ユニコーン企業の買い時後払いサービス（Klarnaなど）の台頭やフィンテックの優先課題としての決済ソリューションの支配は、包括的な埋め込み型金融（エンベデッド・ファイナンス）トレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しています。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用市場への関心を高めています。これにより、プラットフォームは投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込んだり、APIを通じて提供される投資スタックに基づく新しい提案を作成したりできるようになります。API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は新規顧客や従来アクセスが難しかった顧客層に商品やサービスを提供できるだけでなく、資本市場へのアクセス向上、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も可能になっています。また、PSD2やオープンバンキングといった施策は、APIの作成と利用を促進し、より良い法律やイノベーションを促しています。埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。統合された資産運用技術は、スナック菓子、サンドイッチ、飲み物と一緒に株式や投資信託を購入できる日も遠くないかもしれません。なぜなら、生活の細部にまで影響を拡大しつつ、資産運用技術が広がっているからです。埋め込み資産運用をショッピングカートに追加--------------------------------------------消費者が有名ブランドの金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する本当のチャンスが生まれています。DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らはAPIを利用したモジュール式のフラクショナル株式取引プラットフォームを提供し、B2B向けの資産運用プラットフォームを構築しています。現在、彼らのプラットフォームには、金融以外の企業も数多く統合されています。このオープン投資インフラの発展は、ビジネスの製品開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に数百万人の加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。さらに、Drivewealthは2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。10年前にはなかった低コストの大衆向け証券取引サービスが今や需要を集めており、これも埋め込み資産運用によるものです。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、決済事業者、さらにはウォルマートのような企業も埋め込み資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaS提供者は、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも資産運用を積極的に取り入れる傾向にあります。これらのプラットフォームでは、2022年末までに多様な資産運用商品が提供される見込みです。チャレンジャーバンクはAPIを簡単に統合でき、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、銀行アプリの提供範囲が拡大し、ユーザー維持や新規ユーザー獲得に寄与します。多彩な商品と新機能の継続的な追加は、差別化の鍵となり、フリーミアムモデルを採用する多くのサービス提供者のコストを抑える手段ともなります。サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客から収益を得ようとするフィンテック企業にとって、新商品やサービスの追加は、会員の魅力と定着率を高め、加入者増加に不可欠です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、長期的な顧客価値の向上にもつながります。金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を誇ってきました。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制や競争の激しさを過小評価すべきではありません。レガシー金融機関が市場支配力と relevancy を失い、埋め込み型金融の新しい風景に適応しなければ、存続の危機に直面する可能性があります。 この状況を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識も大きく変わるでしょう。埋め込み資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス----------------------------------------------------------埋め込み資産運用のさまざまなユースケースは、高額市場への扉を開き、埋め込み資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。最も重要なユースケースは、個人の資産管理機能をショッピングやサブスクリプション管理体験に統合することです。個人資産管理機能を取り入れることで、ユーザーの支出をコントロールしやすくなり、買い時後払いシステムのような緊急感や衝動買いを促進する仕組みとは対照的です。加盟店も、統合された資産運用ソリューションが、商品の品質や持続性、長寿命を示すことで、顧客にとっての節約効果をアピールできるため、メリットがあります。同時に、個人資産管理機能は、顧客が適切なサブスクリプションモデルを選択できるよう促し、安定したキャッシュフローをもたらす可能性もあります。退職金計画は、埋め込み資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールを導入することで、雇用者のブランド認知度向上や、財務部門の退職金会計の効率化、従業員の積極的な退職金計画支援が期待できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職金の選択肢の詳細を効果的に案内し、最適な選択をサポートします。従来は会計部門が退職準備を担当していましたが、従業員の資産運用に関する知識向上は、従業員満足度向上のための手段としてあまり重視されていませんでした。三つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模企業は日常の資金繰りに苦労する一方、大企業は専門の会計チームを雇う余裕があります。例えば、法人クレジットと支払いを組み合わせることで、小規模事業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる仕組みを導入すれば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を投資した場合、販売したピザの10％を返済に充てることができます。このように、埋め込み資産運用は、事業者が融資条件や返済スキームを簡素化し、事業の継続性を確保するのに役立ちます。埋め込み資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。顧客の期待の進化は、この新たなチャンスを広く受け入れさせる好条件を生み出しています。この市場の採用は、従来の仕組みを変革し、銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客は、埋め込み資産運用の分野で革新的な選択肢と機会を手に入れることができるのです。
Embedded Wealth - The Future of Investment
ユニコーン企業の買い時後払いサービス（Klarnaなど）の台頭やフィンテックの優先課題としての決済ソリューションの支配は、包括的な埋め込み型金融（エンベデッド・ファイナンス）トレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カードなどの金融サービスのバリューチェーンに浸透しています。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用市場への関心を高めています。
これにより、プラットフォームは投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込んだり、APIを通じて提供される投資スタックに基づく新しい提案を作成したりできるようになります。
API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は新規顧客や従来アクセスが難しかった顧客層に商品やサービスを提供できるだけでなく、資本市場へのアクセス向上、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も可能になっています。また、PSD2やオープンバンキングといった施策は、APIの作成と利用を促進し、より良い法律やイノベーションを促しています。
埋め込み型資産運用市場は、最大33兆ドルの資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは1000億ドルの手数料を生み出す可能性があります。統合された資産運用技術は、スナック菓子、サンドイッチ、飲み物と一緒に株式や投資信託を購入できる日も遠くないかもしれません。なぜなら、生活の細部にまで影響を拡大しつつ、資産運用技術が広がっているからです。
埋め込み資産運用をショッピングカートに追加
消費者が有名ブランドの金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する本当のチャンスが生まれています。
DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界に革命をもたらしています。彼らはAPIを利用したモジュール式のフラクショナル株式取引プラットフォームを提供し、B2B向けの資産運用プラットフォームを構築しています。現在、彼らのプラットフォームには、金融以外の企業も数多く統合されています。
このオープン投資インフラの発展は、ビジネスの製品開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に数百万人の加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。さらに、Drivewealthは2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。
10年前にはなかった低コストの大衆向け証券取引サービスが今や需要を集めており、これも埋め込み資産運用によるものです。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、決済事業者、さらにはウォルマートのような企業も埋め込み資産運用市場に参入すると予測しています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaS提供者は、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。
しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも資産運用を積極的に取り入れる傾向にあります。これらのプラットフォームでは、2022年末までに多様な資産運用商品が提供される見込みです。チャレンジャーバンクはAPIを簡単に統合でき、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、銀行アプリの提供範囲が拡大し、ユーザー維持や新規ユーザー獲得に寄与します。多彩な商品と新機能の継続的な追加は、差別化の鍵となり、フリーミアムモデルを採用する多くのサービス提供者のコストを抑える手段ともなります。
サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客から収益を得ようとするフィンテック企業にとって、新商品やサービスの追加は、会員の魅力と定着率を高め、加入者増加に不可欠です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、長期的な顧客価値の向上にもつながります。
金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を誇ってきました。この機会を理解する企業には、何十億ドルもの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制や競争の激しさを過小評価すべきではありません。
レガシー金融機関が市場支配力と relevancy を失い、埋め込み型金融の新しい風景に適応しなければ、存続の危機に直面する可能性があります。
この状況を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識も大きく変わるでしょう。
埋め込み資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス
埋め込み資産運用のさまざまなユースケースは、高額市場への扉を開き、埋め込み資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。
最も重要なユースケースは、個人の資産管理機能をショッピングやサブスクリプション管理体験に統合することです。個人資産管理機能を取り入れることで、ユーザーの支出をコントロールしやすくなり、買い時後払いシステムのような緊急感や衝動買いを促進する仕組みとは対照的です。加盟店も、統合された資産運用ソリューションが、商品の品質や持続性、長寿命を示すことで、顧客にとっての節約効果をアピールできるため、メリットがあります。同時に、個人資産管理機能は、顧客が適切なサブスクリプションモデルを選択できるよう促し、安定したキャッシュフローをもたらす可能性もあります。
退職金計画は、埋め込み資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに退職金計画ツールを導入することで、雇用者のブランド認知度向上や、財務部門の退職金会計の効率化、従業員の積極的な退職金計画支援が期待できます。現代のインタラクティブな退職金計画システムは、従業員に退職金の選択肢の詳細を効果的に案内し、最適な選択をサポートします。従来は会計部門が退職準備を担当していましたが、従業員の資産運用に関する知識向上は、従業員満足度向上のための手段としてあまり重視されていませんでした。
三つ目の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模企業は日常の資金繰りに苦労する一方、大企業は専門の会計チームを雇う余裕があります。例えば、法人クレジットと支払いを組み合わせることで、小規模事業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を即座に返済に充てる仕組みを導入すれば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を投資した場合、販売したピザの10％を返済に充てることができます。このように、埋め込み資産運用は、事業者が融資条件や返済スキームを簡素化し、事業の継続性を確保するのに役立ちます。
埋め込み資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。顧客の期待の進化は、この新たなチャンスを広く受け入れさせる好条件を生み出しています。この市場の採用は、従来の仕組みを変革し、銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益なものとなるでしょう。これにより、加盟店と顧客は、埋め込み資産運用の分野で革新的な選択肢と機会を手に入れることができるのです。