2026年における早期リタイアの実際の意味

正直に言いましょう：私たちのほとんどは、すぐにでも引退できる立場にいる、あるいは少なくとも早期に引退したいと願っているかもしれません。でも、退職資金を貯めるのに苦労していると、それは不可能に感じることもあります。

実際、60代後半まで待たなければならない人もいますが、思ったより早く引退できる可能性もあります。ここでは、一般的に人々がいつ仕事を辞めるのか、そしてあなたが平均を超えて早期退職を実現する方法について詳しく見ていきましょう。

画像出典：Getty Images。

男性と女性の平均退職年齢

過去10年間、平均退職年齢はほぼ一定しています。ボストンカレッジの退職研究センターの2024年のデータによると、男性の平均退職年齢は65歳、女性は63歳です。つまり、これらの年齢以下で引退することは、技術的には早期退職にあたります。

これにより、早期退職は思ったより一般的です。多くの人は60代前半に仕事を辞めます。ただし、あなたが早期退職と考えるものとは少し異なるかもしれません。

一部の人は、50代やそれ以前に引退することを考えます。これは実現可能ですが、あまり一般的ではなく、慎重な計画が必要です。働いている間にかなりの額を貯める必要があり、また貯蓄を自由に引き出す方法についても計画を立てる必要があります。

通常、59歳半前に退職口座からお金を引き出すと、10％の早期引き出しペナルティが課されます。ただし、例外もあります。定期的にほぼ等しい支払い（SEPP）を受け取るか、早期の年にロスIRAの拠出金だけを引き出すことができます。これらの資金にはすでに税金を支払っているため、いつでも税金なしで引き出すことが可能です。

早期退職を目指す場合の対策

早期退職を望むなら、最初に計画を立てることが重要です。いつ引退したいのか、退職後どれくらいの期間続くと見込んでいるのかを考え、その上で必要な貯蓄額を計算します。

次に、自分に合った退職口座を選びましょう。例えば、50代後半に引退する予定なら、401(k)を積み立てるのが良いでしょう。これらの口座には、55歳以降に退職した場合に限り、最も最近の雇用主の口座からペナルティなしで資金を引き出せる特別なルールがあります（公共安全関係者は50歳から可能です）。

その後、退職に近づくにつれて進捗状況を確認します。最初の貯蓄計画に追いついていないと感じたら、退職日を少し遅らせて追いつく時間を確保する必要があるかもしれません。