2026年に既婚夫婦が生涯収入を最大化するためにソーシャルセキュリティを調整する方法

理想的には、退職時までに十分な貯蓄を持っていることが望ましいです。しかし、IRAや401(k)にまとまった残高を持って退職できたとしても、望むライフスタイルを実現するためには社会保障が必要になるかもしれません。

さらに、退職後に長期的な市場の低迷が続く可能性も考慮しなければなりません。そのような期間には、社会保障が重要な収入源となり、投資をできるだけ手つかずに保つことを助けてくれるでしょう。

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結婚している場合は、あなたと配偶者が社会保障の請求を調整し、資金があなたの経済的ニーズや目標を満たすのに役立つようにすることが重要です。ここでは、夫婦で生涯の社会保障収入を最大化するためのヒントを紹介します。

遅延請求の価値を理解する

社会保障は、夫婦にとって保証された退職後の唯一の収入源となる場合があります。そのため、遅れて請求することで給付額を増やすのは賢明な選択かもしれません。

復習すると、社会保障は62歳から請求可能です。ただし、早く請求すると月々の給付額が減少し、完全な退職年齢（フルリタイアメント・エイジ）に達すると全額が受け取れるようになります。1960年以降に生まれた人のフルリタイアメント・エイジは67歳です。

フルリタイアメント・エイジを過ぎて請求を遅らせると、月々の支給額は永久に増加します。また、70歳まで遅らせて請求することも可能です。

夫婦の場合、収入の多い配偶者が70歳まで遅らせて請求するのが一般的に有利です。収入の少ない方は、必要に応じて早めにまたは予定通りに請求できます。

収入の多い方が社会保障の請求を遅らせるのが有利な理由は、フルリタイアメント・エイジから70歳まで遅らせるごとに8％の増額が得られるからです。受給額が大きいほど、その増額の価値も高まります。

すぐに社会保障の収入が必要でなければ、両方の配偶者が70歳まで遅らせるのも選択肢です。これにより、長生きすれば生涯の家庭収入が増える可能性があり、安心感も得られます。

サバイバー Benefits の重要性を見落とさない

戦略的に社会保障を請求することは、単に生涯の収入を考えるだけではありません。配偶者に残せる収入の流れも考慮する必要があります。

結婚している場合、一方の配偶者が亡くなると、残された配偶者は通常、二人が受け取っていた社会保障のうち大きい方の給付を受け取る権利があります。収入の少ない方が長生きしそうな場合は、高収入の配偶者が70歳まで遅らせて請求するのが有利です。

数字だけでなく、重要なのは

社会保障の請求に関しては、夫婦それぞれに多くの選択肢があります。どの方法を選ぶにしても、調整しながら一緒に話し合うことが鍵です。

遅らせるのが最も賢明に思える場合でも、時間通りや早めに請求することには非金銭的なメリットもあります。例えば、あなたと配偶者が十分に貯蓄していて、200万ドルの401(k)残高がある場合、貯蓄を取り崩して必要な生活費を賄えるかもしれません。

そのような状況では、社会保障は「娯楽資金」として、仕事をしていたときにできなかったことを楽しむために使えるかもしれません。ヨーロッパでのハイキングや国立公園の探索などです。

健康がまだ良好なうちにその資金にアクセスするのが理にかなっています。したがって、数学的には70歳まで遅らせるのが最も良い選択でも、早めに請求するのも賢明な判断です。

選択肢について話し合い、社会保障から何を望むかを明確にすることで、あなたと配偶者はお互いにとって最良の決定を下せる可能性があります。