社保"第六险"来了！

南方財経全メディア記者 林漢垚

2026年の政府活動報告において、社会保障制度の構築に関する配置が注目を集めている。報告は2025年の業務を振り返る中で、「長期介護保険制度の対象者は3億人に達した」と指摘し、2026年の業務任務の配置では、「長期介護保険制度の推進」を明確に示した。

業界関係者は、「‘推進’という表現は政府活動報告に初めて登場し、人口高齢化への対応を担うこの重要制度が、試験導入から全面推進・深化の新段階に入ることを示している」と述べている。

《中華人民共和国国民経済社会発展第十五次五カ年計画（草案）》（以下、「‘十五五’計画草案」）は、再び明確に示している。‘十五五’期において、長期介護保険の推進、介護サービス人材の職業化推進、介護サービスの総合監督の質の向上を進める。

長護保険制度の全面整備へ

長期介護保険（以下、「長護保険」）は、長期にわたり要介護状態にある人口（高齢、疾病、障害により自立した生活が困難な個人）のケアの課題を解決し、「失能してもケアは失わず」を実現することを目的としている。主に、長期要介護者の基本的な生活支援と、生活に密接に関連する医療ケアの資金やサービス保障を提供する。

現在、中国の社会基本保険は、基本年金保険などの「五つの保険」から構成されているが、長護保険の導入により、社会保険の「第六の保険」と呼ばれるようになった。

2016年の試験導入以来、長護保険制度の探索は約10年にわたり、政策レベルでもますます注目されている。

2021年から2023年まで、政府活動報告では連続して「長期介護保険制度の試験推進」を言及してきた。2024年の報告では、「長期介護保険制度の推進」に言及し、「試験」の文字を削除、初めて「長期介護保険制度の確立を推進する」と明記した。2025年の報告では、「長期介護保険制度の早期確立」を提起している。

今年の政府活動報告では、「長期介護保険制度の推進」をさらに明確にし、「‘十五五’計画草案」でも「長護保険の推進」を強調し、介護人材の職業化推進も掲げている。

これ以前の2025年末、「2025年全国長期介護保険高品質発展大会」において、国家医療保障局党组書記・局長の章轲は、「‘十五五’期に長護保険制度は試験から全面整備へと移行する」と明言している。

制度推進の力度が高まる中、長護保険の加入者も急速に拡大している。『2023年全国医療保障事業発展統計公報』によると、2023年には49の試験都市で長護保険に加入した人数は1.8億人に達した。今年の政府活動報告では、2025年には長護保険制度の対象者が3億人に急増したことを示している。

この数字の背景には、中国の人口高齢化の進行と、要介護者のケア需要の大幅な増加がある。

国家統計局のデータによると、2025年末時点で、60歳以上の人口は3.23億人に達し、総人口の23％を占めている。また、国家衛健委のデータによると、2023年末時点で、要介護・認知症高齢者は4500万人に上る。

長護保険の立法・政策支援の呼びかけ

中国の4500万人超の要介護・認知症高齢者のケア需要に直面し、全国人民代表大会（全人代）や全国政協の代表・委員からは、長護保険の規範的運用に関する提言が相次いでいる。

全国人大代表、北京市信利弁護士事務所の首席パートナー阎建国は、「現在の長護保険推進の核心的課題は‘立法の欠如、基準の不統一、推進の不均衡’だ」と指摘。彼は、「全国人大常務委員会に対し、長期介護保険の立法を年度立法計画に組み入れ、早急に長護保険法を制定し、その法的位置付け、基本原則、適用範囲、管理体制を明確にし、年金保険や医療保険と並列の独立した社会保険制度とすることを提案している。

制度構築において、商業保険会社は不可欠な役割を果たしている。データによると、現在、中国の長護保険は全国80以上の都市をカバーし、約3億人に恩恵をもたらし、年間基金支出は約百億元にのぼる。リスクを共有する主流の社会商業協力モデルにより、失能家庭の経済負担とケアの二重の圧力を効果的に緩和している。

しかし、実運用においては、商業保険機関は経営の持続性不足、保本微利の原則の徹底不足、制度・体制の不備といった課題に直面している。例えば、長護保険を担当する商業保険会社は、追加で約0.8％の保険保障基金と0.06％の監督費用を負担している。

したがって、全国人大代表、中国太保戦略研究センター（ESGオフィス）所長の周燕芳は、「都市・農村住民の大病保険の成熟した経験を参考に、運用メカニズムの改善と政策支援の強化を図り、商業保険会社の高品質な政策性長護保険事業の展開を促進すべきだ」と提言している。

彼女は具体的に三つの提案を示す。一つは、政策性費用の減免を実施し、保本微利の原則を確実に実現すること。長護保険を担当する保険機関に対し、税制優遇、行政・事業費用の減免、保険保障基金の免除などの優遇策を講じ、運営コストの低減を図る。

二つ目は、大病保険の運用管理を参考に、独立運営メカニズムを整備すること。都市・農村住民の大病保険の管理モデルを参考に、長護保険を単独の帳簿管理、個別の会計、評価、監督を行い、政策性事業と商業保険事業を厳格に分離する。

三つ目は、政社協働の運営を深化させ、医療保障の人員不足を補うこと。政府監督、商業運営、社会参加のモデルを継続的に改善し、商業保険会社の専門性を活かし、より多くの運営管理業務を委託し、管理と運営の分離と効率化を実現する。

人材不足の課題

制度の実現には、専門的なサービス人材の確保が不可欠だ。サービス側では、専門的なケア人材の供給不足が深刻であり、特に認知症ケアの不足は制度の効果発揮を妨げる要因となっている。さらに、介護人材、特に高素質・専門化された介護人の不足は、長期にわたる業界の痛点だ。

『2025年介護員の職業現状調査報告』は、今後五年間で中国の介護依存人口は4000万人を超え、介護者の不足は500万人を超えると予測している。供給と需要のギャップは非常に大きく、「お金を払ってもサービスを受けられない」矛盾がますます顕著になると指摘している。

21世紀経済報道と平安生命保険が共同で発表した『中国在宅高齢者ケアサービス従事者の職業発展報告（2025）』は、現在の中国の介護従事者はわずか133.8万人であり、そのうち介護施設の従事者は59.7万人、地域の在宅介護サービスの従事者は74.1万人と推計されている。国際的な標準である「3人の要介護高齢者に1人の専門ケア人員を配置すべき」という基準から計算すると、要介護高齢者だけでも1,000万人超のケア人員が必要だが、現有の従事者は需要の1/10に満たず、供給と需要の矛盾は極めて深刻だ。

全国政協委員、南方科技大学副学長の金李は、「介護人材の不足は長護保険の最大の課題だ」と指摘。高齢者ケア人材は、年齢が高い、技能不足、流動性が高いといった問題を抱えており、政策誘導を通じて、保険機関や介護施設と連携し、人材育成や奨励金制度、職業昇進の道を整備すべきだと提言している。

4500万人超の要介護・認知症高齢者のケア需要に応えるため、商業保険機関は長護保険基金の重要な運営主体であるだけでなく、サービスの短所補完や専門人材育成の役割も果たしている。

例として泰康保険を挙げると、支払い側では、「幸福有約」保険プランは、将来の長期介護費用の前払いと計画を可能にし、新しい生命保険モデルの健康資産計画（HWP）と連携して、顧客に介護資金とサービスを包括的に提供している。サービス側では、泰康保険の泰康之家高齢者コミュニティが運営する「青春高齢者」チームの平均年齢は32歳、大学以上の学歴者が75％を占める。さらに、北京泰康溢彩公益基金会が立ち上げた「溢彩康養人」公益プロジェクトは、高素質な高齢者ケア人材育成に強力な公益支援を行っている。

中国平安は、「総合金融＋医療・高齢者ケア」戦略を基盤に、「選抜・育成・保障」の全連鎖の高齢者ケアスタッフ育成体系を構築し、「在宅高齢者ケアブランド」の「平安管家」を展開。医療・健康・安全・ケアを核とした「3」大分野と、多様な生活支援を組み合わせた「N」種類のサービスを提供し、多元的資源を統合して多様なニーズに応え、「在宅での老後」を実現している。現在、「平安管家」の在宅ケアサービスは全国100都市に展開し、2025年には25都市に拡大、成長率は33％超となっている。

長寿時代のケアギャップに対し、全国人大常務委員、中国社会保障学会会長の鄭功成は、「広範な長期介護保険制度を構築し、毎年5000億元の保険基金を投入すべきだ」と提言。これにより、要介護高齢者の安心を確保し、より多くの人材を産業に引き込むことができるとしている。