短所に直面し、全力で改善に取り組む。沧州銀行の未来に希望はないのか？

出品|中访网

監修|李晓燕

河北省沧州市の地元を代表する法人金融機関として、沧州銀行は1998年の設立以来、地域に深く根ざし、実体経済にサービスを提供してきました。京津冀協調発展と地域産業の高度化の恩恵を活用し、規模・効率・ブランドの同時向上を実現し、地域経済を支える中核的な存在となっています。2025年には、経営成績は着実に伸び続け、資本力も継続的に強化され、普惠金融も的確に推進される一方、リスク管理の課題に直面し、改善と最適化を加速させながら、高品質な発展の道を着実に歩んでいます。

2025年、沧州銀行は堅実な成果を示しています。前三四半期の営業収入は44.98億元（約700億円）で、前年同期比3.92％増加。純利益は13.22億元（約210億円）で、前年同期比6.35％増加し、収益の弾力性を示しています。資産規模は着実に3000億元（約4.7兆円）を突破し、中国銀行業のトップ100、世界銀行のトップ500に入り、ブランドの影響力と総合競争力も新たな段階に進んでいます。

負債面は安定した基盤を持ち、預金規模は着実に拡大しており、貸出や事業拡大に十分な資金を供給しています。資産側の構造も最適化されており、貸出は地域の重点産業や重要プロジェクト、普惠小微企業に集中し、法人と個人の事業は協調して発展しています。純利ざやは適正な範囲を維持し、収益の安定性も高まっています。マクロ経済の圧力や業界競争の激化の中でも、沧州銀行は収益と純利益の両面で成長を続けており、地元銀行としての堅実な経営基盤を示しています。

近年、沧州銀行は増資と株式拡充を継続し、登録資本金は89.63億元に達し、資本力は著しく向上しています。これにより、実体経済へのサービスやリスク耐性の強化に必要な資本基盤が確立されました。2024年には、コア一级資本の増発により、資本充足率は2023年末の11.55％から15.1％に上昇。コア一级資本充足率も9.04％から12.29％に改善し、資本制約の圧力は効果的に緩和されました。

2025年第3四半期には、事業拡大とリスク加重資産の増加により、資本充足率は13.15％に低下し、コア一级資本充足率は10.5％に落ち着いていますが、いずれも安全かつ堅実な範囲内です。同行は外部からの資本補充と内部の収益蓄積を両立させ、資産構造の最適化と資本効率の向上を加速しています。資本補充を「外部からの血液供給」から「内部の血液生成」へと転換させ、資本の持続的な支援能力を強化しています。同時に、一株当たり純資産は安定を保ち、資本の価値増加も着実に回復し、長期的な発展の基盤を築いています。

沧州銀行は「沧州に根ざし、河北にサービスを提供し、京津に波及させる」という位置付けを堅持し、融資資源を地域の重点分野に正確に投入しています。港湾経済、産業の高度化、グリーン発展、塩害地の治理などの重要プロジェクトを支援し、2025年第三四半期末までに関連分野の貸出残高は490億元に達し、地域のインフラ整備や産業転換に金融の潤いをもたらしています。

普惠金融の質と効率を向上させ、中小微企業の資金調達の痛点に焦点を当て、商品体系の革新、審査プロセスの簡素化、融資コストの削減を推進しています。2025年には、普惠小微企業向けの新規貸出額は73.2億元に達し、累計信用供与額は274億元となり、市場主体に金融の潤いをもたらしています。全国122の支店は都市と農村に浸透し、「最後の一キロメートル」の金融サービスを実現。地域企業や住民から信頼される主導銀行として、地域の経済と生活を支えています。

堅実な発展を続ける一方で、沧州銀行は経営上のリスクや課題にも真剣に向き合い、短所を補い、弱点を強化しています。顧客の貸出集中度については、2024年末時点で最大の10顧客の貸出総額は資本純額の70.61％を占め、単一グループの貸出比率は35.31％と、規制の閾値を超えています。これは、貸出が地元の大手企業や都市投資プラットフォームに集中していることを示し、顧客構造や業界分布の最適化が必要です。

この集中リスクに対して、同行は既に改善策を開始しています。顧客の参入基準を最適化し、貸出の分散を促進し、大口比率を抑制。中小微企業やグリーンファイナンス、個人向け貸出を拡大し、法人向け貸出の集中度を低減しています。シンジケートローンや連合貸出などの手法を用いて、単一顧客のリスク分散を図り、多様な顧客構造と業界分布の均衡を推進しています。

また、関連取引と信用リスク管理においては、一部の関係者が執行対象者に指定されるなど、尽職調査やリスク監視、貸後管理の不足が露呈しています。沧州銀行は迅速に全プロセスのリスク管理を強化し、「沧银烽火台」スマート警報システムをアップグレードし、ビッグデータやモデルアルゴリズムを活用してリスクの識別と警告能力を向上させています。関連取引の審査と情報開示を厳格化し、関係者の資格審査と動的監視を強化。貸前・貸中・貸後の全体管理体制を整備し、リスク管理の抜け穴を塞いでいます。

さらに、同行は信用制度体系を整備し、十余の信用管理制度を改訂。基層の自己点検、部門の検査、監査の三層監督体制を構築し、「五つの分離」管理を推進。コンプライアンス文化の構築を強化し、「安全性は発展よりも重要である」という理念を経営の全過程に貫徹しています。

今後、沧州銀行は「堅実経営、実体経済へのサービス、リスク管理、質と効率の向上」を主軸に、改善を促進し、革新を推進します。一つは、資本管理の継続的最適化により、内部蓄積能力を高め、資本効率を向上させ、資本の安全性を堅固にします。二つは、貸出構造の最適化と集中リスクの分散、普惠・グリーン・テクノロジー・個人向け貸出の拡大により、事業のバランスの取れた発展を促進します。三つは、テクノロジーの活用を強化し、スマートリスク管理システムを整備し、関連取引や信用リスク、流動性リスクの管理レベルを向上させます。四つは、地域に根ざした初心を堅持し、地域戦略と深く連携し、より質の高い金融サービスを提供して地方経済の転換と高度化を支援し、自身の発展と地域の繁栄を共振させます。

地元の法人銀行として、沧州銀行は成果におごらず、挑戦の中で責任を果たします。未来に向けて、より堅実な経営と厳格なリスク管理、質の高いサービスをもって、高品質な発展の新たな章を切り開き、地域経済と社会の発展により大きな金融力を貢献していきます。