すべての退職者は、2026年4月までに知っておくべき3つの社会保障制度の規則変更

4月は多くの退職者がカレンダーに記す月ではありません。大きな加入期間や生活費調整（COLA）の発表、政策の大幅な見直しもありません。しかし、今後数週間で施行される3つの期限とルール変更は、あなたの財布に実際に影響を与える可能性があります。

1. Medicare Advantageのオープン登録期間は3月31日に終了

Medicare Advantageプランに加入しているが、うまくいっていない場合—医師がネットワークから外れた、薬の処方箋リストが変更された、保険料が上がったなど—3月31日までに別のMAプランに切り替えるか、またはオリジナルのMedicareに戻すことができます（Part Dプランの有無にかかわらず）。

現在のプランに満足していない場合、これが最後のチャンスです。これを過ぎると、10月まで変更できません。3月31日以降は、今のプランに固定されてしまいます。

2. 課税対象所得の上限が184,500ドルに引き上げられました

2026年には、社会保障税はあなたの所得の最初の184,500ドルに適用されます—昨年の176,100ドルから引き上げられました。つまり、まだ働いている、または自営業をしている場合、新しい上限を超えると、2025年より約8,400ドル多い所得に対して6.2％の社会保障税を支払うことになり、追加の給与税はおよそ520ドルとなります。

この上限を超えると、それ以降の所得は免税です。

画像出典：Getty Images。

3. 完全退職年齢未満の労働者の所得制限は24,480ドルに

社会保障給付を受けながら働いているが、まだ完全退職年齢（FRA）に達していない場合、給付金が差し止められる前に稼げる金額に制限があります。

2026年において、働いて得る収入が24,480ドルを超えると—昨年の23,400ドルから引き上げられました—社会保障は超過分の2分の1に対して1ドルを差し止めます。

ただし例外もあります。FRAに達する年であれば、その上限は65,160ドルに引き上げられ、差し止めは超過分の3分の1に減少します。FRAを超えた後は、所得制限は一切ありません。

多くのシニアが誤解している部分はこれです：これは税金ではありません。これは一時的な差し止めです。完全退職年齢に達すると、社会保障は差し止められた金額を考慮して月額給付を再計算し、支払い額を増やします。

社会保障の所得テストは、システム全体の中でも最も誤解されやすいルールの一つですが、働く予定のある退職者にとっては非常に重要なルールです。