銀行は、リアルタイム決済の増加と、人工知能が業界のあらゆる領域を形作り始める中、決済システムを近代化しようと急いでいます。かつてはバックオフィスのアップグレードに見えたものが、いまや重要な優先事項です。それは、顧客との関係や、市場でのポジショニングを左右し得るものです。PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント部門責任者であるスコッティ・パーキンス、MicrosoftのAI戦略グローバル責任者であるタイラー・ピチャック、Javelin Strategy & Researchのペイメンツ共同責任者であるジェームズ・ウェスタ―は、銀行がこれらの変化に備えるために何を行う必要があるのか、そして遅れを取った場合のコストについて議論しました。近代化は急速に進んでいる-------------------------------ACIが昨年、200の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かりました。銀行は、新しいプロダクトをより迅速に市場に投入し、顧客に対して革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加することを超えます。準備状況、クラウド導入、ネイティブ・アーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いを引き起こします。デジタルチャネルは、決済コアが追いつけないほどの速さで進化しています。APIやクラウド導入をめぐる勢いは強いものの、実行はまだ一様ではなく、地域やユースケースによって大きく異なります。AIは、近代化に対する緊急性をさらに増幅させます。銀行は、AIがどのように顧客体験を高めるのかだけでなく、決済を支えるバックオフィスの業務プロセスをどのように最適化するのかも考える必要があります。「AIに関する新しいツールを活用し、そして理解してコードを書き換えることは、人々が学び、顧客がAIの使い方を理解するうえでとても良い方法です」とピチャックは述べました。ウェスタ―は付け加えました。「誰もが直面して“これから来るものに備えて、もっとたくさんのことをする必要がある”と突きつけられるような、何かがあるかもしれません。」よりスマートな決済、よりスマートな銀行業務---------------------------------決済領域を深く理解し、強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩になり得ます。あらゆる種類の決済を活用できるパートナーは、インフラの断片化を防ぐのに役立ちます。単一で一体的なインフラがあれば、銀行はインスタント決済を迅速かつ効率的に導入できます。また、ワイヤー（電信送金）やバッチ決済と並行して、FedNowやRTPのような新しい提供を導入する機会も生まれます。「もし昨日、消費者が決済のためにデビット・レールを使っていたのだとしたら、明日には代わりにFedNowを使うことになるとしたら？」とパーキンスは言いました。「銀行は、そうした移行を、コスト面でも運用面でも効率的に管理し、顧客にとってシームレスにできるでしょうか。そこで求められるのは、これまで歴史的に異なっていたそうしたユースケースを示すことに強みを持つパートナーです。ただし共通の見た目と感覚で、そしてそれらの決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションのロジックを使う必要があるのです。」スケーラビリティとレジリエンスを作り込む--------------------------------------クラウドネイティブな戦略は、新しいソリューションを展開するときにスケーラビリティやレジリエンスを犠牲にしてはなりません。ダイナミックなスケーラビリティは、単にトラフィックを処理すること以上のものです。コストと期待値の管理も含みます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミス基盤を過剰に用意する必要をなくします。顧客や銀行側に「利用可能性が限られている」という認識が生じることは決してあってはなりません。レジリエンスは稼働時間の長さを超えます。突発的な取引量の急増、詐欺の試み、またはネットワーク障害に直面したとしても、ストレス下で安全に処理を継続できる能力を含みます。「私たちが近代的な決済で話していることの一つが、“障害は必ず起きる”という考え方です」とピチャックは言いました。「“物事は止まるものだ”という格言（マントラ）でシステムを設計したい。そうした常時稼働の運用コンポーネントが、継続して動き続けられることを確実にする必要があります。」乗り遅れるリスク------------------------数十年にわたり、銀行は信頼性は高いものの、いまでは老朽化が目立つ決済システムに依存してきました。レガシーコードと、時間とともに追加されてきたカスタマイズの層は、ますます脆くなっています。その結果、停電（アウトエージ）、遅いパフォーマンス、そしてはっきりした障害が起きやすくなっています。COBOLアプリケーションと、そこに積み重ねられてきたカスタマイズの層を維持することは、もはや単なる技術課題ではなく、戦略課題です。同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検知・防止をより難しくします。この加速したテンポには、決済システムだけでなく、取引が起きるのと同じくらい素早く応答できる運用システムも必要です。「次に重要なのは、顧客の信頼です」とピチャックは述べました。「もし高い可用性がなければ、適切な不正対策の統制がなければ、顧客の信頼を失うことになります。銀行として決済の領域で顧客に参加してもらいたいという気持ちを削り取ってしまうことになるでしょう。」最初の一歩----------------------近代化は、単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解決しようとしている問題を、再考する機会でもあります。内部では運用効率のために、外部では顧客体験のためにです。すぐに得られる成果は重要です。早い段階で具体的なビジネス上の利益をもたらす再利用可能なパターンは、より広範な変革に向けた勢いと信頼性を築きます。そしてAIは？より早く、これらの体験を提供するのに役立ちます。銀行の戦略リーダーは自問しなければなりません。5年後に、私たちはどこにいたいのか？どのトレンドを取り入れるべきか――ワイヤー送金からインスタント決済へのシフトなのか、それともGenius Actのもとでいま新たに出てきているステーブルコインや暗号資産の機能を今すぐ統合するのか？最初のステップは、市場の変化に合わせて進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早くイノベーションを起こし、すでに速く動いている相手と競争できるようにすることです。「私たちは今週初めに、とても大きな企業が米国で融資を行うための銀行免許を取得することについて話しているのを見ました」とピチャックは言いました。「しかし彼らはみな“参加する”方向で動いています。銀行は、より幅広いプレイヤーと競争しているのです。銀行は、新しいプロダクトを実際に形にするために、そしてイノベーションを起こすために、それができなければなりません。」先を見据えて---------------------インスタント決済はただの始まりです。銀行は、それらを拡大しつつ、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制への準拠を維持するために、レジリエントなインフラと信頼できるデータを必要とします。「私たちACIが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできるようになることです」とパーキンスは言いました。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、そしてどのように、何が消費者の行動を形作っているのかを把握できるなら、意味のある体験を提供できる可能性が、ずっと高まります。」ビジネス、特に小規模なところにとっては、目標はシンプルです。決済を気にせず、顧客にサービスを提供すること。取引が単に“うまく動く”ことを望んでいます。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。「私たちはこれほど多くの変化を見てきて、今では“みんなが追いついたような感覚”になっているところまで来ています」とウェスタ―は言いました。「でも追いつくことはありません。今後も変化が続くだけです。」* * *| \\| **オンデマンド・ウェビナー** **決済ハブ近代化のビジネスケース** こちらから今すぐアクセス。 \\| \\| --- \\|  \\| \\| 名（必須） 個人のメールアドレス（必須） 職務（必須） \\| \\| --- \\| \\| 姓（必須） 会社（必須） \\| \\| 連絡先情報を提供することで、下記に記載されたプライバシーポリシーに同意し、Escalent/Javelin/PaymentsJournalおよび/またはACI Worldwideが将来の活動、製品、サービスに関するパーソナライズされたコミュニケーションで私に連絡することを許可します。考えを変えた場合は、いつでも購読を解除できます。Escalent プライバシーポリシー / ACI Worldwide プライバシーポリシー \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn タグ: ACI Worldwideデジタル決済インスタント決済決済の近代化リアルタイム決済レジリエンススケーラビリティ
支払いの近代化：最も難しい技術的課題に取り組む
銀行は、リアルタイム決済の増加と、人工知能が業界のあらゆる領域を形作り始める中、決済システムを近代化しようと急いでいます。かつてはバックオフィスのアップグレードに見えたものが、いまや重要な優先事項です。それは、顧客との関係や、市場でのポジショニングを左右し得るものです。
PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント部門責任者であるスコッティ・パーキンス、MicrosoftのAI戦略グローバル責任者であるタイラー・ピチャック、Javelin Strategy & Researchのペイメンツ共同責任者であるジェームズ・ウェスタ―は、銀行がこれらの変化に備えるために何を行う必要があるのか、そして遅れを取った場合のコストについて議論しました。
近代化は急速に進んでいる
ACIが昨年、200の銀行を対象に行った調査では、近代化が最優先事項であることが分かりました。銀行は、新しいプロダクトをより迅速に市場に投入し、顧客に対して革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加することを超えます。準備状況、クラウド導入、ネイティブ・アーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いを引き起こします。
デジタルチャネルは、決済コアが追いつけないほどの速さで進化しています。APIやクラウド導入をめぐる勢いは強いものの、実行はまだ一様ではなく、地域やユースケースによって大きく異なります。
AIは、近代化に対する緊急性をさらに増幅させます。銀行は、AIがどのように顧客体験を高めるのかだけでなく、決済を支えるバックオフィスの業務プロセスをどのように最適化するのかも考える必要があります。
「AIに関する新しいツールを活用し、そして理解してコードを書き換えることは、人々が学び、顧客がAIの使い方を理解するうえでとても良い方法です」とピチャックは述べました。
ウェスタ―は付け加えました。「誰もが直面して“これから来るものに備えて、もっとたくさんのことをする必要がある”と突きつけられるような、何かがあるかもしれません。」
よりスマートな決済、よりスマートな銀行業務
決済領域を深く理解し、強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩になり得ます。あらゆる種類の決済を活用できるパートナーは、インフラの断片化を防ぐのに役立ちます。
単一で一体的なインフラがあれば、銀行はインスタント決済を迅速かつ効率的に導入できます。また、ワイヤー（電信送金）やバッチ決済と並行して、FedNowやRTPのような新しい提供を導入する機会も生まれます。
「もし昨日、消費者が決済のためにデビット・レールを使っていたのだとしたら、明日には代わりにFedNowを使うことになるとしたら？」とパーキンスは言いました。「銀行は、そうした移行を、コスト面でも運用面でも効率的に管理し、顧客にとってシームレスにできるでしょうか。そこで求められるのは、これまで歴史的に異なっていたそうしたユースケースを示すことに強みを持つパートナーです。ただし共通の見た目と感覚で、そしてそれらの決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションのロジックを使う必要があるのです。」
スケーラビリティとレジリエンスを作り込む
クラウドネイティブな戦略は、新しいソリューションを展開するときにスケーラビリティやレジリエンスを犠牲にしてはなりません。ダイナミックなスケーラビリティは、単にトラフィックを処理すること以上のものです。コストと期待値の管理も含みます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミス基盤を過剰に用意する必要をなくします。顧客や銀行側に「利用可能性が限られている」という認識が生じることは決してあってはなりません。
レジリエンスは稼働時間の長さを超えます。突発的な取引量の急増、詐欺の試み、またはネットワーク障害に直面したとしても、ストレス下で安全に処理を継続できる能力を含みます。
「私たちが近代的な決済で話していることの一つが、“障害は必ず起きる”という考え方です」とピチャックは言いました。「“物事は止まるものだ”という格言（マントラ）でシステムを設計したい。そうした常時稼働の運用コンポーネントが、継続して動き続けられることを確実にする必要があります。」
乗り遅れるリスク
数十年にわたり、銀行は信頼性は高いものの、いまでは老朽化が目立つ決済システムに依存してきました。レガシーコードと、時間とともに追加されてきたカスタマイズの層は、ますます脆くなっています。その結果、停電（アウトエージ）、遅いパフォーマンス、そしてはっきりした障害が起きやすくなっています。COBOLアプリケーションと、そこに積み重ねられてきたカスタマイズの層を維持することは、もはや単なる技術課題ではなく、戦略課題です。
同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は反応時間を短縮し、詐欺の検知・防止をより難しくします。この加速したテンポには、決済システムだけでなく、取引が起きるのと同じくらい素早く応答できる運用システムも必要です。
「次に重要なのは、顧客の信頼です」とピチャックは述べました。「もし高い可用性がなければ、適切な不正対策の統制がなければ、顧客の信頼を失うことになります。銀行として決済の領域で顧客に参加してもらいたいという気持ちを削り取ってしまうことになるでしょう。」
最初の一歩
近代化は、単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解決しようとしている問題を、再考する機会でもあります。内部では運用効率のために、外部では顧客体験のためにです。
すぐに得られる成果は重要です。早い段階で具体的なビジネス上の利益をもたらす再利用可能なパターンは、より広範な変革に向けた勢いと信頼性を築きます。そしてAIは？より早く、これらの体験を提供するのに役立ちます。
銀行の戦略リーダーは自問しなければなりません。5年後に、私たちはどこにいたいのか？どのトレンドを取り入れるべきか――ワイヤー送金からインスタント決済へのシフトなのか、それともGenius Actのもとでいま新たに出てきているステーブルコインや暗号資産の機能を今すぐ統合するのか？
最初のステップは、市場の変化に合わせて進化できるプラットフォームを採用し、銀行が素早くイノベーションを起こし、すでに速く動いている相手と競争できるようにすることです。
「私たちは今週初めに、とても大きな企業が米国で融資を行うための銀行免許を取得することについて話しているのを見ました」とピチャックは言いました。「しかし彼らはみな“参加する”方向で動いています。銀行は、より幅広いプレイヤーと競争しているのです。銀行は、新しいプロダクトを実際に形にするために、そしてイノベーションを起こすために、それができなければなりません。」
先を見据えて
インスタント決済はただの始まりです。銀行は、それらを拡大しつつ、マネーロンダリング防止やその他の金融犯罪規制への準拠を維持するために、レジリエントなインフラと信頼できるデータを必要とします。
「私たちACIが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできるようになることです」とパーキンスは言いました。「もしISO 20022を使って取引履歴を理解し、そしてどのように、何が消費者の行動を形作っているのかを把握できるなら、意味のある体験を提供できる可能性が、ずっと高まります。」
ビジネス、特に小規模なところにとっては、目標はシンプルです。決済を気にせず、顧客にサービスを提供すること。取引が単に“うまく動く”ことを望んでいます。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めていますが、道のりは続いています。
「私たちはこれほど多くの変化を見てきて、今では“みんなが追いついたような感覚”になっているところまで来ています」とウェスタ―は言いました。「でも追いつくことはありません。今後も変化が続くだけです。」
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