ブーストビズファイナンス：アイオン・ファイナンシャル・テクノロジーズ

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技術の進歩はビジネスファイナンスの風景を変え続けています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）は、銀行の革新と追加の金融ソフトウェアソリューションのシームレスな統合のための新しい機会を創出しました。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）は、以前は存在しなかった自動化への道を切り開いています。

この記事では、サンフランシスコに拠点を置くフィンテック企業Aionのエンジニアリング責任者兼共同創業者であるDeepesh Sunkuの声をお届けします。Aionは2017年に、ビジネス向けのオールインワンの現代的なファイナンスプラットフォームとして設立されました。Aionは、企業が自社の財務を管理し、資産から資本を解放し、ビジネスの構築に戻るのを容易にします。便利なオンラインバンキング、インテリジェントな金融ソフトウェア、コスト効率の高い資本を組み合わせることで、Aionは中小企業の成長を促進する未来の金融パートナーとしての地位を確立しています。

Deepesh Sunkuの背景

DeepeshはインドのバンガロールにあるRNS工科大学で電子工学および通信工学の学士号を取得しました。その後、メリーランド大学でテレコミュニケーションマネジメントの修士号を取得し、2012年に卒業しました。Deepeshが初めて早期起業家としての経験を得たのは、メリーランド大学のビジネススクールの一部であるDingman Center for Entrepreneurshipでした。

Aion Financeに入る前のキャリアについて教えてください。

Aionに参加する前、私はさまざまなエンジニアリングの役割を担い、主にソーシャルメディアマーケティングやヘルスケア分野、連邦機関向けにソフトウェアソリューションを構築していました。私のフィンテックの旅は「WalletBuddies」と呼ばれるピアツーピア決済プラットフォームを設立することから始まりました。これが私のフィンテックの世界への初めての進出でした。ACH決済レールに基づき、異なるソースから自動的に資金をプールし、ユーザーが設定したスケジュールで支払いを行いました。私たちはこの製品を商業化しないことに決めましたが、銀行業界を理解し、フィンテックエンジニアリングのキャリアをスタートさせるための素晴らしい学習体験となりました。

エンジニアリングの分野では、私は初めてSatish Palvaiと一緒に働きました。その後すぐに、SatishはAionを設立し、中小企業にインテリジェントで使いやすい金融プラットフォームを提供する旅に私を招待しました。

Aionでエンジニアリングを担当する決断に至った理由は何ですか？

Satishが私を共同創業者兼エンジニアリング責任者としてAionに参加するように頼んだとき、私はその機会に飛びつきました。Satishと私は非常にうまく協力し、手動で面倒な金融業務を効率化することへの情熱を共有しました。私たちは企業が直面しているいくつかの核心的な課題を見つけました：

* 82％の企業がキャッシュフローのギャップに直面
* 60％のオーナーが財務管理に自信がない
* 25％が冗長なソフトウェア製品を使用しており
* それは1兆ドルの市場です

中小企業にとって違いを生む本物の機会がありました。そして私たちはそれを実現することに意欲的でした。

Aionでの期間中、どのようにプロフェッショナルとして成長してきましたか？

フィンテックビジネスを構築するのは難しいです。基本的には真っ白なキャンバスから始まり、これまでにないものを作り上げることになります - すべてのスタートアップと同様に限られたリソースで。こうした環境で働くことは、以下を融合させる必要があります：

* 創造性
* 問題解決
* 発想の転換
* 忍耐

特にフィンテックは、もう一つのレイヤーを追加します：コンプライアンス。コンプライアンスとセキュリティは、エンジニアリングから営業まで、チーム全体にとって常に重要です。全員がコンプライアンス、詐欺リスク、銀行規制に精通している必要があります。

以前のスタートアップでは、物事を迅速に進めるのは容易でした。意味のあるアイデアがあれば、それを構築し、途中で学びました。フィンテックは異なります。

私たちは各ステップでコンプライアンスを慎重に考慮し、私たちが行っていることがリスクをもたらさないようにしなければなりません。私たちはビジネスの財務に取り組んでいるため、すべてが最初の段階で正しく行われなければなりません。この経験は非常に貴重であり、他の技術チームメンバーと規制の重要性や、コンプライアンスを維持するために従うべきプロセスについてコミュニケーションを取る上で特に重要でした。これは、私が会社のエンジニアリング部門を構築し成長させるための継続的な成功にとって非常に重要です。

すべてのコンプライアンス要件や銀行規制を考慮して、セキュリティについてどのように感じていますか？

セキュリティは、私たちのシステムを回避しようとする悪意のある行為者が多くいる中で非常に重要です。私たちは定期的に侵入テストを行い、すべてのシステムは適切な業界基準に基づいて設定されており、完全にコンプライアンスを維持しています。また、私たちのソフトウェアをSOC2などの第三者によって検証するプロセスにも取り組んでいます。私たちは常にAIツールや他のインテリジェントプロセスを構築し、私たちが行うすべてのことがコンプライアンスを維持するようにしています。セキュリティはもちろん、継続的なプロセスです - 私たちは定期的に業界のベストプラクティスに従い、先を行くよう努めています。

キャリアの中で学んだ重要なことは何ですか？

チームプレイヤーであることが重要です。職場での成功は、チームとしての成長から生まれます。あなたには自分自身の責任がありますが、グループの成功がビジネスを前進させるのです。大きなプロジェクトには成功するために複数の視点が必要です。もしあなたが常に一人で働いていると、真空状態で最適に見えたことが、実際には長期的には成功しないことに気づくかもしれません。コラボレーションは、個人の成長と製品開発の両方にとって良いものです。

進化する顧客ニーズと開発の現実との間の古くからの緊張をどのように管理していますか？

私たちは時間をかけて内部プロセスを微調整してきました。慎重な計画、事後の議論、継続的なオープンなコミュニケーションのラインを通じて、私たちは反応的ではなく、よりプロアクティブであろうとしています。もし反応的になってしまうと、ビジネスニーズに遅れをとることになります。全体として非常に微妙なバランスです。私たちが行っているすべての作業が、より大きなビジネス目標に結びついていることが重要です。私たちの現在のプロセスは、私たちのビジネス目標がすべての活動の中心にあることを確保しています。私たちのチームはアジャイルであり、新しい機能を迅速に出荷することができます。これにより、ビジネス開発チームとエンジニアリングチームの両方が調和し、満足できる状態を維持しています。

Aionプラットフォーム内でAIにどのようにアプローチしていますか？

AIシステムを構築する際には、データセット内のパターンを確立するのに寄与するデータの特徴を評価する必要があります。そして、そのAIモデルを異常を検出するようにトレーニングする方法を問います。最も難しい部分は、トレーニングされたクリーンなデータセットにアクセスすることです。これは理論上は素晴らしいですが、多くの人間の介入が必要です。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、ますます多くの無料のオープンソースデータモデルを提供しているため、特定の問題を解決することが容易になっています。私たちの特定のビジネスにおいては、財務詐欺が常に懸念されるため、リアルタイムの取引の監視と早期検出を改善するためにAIツールを常に使用しています。この分野は常に進化しており、私たちは積極的に受け入れています。

もし他のエンジニアリング責任者に一つのアドバイスを与えるとしたら、特にスタートアップ段階で、それは何でしょうか？

イテレーションと実験の速度は、ユーザーが愛するソフトウェア製品を作成するために重要です。厳しく規制された業界では、コンプライアンスをすべての活動の最前線に置いてください。さもなければ、官僚主義や不必要なプロセスが邪魔をしないようにしてください。

あなたの最大の成果の一つは何ですか？

Aionの創業チームの一員として、プラットフォームをゼロから作成したことです。私たちは顧客ゼロでスタートし、中小企業向けのオールインワンの金融プラットフォームを構築するという使命だけがありました。私の最大の成果の一つは、その使命を現実のものにする上で重要な役割を果たしたことです。Aionを最初に始めたとき、私は一人のチームで、以下の責任を持っていました：

* プラットフォームのアーキテクチャを作成する - クラウドベースの技術スタックを設定する
* 他のエンジニアリングリソースなしで最初のコード行を書く
* 注意深く選ばれた顧客向けにiOSアプリを通じてMVPをローンチする

ここから、私たちは時間をかけて顧客やパートナーからのフィードバックをもとに反復しました。私はエンジニアリングチームを7人に成長させ、世界中でモバイルおよびウェブ向けアプリを備えた新しい堅牢なプラットフォームを作成しました。私たちはAIツールやAPI駆動のマイクロサービスプラットフォームを追加し、米国の数十万の中小企業にサービスを提供できるようになりました。この側面は非常に充実感があり、まだやるべきことがたくさんあります。私たちが処理している請求書の価値が5000万ドルを超え、中小企業に9000万ドル以上の運転資本を提供したことを考えると、非常に満足感があります。私たちはまだ表面をほとんど触れていないので、やるべきことはたくさんあります。

Aionの将来に対するビジョンは何ですか？

スマートでスケーラブルなセルフサービスソフトウェアを構築し、他の業界に拡大し、広範な中小企業にサービスを提供することです。私たちは、堅牢なバンキングソリューションを提供し、すべてをAI/機械学習（ML）が駆動するオールインワンの金融ソフトウェアスイートに向けて取り組んでいます。エンジニアリング責任者として、私は、ファイナンス業務全体にわたる比類のない自動化を提供するために最新の技術に投資し続けたいと考えています。さまざまなサイロ化されたシステムの複雑さを排除し、詐欺を減少させ、顧客を喜ばせる卓越したユーザーエクスペリエンスを提供するためのインテリジェントなシステムとプロセスを構築したいと思っています。

Aionがフィンテックの風景において5年後、10年後にどのような役割を果たすと考えていますか？

私たちは、あらゆるビジネス規模に対応できる真のオールインワンプラットフォームとして、金融商品やサービスのバンドルの最前線に立つことを計画しています。私たちの目標は、デジタルネイティブでありながら透明性のある金融商品を提供するリーダーになることです。また、特にコンプライアンス、詐欺、銀行、貸付においてオープンソースプロジェクトを提供し、B2Bフィンテック分野でのユーザーエクスペリエンスの標準を引き上げることを計画しています。

今後10年でフィンテックにおける新興技術はどのように見えますか？

私が思い浮かぶ技術の一つはWeb 3.0です。分散型金融ソリューションを推進し、ブロックチェーンによるリアルタイム決済を実現します。AIやML、深層学習は、詐欺や自動化に取り組む上で大きな役割を果たし続けるでしょう。最終的には、デジタルネイティブな銀行、暗号ベースの貸付、ノーコードまたはローコードの金融アプリケーションが普及するでしょう。これらの技術はすでにここにありますが、最大の課題は規制当局と既存システムを支援または置き換えるプロセスです。

インタビュー：Tim Lea

Aionへの連絡

Aionについてもっと知りたい方は、チームに連絡してください。

ウェブサイトアドレス：https://www.aionfi.com/about

LinkedInページ：https://www.linkedin.com/company/aionfi/