早期リタイアはあなたにとって壊滅的になる可能性がある3つの兆候

早期退職の魅力は誰もが理解しやすいものです。毎朝疲れ果ててイライラしながら通勤する代わりに、寝坊したり趣味に没頭したり、会議に出席しなくても済む日々を過ごせるのです。

しかし、早期退職をしたいと思う一方で、それが本当に良いアイデアかどうかは別の話です。実際に大失敗に終わる可能性があるサインをいくつか紹介します。

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1. そこそこの貯蓄はあるが、十分ではない

退職後に自分を支えるのに十分な資金があると保証する貯蓄額は存在しません。これは早期退職でも遅れての退職でも、定時退職でも同じです。

ただし、早期退職の場合、資金は30年以上持ちこたえる必要があります。そして、社会保障の受給開始は62歳からです。54歳で退職すると、その8年間はポートフォリオに頼ることになります。

退職前に貯蓄をよく見直し、早期退職に備えた十分な資産を築いているか確認しましょう。65歳で退職する場合は100万ドルのIRAでも十分かもしれませんが、55歳だと不足する可能性があります。

2. 大きな引き出し率を支えるためにリスクの高い投資に頼っている

退職後も資産を投資し続けることは、資金が継続的にリターンを生むために重要です。リターンが強ければ、インフレに打ち勝ち、仕事を持たなくても購買力を維持しやすくなります。

しかし、リスクの高い投資に頼ってリターンを得て、快適な引き出し率を維持しようとすると、痛い目を見る可能性があります。退職後最初の数年で大きな市場の下落が起きると、ポートフォリオは回復しない損失を被ることもあります。

より良い選択肢は、株式と債券のバランスをより均等に保つことです。もし投資リターンが低迷している場合は、副収入を得るためにギグエコノミーに参加したり、資産がもう少し成長するのを待ったりしましょう。

3. 健康保険料を考慮していない

医療費だけでも早期退職を台無しにする可能性があります。メディケアの対象は65歳からです。50代半ばで退職する場合、約10年間の医療保険料を自己負担しなければならず、その費用は高額になることもあります。

早期退職を考える前に、地域の医療保険プランの料金を調べておきましょう。保険料が予想以上に高い場合、早期退職を見直すか、計画や支出を調整して負担を軽減する必要が出てきます。

早期退職は魅力的に見えますが、それに備える準備ができているとは限りません。貯蓄を見直し、安全な投資を心がけ、健康保険料も計画に入れておきましょう。さもなければ、早期退職の決断を後悔することになるかもしれません。