引に拡大し、新たな可能性の世界を開いています。PaymentsJournalポッドキャストでは、Fiservのプロダクトシニアディレクターであるティナ・シャーリーと、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同責任者であるブライアン・ライリーが、Zelleがどのように米国の金融ランドスケープの重要な一部となり、さらなる成長のためにどのように位置づけられているかについて話し合いました。強い成長ストーリー---------------------Zelleの数字は印象的な物語を語っています。2025年の上半期には、記録的な20億件の取引を処理し、2024年の同時期比で19％増加し、総額は約6000億ドルに達しました。Zelleの主要な処理パートナーであるFiservは、そのボリュームの3分の2以上を担当しています。この成長は、人々がZelleに寄せる信頼を強調しています。10年も経たないうちに、ユーザーはこの決済方法に十分な信頼を寄せて、さまざまな利用ケースで、 substantialな金額を日常的に利用するようになりました。「私たちは、Zelleにおける取引の金額が他のP2Pアプリケーションと比較して大きいことを見ています」とシャーリーは言いました。「それは、人々が自分の金融機関を通じてZelleを使うことに本当に安心していることを示しています。」リアルタイム決済がB2B成長を促進-------------------------------------Zelleがまだ成長の余地を持つ分野の一つはB2Bスペースで、リアルタイムのお金の移動機能が重要になっています。特に中小企業はネットワーク全体で最も急成長しているセグメントで、現在700万件以上のアカウントが登録されています。これらのユーザーは、特にお金を移動するときに、取引が即座に完了することをますます期待しています。「中小企業がネットワークに参加できるようになるための需要が高まっていますので、彼らはZelleを使って即座に支払うことができるようになりたいと思っています」とシャーリーは言いました。「今年の第2四半期だけで、消費者からビジネスへの支払いが31%増加したという統計も見ています。したがって、その分野ではすでに多くの成長が見られます。」消費者側の強い需要がこの期待をさらに後押ししています。「消費者として私にとって重要なことの一つは、私自身が地元のベンダー、例えばプールの業者や庭の業者に支払うためにZelleを多くの年数使っていることです」とライリーは言いました。「私がそれをあまり好きではない点は、彼らとのビジネス関係があり、ビジネスアカウントを通じて処理したいと思っているので、その分野への進出は重要です。」金融機関がZelleを受け入れる-----------------Zelleは1年前にスタンドアロンアプリを終了し、ユーザーに銀行アプリやウェブサイトを通じてのみ決済プラットフォームにアクセスするよう促しました。その結果、ユーザーは自分の金融機関とこのサービスをますます関連付けています。「消費者が共通のアプリがなくなると通知されたとき、彼らは自分の金融機関に電話して、モバイルバンキングアプリを通じてZelleにアクセスできるのはいつかを尋ねていたのではないかと思います」とシャーリーは言いました。「あるいは、Zelleを提供している別の金融機関を見つけて、そこに移行していたのかもしれません。」「私たちは、金融機関が顧客やメンバーのニーズを満たすためにZelleを提供する必要があると認識することが増えているのを確実に見ています—特にコミュニティ金融機関セグメントにおいて」と彼女は言いました。「より多くの小規模なコミュニティベースの金融機関が、Zelleを消費者に提供するオプションを探しています。」Fiservの調査によれば、Zelleは主要な金融機関との関係の強い指標であり、銀行の規模に関係なく同様です。このプラットフォームは、大規模な機関と小規模な機関の間で平等な競争を促進しています。「私の妻と私は選択によって地域銀行を利用しています」とライリーは言いました。「大きな機関ではありませんが、大きな銀行のように取引を行います。ネットワーク全体で、消費者と小企業がアクセスできる全体的な体験は、機関の規模に関係なく同じです。それはある意味で平等化機能です。」Zelleの未来-------------------Zelleの機能は、決済の風景におけるいくつかの新しい機会の扉を開きます。最も期待される分野の一つは、請求書の支払いで、Zelleのシンプルさが明確な利点を提供する可能性があります。「決済機能全般について広く見ていくと、お金の移動機能を効率化し、他の文脈に統合し始めます」とシャーリーは言いました。「請求書支払いモード内でZelleを支払いオプションとして提供することを検討しています。小規模なビジネスや私の月々の請求書を支払っているとき、デイケアプロバイダーや庭のサービスにも支払う必要があることに気づいたとします。どうしてその同じ場所から請求書支払いの文脈で行わないのでしょうか？」Zelleにとってもう一つの興味深いフロンティアはステーブルコインで、異なる通貨間の摩擦を最小限に抑えることで国境を越えた支払いを可能にするかもしれません。Fiservは最近、消費者と企業のために国内外の追加の資金移動の利用ケースを解放するために独自のステーブルコインを立ち上げました。Zelleも同様の取り組みを模索していると報告されています。これらの利用ケースは、グローバル経済がますます相互接続されるにつれて、さらに拡大する可能性が高いです。Zelleが次にどこに進むにしても、その信頼性とセキュリティモデルの信頼をすでに金融機関に示しています。「信頼の要素に入ると、これは非常に銀行中心のモデルであり、これらの取引をFiservおよびクリアランスを行うベンダーを通じて銀行から銀行へ行っています」とライリーは言いました。「それは信頼の重要な分野です。」シャーリーは次のように付け加えました。「最近のクライアント会議では、Zelleの将来について話すセッションを持ちました。最初に、Zelleをすでに持っている人に手を挙げてもらったのですが、約半分だけでした。これまでに行ったセッションでは、Zelleをすでに持っている既存のクライアントが何が来るかを聞きたがっていました。しかし、Zelleをまだモバイルバンキングアプリに取り入れていない人々からの関心が非常に高まっています。私たちは本当にその関心が高まっているのを見ています。」
国境を越えた支払いからコミュニティバンクまで：Zelle®の未来
わずか8年で、Zelleは人々のお金の送り方を革命的に変えました。そして、最良のものはこれからです—P2P決済は中小企業や国境を越えた取引に拡大し、新たな可能性の世界を開いています。
PaymentsJournalポッドキャストでは、Fiservのプロダクトシニアディレクターであるティナ・シャーリーと、Javelin Strategy & Researchのペイメント共同責任者であるブライアン・ライリーが、Zelleがどのように米国の金融ランドスケープの重要な一部となり、さらなる成長のためにどのように位置づけられているかについて話し合いました。
強い成長ストーリー
Zelleの数字は印象的な物語を語っています。2025年の上半期には、記録的な20億件の取引を処理し、2024年の同時期比で19％増加し、総額は約6000億ドルに達しました。Zelleの主要な処理パートナーであるFiservは、そのボリュームの3分の2以上を担当しています。
この成長は、人々がZelleに寄せる信頼を強調しています。10年も経たないうちに、ユーザーはこの決済方法に十分な信頼を寄せて、さまざまな利用ケースで、 substantialな金額を日常的に利用するようになりました。
「私たちは、Zelleにおける取引の金額が他のP2Pアプリケーションと比較して大きいことを見ています」とシャーリーは言いました。「それは、人々が自分の金融機関を通じてZelleを使うことに本当に安心していることを示しています。」
リアルタイム決済がB2B成長を促進
Zelleがまだ成長の余地を持つ分野の一つはB2Bスペースで、リアルタイムのお金の移動機能が重要になっています。特に中小企業はネットワーク全体で最も急成長しているセグメントで、現在700万件以上のアカウントが登録されています。これらのユーザーは、特にお金を移動するときに、取引が即座に完了することをますます期待しています。
「中小企業がネットワークに参加できるようになるための需要が高まっていますので、彼らはZelleを使って即座に支払うことができるようになりたいと思っています」とシャーリーは言いました。「今年の第2四半期だけで、消費者からビジネスへの支払いが31%増加したという統計も見ています。したがって、その分野ではすでに多くの成長が見られます。」
消費者側の強い需要がこの期待をさらに後押ししています。
「消費者として私にとって重要なことの一つは、私自身が地元のベンダー、例えばプールの業者や庭の業者に支払うためにZelleを多くの年数使っていることです」とライリーは言いました。「私がそれをあまり好きではない点は、彼らとのビジネス関係があり、ビジネスアカウントを通じて処理したいと思っているので、その分野への進出は重要です。」
金融機関がZelleを受け入れる
Zelleは1年前にスタンドアロンアプリを終了し、ユーザーに銀行アプリやウェブサイトを通じてのみ決済プラットフォームにアクセスするよう促しました。その結果、ユーザーは自分の金融機関とこのサービスをますます関連付けています。
「消費者が共通のアプリがなくなると通知されたとき、彼らは自分の金融機関に電話して、モバイルバンキングアプリを通じてZelleにアクセスできるのはいつかを尋ねていたのではないかと思います」とシャーリーは言いました。「あるいは、Zelleを提供している別の金融機関を見つけて、そこに移行していたのかもしれません。」
「私たちは、金融機関が顧客やメンバーのニーズを満たすためにZelleを提供する必要があると認識することが増えているのを確実に見ています—特にコミュニティ金融機関セグメントにおいて」と彼女は言いました。「より多くの小規模なコミュニティベースの金融機関が、Zelleを消費者に提供するオプションを探しています。」
Fiservの調査によれば、Zelleは主要な金融機関との関係の強い指標であり、銀行の規模に関係なく同様です。このプラットフォームは、大規模な機関と小規模な機関の間で平等な競争を促進しています。
「私の妻と私は選択によって地域銀行を利用しています」とライリーは言いました。「大きな機関ではありませんが、大きな銀行のように取引を行います。ネットワーク全体で、消費者と小企業がアクセスできる全体的な体験は、機関の規模に関係なく同じです。それはある意味で平等化機能です。」
Zelleの未来
Zelleの機能は、決済の風景におけるいくつかの新しい機会の扉を開きます。最も期待される分野の一つは、請求書の支払いで、Zelleのシンプルさが明確な利点を提供する可能性があります。
「決済機能全般について広く見ていくと、お金の移動機能を効率化し、他の文脈に統合し始めます」とシャーリーは言いました。「請求書支払いモード内でZelleを支払いオプションとして提供することを検討しています。小規模なビジネスや私の月々の請求書を支払っているとき、デイケアプロバイダーや庭のサービスにも支払う必要があることに気づいたとします。どうしてその同じ場所から請求書支払いの文脈で行わないのでしょうか？」
Zelleにとってもう一つの興味深いフロンティアはステーブルコインで、異なる通貨間の摩擦を最小限に抑えることで国境を越えた支払いを可能にするかもしれません。
Fiservは最近、消費者と企業のために国内外の追加の資金移動の利用ケースを解放するために独自のステーブルコインを立ち上げました。Zelleも同様の取り組みを模索していると報告されています。これらの利用ケースは、グローバル経済がますます相互接続されるにつれて、さらに拡大する可能性が高いです。
Zelleが次にどこに進むにしても、その信頼性とセキュリティモデルの信頼をすでに金融機関に示しています。
「信頼の要素に入ると、これは非常に銀行中心のモデルであり、これらの取引をFiservおよびクリアランスを行うベンダーを通じて銀行から銀行へ行っています」とライリーは言いました。「それは信頼の重要な分野です。」
シャーリーは次のように付け加えました。「最近のクライアント会議では、Zelleの将来について話すセッションを持ちました。最初に、Zelleをすでに持っている人に手を挙げてもらったのですが、約半分だけでした。これまでに行ったセッションでは、Zelleをすでに持っている既存のクライアントが何が来るかを聞きたがっていました。しかし、Zelleをまだモバイルバンキングアプリに取り入れていない人々からの関心が非常に高まっています。私たちは本当にその関心が高まっているのを見ています。」