3·15丨事例で学ぶ危険：他人が権威ある機関を名乗り、偽造した政策文書を使った詐欺に注意

他人による権威ある機関のなりすましに注意

偽造された政策文書による詐欺行為

新華保険は、監督当局の要求を真剣に実施し、サービスの強化と消費者体験の向上を継続しながら、金融教育を積極的に推進し、金融消費者の八つの権利を普及させ、リスク意識や自己保護能力、金融リテラシーの向上を支援しています。

2026年の「3・15」期間中、新華保険は「健全な金融ネットワークを守り、安心して消費できる環境を守る」リスク警告シリーズを展開し、特に高齢者、青少年、新市民、二つの役割を持つ人々（貨車運転手、配車アプリ運転手、宅配業者、配達員）などの新たな雇用層に焦点を当てています。高収益の約束や監督機関の名義を偽用した誤誘導などの金融ネットワークマーケティングの手口と危険性に関し、債務者、過剰な個人情報の要求、海外での銀行口座の不正引き落とし、インターネットローンの乱用などの問題を対象に、金融消費リスクを提示し、金融ネットワークの闇を一つ一つ明らかにしています。皆さまと共に目を光らせ、手口を見破り、安心して消費できる環境を共に守りましょう。

事例紹介

ある短編動画プラットフォームで、李さんは「重要なお知らせ」という動画を見ました。動画には金融監督当局の赤い公印が押された「承認文書」が映されており、「全国債務整理五年計画」の新政策が打ち出され、債務問題を抱える人々の信用情報のクリアや全額返金、債務ゼロを支援できると述べています。動画のホストは「専門の法務顧問」を名乗り、「手数料として1000元を支払えば、国家政策と連携し、債務問題から完全に解放される」と宣伝しています。

李さんは最近クレジットカードの延滞があったため、これを信じて指示通りに手数料を支払い、身分証明書、銀行カード番号、住所などの個人情報を提供しました。しかし、送金後に相手の電話はつながらなくなり、「法務顧問」と称する者も姿を消しました。李さんは銀行に確認し、国家が「全国債務整理」政策を実施した事実はなく、その「公文書」は完全に偽造されたものであることを知りました。

事例分析

これは、金融監督当局の名を騙った典型的な詐欺事件です。

1. 偽造された政策文書による誤認誘導：不法な者は、政府機関への信頼を利用し、技術的手段で監督機関の公印が押された虚偽の文書を偽造し、「退保新政」や「債務回収の試行政策」など存在しない政策概念を作り出します。これらの虚偽情報は非常に惑わしやすく、一般の人々が真偽を見分けるのを困難にしています。

2. 短編動画プラットフォームを利用した誘導と隠蔽性の高さ：不法な者は、短編動画やライブ配信などの自媒体プラットフォームを利用し、「金融知識の普及」や「法律援助」を装いながら、実際には違法な利益追求活動を行います。操作は完全にオンライン化されており、一度成功すれば迅速に姿を消し、被害者の追及を非常に困難にしています。

3. 過剰な個人情報の要求とさらなるリスクの埋設：李さんは「手続き」の過程で、身分証、銀行カード、住所などの重要なプライバシー情報をすべて提供しました。これらの情報は後に闇市場で売買されたり、他の違法犯罪に悪用されたりし、被害者は通信詐欺やクレジットカードの不正利用など二次的なリスクに直面します。

4. 金融政策の誤解と誤誘導：不法な者は、金融管理当局の関連政策を誤って引用したり、意図的に歪曲したりして、「監督の新規則」と信じ込ませ、罠に陥らせます。

消費リスク警告

新華保険は、すべての金融消費者に次の点を警告します。

1. 情報源の確認：金融監督当局の政策文書は、公式ウェブサイトや権威あるメディアを通じて発表されます。「新政の発表」や「内部通路」などと称する記事や短編動画には十分注意し、安易に信じてはいけません。

2. 「全額退保」や「債務清零」の誘惑に注意：不法な者は、「全額退保が可能」や「債務をゼロにできる」といった理由で消費者を誘導しますが、これらの言説は「保険法」や「信用情報業管理条例」などの法律・規則に反しています。

3. 不審者に敏感な情報を提供しない：身分証番号、銀行カード番号、パスワード、認証コードなどの個人情報は、「法務顧問」や「代理権利保護機関」に安易に提供してはいけません。

4. 正規のルートで手続きを行う：金融ニーズがある場合は、直接金融機関の窓口や公式アプリを利用してください。トラブルがあった場合は、金融機関の公式カスタマーサービスや監督当局の正規ルートを通じて権利を守りましょう。