2026年3月15日、国家金融監督管理総局の公式ウェブサイトにて、個人ローン市場の秩序維持、金融消費者の正当な権益保護、金融サービスの質と効率の向上を目的とし、最近、金融監督管理総局と中国人民銀行は共同で「個人ローン事業における明示された総合融資コスト規定」（以下、「規定」）を発表し、2026年8月1日より施行されることを発表した。個人ローン事業における総合融資コストの明示とは、金融監督管理総局と中国人民銀行が党中央、国务院の決定と部署を誠実に実施し、金融業務の政治性と人民性を深く理解し、リスク防止、規制強化、高品質な発展促進を総合的に推進する重要な措置であり、また、金融監督と金融政策の連携を強化し、実体経済に対する金融サービスの質と効率を向上させるための有力な手段でもある。規定は、個人ローン事業における金利・費用情報の開示不規範・不透明の問題を解決し、金融消費者の正当な権益をより良く保障し、金融惠民政策の伝達を円滑にし、業界の規範的かつ健全な発展を促進することを目的としている。規定は全11条からなり、既存のローン事業情報開示監督制度の枠組みの中で、個人ローン事業における金利・費用情報の開示範囲、操作方法、手順などを詳細化し、貸し手が借り手に対して総合融資コストの明示表を提示し、個人ローンの金利・費用コストを明確に開示し、個人ローン事業における金利・費用情報の開示要求を実効性のあるものとすることを求めている。次のステップとして、金融監督管理総局と中国人民銀行は、「金融は人民のために」を深く実践し、中央と地方の監督協調を強化し、「規定」の実施を適切に指導し、金融消費者の正当な権益をより良く保護し、経済社会の高品質な発展を促進するための強力な支援を提供する。【個人ローン事業における明示された総合融資コスト規定】一、本規定において「個人ローン事業における総合融資コスト」とは、借り手が負担するローンに関連する各種金利・費用を指し、これにはローン利息、分割手数料、信用増強サービス料などの正常履行コストのほか、延滞罰息などの違約時の潜在的コストも含まれる。貸し手は、法令に従い、合理的に総合融資コストの年換算水準を決定しなければならない。二、貸し手が個人ローン事業を行う際には、借り手に対して総合融資コストの明示表を提示しなければならない。明示表には、ローンの元本金額を記載し、貸し手および協力機関が徴収する各種金利・費用項目とその徴収方法、標準、主体を逐一列記し、その上で正常履行時に借り手が負担する年換算の総合融資コストを総合的に計算し示す必要がある。同時に、延滞や流用などの違約時に発生する潜在コスト項目とその徴収標準、主体も逐一列記しなければならない。正常履行時の各費用項目の徴収標準は、「中国人民銀行公告」（〔2021〕第3号）などの要求に従い、年換算水準に換算されること。明示表にはまた、既に明示されたコスト項目以外には、貸し手および協力機関が借り手から他のいかなる金利・費用も徴収しない旨を明示する必要がある。三、貸し手は、営業所や公式ウェブサイトなどのチャネルを通じて、正常履行時の個人ローン総合融資コストの上限を明確に開示しなければならない。現場で個人ローンを取り扱う場合は、ローン契約の締結や分割手続き前に、借り手が総合融資コスト明示表に署名し確認を行う必要がある。オンラインで個人ローンを取り扱う場合は、ポップアップ表示を用いて借り手に明示表を提示し、強制的な閲覧時間を設定し、借り手がローン契約締結や分割手続き前に確認を行うこととする。オンライン消費シーンで分割払いを行う場合は、支払いページにおいて、ローン元本、分割スケジュール、徴収されるサービス料、徴収主体、正常履行時の年換算総合融資コスト、違約時の潜在コスト項目とその徴収標準を明示的かつわかりやすく表示しなければならない。同時に、既に明示されたコスト項目以外には、他のいかなる金利・費用も徴収しない旨を明示する必要がある。四、金利の基準調整や割引キャンペーンなどの理由により、関連する融資コストに変動が生じた場合は、貸し手は速やかに借り手に通知しなければならない。五、貸し手は、協力機関と締結した協力協定において、総合融資コストの明示要求の履行に関する責任と義務を明確に定める必要がある。貸し手は協力機関の管理を強化し、違反や違約行為に対して速やかに是正措置を講じ、重大な場合は協力関係の終了、損失の法的追及、法的責任の追及などの措置を取ること。六、関連業界団体は、金融管理部門と連携し、業界の自主規制作用を発揮し、個人ローン事業における明示された総合融資コストの履行を促し、公平で透明な市場環境の構築に共同で努めること。七、借り手は、個人ローンを申請する際には、自身の収入水準と負債能力を合理的に評価し、過度な負債を避け、正規のチャネルを通じて借入を行うこと。借り手は、総合融資コストの項目、徴収方法、標準、年換算水準、徴収主体、違約責任などの情報に十分注意を払う必要がある。八、金融監督管理総局とその派出機関、中国人民銀行とその支店、各地方金融管理機関は、監督管理を強化し、貸し手に対して個人ローン事業における明示された総合融資コストの履行を促進し、規定に従わない場合や協力機関の管理不行き届き、重大なリスク損失をもたらす行為に対しては、法令に基づき責任追及と適切な監督措置を講じるとともに、関連部門と連携し、違法な中介活動を厳しく取り締まる。九、本規定における「貸し手」とは、商業銀行、農村協同銀行、農村信用合作社、自動車金融会社、消費金融会社、企業グループの財務会社、信託会社、小口融資会社などの金融機関および地方金融機関を指す。協力機関は、マーケティングや信用増強などの分野で貸し手と協力して個人ローン事業を展開する第三者機関を指す。十、本規定における「個人ローン」とは、「個人ローン管理弁法」（国家金融監督管理総局令2024年第3号）に基づき、条件を満たす自然人に対して、個人消費や事業運営などの用途に用いる外貨・内貨の貸付を指す。十一、本規定は2026年8月1日より施行される。（国家金融監督管理総局）（編集：钱晓睿）
国家金融監督管理総局、中国人民銀行は「個人ローン業務における総合的な融資コストの明示に関する規定」を発表しました
2026年3月15日、国家金融監督管理総局の公式ウェブサイトにて、個人ローン市場の秩序維持、金融消費者の正当な権益保護、金融サービスの質と効率の向上を目的とし、最近、金融監督管理総局と中国人民銀行は共同で「個人ローン事業における明示された総合融資コスト規定」（以下、「規定」）を発表し、2026年8月1日より施行されることを発表した。
個人ローン事業における総合融資コストの明示とは、金融監督管理総局と中国人民銀行が党中央、国务院の決定と部署を誠実に実施し、金融業務の政治性と人民性を深く理解し、リスク防止、規制強化、高品質な発展促進を総合的に推進する重要な措置であり、また、金融監督と金融政策の連携を強化し、実体経済に対する金融サービスの質と効率を向上させるための有力な手段でもある。規定は、個人ローン事業における金利・費用情報の開示不規範・不透明の問題を解決し、金融消費者の正当な権益をより良く保障し、金融惠民政策の伝達を円滑にし、業界の規範的かつ健全な発展を促進することを目的としている。
規定は全11条からなり、既存のローン事業情報開示監督制度の枠組みの中で、個人ローン事業における金利・費用情報の開示範囲、操作方法、手順などを詳細化し、貸し手が借り手に対して総合融資コストの明示表を提示し、個人ローンの金利・費用コストを明確に開示し、個人ローン事業における金利・費用情報の開示要求を実効性のあるものとすることを求めている。
次のステップとして、金融監督管理総局と中国人民銀行は、「金融は人民のために」を深く実践し、中央と地方の監督協調を強化し、「規定」の実施を適切に指導し、金融消費者の正当な権益をより良く保護し、経済社会の高品質な発展を促進するための強力な支援を提供する。
【個人ローン事業における明示された総合融資コスト規定】
一、本規定において「個人ローン事業における総合融資コスト」とは、借り手が負担するローンに関連する各種金利・費用を指し、これにはローン利息、分割手数料、信用増強サービス料などの正常履行コストのほか、延滞罰息などの違約時の潜在的コストも含まれる。貸し手は、法令に従い、合理的に総合融資コストの年換算水準を決定しなければならない。
二、貸し手が個人ローン事業を行う際には、借り手に対して総合融資コストの明示表を提示しなければならない。明示表には、ローンの元本金額を記載し、貸し手および協力機関が徴収する各種金利・費用項目とその徴収方法、標準、主体を逐一列記し、その上で正常履行時に借り手が負担する年換算の総合融資コストを総合的に計算し示す必要がある。同時に、延滞や流用などの違約時に発生する潜在コスト項目とその徴収標準、主体も逐一列記しなければならない。正常履行時の各費用項目の徴収標準は、「中国人民銀行公告」（〔2021〕第3号）などの要求に従い、年換算水準に換算されること。明示表にはまた、既に明示されたコスト項目以外には、貸し手および協力機関が借り手から他のいかなる金利・費用も徴収しない旨を明示する必要がある。
三、貸し手は、営業所や公式ウェブサイトなどのチャネルを通じて、正常履行時の個人ローン総合融資コストの上限を明確に開示しなければならない。現場で個人ローンを取り扱う場合は、ローン契約の締結や分割手続き前に、借り手が総合融資コスト明示表に署名し確認を行う必要がある。オンラインで個人ローンを取り扱う場合は、ポップアップ表示を用いて借り手に明示表を提示し、強制的な閲覧時間を設定し、借り手がローン契約締結や分割手続き前に確認を行うこととする。
オンライン消費シーンで分割払いを行う場合は、支払いページにおいて、ローン元本、分割スケジュール、徴収されるサービス料、徴収主体、正常履行時の年換算総合融資コスト、違約時の潜在コスト項目とその徴収標準を明示的かつわかりやすく表示しなければならない。同時に、既に明示されたコスト項目以外には、他のいかなる金利・費用も徴収しない旨を明示する必要がある。
四、金利の基準調整や割引キャンペーンなどの理由により、関連する融資コストに変動が生じた場合は、貸し手は速やかに借り手に通知しなければならない。
五、貸し手は、協力機関と締結した協力協定において、総合融資コストの明示要求の履行に関する責任と義務を明確に定める必要がある。貸し手は協力機関の管理を強化し、違反や違約行為に対して速やかに是正措置を講じ、重大な場合は協力関係の終了、損失の法的追及、法的責任の追及などの措置を取ること。
六、関連業界団体は、金融管理部門と連携し、業界の自主規制作用を発揮し、個人ローン事業における明示された総合融資コストの履行を促し、公平で透明な市場環境の構築に共同で努めること。
七、借り手は、個人ローンを申請する際には、自身の収入水準と負債能力を合理的に評価し、過度な負債を避け、正規のチャネルを通じて借入を行うこと。借り手は、総合融資コストの項目、徴収方法、標準、年換算水準、徴収主体、違約責任などの情報に十分注意を払う必要がある。
八、金融監督管理総局とその派出機関、中国人民銀行とその支店、各地方金融管理機関は、監督管理を強化し、貸し手に対して個人ローン事業における明示された総合融資コストの履行を促進し、規定に従わない場合や協力機関の管理不行き届き、重大なリスク損失をもたらす行為に対しては、法令に基づき責任追及と適切な監督措置を講じるとともに、関連部門と連携し、違法な中介活動を厳しく取り締まる。
九、本規定における「貸し手」とは、商業銀行、農村協同銀行、農村信用合作社、自動車金融会社、消費金融会社、企業グループの財務会社、信託会社、小口融資会社などの金融機関および地方金融機関を指す。協力機関は、マーケティングや信用増強などの分野で貸し手と協力して個人ローン事業を展開する第三者機関を指す。
十、本規定における「個人ローン」とは、「個人ローン管理弁法」（国家金融監督管理総局令2024年第3号）に基づき、条件を満たす自然人に対して、個人消費や事業運営などの用途に用いる外貨・内貨の貸付を指す。
十一、本規定は2026年8月1日より施行される。
（国家金融監督管理総局）
（編集：钱晓睿）