毎経記者｜袁園 毎経編集｜廖丹
3月19日、《每日経済新聞》の記者は業界関係者から、新エネルギー車の保険自主価格設定係数の範囲が新たに調整され、[0.6，1.4]から[0.55，1.45]に拡大されたことを得た。これは2025年9月以来の二回目の拡大であり、最終目標の[0.5，1.5]まであと一歩のところまで迫っている。
「業界はすでに3月6日前後に調整を完了している」と、ある業界関係者は《每日経済新聞》の記者に語った。今回の調整は新エネルギー車の保険料に大きな影響を与えないとし、リスクの高い車両を除き、多くの車両の保険料は大きく変動しない見込みだ。
近年、新エネルギー車の保険に関する話題は頻繁に注目を集めている。従来のガソリン車と異なる「新しい事物」として、新エネルギー車は技術革新と市場浸透率の面で急速に進展しているが、保険というやや伝統的な分野では「成長の悩み」に直面している。
保険の観点から見ると、新エネルギー車がもたらすのは単なる精算モデルの調整だけでなく、全く新しいリスク価格設定の論理体系だ。一方、その高額なバッテリーコスト、統合型の車体構造、複雑なスマートセンサーにより、単一車両の修理費用は従来のガソリン車を大きく上回り、軽微な傷でもセンサーの損傷により数万円の請求に発展することもある。もう一つは、新エネルギー車の所有者の若年化や頻繁な出動といった特徴が事故率を押し上げ、保険会社は早期に「価格設定の迷い」に陥った。
しかし、データの蓄積とリスクモデルの改善により、保険会社は新エネルギー車の保険価格設定を徐々に洗練させてきたが、リスクにより正確にマッチさせ、価格差別化を図るには、より柔軟な価格設定の余地が必要となり、そのために価格係数の調整範囲が注目されている。
いわゆる車険自主価格設定係数とは、保険会社が基準保険料をもとに、車種リスク、使用性質、車主の運転行動などの要素に基づき変動調整を行う範囲因子だ。係数の変動範囲は、保険会社の価格設定の境界線を直接決定し、範囲の拡大は、保険会社がより柔軟な価格設定を行えることを意味し、また、消費者の車保険料とリスクレベルのより良いマッチングを促進し、低リスク顧客が高リスク顧客を補助する状況を減少させる。
2020年、車保険業界は全面的な改革を推進し、自主チャネル係数と自主査定係数を統合して自主価格設定係数とし、その後、係数範囲の拡大がトレンドとなった。2023年には、ガソリン車の自主価格設定係数範囲が一度に[0.65，1.35]から[0.5，1.5]に拡大されたが、新エネルギー車の価格係数は同時に推進されなかった。
2024年、金融監督管理局の財産保険司は、「新エネルギー車保険の高品質発展推進に関する通知（意見募集稿）」を出し、新エネルギー商用車の自主価格設定係数範囲を従来の[0.65，1.35]から[0.5，1.5]に調整する方針を示したが、正式な発表はされていない。
2025年9月、新エネルギー車保険の自主価格設定係数は初めて調整され、範囲は[0.65，1.35]から[0.6，1.4]に拡大された。
最近では、新エネルギー車保険の自主価格設定係数が二度目の微調整を受け、範囲は従来の[0.6，1.4]から[0.55，1.45]にさらに拡大された。
この調整について、ある保険会社の車保険事業責任者は、「予定通り実施されており、ガソリン車の価格設定係数に徐々に合わせている」と述べた。
車主にとって、車保険の価格設定係数の調整は直接的に保険料に影響を与える。では、今回の係数微調整は新エネルギー車の保険料にどのように影響するのか？
従来、新エネルギー車の自主価格設定係数範囲は[0.6，1.4]だったが、調整後は[0.55，1.45]となった。理論的には、「商業車保険料＝基準保険料×NCD（無事故優待）係数×自主価格設定係数」を用いて計算すると、調整後、最大で約8％の値下げ、最大で約3％の値上げが可能となる。データを見ると、調整後、車主の保険料引き下げの余地はかなり大きいが、一部の高リスク車両の保険料は逆に高くなる可能性もある。
「調整係数と現在の価格空間を考慮すると、大部分の車主の保険料には大きな影響はなく、一部の高リスク車両では保険料の上昇傾向が見られる」と、前述の業界関係者は記者に語った。昨年、業界は保険加入の難しさや高額さを解決するために「車険良投保」プラットフォームを導入し、多くの新エネルギー車の加入問題を解決してきたため、全体として今回の調整は大きな影響をもたらさないと見られている。
データによると、2025年1月25日に「車険良投保」プラットフォームが稼働し、2025年10月までに37の財産保険会社が参加し、110万台以上の車両がスムーズに加入、1.1兆元の保障を提供している。
また、2025年10月には、「車険良投保」プラットフォームに燃料車運行車両の加入入口も追加され、高額賠償リスクのある燃料車運行車両の「加入難」問題の解決に重点を置いている。
ただし、新エネルギー車保険が直面する課題は、価格係数だけでなく、賠償や商品形態、技術革新、リスク評価など多くの側面にわたるシステム的な挑戦も存在する。さらに、新エネルギー車の急速な進化やL3レベルの自動運転車の上市なども、新エネルギー車保険の引き受けに新たな課題をもたらす。
今年の全国人民代表大会期間中、中国太保戦略研究センター（ESGオフィス）の周燕芳代表は、新エネルギー車保険の高品質発展促進に関する提案を行った。彼女は、「新エネルギー車市場の構造は複雑でリスク特性も多様なため、より精緻な商品設計と価格設定メカニズムが必要だ」と述べ、製品革新の面では、「政策指導を明確にし、スマート運転、バッテリー交換技術、車電分離などの新興分野の保険商品開発を早急に推進し、適切な指導意見を出し、業界の革新に適合した制度的な期待と規範を提供すべきだ」と提案した。
また、価格設定メカニズムについては、「リスク分類監督を実施し、リスクの低い家庭用車両に対して付加価値サービスの供給を充実させ、運転行動に基づく動的価格モデルの探索を促進すべきだ」とし、リスクの高い運行車両については、「走行距離、使用頻度、バッテリーの健康状態などの指標に連動したリスク価格モデルの構築を推進し、保障範囲とリスクレベルの正確なマッチングを実現すべきだ」と提言している。
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あなたの電車保険料は8%値下げの余地がありますか？新エネルギー車の保険自主設定係数がさらに拡大され、業界関係者によると、既に3月上旬に調整を完了しています。
毎経記者｜袁園 毎経編集｜廖丹
3月19日、《每日経済新聞》の記者は業界関係者から、新エネルギー車の保険自主価格設定係数の範囲が新たに調整され、[0.6，1.4]から[0.55，1.45]に拡大されたことを得た。これは2025年9月以来の二回目の拡大であり、最終目標の[0.5，1.5]まであと一歩のところまで迫っている。
「業界はすでに3月6日前後に調整を完了している」と、ある業界関係者は《每日経済新聞》の記者に語った。今回の調整は新エネルギー車の保険料に大きな影響を与えないとし、リスクの高い車両を除き、多くの車両の保険料は大きく変動しない見込みだ。
新エネルギー車の保険自主価格設定係数の再拡大
近年、新エネルギー車の保険に関する話題は頻繁に注目を集めている。従来のガソリン車と異なる「新しい事物」として、新エネルギー車は技術革新と市場浸透率の面で急速に進展しているが、保険というやや伝統的な分野では「成長の悩み」に直面している。
保険の観点から見ると、新エネルギー車がもたらすのは単なる精算モデルの調整だけでなく、全く新しいリスク価格設定の論理体系だ。一方、その高額なバッテリーコスト、統合型の車体構造、複雑なスマートセンサーにより、単一車両の修理費用は従来のガソリン車を大きく上回り、軽微な傷でもセンサーの損傷により数万円の請求に発展することもある。もう一つは、新エネルギー車の所有者の若年化や頻繁な出動といった特徴が事故率を押し上げ、保険会社は早期に「価格設定の迷い」に陥った。
しかし、データの蓄積とリスクモデルの改善により、保険会社は新エネルギー車の保険価格設定を徐々に洗練させてきたが、リスクにより正確にマッチさせ、価格差別化を図るには、より柔軟な価格設定の余地が必要となり、そのために価格係数の調整範囲が注目されている。
いわゆる車険自主価格設定係数とは、保険会社が基準保険料をもとに、車種リスク、使用性質、車主の運転行動などの要素に基づき変動調整を行う範囲因子だ。係数の変動範囲は、保険会社の価格設定の境界線を直接決定し、範囲の拡大は、保険会社がより柔軟な価格設定を行えることを意味し、また、消費者の車保険料とリスクレベルのより良いマッチングを促進し、低リスク顧客が高リスク顧客を補助する状況を減少させる。
2020年、車保険業界は全面的な改革を推進し、自主チャネル係数と自主査定係数を統合して自主価格設定係数とし、その後、係数範囲の拡大がトレンドとなった。2023年には、ガソリン車の自主価格設定係数範囲が一度に[0.65，1.35]から[0.5，1.5]に拡大されたが、新エネルギー車の価格係数は同時に推進されなかった。
2024年、金融監督管理局の財産保険司は、「新エネルギー車保険の高品質発展推進に関する通知（意見募集稿）」を出し、新エネルギー商用車の自主価格設定係数範囲を従来の[0.65，1.35]から[0.5，1.5]に調整する方針を示したが、正式な発表はされていない。
2025年9月、新エネルギー車保険の自主価格設定係数は初めて調整され、範囲は[0.65，1.35]から[0.6，1.4]に拡大された。
最近では、新エネルギー車保険の自主価格設定係数が二度目の微調整を受け、範囲は従来の[0.6，1.4]から[0.55，1.45]にさらに拡大された。
この調整について、ある保険会社の車保険事業責任者は、「予定通り実施されており、ガソリン車の価格設定係数に徐々に合わせている」と述べた。
保険料への影響は？
車主にとって、車保険の価格設定係数の調整は直接的に保険料に影響を与える。では、今回の係数微調整は新エネルギー車の保険料にどのように影響するのか？
従来、新エネルギー車の自主価格設定係数範囲は[0.6，1.4]だったが、調整後は[0.55，1.45]となった。理論的には、「商業車保険料＝基準保険料×NCD（無事故優待）係数×自主価格設定係数」を用いて計算すると、調整後、最大で約8％の値下げ、最大で約3％の値上げが可能となる。データを見ると、調整後、車主の保険料引き下げの余地はかなり大きいが、一部の高リスク車両の保険料は逆に高くなる可能性もある。
「調整係数と現在の価格空間を考慮すると、大部分の車主の保険料には大きな影響はなく、一部の高リスク車両では保険料の上昇傾向が見られる」と、前述の業界関係者は記者に語った。昨年、業界は保険加入の難しさや高額さを解決するために「車険良投保」プラットフォームを導入し、多くの新エネルギー車の加入問題を解決してきたため、全体として今回の調整は大きな影響をもたらさないと見られている。
データによると、2025年1月25日に「車険良投保」プラットフォームが稼働し、2025年10月までに37の財産保険会社が参加し、110万台以上の車両がスムーズに加入、1.1兆元の保障を提供している。
また、2025年10月には、「車険良投保」プラットフォームに燃料車運行車両の加入入口も追加され、高額賠償リスクのある燃料車運行車両の「加入難」問題の解決に重点を置いている。
ただし、新エネルギー車保険が直面する課題は、価格係数だけでなく、賠償や商品形態、技術革新、リスク評価など多くの側面にわたるシステム的な挑戦も存在する。さらに、新エネルギー車の急速な進化やL3レベルの自動運転車の上市なども、新エネルギー車保険の引き受けに新たな課題をもたらす。
今年の全国人民代表大会期間中、中国太保戦略研究センター（ESGオフィス）の周燕芳代表は、新エネルギー車保険の高品質発展促進に関する提案を行った。彼女は、「新エネルギー車市場の構造は複雑でリスク特性も多様なため、より精緻な商品設計と価格設定メカニズムが必要だ」と述べ、製品革新の面では、「政策指導を明確にし、スマート運転、バッテリー交換技術、車電分離などの新興分野の保険商品開発を早急に推進し、適切な指導意見を出し、業界の革新に適合した制度的な期待と規範を提供すべきだ」と提案した。
また、価格設定メカニズムについては、「リスク分類監督を実施し、リスクの低い家庭用車両に対して付加価値サービスの供給を充実させ、運転行動に基づく動的価格モデルの探索を促進すべきだ」とし、リスクの高い運行車両については、「走行距離、使用頻度、バッテリーの健康状態などの指標に連動したリスク価格モデルの構築を推進し、保障範囲とリスクレベルの正確なマッチングを実現すべきだ」と提言している。