_**Yaacov Martin**、Jifiti CEOによる。_* * ***_自己判断できるフィンテック専門家のためのインテリジェンス層_**一次情報のインテリジェンス。オリジナル分析。業界をリードする人々による寄稿記事。**JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの専門家から信頼されています。****フィンテック・ウィークリー・クリアリティサークルに参加しませんか →*** * *_世界的なオンライントラフィックがAIにシフトし、AIエージェント主導のオンライン販売が新記録を達成する中、銀行や貸し手は新たな現実に適応しなければなりません。_私たちは従来の銀行ファネルの死が迫っているのを目の当たりにしています。AIとAIエージェントは、オンライン販売に数十億ドルの影響を与えています。しかし、これは単なるショッピングのトレンドではなく、信用の発見方法に根本的な変化をもたらすものです。大手および中堅銀行や貸し手がAIに適応しない場合、この新しいゲームから完全に取り残されることになります。貸し手の唯一の進むべき道は、消費者向けチャネルからエージェント向け技術へと発見性のギャップを解消することです。ほとんどの銀行幹部は、AIを使って業務を効率化しコスト削減を図ることに集中していますが、これは従来の効率化戦略です。AIは効率革命を推進していますが、エージェントAIはアクセスの革命を推進しています。これは貸付の「玄関口」を変革しています。銀行にとってリスクは、単に運営方法だけでなく、エージェントが顧客とどのように関わり、どのエンティティと接触するかが見えるかどうかにかかっています。**AIエージェントコマースはすでに存在し、繁栄しています**----------------------------------------------------Salesforceの2025年ホリデーショッピングレポートによると、2025年のホリデーシーズンにおいて、AIと**AIエージェント**は米国の売上高に対して合計2620億ドルの影響を与えました。このシーズンのオンライン売上高は世界で1.29兆ドル、米国では2940億ドルの記録的な数字を記録しました。AI駆動の埋め込み型融資、特に「今すぐ購入、後払い（BNPL）」は、小売支払い端末やeコマースサイトを推進する一般的な選択肢となっています。AI埋め込み融資は、消費者の支出方法だけでなく、銀行や貸し手が信用を提供する方法も変えつつあります。これらの選択肢は、ホリデーシーズンの数字の一部を占めています。Salesforceのレポートによると、前年比（YOY）で米国の売上成長率は4％に達し、AIとエージェントはホリデーショッピングの大部分に関与し、全小売売上の20％を占めました。しかし、デジタルインフラを更新せず、従来のシステムと従来のファンネルのままで運営している銀行や貸し手にとって、これは何を意味するのでしょうか？それは「見えないこと」です。AIエージェントがミリ秒単位で購入者の融資オプションを選択する際、銀行のブランド、評判、信用条件は、信用オプションが見つけられなければ無意味です。エージェントがあなたの信用商品を「読む」ことができなければ、その文脈であなたは存在しません。**見えないファネル：銀行所有チャネルからの可視性と信用選択の奪取**----------------------------------------------------------------------------------------------今日のオンラインショッピングで見えるのは、非常にAIに偏ったものです。ますます、多くの人がChatGPT、Claude、GeminiなどのAIツールで商品検索を始め、その後にオンライン小売業者のウェブサイトに移動します。最終的に、エージェントコマースの時代では、平均的な買い物客は購入のためにエージェントの環境を離れることさえありません。そして、融資も同じ方向に向かっています。簡単に言えば、AIプラットフォームに最適化されておらず、MCPを通じてAIエージェントと連携していない場合、明日の消費者があなたの融資商品を見る可能性は大きく減少します。良いニュースは、この新しいAIファネルに入り込むことがますますアクセスしやすく、コスト効率も良くなっていることです。AIは二層構造で展開されており、銀行は両方を持つ必要があります。ますます、多くの消費者は銀行のウェブサイトを通じてではなく、ChatGPTやPerplexityのようなAI検索チャネルを通じて銀行にアクセスしています。内部的には、銀行もコア融資AI技術を使って不正検出、与信、スコアリングを効率化しています。**チェックアウト時のAIエージェントの機能**------------------------------------------**AIエージェント**は、単にウェブページに統合されて推奨を提供するだけではありません。彼らはまた、ショッピングカートや支払いオプションに深く埋め込まれています。2026年1月末、IBMはAIエージェントがすでに消費者や企業の代理として行動していると報告しました。彼らは調査、交渉、購入を行い、しばしば人間の関与なしで完了します。Visaの「インテリジェントコマース」やMastercardの「エージェントペイ」などの企業は、支払いをAIエージェントのショッピングや購入の旅にシームレスに統合するために進んでいます。支払いと融資オプションをエージェントAIの旅に埋め込むことは、摩擦のない顧客体験を創出し、収益を促進し、エージェントAI時代において関連性を保つために設計されています。可視性、関連性、競争力を維持したい銀行や貸し手は、エージェントの資格付与をサポートし、必要なデータフレームワークを整備し、コンプライアンスや規制の観点から何が必要かを理解する必要があります。複雑さや高コスト、規制の進化に伴い、多くの銀行はAIエージェントやAI対応システムをサードパーティの**フィンテック**プロバイダーにアウトソースしています。**ChatGPT、Gemini、Gensparkのレーダーに乗るにはどうすればいい？**------------------------------------------------------------結局のところ、AIが進化し技術的な飛躍を遂げたにもかかわらず、銀行のリーダーが集中すべきは二つの優先事項だけです。第一は、自社のデータ、商品、サービスがAIプラットフォームに認識され、推奨されるようにすることです。小売業者や銀行は、ChatGPTやGensparkのようなサイトに直接商品を載せたり、販売時点で融資を埋め込んだりすることはできません。しかし、データ構造やワークフローを変更して、AIエージェントが自社の提供物をスキャンし理解できるようにすることは可能です。つまり、すべてのデータを機械可読にし、すべてのワークフローをデジタル化する必要があります。**詳しく読む:** **AIエージェントは銀行口座を開設できない。必要ないと示唆する三つの動き。**AIエージェントにとって、PDFはブラックボックスです。より効率的に読めるのは、APIや構造化されたメタデータに保存されたデータです。銀行は複雑な信用ポリシーを消費可能なロジックに翻訳しなければなりません。これが信用の民主化です。小規模銀行のローン条件さえも、グローバルな巨大企業や**フィンテック**と同じくらい「クロール可能」かつ「エージェント対応」にすることです。銀行は従来、消費者が自社の「デジタル玄関口」に来ることを期待してきました。しかし、エージェント時代には扉は存在しません。代理人だけが存在します。銀行が優れたアプリを作るだけでは、最終的に誰も訪れない目的地を作ることになります。Schema.orgのようなフォーマットを使えば、銀行のウェブページは商品名、金利、手数料、資格条件、契約条件などのデータを明確にラベル付けでき、AIボットが読み取れるようになります。ページはクロール可能でクリーンでなければならず、ログインやペイウォールの背後に隠れていてはいけません。コンテンツブロックなしで読み込みもスムーズである必要があります。**一つの統合で銀行と数十万の小売業者をつなぐ**----------------------------------------------------銀行にとって二つ目の優先事項は、自社の商品をサードパーティのエージェントコマースのショッピングやチェックアウトシステム内で利用可能にすることです。これは難しそうに思えますが、実際はそうではありません。これは、航空会社が電話予約からExpediaのようなオンラインプラットフォームに移行したり、ホテルがBookingにAPIを使って移行したりしたのと同じです。APIは二つのシステムをつなぐソフトウェアであり、この場合、APIはMCP（モダンコンテキストプロトコル）であり、AIエージェントと銀行のシステムをつなぎます。銀行は、エージェントコマース時代に参加するために何千もの個別エンドポイントを構築すべきではありません。むしろ、オーケストレーションとAIエージェント融資の両方をサポートするサードパーティのパートナーシップを活用することで、「ユニバーサル翻訳者」にアクセスできます。これにより、小規模なコミュニティ銀行からTier-1の金融機関まで、あらゆる規模の銀行がデジタル流通を即座に拡大でき、流動性を提供しながらプラットフォームがエージェントコマース環境への接続性を提供します。融資オーケストレーションプラットフォームは、金融機関と加盟店ネットワークをつなぎ、単一の統合で何百、何千もの小売業者と連携できるようにします。これにより、時間とコストのかかる個別のパートナーシップを構築する必要がなくなります。このエコシステムにより、銀行は今日の消費者がますます購入を行う場所へとデジタル流通を拡大でき、複数の個別統合を管理する必要がなくなります。コンプライアンスを最優先に設計されたサードパーティの技術パートナーは、主要な業界標準の実装と遵守を管理し、規制の期待とセキュリティのベストプラクティスに追いつく手助けをします。**「消費者向け」から「エージェント向け」へのピボットに関する最終考察**------------------------------------------------------------------------------------オンラインショッピングチャネルと融資ファネルは変化しています。能力や技術、AIの進化はまだ進行中ですが、どの銀行や貸し手も、重要なコンプライアンスと規制の監督を犠牲にすることなく、シンプルで効果的なAIデジタルトランスフォーメーションの枠組みを構築できます。この枠組みは、融資プログラムとデータセットをAI対応にし、適切なサードパーティの統合パートナーと提携することで、既存顧客と新規顧客の両方にリーチできるようにします。
銀行の新たな目に見えない戦場：AIが$262 十億ドルの売上を牽引
Yaacov Martin、Jifiti CEOによる。
自己判断できるフィンテック専門家のためのインテリジェンス層
一次情報のインテリジェンス。オリジナル分析。業界をリードする人々による寄稿記事。
JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの専門家から信頼されています。
フィンテック・ウィークリー・クリアリティサークルに参加しませんか →
世界的なオンライントラフィックがAIにシフトし、AIエージェント主導のオンライン販売が新記録を達成する中、銀行や貸し手は新たな現実に適応しなければなりません。
私たちは従来の銀行ファネルの死が迫っているのを目の当たりにしています。AIとAIエージェントは、オンライン販売に数十億ドルの影響を与えています。しかし、これは単なるショッピングのトレンドではなく、信用の発見方法に根本的な変化をもたらすものです。大手および中堅銀行や貸し手がAIに適応しない場合、この新しいゲームから完全に取り残されることになります。貸し手の唯一の進むべき道は、消費者向けチャネルからエージェント向け技術へと発見性のギャップを解消することです。
ほとんどの銀行幹部は、AIを使って業務を効率化しコスト削減を図ることに集中していますが、これは従来の効率化戦略です。AIは効率革命を推進していますが、エージェントAIはアクセスの革命を推進しています。これは貸付の「玄関口」を変革しています。銀行にとってリスクは、単に運営方法だけでなく、エージェントが顧客とどのように関わり、どのエンティティと接触するかが見えるかどうかにかかっています。
AIエージェントコマースはすでに存在し、繁栄しています
Salesforceの2025年ホリデーショッピングレポートによると、2025年のホリデーシーズンにおいて、AIとAIエージェントは米国の売上高に対して合計2620億ドルの影響を与えました。このシーズンのオンライン売上高は世界で1.29兆ドル、米国では2940億ドルの記録的な数字を記録しました。
AI駆動の埋め込み型融資、特に「今すぐ購入、後払い（BNPL）」は、小売支払い端末やeコマースサイトを推進する一般的な選択肢となっています。AI埋め込み融資は、消費者の支出方法だけでなく、銀行や貸し手が信用を提供する方法も変えつつあります。これらの選択肢は、ホリデーシーズンの数字の一部を占めています。
Salesforceのレポートによると、前年比（YOY）で米国の売上成長率は4％に達し、AIとエージェントはホリデーショッピングの大部分に関与し、全小売売上の20％を占めました。
しかし、デジタルインフラを更新せず、従来のシステムと従来のファンネルのままで運営している銀行や貸し手にとって、これは何を意味するのでしょうか？それは「見えないこと」です。
AIエージェントがミリ秒単位で購入者の融資オプションを選択する際、銀行のブランド、評判、信用条件は、信用オプションが見つけられなければ無意味です。エージェントがあなたの信用商品を「読む」ことができなければ、その文脈であなたは存在しません。
見えないファネル：銀行所有チャネルからの可視性と信用選択の奪取
今日のオンラインショッピングで見えるのは、非常にAIに偏ったものです。ますます、多くの人がChatGPT、Claude、GeminiなどのAIツールで商品検索を始め、その後にオンライン小売業者のウェブサイトに移動します。最終的に、エージェントコマースの時代では、平均的な買い物客は購入のためにエージェントの環境を離れることさえありません。そして、融資も同じ方向に向かっています。
簡単に言えば、AIプラットフォームに最適化されておらず、MCPを通じてAIエージェントと連携していない場合、明日の消費者があなたの融資商品を見る可能性は大きく減少します。良いニュースは、この新しいAIファネルに入り込むことがますますアクセスしやすく、コスト効率も良くなっていることです。
AIは二層構造で展開されており、銀行は両方を持つ必要があります。ますます、多くの消費者は銀行のウェブサイトを通じてではなく、ChatGPTやPerplexityのようなAI検索チャネルを通じて銀行にアクセスしています。内部的には、銀行もコア融資AI技術を使って不正検出、与信、スコアリングを効率化しています。
チェックアウト時のAIエージェントの機能
AIエージェントは、単にウェブページに統合されて推奨を提供するだけではありません。彼らはまた、ショッピングカートや支払いオプションに深く埋め込まれています。
2026年1月末、IBMはAIエージェントがすでに消費者や企業の代理として行動していると報告しました。彼らは調査、交渉、購入を行い、しばしば人間の関与なしで完了します。Visaの「インテリジェントコマース」やMastercardの「エージェントペイ」などの企業は、支払いをAIエージェントのショッピングや購入の旅にシームレスに統合するために進んでいます。
支払いと融資オプションをエージェントAIの旅に埋め込むことは、摩擦のない顧客体験を創出し、収益を促進し、エージェントAI時代において関連性を保つために設計されています。可視性、関連性、競争力を維持したい銀行や貸し手は、エージェントの資格付与をサポートし、必要なデータフレームワークを整備し、コンプライアンスや規制の観点から何が必要かを理解する必要があります。
複雑さや高コスト、規制の進化に伴い、多くの銀行はAIエージェントやAI対応システムをサードパーティのフィンテックプロバイダーにアウトソースしています。
ChatGPT、Gemini、Gensparkのレーダーに乗るにはどうすればいい？
結局のところ、AIが進化し技術的な飛躍を遂げたにもかかわらず、銀行のリーダーが集中すべきは二つの優先事項だけです。第一は、自社のデータ、商品、サービスがAIプラットフォームに認識され、推奨されるようにすることです。
小売業者や銀行は、ChatGPTやGensparkのようなサイトに直接商品を載せたり、販売時点で融資を埋め込んだりすることはできません。しかし、データ構造やワークフローを変更して、AIエージェントが自社の提供物をスキャンし理解できるようにすることは可能です。つまり、すべてのデータを機械可読にし、すべてのワークフローをデジタル化する必要があります。
詳しく読む: AIエージェントは銀行口座を開設できない。必要ないと示唆する三つの動き。
AIエージェントにとって、PDFはブラックボックスです。より効率的に読めるのは、APIや構造化されたメタデータに保存されたデータです。銀行は複雑な信用ポリシーを消費可能なロジックに翻訳しなければなりません。これが信用の民主化です。小規模銀行のローン条件さえも、グローバルな巨大企業やフィンテックと同じくらい「クロール可能」かつ「エージェント対応」にすることです。
銀行は従来、消費者が自社の「デジタル玄関口」に来ることを期待してきました。しかし、エージェント時代には扉は存在しません。代理人だけが存在します。銀行が優れたアプリを作るだけでは、最終的に誰も訪れない目的地を作ることになります。
Schema.orgのようなフォーマットを使えば、銀行のウェブページは商品名、金利、手数料、資格条件、契約条件などのデータを明確にラベル付けでき、AIボットが読み取れるようになります。ページはクロール可能でクリーンでなければならず、ログインやペイウォールの背後に隠れていてはいけません。コンテンツブロックなしで読み込みもスムーズである必要があります。
一つの統合で銀行と数十万の小売業者をつなぐ
銀行にとって二つ目の優先事項は、自社の商品をサードパーティのエージェントコマースのショッピングやチェックアウトシステム内で利用可能にすることです。これは難しそうに思えますが、実際はそうではありません。これは、航空会社が電話予約からExpediaのようなオンラインプラットフォームに移行したり、ホテルがBookingにAPIを使って移行したりしたのと同じです。APIは二つのシステムをつなぐソフトウェアであり、この場合、APIはMCP（モダンコンテキストプロトコル）であり、AIエージェントと銀行のシステムをつなぎます。
銀行は、エージェントコマース時代に参加するために何千もの個別エンドポイントを構築すべきではありません。むしろ、オーケストレーションとAIエージェント融資の両方をサポートするサードパーティのパートナーシップを活用することで、「ユニバーサル翻訳者」にアクセスできます。これにより、小規模なコミュニティ銀行からTier-1の金融機関まで、あらゆる規模の銀行がデジタル流通を即座に拡大でき、流動性を提供しながらプラットフォームがエージェントコマース環境への接続性を提供します。
融資オーケストレーションプラットフォームは、金融機関と加盟店ネットワークをつなぎ、単一の統合で何百、何千もの小売業者と連携できるようにします。これにより、時間とコストのかかる個別のパートナーシップを構築する必要がなくなります。
このエコシステムにより、銀行は今日の消費者がますます購入を行う場所へとデジタル流通を拡大でき、複数の個別統合を管理する必要がなくなります。
コンプライアンスを最優先に設計されたサードパーティの技術パートナーは、主要な業界標準の実装と遵守を管理し、規制の期待とセキュリティのベストプラクティスに追いつく手助けをします。
「消費者向け」から「エージェント向け」へのピボットに関する最終考察
オンラインショッピングチャネルと融資ファネルは変化しています。能力や技術、AIの進化はまだ進行中ですが、どの銀行や貸し手も、重要なコンプライアンスと規制の監督を犠牲にすることなく、シンプルで効果的なAIデジタルトランスフォーメーションの枠組みを構築できます。この枠組みは、融資プログラムとデータセットをAI対応にし、適切なサードパーティの統合パートナーと提携することで、既存顧客と新規顧客の両方にリーチできるようにします。