梅州客商銀行の収益は25.37％大幅増加も、純利益は横ばいのまま、最近預金獲得を巡る騒動に巻き込まれている

AI・梅州客商銀行の収益増加が純利益の向上を促さなかった理由は？

ブルーギルニュース3月20日付（記者 金磊） 3月19日、塔牌グループは2025年の年次報告書を発表し、その重要な連結子会社である梅州客商銀行股份有限公司（以下、梅州客商銀行）の主要財務情報も明らかになった。

2025年末時点で、梅州客商銀行の総資産は430.2億元で、前年同期比約13億元増加し、増加率は約2.94％。2025年の営業収益は11.42億元で、前年同期比25.37％増。純利益は2.52億元で、前年からわずか0.02億元増加し、ほぼ横ばいとなった。

同日、塔牌グループは梅州客商銀行との預金取引に関する関連取引の公告も公開した。会社は商業原則に従い、承認された範囲内で優先的に梅州客商銀行に預金業務を委託し、梅州客商銀行の1日あたり預金残高は最高で120億元を超えないように設定し、適用期間は2025年の株主総会の承認後から2026年の株主総会で新たな上限が承認されるまでとした。

梅州客商銀行の主要発起人の一つである塔牌グループは、同銀行の株式の20％を保有し、取締役や幹部の赖宏飞氏が同銀行の取締役を務めている。

年次報告書のデータによると、塔牌グループの梅州客商銀行における期初預金残高は5.63億元、期末は2.61億元であり、2025年の利息収入は858.56万元だった。

民営銀行として、梅州客商銀行の資金調達コストは比較的高く、高い資金コストも純利益に影響を与える要因の一つとなっている。最近、梅州客商銀行は既存顧客向けに「新規預金の最高利回りは2.4％」とするマーケティング短信を配信し、注目を集めている。

北京商報によると、この高金利の福利厚生は実際には「基準金利＋ポイント交換」の方式で、一部の収益を「付加価値券」として提供し、また一部商品は「特定向けに開放」されており、公開ページでは詳細が見つからないという。

梅州客商銀行のカスタマーサービス担当者によると、新規預金には追加のポイント報酬があり、2.4％は総合収益であり、基準預金金利＋ポイント増値を合算して算出されている。ポイントは同銀行のポイントモールで商品と交換できる。北京商報の記者が確認したところ、同銀行のポイントモールは主に預金者に京東eカード、滴滴出行のバウチャー、ケンタッキーのバウチャーなどの福利を提供している。

過去の半年報データに目を向けると、2025年6月末時点で、同銀行の総資産は430.95億元に達し、上半期の営業収益は6.3億元、純利益は1.95億元だった。

これらのデータから、今年後半の総資産規模は増加せずむしろ減少し、純利益の寄与も上半期に比べて大きく落ち込んでいることがわかる。

実際の展開を見ると、梅州客商銀行の貸出業務は主にインターネット個人ローンに集中しているようだ。2024年の年次報告書によると、昨年末時点での個人ローン残高は221.28億元で、総貸出の88.56％を占めている。

梅州客商銀行の急速な拡大の主な原動力は、その高度に依存する助貸業務モデルにあると考えられる。具体的には、個人ローンの約84％が第三者のインターネットプラットフォームとの提携によるもので、助貸業務は全貸出の79.2％を占めている。一方、法人向け貸出は28.59億元にとどまる。

なぜ、収益が25％超の増加を達成したにもかかわらず、2025年の梅州客商銀行の純利益がほとんど増加しなかったのかについては、ブルーギルニュースも引き続き同行の年次報告書や詳細データに注目していく。