十数の銀行が次々と不良債権の譲渡を開始

記者 彭 妍

2023年3月以降、中国銀行、建設銀行、郵儲銀行、平安銀行、寧波銀行、中原銀行など十数行が不良資産パッケージを上場しています。処理規模を見ると、多くの銀行が譲渡予定の不良ローンの未返済元本と利息の合計額は数十億元に達しています。

銀行業の信用資産登録・流通センターのデータによると、国有大手銀行と中小銀行の双方が今回の不良資産一括処理に参加し、全体の処理力度は引き続き強化されています。

3月11日、建設銀行は10件の不良ローン譲渡公告を掲示し、浙江省支店、河南省支店、江蘇省支店など複数の支店が含まれます。その中で、浙江省支店の三期個人不良資産の未返済元本と利息の合計は2.76億元で、各期の規模はそれぞれ0.33億元、0.94億元、1.49億元です。

3月13日、建設銀行は再び不良資産の一括譲渡を開始しました。今回の譲渡対象は主に個人消費ローンと個人事業性ローンで、複数の支店にわたり、各支店の未返済元本と利息の合計はそれぞれ0.59億元、0.86億元、1.45億元、1.27億元、0.22億元、1.06億元です。

中小銀行も同時に関連公告を出しています。寧波銀行が譲渡予定の個人消費ローンの不良案件は未返済元本と利息の合計が2.78億元に達し、平均遅延日数は245日です。華夏銀行北京支店の公告によると、同行が一括譲渡を計画している個人消費ローンの債権額は8.24億元で、平均遅延日数は613日です。

蘇商銀行の特約研究員高政揚は、「証券日報」の記者に対し、個人消費ローンや個人事業性ローンが今回の集中処理の中心となる理由について、過去数年にわたり零售信貸規模が急速に拡大し、これらのローンが銀行の成長の重点となったこと、またこれらのローンは信用貸付であり、担保物が不足してリスク緩和が難しいことを挙げました。

高政揚は、「銀行が積極的に不良資産パッケージの譲渡を掲示しているのは、資産品質管理を強化し、リスクの早期除去を加速させる具体的な表れです。一方、前期に個人消費ローンと個人事業性ローンの規模が急拡大し、関連資産の不良率も上昇したため、銀行はこれらの問題資産の整理を強化しています。また、監督当局も銀行の不良資産処理効率向上を継続的に促進しており、政策支援により銀行の集中処理の道も開かれています。譲渡の試験運用は2026年末まで延長され、掲示サービス料も一時免除されており、処理コストの低減に寄与しています」と述べました。

影響の観点から、高政揚は、「銀行にとって、市場化を通じた不良資産の譲渡は、リスクの早期除去を促進し、資産品質指標の改善、不良債権比率や引当金の圧縮、バランスシートの堅実性向上に寄与します。また、資本の占用を減らし、信用供給を解放して成長性の高い分野を支援できます。金融システム全体の観点では、専門機関による不良資産の買収・処理は、業界全体の処理効率を向上させ、より洗練された不良資産市場のエコシステム形成を促進します」と述べました。

上海金融法律研究院の研究員、楊海平は、「不良資産の処理は銀行業の常態化した運用になると予想されます。一方、個人消費ローンと個人事業性ローンは引き続き比較的速い成長を維持し、他方、監督当局の不良債権監督要求もより厳しくなっています」と述べました。

高政揚はさらに、「業界の発展動向から見ると、不良資産の処理は徐々に常態化していく見込みです。不良債権譲渡の試験運用政策の長期化と譲渡メカニズムの成熟に伴い、不良資産の譲渡は銀行の通常の流動性管理ツールとなるでしょう。今後、銀行の不良資産処理のペースは突発的なものから平滑な常態化へと変わり、処理構造や方式も多様化し、テクノロジーを活用した処理が進むと予想されます。ビッグデータを基にした価格設定メカニズムはより精緻になり、業界の処理効率向上を持続的に推進します」と述べました。

(編集：錢晓睿)