毎経記者｜張寿林 毎経編集｜毕陸名3月23日、中信銀行（SH601998）の2025年度業績発表会において、同銀行の董事長である方合英は、過去5年間で非利息収入の比率が9.3ポイント上昇したことを明らかにした。また、同銀行は「成長を促進しリスクを効果的に管理する」リスク管理体制の構築に尽力し、収益創出の基盤の上にリスク消化能力を向上させている。過去5年間、毎年660億元の引当金を計上し、不良債権を消化してきた。今後の発展情勢に直面し、方合英は「戦略は市場に合わせる必要がある。企業の主力事業を担い、小売業務は安定した貢献を、金融市場は収益を増やし、リスク管理は価値を創出する」と提言した。中信銀行業績発表会の現場。毎経記者 張寿林撮影小売預金の普通預金比率27％--------------業績発表会において、方合英は「2025年までに中信銀行の純利益はほぼ3％増加し、大中型銀行の中で増加率は上位に位置する」と述べた。彼は、「収益の安定とコスト削減の組み合わせにより、利益成長の余地が拡大している」と語った。具体的には、以下の三つの変化を示した。一つは、金利差の安定から収益の安定へと移行していることだ。金利差は徐々に安定し、収益の減少幅も縮小している。これには、投資取引能力の向上や手数料純収入の継続的な増加が寄与している。過去5年間、同行の非利息収入比率は9.3ポイント上昇した。2025年には手数料収入は327.7億元に達し、5.6％増加、同業他行より2.2ポイント多く増加し、総量と増加率の両面で業界第2位となった。二つは、不良債権比率の低下から貸出コストの削減へと移行していることだ。2025年には不良債権の回収額は372億元に達し、年間の貸出コスト率は0.07ポイント低下、資産の減損が収益に占める割合も1.2ポイント低下した。これらは成長の重要な支えとなっている。三つは、コスト管理から運営コスト比率の「ダブル・ダウン」へと進んでいることだ。年間で運営コストを22.5億元削減し、コスト収益比は0.88ポイント低下、成長に寄与している。純金利差が圧迫される中、負債業務の管理により一層の注目が集まっている。方合英は、「同行は負債業務の量と価格のバランスを管理している」と述べた。「負債コストを真に抑え、低金利差の衝撃に耐える緩衝帯を築くことを推進している」と語った。透過的に見ると、方合英は「預金構造の改善」を指摘した。預金の自己規律メカニズムの強化以来、実質的な普通預金の価値が明らかに向上している。小売預金の普通預金比率は27％に達し、企業預金の普通預金比率より低いものの、過去2年間で3.2ポイント上昇した。また、高コスト負債の抑制もより効果的に行われており、三年期定期預金、構造性預金、協定預金などの比率は32％未満である。彼は、「負債業務の発展路線は比較的明確であり、長短を組み合わせて進めている。短期は評価に依存し、中期は商品に依存し、長期は体系と能力に依存する」と述べた。リスク管理について、方合英は「『成長を促進しリスクを効果的に管理する』リスク管理体制を積極的に構築し、リスク管理分野において積極的な変化をもたらしている」と語った。収益創出の基盤の上に、リスク消化能力を高めている。過去5年間、毎年660億元の引当金を計上し、不良債権を消化してきた。さらに、中信の協調的リスク回避の独自の優位性を活用し、いくつかの重点プロジェクトの処理を加速させている。「戦略は市場に合わせる必要がある」-----------2026年の経営情勢に直面し、方合英は三点に焦点を当てて考えを展開した。一つは、「三三戦略」を牽引とし、六つの能力を継続的に向上させることだ。「年初の会議で、今後5年間に『三三戦略』を実施することを提案した。これは、三つの卓越性と三つの先進性を目指すものだ。卓越した資産管理銀行、卓越した投資取引銀行、卓越した総合融資銀行；先進的な決済・清算銀行、先進的な越境金融サービス銀行、先進的なデジタル銀行。私たちの追求は、業界の優等生になることだ」と述べた。彼は、「六つの能力は、伝統的な預金・貸出・為替業務の全面的なアップグレードとシフトチェンジだ。卓越した資産管理能力は、従来の『預』の拡張であり、卓越した総合融資能力と投資取引能力は、『貸』の拡張だ。先進的な越境決済能力は、『為』の拡張であり、先進的なデジタル能力は、銀行の遺伝子レベルでの再構築だ。これら六つの能力はバラバラな点ではなく、銀行経営全体を統括するものだ」と語った。二つは、「高位での金融『五大文章』の実践を総合的に推進し、中国の特色ある道を歩むことと、価値創造型銀行を目指す商業銀行の発展路線を有機的に統合し、具体的な変革推進に結びつけることだ」と述べた。「これは大きな命題だ。したがって、両者を総合的に調整し、変革のスピードを加速させながら、『五大文章』の深掘りと徹底を通じて、新時代の商業銀行の発展を計画していく」と語った。三つは、市場を見据えた最適な発展戦略の構築だ。見える化、入手可能性、持続可能性を備えた、サイクルを超えた新たな発展パターンを形成することだ。「戦略は市場に合わせる必要がある。年初に、企業が主導し、小売は安定した貢献を、金融市場は収益を増やし、リスク管理は価値を創出する、と提案した」と説明した。企業が主導するには、市場の需要と基盤が必要だ。小売の安定した貢献は、その責任を担うことを意味し、資産管理市場の急速な拡大の潮流を取り込み、小売発展の体系と能力の構築を推進することだ。
直撃業績会見｜中信銀行董事長方合英：この5年間で非利息収入の比率が9.3ポイント上昇
毎経記者｜張寿林 毎経編集｜毕陸名
3月23日、中信銀行（SH601998）の2025年度業績発表会において、同銀行の董事長である方合英は、過去5年間で非利息収入の比率が9.3ポイント上昇したことを明らかにした。
また、同銀行は「成長を促進しリスクを効果的に管理する」リスク管理体制の構築に尽力し、収益創出の基盤の上にリスク消化能力を向上させている。過去5年間、毎年660億元の引当金を計上し、不良債権を消化してきた。
今後の発展情勢に直面し、方合英は「戦略は市場に合わせる必要がある。企業の主力事業を担い、小売業務は安定した貢献を、金融市場は収益を増やし、リスク管理は価値を創出する」と提言した。
小売預金の普通預金比率27％
業績発表会において、方合英は「2025年までに中信銀行の純利益はほぼ3％増加し、大中型銀行の中で増加率は上位に位置する」と述べた。
彼は、「収益の安定とコスト削減の組み合わせにより、利益成長の余地が拡大している」と語った。具体的には、以下の三つの変化を示した。
一つは、金利差の安定から収益の安定へと移行していることだ。金利差は徐々に安定し、収益の減少幅も縮小している。これには、投資取引能力の向上や手数料純収入の継続的な増加が寄与している。
過去5年間、同行の非利息収入比率は9.3ポイント上昇した。2025年には手数料収入は327.7億元に達し、5.6％増加、同業他行より2.2ポイント多く増加し、総量と増加率の両面で業界第2位となった。
二つは、不良債権比率の低下から貸出コストの削減へと移行していることだ。2025年には不良債権の回収額は372億元に達し、年間の貸出コスト率は0.07ポイント低下、資産の減損が収益に占める割合も1.2ポイント低下した。これらは成長の重要な支えとなっている。
三つは、コスト管理から運営コスト比率の「ダブル・ダウン」へと進んでいることだ。年間で運営コストを22.5億元削減し、コスト収益比は0.88ポイント低下、成長に寄与している。
純金利差が圧迫される中、負債業務の管理により一層の注目が集まっている。方合英は、「同行は負債業務の量と価格のバランスを管理している」と述べた。「負債コストを真に抑え、低金利差の衝撃に耐える緩衝帯を築くことを推進している」と語った。
透過的に見ると、方合英は「預金構造の改善」を指摘した。預金の自己規律メカニズムの強化以来、実質的な普通預金の価値が明らかに向上している。小売預金の普通預金比率は27％に達し、企業預金の普通預金比率より低いものの、過去2年間で3.2ポイント上昇した。また、高コスト負債の抑制もより効果的に行われており、三年期定期預金、構造性預金、協定預金などの比率は32％未満である。
彼は、「負債業務の発展路線は比較的明確であり、長短を組み合わせて進めている。短期は評価に依存し、中期は商品に依存し、長期は体系と能力に依存する」と述べた。
リスク管理について、方合英は「『成長を促進しリスクを効果的に管理する』リスク管理体制を積極的に構築し、リスク管理分野において積極的な変化をもたらしている」と語った。収益創出の基盤の上に、リスク消化能力を高めている。過去5年間、毎年660億元の引当金を計上し、不良債権を消化してきた。さらに、中信の協調的リスク回避の独自の優位性を活用し、いくつかの重点プロジェクトの処理を加速させている。
「戦略は市場に合わせる必要がある」
2026年の経営情勢に直面し、方合英は三点に焦点を当てて考えを展開した。
一つは、「三三戦略」を牽引とし、六つの能力を継続的に向上させることだ。「年初の会議で、今後5年間に『三三戦略』を実施することを提案した。これは、三つの卓越性と三つの先進性を目指すものだ。卓越した資産管理銀行、卓越した投資取引銀行、卓越した総合融資銀行；先進的な決済・清算銀行、先進的な越境金融サービス銀行、先進的なデジタル銀行。私たちの追求は、業界の優等生になることだ」と述べた。
彼は、「六つの能力は、伝統的な預金・貸出・為替業務の全面的なアップグレードとシフトチェンジだ。卓越した資産管理能力は、従来の『預』の拡張であり、卓越した総合融資能力と投資取引能力は、『貸』の拡張だ。先進的な越境決済能力は、『為』の拡張であり、先進的なデジタル能力は、銀行の遺伝子レベルでの再構築だ。これら六つの能力はバラバラな点ではなく、銀行経営全体を統括するものだ」と語った。
二つは、「高位での金融『五大文章』の実践を総合的に推進し、中国の特色ある道を歩むことと、価値創造型銀行を目指す商業銀行の発展路線を有機的に統合し、具体的な変革推進に結びつけることだ」と述べた。
「これは大きな命題だ。したがって、両者を総合的に調整し、変革のスピードを加速させながら、『五大文章』の深掘りと徹底を通じて、新時代の商業銀行の発展を計画していく」と語った。
三つは、市場を見据えた最適な発展戦略の構築だ。見える化、入手可能性、持続可能性を備えた、サイクルを超えた新たな発展パターンを形成することだ。
「戦略は市場に合わせる必要がある。年初に、企業が主導し、小売は安定した貢献を、金融市場は収益を増やし、リスク管理は価値を創出する、と提案した」と説明した。企業が主導するには、市場の需要と基盤が必要だ。
小売の安定した貢献は、その責任を担うことを意味し、資産管理市場の急速な拡大の潮流を取り込み、小売発展の体系と能力の構築を推進することだ。