現在、国内の銀行業は金利差の持続的縮小、業界の変革加速、競争構造の再編といった重要な局面にあります。まるで荒波の中を航行するような変革の航路を進む中で、プレッシャーの環境下で経営の底線を守りつつ、質と効率を向上させることが各大手商業銀行にとって重要な課題となっています。リテール事業や総合金融などの分野で鮮明な経営特色を打ち出す平安銀行(000001)（000001.SZ）は、戦略的な決断力を持ち、市場の試練に耐えながら、「金融の五大柱」と呼ばれる分野を深耕し、業績の弾力性と革新の活力を兼ね備えた高品質な年度報告を提出しています。3月20日の夜に発表された2025年の年次報告によると、同銀行の年末資産総額は5.93兆元で、前年同期比2.7％増加、規模は着実に拡大しています。年間営業収入は1314.42億元、純利益は426.33億元であり、業界の共通要因の影響で業績に若干の変動はあったものの、収益の弾力性は業界の調整期においてますます顕著になっています。戦略改革の継続的な深化に伴い、多くの経営指標が好調に推移し、今後の持続的かつ健全な発展の土台を築いています。特筆すべきは、平安銀行が投資家へのリターンを積極的に行っている点です。2025年の年間配当として、10株あたり5.96元（税引き前）の現金配当を予定し、合計で115.66億元の配当金を支払います。これは、連結財務諸表において普通株主に帰属する純利益の28.83％に相当し、また、全体の純利益に対して27.13％の割合を占めています。**経営の質と効率の着実な向上**2025年、銀行業の主要指標は積極的なシグナルを発し、業界の収益状況は全体的に良好、資産の質は安定を保ち、資産拡大のペースも加速しています。全体の経営状況は、以前の圧力から徐々に回復へと向かっています。資産の質に関しては、商業銀行の不良債権比率は1.5％で、前年末と同水準を維持。株式制銀行の不良率は1.21％と低水準に低下し、リスクは全体的にコントロール可能な範囲内です。業界の準備金カバー率は205％超を維持し、リスク耐性は十分です。この背景のもと、平安銀行は「リテールを強化し、法人を洗練させ、同業を専門化する」という戦略方針を堅持し、コスト削減と効率向上を推進し、投資効率を高め、リスク管理を強化しています。全体の事業運営はより堅実になっています。2025年の年次報告を見ると、平安銀行は積極的に資産構造を最適化し、金融の潤滑油を使って実体経済に注力しています。一方で、重点産業、重点地域、重点顧客に焦点を当て、景気循環が弱く、成長性が安定し、資産の質が良好な産業を選定。もう一方で、高リスク顧客を排除し、資産の組み合わせを最適化し、高品質な発展方向を構築しています。2025年末時点で、平安銀行の貸出・前渡し金の総額は3.39兆元で、前年同期比0.5％増。企業向け貸出残高は3.5％増加し、テクノロジー企業やグリーンファイナンスなどの分野で良好な伸びを示し、戦略的新興分野に資金を振り向け、実体経済に金融の動力を注入しています。また、預金規模は安定しており、利息支払い率も大きく改善しています。2025年末の負債総額は5.38兆元で、前年同期比1.9％増。預金の吸収残高は3.58兆元で、1.4％増です。これらのデータは、平安銀行が低コストの預金を積極的に吸収し、預金と同業負債の吸収ペースを敏速に調整し、負債コストを削減していることを示しています。負債側の「質の向上とコスト削減」の効果は顕著です。経済の変革と信用リスクの残存する環境下で、資産の質は銀行の堅実な経営の生命線です。平安銀行は常に「堅実慎重、リスクコントロール可能」を経営原則とし、全プロセスのリスク管理を徹底し、不良資産の回収と処理を強化し、リスクの底線を堅固にしています。業界のリスク管理においても優れた成果を挙げています。2025年末時点で、不良債権比率は1.05％で、前年同期比0.01ポイント低下。準備金カバー率は220.88％と、リスク補填能力は良好に維持されています。光大証券(601788)のレポートによると、平安銀行は近年、リテール事業の変革と転換を推進し、「積極的に調整し、安定的に進展させる」方針を取っています。段階的な痛みは変革の必然的な過程であり、その中で資産規模は安定を保ち、不良率も1.05％の低水準にとどまっています。これは非常に難しいことです。**リテールの深度化と戦略転換の推進**国内のリテール銀行は、深度的な変革と構造調整の重要な時期に入り、精密化・デジタル化の新たな道を模索しています。平安銀行もまた、リテール戦略の深化の年を迎えています。外部環境として、住民の消費需要の回復が鈍化し、業界全体のリテール事業も圧力を受ける中、平安銀行は果断に経営戦略を調整し、「効益優先、規模も考慮する」というコア指針を確立。積極的に事業構造を最適化し、高リスク資産を圧縮し、優良顧客層を深耕し、サービスの質と価値の貢献を高め、業績の底打ちと回復を実現しています。主要なデータを見ると、平安銀行のリテール顧客基盤は引き続き強化されており、顧客資産規模も堅調に増加しています。2025年末時点で、リテール顧客数は1.28億件で、前年同期比1.9％増。管理するリテール資産（AUM）は4.2兆元を突破し、4.24兆元となり、1.1％の増加です。貸出業務については、外部環境の変化に対応し、貸出構造の最適化を継続。信用リスクの高い貸出を圧縮し、担保付貸出を増加させて資産の質を堅固にしています。2025年末の個人貸出残高は17.2729兆元で、2.3％減少。担保付貸出の比率は62.9％と高まり、資産構造はより堅実になっています。また、消費シーンの浸透と顧客のアクティブ度も向上しています。2025年末時点で、平安銀行のクレジットカード流通口数は4369万口、年間総消費額は2兆元超。自動車金融の貸出残高は3048億元で、3.7％増。個人向け新エネルギー車ローンは726億元と、13.9％の増加を示しています。資産管理分野では、2025年末に個人預金残高は1.29兆元、代行・バルク業務のAUMは1.17兆元で、19.3％増。顧客預金残高は3938.71億元で、10.8％増。富裕層顧客は149.15万件で、2.4％増加し、プライベートバンキングの顧客は10.56万件、9.1％増。AUMも2兆円近くに達し、0.8％の増加です。高純資産層の育成と資産管理の価値貢献が顕著です。さらに、平安銀行は自身のリソースを活用し、デジタル化と総合金融プラットフォームの能力を継続的に進化させ、顧客マーケティングやサービス範囲を拡大。多シナリオ、多エコシステムの総合経営モデルを推進し、顧客体験の最適化を図っています。2025年末時点で、平安ポケット銀行アプリの登録ユーザー数は1.82億件で、前年同期比4.7％増。月間アクティブユーザー（MAU）は3995.47万件です。2025年の総合金融による新規富裕層顧客の比率は50.2％、新規獲得AUMは49.1％、クレジットカードの新規口数は12.3％となり、エコシステムの協働効果が引き続き発揮されています。**デジタル金融による多角的支援**デジタル化の推進は、商業銀行がコア競争力を高め、高品質な発展を実現するための重要なエンジンです。2025年、平安銀行は平安グループの強力なテクノロジー力と総合金融エコシステムを背景に、デジタル金融戦略を堅持。テクノロジーを駆使して事業革新、サービス向上、管理最適化を推進し、デジタル経営、リスク管理、管理体系を全面的に構築。知能の力を活用し、銀行の高品質な発展を促進しています。2025年のIT資本支出と費用投資は48.06億元で、リソースの統合と最適化を継続し、研究開発と管理効率を向上させ、事業の高品質な発展を支えています。具体的には、以下の三つの側面から技術支援能力を強化しています。一つは、重要システムのアップグレードを完了し、新世代の分散型コアシステムを順調に稼働させ、全スタックの国産化を実現。将来的な「十億規模の口座、十億規模の日次取引量」への対応を支えます。金融市場の評価・リスク計測システムもインフラをアップグレードし、複雑な計算速度を4～6倍向上させました。二つは、モデル開発・運用・応用の一体化プラットフォームを整備し、AIの規模拡大を加速。2025年には、AI応用の開発サイクルを前年同期比60％超短縮し、大規模モデルの適用場面は390超に達しました。三つは、インテリジェントな開発効率体系を構築し、AI技術と開発・テストの融合を深めています。2025年末には、AIコード生成の比率が30％を超えました。これらの投資により、デジタル金融の基盤を強化するとともに、零細・法人・資金・同業など多方面のシステムと機能の刷新を進めています。例えば、零細端では、平安口袋銀行アプリのバージョン8.0をリリースし、頻繁に使われるシナリオを統合。AI+T+Offlineのサービスモデルをアップグレードし、AIアシスタントや音声呼び出しなどのデジタルツールを強化。法人端では、AI大規模モデルを活用し、商機の発掘やマーケティング提案、商品戦略のマッチングを実現。リスク管理端では、AIリスク中台を構築し、インテリジェントエージェントをリスク管理フローに組み込み、融資の全プロセスとリスク意思決定の効率化を図っています。デジタル化による運営の最適化と冗長部分の削減により、平安銀行の経営コストは継続的に低減し、管理効率も大きく向上しています。2025年、人的・物的・財務的資源の効率的配分を実現し、年間の事業・管理費は前年比5.9％削減。コスト削減と効率向上の効果は顕著であり、業績の安定的な推進を支える重要な要素となっています。「十五五」計画のスタートに立ち、平安銀行は今後も実体経済へのサービス能力を高め、金融リスクの防控を強化し、経営管理のレベルを向上させ続け、堅実な経営を維持し、国家・社会・株主・顧客・従業員により大きな価値を創造していく方針です。（編集：李占锋 HF001）【免責事項】本稿は著者個人の見解を示すものであり、和讯网の立場を表すものではありません。和讯网は記事中の記述や意見判断について中立的な立場を保ち、その正確性・信頼性・完全性について一切の保証を行いません。読者は自己責任でご利用ください。メール：news_center@staff.hexun.com
数智赋能强内核、平安銀行が堅実な品質向上の年間成績表を提出
現在、国内の銀行業は金利差の持続的縮小、業界の変革加速、競争構造の再編といった重要な局面にあります。まるで荒波の中を航行するような変革の航路を進む中で、プレッシャーの環境下で経営の底線を守りつつ、質と効率を向上させることが各大手商業銀行にとって重要な課題となっています。
リテール事業や総合金融などの分野で鮮明な経営特色を打ち出す平安銀行(000001)（000001.SZ）は、戦略的な決断力を持ち、市場の試練に耐えながら、「金融の五大柱」と呼ばれる分野を深耕し、業績の弾力性と革新の活力を兼ね備えた高品質な年度報告を提出しています。
3月20日の夜に発表された2025年の年次報告によると、同銀行の年末資産総額は5.93兆元で、前年同期比2.7％増加、規模は着実に拡大しています。年間営業収入は1314.42億元、純利益は426.33億元であり、業界の共通要因の影響で業績に若干の変動はあったものの、収益の弾力性は業界の調整期においてますます顕著になっています。
戦略改革の継続的な深化に伴い、多くの経営指標が好調に推移し、今後の持続的かつ健全な発展の土台を築いています。
特筆すべきは、平安銀行が投資家へのリターンを積極的に行っている点です。2025年の年間配当として、10株あたり5.96元（税引き前）の現金配当を予定し、合計で115.66億元の配当金を支払います。これは、連結財務諸表において普通株主に帰属する純利益の28.83％に相当し、また、全体の純利益に対して27.13％の割合を占めています。
経営の質と効率の着実な向上
2025年、銀行業の主要指標は積極的なシグナルを発し、業界の収益状況は全体的に良好、資産の質は安定を保ち、資産拡大のペースも加速しています。全体の経営状況は、以前の圧力から徐々に回復へと向かっています。
資産の質に関しては、商業銀行の不良債権比率は1.5％で、前年末と同水準を維持。株式制銀行の不良率は1.21％と低水準に低下し、リスクは全体的にコントロール可能な範囲内です。業界の準備金カバー率は205％超を維持し、リスク耐性は十分です。
この背景のもと、平安銀行は「リテールを強化し、法人を洗練させ、同業を専門化する」という戦略方針を堅持し、コスト削減と効率向上を推進し、投資効率を高め、リスク管理を強化しています。全体の事業運営はより堅実になっています。
2025年の年次報告を見ると、平安銀行は積極的に資産構造を最適化し、金融の潤滑油を使って実体経済に注力しています。一方で、重点産業、重点地域、重点顧客に焦点を当て、景気循環が弱く、成長性が安定し、資産の質が良好な産業を選定。もう一方で、高リスク顧客を排除し、資産の組み合わせを最適化し、高品質な発展方向を構築しています。
2025年末時点で、平安銀行の貸出・前渡し金の総額は3.39兆元で、前年同期比0.5％増。企業向け貸出残高は3.5％増加し、テクノロジー企業やグリーンファイナンスなどの分野で良好な伸びを示し、戦略的新興分野に資金を振り向け、実体経済に金融の動力を注入しています。
また、預金規模は安定しており、利息支払い率も大きく改善しています。2025年末の負債総額は5.38兆元で、前年同期比1.9％増。預金の吸収残高は3.58兆元で、1.4％増です。これらのデータは、平安銀行が低コストの預金を積極的に吸収し、預金と同業負債の吸収ペースを敏速に調整し、負債コストを削減していることを示しています。負債側の「質の向上とコスト削減」の効果は顕著です。
経済の変革と信用リスクの残存する環境下で、資産の質は銀行の堅実な経営の生命線です。平安銀行は常に「堅実慎重、リスクコントロール可能」を経営原則とし、全プロセスのリスク管理を徹底し、不良資産の回収と処理を強化し、リスクの底線を堅固にしています。業界のリスク管理においても優れた成果を挙げています。
2025年末時点で、不良債権比率は1.05％で、前年同期比0.01ポイント低下。準備金カバー率は220.88％と、リスク補填能力は良好に維持されています。
光大証券(601788)のレポートによると、平安銀行は近年、リテール事業の変革と転換を推進し、「積極的に調整し、安定的に進展させる」方針を取っています。段階的な痛みは変革の必然的な過程であり、その中で資産規模は安定を保ち、不良率も1.05％の低水準にとどまっています。これは非常に難しいことです。
リテールの深度化と戦略転換の推進
国内のリテール銀行は、深度的な変革と構造調整の重要な時期に入り、精密化・デジタル化の新たな道を模索しています。平安銀行もまた、リテール戦略の深化の年を迎えています。
外部環境として、住民の消費需要の回復が鈍化し、業界全体のリテール事業も圧力を受ける中、平安銀行は果断に経営戦略を調整し、「効益優先、規模も考慮する」というコア指針を確立。積極的に事業構造を最適化し、高リスク資産を圧縮し、優良顧客層を深耕し、サービスの質と価値の貢献を高め、業績の底打ちと回復を実現しています。
主要なデータを見ると、平安銀行のリテール顧客基盤は引き続き強化されており、顧客資産規模も堅調に増加しています。2025年末時点で、リテール顧客数は1.28億件で、前年同期比1.9％増。管理するリテール資産（AUM）は4.2兆元を突破し、4.24兆元となり、1.1％の増加です。
貸出業務については、外部環境の変化に対応し、貸出構造の最適化を継続。信用リスクの高い貸出を圧縮し、担保付貸出を増加させて資産の質を堅固にしています。2025年末の個人貸出残高は17.2729兆元で、2.3％減少。担保付貸出の比率は62.9％と高まり、資産構造はより堅実になっています。
また、消費シーンの浸透と顧客のアクティブ度も向上しています。2025年末時点で、平安銀行のクレジットカード流通口数は4369万口、年間総消費額は2兆元超。自動車金融の貸出残高は3048億元で、3.7％増。個人向け新エネルギー車ローンは726億元と、13.9％の増加を示しています。
資産管理分野では、2025年末に個人預金残高は1.29兆元、代行・バルク業務のAUMは1.17兆元で、19.3％増。顧客預金残高は3938.71億元で、10.8％増。富裕層顧客は149.15万件で、2.4％増加し、プライベートバンキングの顧客は10.56万件、9.1％増。AUMも2兆円近くに達し、0.8％の増加です。高純資産層の育成と資産管理の価値貢献が顕著です。
さらに、平安銀行は自身のリソースを活用し、デジタル化と総合金融プラットフォームの能力を継続的に進化させ、顧客マーケティングやサービス範囲を拡大。多シナリオ、多エコシステムの総合経営モデルを推進し、顧客体験の最適化を図っています。
2025年末時点で、平安ポケット銀行アプリの登録ユーザー数は1.82億件で、前年同期比4.7％増。月間アクティブユーザー（MAU）は3995.47万件です。2025年の総合金融による新規富裕層顧客の比率は50.2％、新規獲得AUMは49.1％、クレジットカードの新規口数は12.3％となり、エコシステムの協働効果が引き続き発揮されています。
デジタル金融による多角的支援
デジタル化の推進は、商業銀行がコア競争力を高め、高品質な発展を実現するための重要なエンジンです。2025年、平安銀行は平安グループの強力なテクノロジー力と総合金融エコシステムを背景に、デジタル金融戦略を堅持。テクノロジーを駆使して事業革新、サービス向上、管理最適化を推進し、デジタル経営、リスク管理、管理体系を全面的に構築。知能の力を活用し、銀行の高品質な発展を促進しています。
2025年のIT資本支出と費用投資は48.06億元で、リソースの統合と最適化を継続し、研究開発と管理効率を向上させ、事業の高品質な発展を支えています。
具体的には、以下の三つの側面から技術支援能力を強化しています。
一つは、重要システムのアップグレードを完了し、新世代の分散型コアシステムを順調に稼働させ、全スタックの国産化を実現。将来的な「十億規模の口座、十億規模の日次取引量」への対応を支えます。金融市場の評価・リスク計測システムもインフラをアップグレードし、複雑な計算速度を4～6倍向上させました。
二つは、モデル開発・運用・応用の一体化プラットフォームを整備し、AIの規模拡大を加速。2025年には、AI応用の開発サイクルを前年同期比60％超短縮し、大規模モデルの適用場面は390超に達しました。
三つは、インテリジェントな開発効率体系を構築し、AI技術と開発・テストの融合を深めています。2025年末には、AIコード生成の比率が30％を超えました。
これらの投資により、デジタル金融の基盤を強化するとともに、零細・法人・資金・同業など多方面のシステムと機能の刷新を進めています。
例えば、零細端では、平安口袋銀行アプリのバージョン8.0をリリースし、頻繁に使われるシナリオを統合。AI+T+Offlineのサービスモデルをアップグレードし、AIアシスタントや音声呼び出しなどのデジタルツールを強化。法人端では、AI大規模モデルを活用し、商機の発掘やマーケティング提案、商品戦略のマッチングを実現。リスク管理端では、AIリスク中台を構築し、インテリジェントエージェントをリスク管理フローに組み込み、融資の全プロセスとリスク意思決定の効率化を図っています。
デジタル化による運営の最適化と冗長部分の削減により、平安銀行の経営コストは継続的に低減し、管理効率も大きく向上しています。2025年、人的・物的・財務的資源の効率的配分を実現し、年間の事業・管理費は前年比5.9％削減。コスト削減と効率向上の効果は顕著であり、業績の安定的な推進を支える重要な要素となっています。
「十五五」計画のスタートに立ち、平安銀行は今後も実体経済へのサービス能力を高め、金融リスクの防控を強化し、経営管理のレベルを向上させ続け、堅実な経営を維持し、国家・社会・株主・顧客・従業員により大きな価値を創造していく方針です。
（編集：李占锋 HF001）
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