退職まであと10年のあなたが退職後の収入計画を立てる方法

20代や30代の頃は、退職についてあまり意識しすぎるのは難しいかもしれません。遠い未来のことに感じられるからです。でも、例えば50代になったときには、その現実味が増してきます。

中にはすでに十分な貯蓄を築いている強い立場の人もいれば、追いつく必要があると気づく人もいます。良いニュースは、あと10年あるなら、貯蓄を大きく増やす時間はまだ十分にあるということです。

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重要なのは、計画を立てることです。自分で金融知識があれば自分で、知識のある友人と一緒に、またはファイナンシャルアドバイザーとともにでも構いません。退職まで10年の時点での退職計画の立て方をご紹介します。

包括的でよく考えられた計画を立てる

退職貯蓄が遅れていると感じている場合でも、慌てる必要はありませんが、真剣に取り組み始める必要があります。

最初のステップは、現在の退職金制度の選択肢を見直すことです。フルタイムで働いている人なら、たいていは401(k)口座を持っているでしょう。その他の働き方の人は、個人退職口座（IRA）やロスIRAを持っているかもしれません。いずれにしても、今の段階で年間拠出額の上限まで積み立てることを目指すべきです。

401(k)の最大拠出限度額は24,500ドルで、50歳以上の場合は追加のキャッチアップ拠出として8,000ドル（60〜63歳では11,250ドル）まで可能です。これは多くの人にとって高額に感じられるかもしれませんが、追いつくためには非常に有効です。たとえ最大拠出額の一部だけでも拠出している場合でも、早く追いつくことができます。IRAやロスIRAの最大拠出額は7,500ドルで、追加のキャッチアップ拠出は1,100ドルです。

退職金制度に拠出し始めたら、次はこの資金を賢く投資することです。10年の間に、投資家は長期的な投資戦略を持ち続けることで、株式市場の変動を緩和できます。したがって、ポートフォリオの大部分を株式に投資し続けるのが一般的ですが、万人に合う戦略はありません。

また、退職金の拠出を最大まで行ったからといって、それだけで満足しなくても良いのです。多くの人は、予算を見直し、無駄な支出を削減することで、より節約できる余地があります。

例えば、不必要なサブスクリプションを解約したり、より安価なヘアカットや旅行先を選んだりといった工夫です。毎月数百ドルの余剰資金を捻出できれば、それを適切に投資すれば、10年後には大きな差になります。ファイナンシャルアドバイザーや友人の助けを借りて、税効率の良い投資方法を見つけるのも良いでしょう。