AI技術の普及に伴い、政策支援と金融資源の誘導の下、OPC（全称One Person Company、すなわち“一人会社”）モデルが盛んに発展しています。『グローバルOPC経済体発展白書（2026）』は、OPCの浸透率が2026年の4％から2050年には65％に上昇し、**すなわち2050年には世界で約10億のOPCが存在すると予測しています。**現在、少なくとも北京、上海、深圳、杭州、蘇州などの一、二線都市ではOPCに関する政策が発表されており、創業園区の設置、企業登録手続きの最適化、税制優遇などを通じてOPCの発展を促進しています。同時に、多くの銀行もOPC事業に積極的に取り組んでいます。財聞の非公式統計によると、現在、**江苏銀行（600919.SH）、青島銀行（002948.SZ）、常熟農商銀行、沭陽農商銀行、余杭農商銀行、南京銀行（601009.SH）南京支店、交通銀行（601328.SH）蘇州支店、浦發銀行（600000.SH）青島支店などの金融機関がOPC向けの金融商品やサービスを提供しており、**伝統的な信用供与の枠組みを突破し、科創（科学技術創造）分野に焦点を当て、サービス効率を向上させ、全周期のサービス体系を構築するなどの特徴を示しています。北京社会科学院の副研究員・王鵬は、財聞の分析に対し、銀行が積極的にOPCに取り組む核心的理由は三つあると指摘しています：一つは新たな生産力の高地を確保すること、二つは効果的な資金調達ニーズの不足を補うこと、三つはエコシステムとデジタル化の変革を実現することです。また、蘇商銀行の特約研究員・高政揚は、財聞に対し、銀行がOPC事業を拡大する際には、**信用リスク、キャッシュフロー断裂リスク、価格設定とリスク管理モデルの適合リスクに注意を払う必要がある**と述べています。**2050年には世界で約10億のOPCが存在する可能性も指摘されています。**AIの発展に伴い、生産方式が再構築され、起業のハードルが著しく低下しています。OPC（One Person Company、すなわち“一人会社”）が脚光を浴びています。「一人会社」理論の提唱者であり経済作家の高承遠は、財聞に対し、OPCはAI時代の「スーパー個体」の担い手であり、「軽資産、強いイノベーション、高頻度の回転」を特徴とし、新たな生産力の方向性に適合していると述べています。現在、OPCは法的概念から進化し、「AI＋スーパー個体」の新しい組織形態となっており、すなわち一人の「指揮官」と「AI仮想チーム」だけで百人規模のチームの能力を持つことが可能です。ソーシャルプラットフォーム上では、「一人会社」の設立に関するさまざまな事例が頻繁に見られます。中には「AIを駆使して月収200万元を稼ぐ者」や、「5か月で120以上のソフトウェアをAIで開発し、その90％に有料アカウントを持つ者」もいます。ある者はAIを「仮想チーム」として活用し、短編劇の撮影・制作を行い、年間数十万元の収入を得ています。これらの主張は未だ検証段階ですが、AIの支援により個人の生産力が著しく向上していることを示しています。政策側も追随を強めています。現時点で、少なくとも杭州、北京、上海、蘇州、深圳などがOPCに関する政策を発表しており、OPC企業向けの創業園区の設置や、OPCに関する営業許可の取得支援、税制優遇などのサービスを提供しています。例として杭州を挙げると、杭州上城区は浙江省内で初となる区レベルの「一人会社」特別政策を発表し、従来の産業政策に加え、毎年1億元の特別資金を配分し、「OPC創業第一都市」を目標としています。今年は、グローバルな「AI＋」起業者向けに、持ち込み可能な創業コミュニティを10箇所設置する計画です。杭州余杭区の良渚数栖湾AI＋産業コミュニティでは、「AI＋」デザイン、介護、健康、財務税務、ハードウェア、GCなどの一人会社の事業が展開されており、提供されるサービスには、オフィス賃貸補助、エネルギーコスト補助、研究開発費補助、人材サービス保障、エンジェルファンド補助、利子補給融資、計算能力とモデルサービスの支援、専門イベント支援などが含まれます。知識智庫OPC研究院が発表した『グローバルOPC経済体発展白書（2026）』によると、OPCの浸透率（知識労働者の中でOPCモデルを主要な収入源とする割合）は、技術の進展、政策支援、世代間の価値観変化の三要因に依存しています。ロジスティック成長モデルに基づく推計によると、基準シナリオでは、OPCの浸透率は2026年の4％から2050年には65％に上昇し、**すなわち2050年には世界で約10億のOPCが存在すると予測されています。****銀行のOPC参入**OPCの拡大に伴い、銀行などの金融機関も関連事業の展開を加速させています。各銀行の発表によると、少なくとも江苏銀行、青島銀行、常熟農商銀行、沭陽農商銀行、余杭農商銀行、南京銀行南京支店、交通銀行蘇州支店、浦発銀行青島支店などが、OPC向けの金融商品やサービスを提供しています。全体として、銀行のOPC事業の展開には次のような特徴があります：伝統的な信用供与の枠組みを突破し、科創分野に焦点を当て、サービス効率を向上させ、全周期のサービス体系を構築することです。例えば、江苏銀行はOPC専用の融資商品を提供し、業界動向、コア技術、受注情報を信用判断の基準とし、「秒批快貸」「随借随返」を実現しています。余杭農商銀行の五常支店は、五常街道内のAI＋OPC創業プロジェクトの個人・企業向けに、流動性資金のための特別融資プールを設置しています。財聞の取材によると、**同行は五常街道のOPCプロジェクト向けに定向信用を行い、総額は最大2億元に上ります**。具体的な信用額は、杭州の高層次人材であれば、A・B類の人材は最大2000万元、C類は最大1000万元、D類は最大500万元、E類は最大200万元の信用を受けられます。青島銀行のテクノロジー支店は、OPC企業に対し、営業許可取得当日に口座開設の予約が可能で、最短20分で手続き完了できるなどの便利サービスを提供しています。また、創業期のOPC企業の費用負担軽減のため、運営状況に応じて口座開設料や送金手数料の免除も行っています。浦発銀行の関係者は、青島支店の**OPC総合金融サービスプラン**を構築し、基本的な一人会社の口座開設、決済、融資などのサービスから、AI起業者向けのクレジットカード、融資、資産運用などのリテールサービス、政策解説、技術資格申請、法律相談、「科技会客厅」など外部リソースとの連携サービスまで提供しています。王鵬は、財聞の分析において、銀行が積極的にOPCに取り組む核心的理由は三つあると指摘しています：一つは新たな生産力の高地を確保すること。OPCは「AI＋個体」による新しい生産力の担い手であり、銀行は先行して取り組むことで、将来的に「ユニコーン」へと成長し得る種子顧客を掘り起こし、確保しようとしています。二つ目は、効果的な資金調達ニーズの不足を補うことです。従来の法人向けビジネスの競争が激化する中、OPC顧客層は少額・高頻度の融資や決済ニーズを提供し、「普惠金融2.0」への橋渡しとなる重要なポイントです。三つ目は、エコシステムとデジタル化の変革を実現することです。OPCは高度にデジタル化された経営に依存しており、銀行は財務税務、給与、計算能力の連携などの総合サービスを提供することで、企業の全ライフサイクルに深く関与し、「資金提供者」から「経営パートナー」への役割転換を図っています。**三つのリスクに注意**市場規模は大きいものの、OPC顧客層のリスク特性も無視できません。高政揚は、OPCモデルは起業のハードルを下げる一方で、事業周期の不安定さや経営の変動の大きさといった問題も存在すると指摘し、銀行が事業拡大を進める際には以下のリスクに注意を促しています：一つは信用リスク。OPCは経営者一人に依存しており、リスク耐性が弱く、キャッシュフローの変動も大きい。二つ目はキャッシュフロー断裂リスク。特にAIツール開発に特化したOPC主体は、技術の進化の速さや商業化の長期化により、一時的なキャッシュフロー断裂が起こりやすい。三つ目は価格設定とリスク管理モデルの適合リスク。OPCは一般的に規模が小さく、財務の規範性に乏しく、抵当資産も乏しいため、従来の財務諸表や抵当物に依存した信用評価モデルは十分に適合しません。高政揚は、今後銀行がOPC関連事業を展開するにあたり、**取引データ、税務データ、コア技術、知的財産権など多次元の情報を活用した動的リスク評価を行うことが重要**と提言しています。さらに、**データ駆動とシナリオ埋め込みを組み合わせ、監督当局や第三者プラットフォームとのデータ連携を強化することで、OPC事業の安定性を高めることができる**と述べています。中国企業資本連盟の副理事長・柏文喜は、銀行がこの事業の持続的発展を実現するには、「三重の防衛線」を構築すべきだと指摘しています：一つは法的隔離。公私の口座の独立性を厳格に審査し、無限責任の伝達を防ぐこと。二つ目は動的リスク管理。財務税務や知的財産権などのリアルタイム情報を取り込み、早期警戒メカニズムを構築すること。三つ目は製品の階層化。技術型、コンテンツ型など異なる分野を区別し、段階的な信用供与を行うことで、一律の対応を避けることです。
10億“一人会社”が進行中、銀行がOPCへの投資を加速
AI技術の普及に伴い、政策支援と金融資源の誘導の下、OPC（全称One Person Company、すなわち“一人会社”）モデルが盛んに発展しています。『グローバルOPC経済体発展白書（2026）』は、OPCの浸透率が2026年の4％から2050年には65％に上昇し、すなわち2050年には世界で約10億のOPCが存在すると予測しています。
現在、少なくとも北京、上海、深圳、杭州、蘇州などの一、二線都市ではOPCに関する政策が発表されており、創業園区の設置、企業登録手続きの最適化、税制優遇などを通じてOPCの発展を促進しています。
同時に、多くの銀行もOPC事業に積極的に取り組んでいます。財聞の非公式統計によると、現在、**江苏銀行（600919.SH）、青島銀行（002948.SZ）、常熟農商銀行、沭陽農商銀行、余杭農商銀行、南京銀行（601009.SH）南京支店、交通銀行（601328.SH）蘇州支店、浦發銀行（600000.SH）青島支店などの金融機関がOPC向けの金融商品やサービスを提供しており、**伝統的な信用供与の枠組みを突破し、科創（科学技術創造）分野に焦点を当て、サービス効率を向上させ、全周期のサービス体系を構築するなどの特徴を示しています。
北京社会科学院の副研究員・王鵬は、財聞の分析に対し、銀行が積極的にOPCに取り組む核心的理由は三つあると指摘しています：一つは新たな生産力の高地を確保すること、二つは効果的な資金調達ニーズの不足を補うこと、三つはエコシステムとデジタル化の変革を実現することです。
また、蘇商銀行の特約研究員・高政揚は、財聞に対し、銀行がOPC事業を拡大する際には、信用リスク、キャッシュフロー断裂リスク、価格設定とリスク管理モデルの適合リスクに注意を払う必要があると述べています。
2050年には世界で約10億のOPCが存在する可能性も指摘されています。
AIの発展に伴い、生産方式が再構築され、起業のハードルが著しく低下しています。OPC（One Person Company、すなわち“一人会社”）が脚光を浴びています。
「一人会社」理論の提唱者であり経済作家の高承遠は、財聞に対し、OPCはAI時代の「スーパー個体」の担い手であり、「軽資産、強いイノベーション、高頻度の回転」を特徴とし、新たな生産力の方向性に適合していると述べています。現在、OPCは法的概念から進化し、「AI＋スーパー個体」の新しい組織形態となっており、すなわち一人の「指揮官」と「AI仮想チーム」だけで百人規模のチームの能力を持つことが可能です。
ソーシャルプラットフォーム上では、「一人会社」の設立に関するさまざまな事例が頻繁に見られます。中には「AIを駆使して月収200万元を稼ぐ者」や、「5か月で120以上のソフトウェアをAIで開発し、その90％に有料アカウントを持つ者」もいます。ある者はAIを「仮想チーム」として活用し、短編劇の撮影・制作を行い、年間数十万元の収入を得ています。これらの主張は未だ検証段階ですが、AIの支援により個人の生産力が著しく向上していることを示しています。
政策側も追随を強めています。現時点で、少なくとも杭州、北京、上海、蘇州、深圳などがOPCに関する政策を発表しており、OPC企業向けの創業園区の設置や、OPCに関する営業許可の取得支援、税制優遇などのサービスを提供しています。
例として杭州を挙げると、杭州上城区は浙江省内で初となる区レベルの「一人会社」特別政策を発表し、従来の産業政策に加え、毎年1億元の特別資金を配分し、「OPC創業第一都市」を目標としています。今年は、グローバルな「AI＋」起業者向けに、持ち込み可能な創業コミュニティを10箇所設置する計画です。
杭州余杭区の良渚数栖湾AI＋産業コミュニティでは、「AI＋」デザイン、介護、健康、財務税務、ハードウェア、GCなどの一人会社の事業が展開されており、提供されるサービスには、オフィス賃貸補助、エネルギーコスト補助、研究開発費補助、人材サービス保障、エンジェルファンド補助、利子補給融資、計算能力とモデルサービスの支援、専門イベント支援などが含まれます。
知識智庫OPC研究院が発表した『グローバルOPC経済体発展白書（2026）』によると、OPCの浸透率（知識労働者の中でOPCモデルを主要な収入源とする割合）は、技術の進展、政策支援、世代間の価値観変化の三要因に依存しています。ロジスティック成長モデルに基づく推計によると、基準シナリオでは、OPCの浸透率は2026年の4％から2050年には65％に上昇し、すなわち2050年には世界で約10億のOPCが存在すると予測されています。
銀行のOPC参入
OPCの拡大に伴い、銀行などの金融機関も関連事業の展開を加速させています。
各銀行の発表によると、少なくとも江苏銀行、青島銀行、常熟農商銀行、沭陽農商銀行、余杭農商銀行、南京銀行南京支店、交通銀行蘇州支店、浦発銀行青島支店などが、OPC向けの金融商品やサービスを提供しています。
全体として、銀行のOPC事業の展開には次のような特徴があります：伝統的な信用供与の枠組みを突破し、科創分野に焦点を当て、サービス効率を向上させ、全周期のサービス体系を構築することです。
例えば、江苏銀行はOPC専用の融資商品を提供し、業界動向、コア技術、受注情報を信用判断の基準とし、「秒批快貸」「随借随返」を実現しています。
余杭農商銀行の五常支店は、五常街道内のAI＋OPC創業プロジェクトの個人・企業向けに、流動性資金のための特別融資プールを設置しています。財聞の取材によると、同行は五常街道のOPCプロジェクト向けに定向信用を行い、総額は最大2億元に上ります。具体的な信用額は、杭州の高層次人材であれば、A・B類の人材は最大2000万元、C類は最大1000万元、D類は最大500万元、E類は最大200万元の信用を受けられます。
青島銀行のテクノロジー支店は、OPC企業に対し、営業許可取得当日に口座開設の予約が可能で、最短20分で手続き完了できるなどの便利サービスを提供しています。また、創業期のOPC企業の費用負担軽減のため、運営状況に応じて口座開設料や送金手数料の免除も行っています。
浦発銀行の関係者は、青島支店のOPC総合金融サービスプランを構築し、基本的な一人会社の口座開設、決済、融資などのサービスから、AI起業者向けのクレジットカード、融資、資産運用などのリテールサービス、政策解説、技術資格申請、法律相談、「科技会客厅」など外部リソースとの連携サービスまで提供しています。
王鵬は、財聞の分析において、銀行が積極的にOPCに取り組む核心的理由は三つあると指摘しています：一つは新たな生産力の高地を確保すること。OPCは「AI＋個体」による新しい生産力の担い手であり、銀行は先行して取り組むことで、将来的に「ユニコーン」へと成長し得る種子顧客を掘り起こし、確保しようとしています。
二つ目は、効果的な資金調達ニーズの不足を補うことです。従来の法人向けビジネスの競争が激化する中、OPC顧客層は少額・高頻度の融資や決済ニーズを提供し、「普惠金融2.0」への橋渡しとなる重要なポイントです。
三つ目は、エコシステムとデジタル化の変革を実現することです。OPCは高度にデジタル化された経営に依存しており、銀行は財務税務、給与、計算能力の連携などの総合サービスを提供することで、企業の全ライフサイクルに深く関与し、「資金提供者」から「経営パートナー」への役割転換を図っています。
三つのリスクに注意
市場規模は大きいものの、OPC顧客層のリスク特性も無視できません。
高政揚は、OPCモデルは起業のハードルを下げる一方で、事業周期の不安定さや経営の変動の大きさといった問題も存在すると指摘し、銀行が事業拡大を進める際には以下のリスクに注意を促しています：一つは信用リスク。OPCは経営者一人に依存しており、リスク耐性が弱く、キャッシュフローの変動も大きい。二つ目はキャッシュフロー断裂リスク。特にAIツール開発に特化したOPC主体は、技術の進化の速さや商業化の長期化により、一時的なキャッシュフロー断裂が起こりやすい。三つ目は価格設定とリスク管理モデルの適合リスク。OPCは一般的に規模が小さく、財務の規範性に乏しく、抵当資産も乏しいため、従来の財務諸表や抵当物に依存した信用評価モデルは十分に適合しません。
高政揚は、今後銀行がOPC関連事業を展開するにあたり、取引データ、税務データ、コア技術、知的財産権など多次元の情報を活用した動的リスク評価を行うことが重要と提言しています。さらに、データ駆動とシナリオ埋め込みを組み合わせ、監督当局や第三者プラットフォームとのデータ連携を強化することで、OPC事業の安定性を高めることができると述べています。
中国企業資本連盟の副理事長・柏文喜は、銀行がこの事業の持続的発展を実現するには、「三重の防衛線」を構築すべきだと指摘しています：一つは法的隔離。公私の口座の独立性を厳格に審査し、無限責任の伝達を防ぐこと。二つ目は動的リスク管理。財務税務や知的財産権などのリアルタイム情報を取り込み、早期警戒メカニズムを構築すること。三つ目は製品の階層化。技術型、コンテンツ型など異なる分野を区別し、段階的な信用供与を行うことで、一律の対応を避けることです。