この重要な数字を知らずにソーシャルセキュリティを請求しない理由

退職に近づくにつれて、最も差し迫った質問の一つは、いつ社会保障の給付を請求すべきかということです。ある人にとっては、すぐにお金が必要なため答えは明確です。ほかの人にとっては、経済的な余裕があるため、給付を受け取らずに生き延びることも合理的な選択となるため、決定はあまりはっきりしません。

もしあなたが後者のグループに属しているなら、社会保障の請求決定を下す前に知っておきたい特定の数字があります。それは「損益分岐点年齢」です。この数字を知ることで、自分の状況や計画に最も適した決定をより良く理解できるでしょう。

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あなたの請求年齢が社会保障給付に与える影響

あなたの完全退職年齢（Full Retirement Age）は、基本的な月額社会保障（プライマリー保険額）を受け取る資格がある年齢ですが、62歳で請求を開始したり、完全退職年齢を超えて請求を遅らせたりすることも自由です。

完全退職年齢前に請求すると、月額保険額は5/9 of 1%ずつ減少し、最大36ヶ月まで減少します。その後の月ごとにさらに5/12 of 1%ずつ減少します。もしあなたの完全退職年齢が67歳（1960年以降に生まれた人）であれば、請求年齢に応じた月額給付の減少率は次の通りです。

• 66歳：6.6%
• 65歳：13.33%
• 64歳：20%
• 63歳：25%
• 62歳：30%

完全退職年齢を超えて請求を遅らせると、70歳になるまで月額給付は2/3 of 1%ずつ（年間8%）増加します。それ以降は遅らせても増加しません。

社会保障における損益分岐点年齢の仕組み

社会保障では、損益分岐点年齢とは、ある年齢で請求した場合の生涯総受給額と、別の年齢で請求した場合の総受給額が等しくなる年齢のことです。

具体例を見てみましょう。あなたのPIA（基本給付額）が2,000ドルで、62歳と67歳（完全退職年齢）で請求するかどうか迷っているとします。62歳で請求すると、月額給付は1,400ドルに減少しますが、67歳までの60ヶ月間（合計84,000ドル、年次の生活費調整は含まず）給付を受け取ることになります。

このとき、約78.7歳になったときに、62歳で請求した場合の総受給額と67歳で請求した場合の総受給額が等しくなります。これが損益分岐点年齢です。それ以前は、62歳で請求した方が生涯の受給額は多くなります。78.7歳以降は、67歳で請求した方が多くなります。

参考までに：損益分岐点年齢は、給付額に関係なく同じです。例えば、62歳と70歳の間の損益分岐点は80.4歳です。67歳と70歳の間の損益分岐点は82.5歳です。これらの数字を参考に、早期請求による低い給付を選ぶか、遅らせて高い給付を受け取るかの判断に役立ててください。