AI・双罰制はどのように具体的に支払機関のコンプライアンス責任の履行を促進しているのか？**21世紀経済報道記者 辺万莉**2026年の年明け以降も、支払業界は引き続き厳格な規制強化の傾向を維持している。21世紀経済報道の記者の非公式な統計によると、これまでに14の支払機関が支払清算管理規定違反や取引情報の不適切さなどの問題で法的措置を受け、合計罰金・没収額は8674.13万元に上る。その中で、開聯通支払サービス有限公司は単独で3800万元超の罰金を科され、年内の支払機関の単一罰金額の最高記録を更新した。開聯通支払の関係責任者も一部違反行為に責任を負い、22.45万元の罰金を科された。注目すべきは、罰金を科された14の支払機関のうち8つの責任者も同時に処罰を受けている点である。博通コンサルティングのチーフアナリスト、王蓬博は、2026年の支払業界の規制が引き続き高圧的な態勢を維持している現象は偶然ではないと述べている。私たちの観察によると、「非銀行支払機関監督管理条例」が正式に施行された後、監督当局は常態化した厳格な執行検査を通じて、業界の規模拡大からコンプライアンス経営への移行を促進している。これは、機関の主体責任を徹底させるとともに、資金リスクや情報セキュリティの潜在的危険を防ぎ、支払市場の秩序を維持する明確なシグナルを示している。もちろん、業界全体のコンプライアンス圧力も高まる。罰金の規模を見ると、今回の14機関の合計罰金額は8674.13万元に達している。その中で、開聯通支払は3843.49万元の罰金を受けており、全体の44.3%を占めている。素喜智研の上級研究員、蘇筱芮は、昨年の支払罰金の状況を見ると、罰金の件数と金額が前年より大幅に増加しており、2025年の年末には複数の支払機関が集中して規制罰金を受けていたことから、2025年の規制強化が大きく進んだことを示している。調査によると、開聯通支払は2010年に設立され、資本金は1億元。中国人民銀行から「支払業務許可証」を取得した国内最初の27の非銀行支払機関の一つであり、主な事業はプリペイドカードの発行・受理（全国）、インターネット支払、越境支払、企業向け支払ソリューションのカスタマイズなどである。罰金の内容を見ると、「取引情報の真実性・完全性・追跡可能性を確保できなかった」「リスク監視要件を厳格に実施しなかった」「T+0取引決済を違法に行った」など7つの違反行為により、開聯通支払は違法所得2555.72万元を没収され、さらに1287.77万元の罰金を科され、合計3843.49万元の罰金・没収を受けた。同時に、関係責任者もこれらの違反行為に直接責任を負い、22.45万元の罰金を科された。開聯通支払以外にも、**銀盛支払も1千万元超の罰金を受けている**。商戶管理規定違反、清算管理規定違反、口座管理規定違反などの違反行為により、銀盛支払は中国人民銀行深圳支店から警告と通報批評を受け、合計1584.17万元の罰金・没収を科された。また、当時の銀盛支払の董事長もこれらの違反行為に責任を負い、警告と61万元の罰金を受けた。注目すべきは、**14の支払機関のうち10機関が100万元超の罰金を受けている**点である。上記の二つのほか、鯤鵬支払、星驛支払、北京恒信通電信サービス有限公司、重慶易極付科技、汇付支払、随行付、北京新浪支払、快付通支払がそれぞれ914.35万元、847.19万元、697.80万元、577.33万元、297.72万元、273.33万元、184.47万元、127.11万元の罰金を科されている。地域分布を見ると、北京は支払機関の本部が集中する地域であり、開聯通支払、北京新浪支払、北京恒信通電信、随行付支払の4機関が罰金対象となり、合計罰金・没収額は5009.44万元に達し、全国総額の57.8%を占めている。深圳や上海は金融イノベーションが盛んな都市であり、それぞれ銀盛支払、深圳市快付通支払、上海汇付支払が名を連ねている。福建、浙江、江蘇、山東などの省でも複数の機関が処罰を受けている。蘇筱芮は、2026年の年明け以降も規制強化の勢いは衰えていないと述べている。年初、中国人民銀行は2026年の支払決済業務会議を開催し、支払機関の透過式規制と支払業務機能の規制を厳格に実施する方針を示した。罰金の状況を見ると、2026年の年明け早々に大規模な罰金が出ており、これは「透過式規制」の本格的な実施の表れであり、規制が業務の表層を超えて底層の違反を正確に摘発できることを示している。さらに、千万罰金や百万元超の罰金も少なくなく、業界のコンプライアンスにおいて小さな問題はないことを十分に示している。支払機関は同行の経験と教訓を深く学び、侥幸心を抱かないことが求められる。今回の処罰のもう一つのハイライトは、「ダブルペナルティ制度」の全面的な適用である。14の処罰対象機関のうち、8つの機関の11名の責任者が同時に追及されており、個人の処罰金額は10万元から22.45万元までさまざまで、警告や罰金などの処分が科されている。これにより、機関と個人の二重のコンプライアンス責任が確実に徹底されている。王蓬博は、機関の処罰と同時に責任者も追及されることは、規制の透過式管理を強化する重要な表れだと考えている。従来、一部の機関では業務重視でコンプライアンス軽視、責任の所在が曖昧で改善も形式的だったが、ダブルペ罰制の導入により、コンプライアンス責任が管理層や直接責任者に直接伝達され、意思決定層と実行層が内部統制とリスク管理を真剣に重視するよう促される。これにより、侥幸心や違反衝動を根絶し、規制の抑止力と効果を高めることができる。処罰対象を見ると、追及される個人は主に三つの重要な役職に集中している。一つは管理層で、銀盛支払の当時の董事長が違反行為に責任を負い処罰された例。二つはリスク管理・コンプライアンスのポジションで、北京新浪支払のリスク管理部の陳某霞や随行付支払の大リスク管理部の劉某龍などが、直接的な責任を負い罰金を科されている。三つは業務管理のポジションで、重慶鯤鵬支払の金融市場部副部長戚某は、「外注機関を特約商戶に拡大し、その送信する銀行カード取引情報を受け取った」責任で警告と5万元の罰金を科された。《非銀行支払機関監督管理条例》は明確に規定している。「本条例に基づき非銀行支払機関に対して処罰を行う場合、具体的な状況に応じて、直接責任を負う董事、監事、高級管理者およびその他の関係者に対し、警告や通報批評を行い、単独または併せて5万元以上50万元以下の罰金を科すことができる」「本条例に違反した非銀行支払機関が重篤な場合、直接責任を負う董事、監事、高級管理者は一定期間の役職禁止または終身役職禁止の措置を受けることがある」。蘇筱芮は、「ダブル罰制」の常態化の背景に、多くの支払機関の責任者が同時に処罰を受けていることは、他の支払機関にとっても警鐘となると述べている。また、14の機関の行政処分決定書を整理した結果、違反行為の種類は主に取引情報の虚偽、リスク監視体制の不備、商戶管理の不適切さに集中していることがわかる。これは、現在の支払業界のコンプライアンス管理の弱点を反映している。最も顕著な問題は取引情報の管理の不適切さであり、14の機関の処罰理由の中で最も頻繁に登場している。具体的には、「取引情報の真実性・完全性・追跡可能性を確保できなかった」とする事例が3つの機関（開聯通支払、随行付、桓信通電信）に見られる。リスク防止体制の不備も大きな違反分野であり、「リスク監視要件を厳格に実施しなかった」として2つの機関が処罰され、「バーコード取引の限度額を設定しなかった」などの違反も見られる。さらに、一部の機関は業務許可範囲を超えた事業を行っているケースもある。その他、商戶管理の不適切さも指摘されている。こうした違反行為の集中傾向について、蘇筱芮は、「反洗錢や商戶管理などが依然として支払機関の違反の重篤な分野であり、全链路の透過式規制が支払業界の常態となっていることを示している。これにより、支払業界の再編が加速している」と指摘している。王蓬博は、処罰内容と規制の論理から見て、今回の処罰は取引の真実性、リスク監視、商戶管理といったコアな部分に集中していると述べている。これらの分野は、支払業務のリスクが高いだけでなく、マネーロンダリングやキャッシュアウト、電信ネットワーク詐欺などの違法活動の重要な通路でもある。規制当局はこれらの問題に厳しく対処し、資金の流れを遮断し、支払機関のリスク管理義務を強化し、商戶の適格性、取引の検証、異常監視の全過程をコントロール可能にし、支払システムの安定運用を確保しようとしている。
強監管の継続！14の決済機関に罰金と没収合計8600万、二重罰制でコンプライアンス責任を強化
AI・双罰制はどのように具体的に支払機関のコンプライアンス責任の履行を促進しているのか？
21世紀経済報道記者 辺万莉
2026年の年明け以降も、支払業界は引き続き厳格な規制強化の傾向を維持している。
21世紀経済報道の記者の非公式な統計によると、これまでに14の支払機関が支払清算管理規定違反や取引情報の不適切さなどの問題で法的措置を受け、合計罰金・没収額は8674.13万元に上る。
その中で、開聯通支払サービス有限公司は単独で3800万元超の罰金を科され、年内の支払機関の単一罰金額の最高記録を更新した。開聯通支払の関係責任者も一部違反行為に責任を負い、22.45万元の罰金を科された。注目すべきは、罰金を科された14の支払機関のうち8つの責任者も同時に処罰を受けている点である。
博通コンサルティングのチーフアナリスト、王蓬博は、2026年の支払業界の規制が引き続き高圧的な態勢を維持している現象は偶然ではないと述べている。私たちの観察によると、「非銀行支払機関監督管理条例」が正式に施行された後、監督当局は常態化した厳格な執行検査を通じて、業界の規模拡大からコンプライアンス経営への移行を促進している。これは、機関の主体責任を徹底させるとともに、資金リスクや情報セキュリティの潜在的危険を防ぎ、支払市場の秩序を維持する明確なシグナルを示している。もちろん、業界全体のコンプライアンス圧力も高まる。
罰金の規模を見ると、今回の14機関の合計罰金額は8674.13万元に達している。その中で、開聯通支払は3843.49万元の罰金を受けており、全体の44.3%を占めている。素喜智研の上級研究員、蘇筱芮は、昨年の支払罰金の状況を見ると、罰金の件数と金額が前年より大幅に増加しており、2025年の年末には複数の支払機関が集中して規制罰金を受けていたことから、2025年の規制強化が大きく進んだことを示している。
調査によると、開聯通支払は2010年に設立され、資本金は1億元。中国人民銀行から「支払業務許可証」を取得した国内最初の27の非銀行支払機関の一つであり、主な事業はプリペイドカードの発行・受理（全国）、インターネット支払、越境支払、企業向け支払ソリューションのカスタマイズなどである。
罰金の内容を見ると、「取引情報の真実性・完全性・追跡可能性を確保できなかった」「リスク監視要件を厳格に実施しなかった」「T+0取引決済を違法に行った」など7つの違反行為により、開聯通支払は違法所得2555.72万元を没収され、さらに1287.77万元の罰金を科され、合計3843.49万元の罰金・没収を受けた。同時に、関係責任者もこれらの違反行為に直接責任を負い、22.45万元の罰金を科された。
開聯通支払以外にも、銀盛支払も1千万元超の罰金を受けている。商戶管理規定違反、清算管理規定違反、口座管理規定違反などの違反行為により、銀盛支払は中国人民銀行深圳支店から警告と通報批評を受け、合計1584.17万元の罰金・没収を科された。また、当時の銀盛支払の董事長もこれらの違反行為に責任を負い、警告と61万元の罰金を受けた。
注目すべきは、14の支払機関のうち10機関が100万元超の罰金を受けている点である。上記の二つのほか、鯤鵬支払、星驛支払、北京恒信通電信サービス有限公司、重慶易極付科技、汇付支払、随行付、北京新浪支払、快付通支払がそれぞれ914.35万元、847.19万元、697.80万元、577.33万元、297.72万元、273.33万元、184.47万元、127.11万元の罰金を科されている。
地域分布を見ると、北京は支払機関の本部が集中する地域であり、開聯通支払、北京新浪支払、北京恒信通電信、随行付支払の4機関が罰金対象となり、合計罰金・没収額は5009.44万元に達し、全国総額の57.8%を占めている。深圳や上海は金融イノベーションが盛んな都市であり、それぞれ銀盛支払、深圳市快付通支払、上海汇付支払が名を連ねている。福建、浙江、江蘇、山東などの省でも複数の機関が処罰を受けている。
蘇筱芮は、2026年の年明け以降も規制強化の勢いは衰えていないと述べている。年初、中国人民銀行は2026年の支払決済業務会議を開催し、支払機関の透過式規制と支払業務機能の規制を厳格に実施する方針を示した。罰金の状況を見ると、2026年の年明け早々に大規模な罰金が出ており、これは「透過式規制」の本格的な実施の表れであり、規制が業務の表層を超えて底層の違反を正確に摘発できることを示している。さらに、千万罰金や百万元超の罰金も少なくなく、業界のコンプライアンスにおいて小さな問題はないことを十分に示している。支払機関は同行の経験と教訓を深く学び、侥幸心を抱かないことが求められる。
今回の処罰のもう一つのハイライトは、「ダブルペナルティ制度」の全面的な適用である。14の処罰対象機関のうち、8つの機関の11名の責任者が同時に追及されており、個人の処罰金額は10万元から22.45万元までさまざまで、警告や罰金などの処分が科されている。これにより、機関と個人の二重のコンプライアンス責任が確実に徹底されている。
王蓬博は、機関の処罰と同時に責任者も追及されることは、規制の透過式管理を強化する重要な表れだと考えている。従来、一部の機関では業務重視でコンプライアンス軽視、責任の所在が曖昧で改善も形式的だったが、ダブルペ罰制の導入により、コンプライアンス責任が管理層や直接責任者に直接伝達され、意思決定層と実行層が内部統制とリスク管理を真剣に重視するよう促される。これにより、侥幸心や違反衝動を根絶し、規制の抑止力と効果を高めることができる。
処罰対象を見ると、追及される個人は主に三つの重要な役職に集中している。一つは管理層で、銀盛支払の当時の董事長が違反行為に責任を負い処罰された例。二つはリスク管理・コンプライアンスのポジションで、北京新浪支払のリスク管理部の陳某霞や随行付支払の大リスク管理部の劉某龍などが、直接的な責任を負い罰金を科されている。三つは業務管理のポジションで、重慶鯤鵬支払の金融市場部副部長戚某は、「外注機関を特約商戶に拡大し、その送信する銀行カード取引情報を受け取った」責任で警告と5万元の罰金を科された。
《非銀行支払機関監督管理条例》は明確に規定している。「本条例に基づき非銀行支払機関に対して処罰を行う場合、具体的な状況に応じて、直接責任を負う董事、監事、高級管理者およびその他の関係者に対し、警告や通報批評を行い、単独または併せて5万元以上50万元以下の罰金を科すことができる」「本条例に違反した非銀行支払機関が重篤な場合、直接責任を負う董事、監事、高級管理者は一定期間の役職禁止または終身役職禁止の措置を受けることがある」。
蘇筱芮は、「ダブル罰制」の常態化の背景に、多くの支払機関の責任者が同時に処罰を受けていることは、他の支払機関にとっても警鐘となると述べている。
また、14の機関の行政処分決定書を整理した結果、違反行為の種類は主に取引情報の虚偽、リスク監視体制の不備、商戶管理の不適切さに集中していることがわかる。これは、現在の支払業界のコンプライアンス管理の弱点を反映している。
最も顕著な問題は取引情報の管理の不適切さであり、14の機関の処罰理由の中で最も頻繁に登場している。具体的には、「取引情報の真実性・完全性・追跡可能性を確保できなかった」とする事例が3つの機関（開聯通支払、随行付、桓信通電信）に見られる。リスク防止体制の不備も大きな違反分野であり、「リスク監視要件を厳格に実施しなかった」として2つの機関が処罰され、「バーコード取引の限度額を設定しなかった」などの違反も見られる。さらに、一部の機関は業務許可範囲を超えた事業を行っているケースもある。その他、商戶管理の不適切さも指摘されている。
こうした違反行為の集中傾向について、蘇筱芮は、「反洗錢や商戶管理などが依然として支払機関の違反の重篤な分野であり、全链路の透過式規制が支払業界の常態となっていることを示している。これにより、支払業界の再編が加速している」と指摘している。
王蓬博は、処罰内容と規制の論理から見て、今回の処罰は取引の真実性、リスク監視、商戶管理といったコアな部分に集中していると述べている。これらの分野は、支払業務のリスクが高いだけでなく、マネーロンダリングやキャッシュアウト、電信ネットワーク詐欺などの違法活動の重要な通路でもある。規制当局はこれらの問題に厳しく対処し、資金の流れを遮断し、支払機関のリスク管理義務を強化し、商戶の適格性、取引の検証、異常監視の全過程をコントロール可能にし、支払システムの安定運用を確保しようとしている。